Was ist der digitale Kontoblick?

Wer einen Kredit bei der Bank beantragt, muss durch Informationen wie der Höhe seines Einkommens und dem Verhältnis monatlicher Einnahmen und Ausgaben beweisen, dass er kreditwürdig ist. Auch Angaben über die Anzahl früherer Kredite und wie hoch diese waren, sind für die Bank interessant.

Gab es Zahlungen an Inkassobüros oder traten Probleme mit generellen Vorgängen auf wie etwa abgelehnte Überweisungsaufträge, Rücklastschriften oder Ähnliches, sind das negative Zeichen für die Kreditwürdigkeit. Diese und viele weitere Details sind aus den Kontobewegungen ersichtlich.

Früher sandte man deshalb Kontoauszüge zur Überprüfung bei der Bank ein, welche die Mitarbeitenden der Geschäftsstelle manuell überprüften. Heute lassen sich die gewünschten Informationen dank der Digitalisierung leichter bereitstellen und bearbeiten, nämlich durch den digitalen Kontoblick:

Über eine Schnittstelle wird bei diesem digital auf das Girokonto zugegriffen. Ein Algorithmus liest die notwendigen Daten aus. Der automatische Prozess läuft schneller ab und Kreditnehmer müssen weniger lange auf die Entscheidung der Bank warten.

Volldigitaler Kreditabschluss: Videoident und digitale Unterschrift beim Online-Darlehen

Soll ein Kredit schnell und mühelos beantragt werden, geschieht das am besten digital. Die digitale Antragstellung, der Kontoblick, das Video-Ident-Verfahren und die elektronische Unterschrift machen es möglich.

Das Video-Ident-Verfahren dient der Legitimation. Der Antragsteller beweist bei diesem per Video, dass es sich bei ihm um die angegebene Person handelt. Das Verfahren kann per Webcam am Computer beziehungsweise Laptop oder am Smartphone beziehungsweise Tablet durchgeführt werden.

Dazu erhält der Antragsteller einen Link. Dieser wird häufig per E-Mail versendet. Der Link verbindet ihn mit einem Mitarbeiter, welcher den Prozess begleitet. Im Zuge des Verfahrens muss der Antragsteller seine Informationen angeben und deren Richtigkeit mithilfe von Dokumenten wie Ausweis oder Reisepass belegen.

Zum Anschluss erhält der Antragsteller eine Transaktionsnummer, die er online eingibt. Wichtig für das Verfahren sind eine stabile Internetverbindung und eine Kamera mit hinreichender Ton- und Videoqualität. Nur, wenn der Antragsteller und die Legitimationspapiere deutlich im Video zu erkennen sind, ist das Verfahren durchführbar.

Wie ist der Ablauf beim digitalen Kontoblick?

Viele Banken bieten beim Antrag auf einen Kredit die Option zum effizienten Kontoblick. Der Prozess besteht aus 4 Schritten: der Antragstellung, der Identifizierung der Bank, dem Login sowie der Auslesung der Daten.

#1 Kreditantrag stellen

Nach Wahl des Geldinstituts stellt man den Antrag auf den Kredit. Hierzu ist das Ausfüllen eines Formulars mit grundlegenden Daten nötig. Darin wählt der Antragsteller die Option auf den Kontoblick und erlaubt dem Unternehmen so den Zugriff auf die Kontodaten.

#2 Bank identifizieren

Der Antragsteller gibt an, welches Bankkonto im Rahmen des Kontoblicks überprüft werden soll. Dazu gibt er die IBAN des Kontos ein. Meist handelt es sich um das Gehaltskonto, auf welchem der Lohn eingeht. Wichtig ist, dass er Inhaber des Kontos ist.

#3 Mit Online-Banking anmelden

Die Daten des gewählten Kontos sollen automatisch ausgelesen werden. Dafür muss der Antragsteller dem Kreditinstitut den Zugriff ermöglichen. Dies geschieht durch den Login mit dem Online-Banking. Dieser muss vom Kreditantrag aus erfolgen, damit die Schnittstelle des Unternehmens greifen kann.

#4 Daten werden nach Anmeldung ausgelesen

Der Antragsteller muss nun keine weiteren Aufgaben übernehmen. Der Finanzdienstleister lässt die Transaktionen auf dem Konto automatisch von einem Algorithmus nach Schlagworten durchsuchen. Die gefundenen Posten wertet das Programm aus und stellt so fest, ob der Antragsteller kreditwürdig scheint.

Was wird beim digitalen Kontoblick ausgelesen? Und welcher Zeitraum wird ausgelesen?

Beim digitalen Kontoblick werden alle Daten ausgelesen, die beantworten, ob der Antragsteller finanziell zuverlässig ist. Dazu gehört zum Beispiel:

• Wie hoch sind der aktuelle Kontostand und der Dispokredit?
• Gehen Einnahmen auf dem Konto ein und sind diese regelmäßig?
• Gibt es regelmäßige Ausgaben und wie hoch sind diese?
• Wie stehen monatliche Einnahmen und Ausgaben zueinander in Bezug?
• Wie hat sich der Kontostand im überprüften Zeitraum entwickelt?
• Wird regelmäßig über eine Kreditkarte abgebucht?
• Entstanden im Überprüfungszeitraum durch mangelnde Deckung des Kontos Rücklastschriften?
• Hat der Antragsteller im Überprüfungszeitraum den Überziehungsrahmen seines Kontos genutzt?

Der Name des Kontoinhabers ist bei von Ehepaaren gemeinsam geführten Konten relevant. Wie lang der zu überprüfende Zeitraum ist, wird vom Kreditgeber festgelegt. Dies unterscheidet sich also von Bank zu Bank. Häufig handelt es sich um die letzten 90 Tage. Neben einem Quartal kann aber beispielsweise auch ein gesamtes Jahr überprüft werden. So lassen sich längerfristige Entwicklungen besser abschätzen.

Vor- und Nachteile vom digitalen Kontoblick

Der digitale Kontoblick lässt sich einfach und schnell durchführen. Der Antragsteller muss keine Belege zusammensuchen und hat so weniger Aufwand. Durch den verkürzten Prozess wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers schneller ausgewertet und das Geldinstitut trifft seine endgültige Entscheidung über Annahme oder Ablehnung früher.

Vollständig digitale Sofortkredite mit digitalem Kontoblick bieten oft günstige Konditionen. Der Antragsteller muss beim Kontoblick sensible Daten offenbaren. Da Kreditinstitute oft externe Dienstleister beauftragen, entsteht ein Gefühl der Unsicherheit, dass diese Daten in die falschen Hände gelangen könnten.

Datensicherheit: Was wird beim digitalen Kontoblick wo gespeichert?

Mit der Erlaubnis für den Kontoblick erhält das Kreditinstitut beziehungsweise der zuständige Dienstleister die Möglichkeit, einmalig auf die Daten des Kontos zuzugreifen. Die Login-Daten, die für diesen Zugriff benötigt werden, speichert das Unternehmen nicht. Dies wird über eine verschlüsselte Schnittstelle garantiert.

Die auf dem Konto stattfindenden Vorgänge analysiert ein Algorithmus automatisch und nur für den zuvor festgelegten Zeitraum. Abgerufen werden also beispielsweise nur die Vorgänge der letzten 90 Tage.

Die Auswertung erfolgt automatisch, sodass keine Detailinformationen gespeichert werden müssen. Lediglich das Resultat, ob die Daten entsprechend des bankinternen Verfahrens eine Kreditwürdigkeit nahelegen, ist fortan Teil der Unterlagen für den angestrebten Kredit.

Die Gesetzeslage hinsichtlich der Datenspeicherung Sicherheit beim digitalen Kontoblick

Die EU-Verordnung Payment Service Directive 2, kurz PSD2-Verordnung, ist die gesetzliche Grundlage für den Kontoblick. Dabei handelt es sich um eine Richtlinie für Zahlungsdienste. Sie erlaubt, dass Drittanbieter Bankdaten erfassen und übermitteln. Sie stellt die Anbieter unter die Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und schreibt ihnen strenge Auflagen vor.

Zu diesen gehört das Gesetz über die Beaufsichtigung von Zahlungsdiensten, ZAG. § 51 ZAG Absatz 3 beispielsweise legt fest, dass Kontoinformationsdienstleister die Sicherheit der Datenübertragung garantieren müssen.

§ 59 ZAG verpflichtet die Betreiber der Zahlungssysteme dazu, personenbezogene Daten nur mit ausdrücklicher Zustimmung zu verarbeiten oder dann, wenn das aufgrund von Betrugsfällen nötig ist. Des Weiteren müssen sie sich an die geltende Datenschutzverordnung halten.

Sicherheit bei der Datenübertragung und Speicherung von Daten

Bei seriösen Anbietern wird der digitale Kontoblick über eine verschlüsselte Schnittstelle durchgeführt, die nach den neuesten Standards der IT-Branche gesichert ist. Die Daten zum Login für das Online-Banking werden nicht gespeichert und können nicht für andere Zwecke missbraucht werden.

Das Kreditinstitut oder der externe Dienstleister, den es beauftragt, können nicht für Vorgänge wie Überweisungen darauf zugreifen. Nur die Vorgänge im vereinbarten Zeitraum können abgerufen und durch den Algorithmus ausgewertet werden.

Voraussetzung für die Sicherheit der Daten sind neben der Sicherheit aufseiten des Unternehmens aber auch Programme zum Schutz gegen Viren oder Phishing-Angriffe des Antragstellers. Diese müssen auf dem neuesten Stand sein.

Welche Bank bietet den digitalen Kontoblick an?

Die Option des digitalen Kontoblicks ist mittlerweile weit verbreitet. Ob und in welchem Umfang ihn eine bestimmte Bank anbietet, lässt sich am besten durch einen Ratenkredit Vergleich oder einen Privatkredit Vergleich herausfinden. Auch die Webseite der Banken kann Aufschluss geben.

Smava mit volldigitaler Antragstellung

Smava bietet Vergleiche von Kreditangeboten seiner Partnerbanken für Privatpersonen, Selbstständige und Beamte, die anschließend direkt auf der Webseite abgeschlossen werden können. Im Zuge der Angebotserstellung erhebt der Anbieter digital die notwendigen Daten, um die Anfrage zu bearbeiten.

Dazu gehören der digitale Kontoblick sowie das Video-Ident-Verfahren. Beim Kontoblick von Smava wird eine Datei mit den notwendigen Informationen erstellt, die an die ausgewählte Partnerbank weitergeleitet wird.

Ofina Kredit mit Kontoblick

Der Kredit von Ofina ist komplett digital abwickelbar. Antragsteller füllen das Online-Formular auf der Webseite aus, nutzen den digitalen Kontoblick und erhalten basierend auf diesen Daten persönliche Angebote.

Durch Video-Ident-Verfahren und elektronische Signatur legitimiert sich der Antragsteller im Anschluss. Die Auszahlung der vereinbarten Summe erfolgt sofort nach Bewilligung des Kredits.

Ferratum Kredit trotz Schufa als Digitalkredit

Ein Kredit ohne Schufa ist nur bei den wenigsten Unternehmen möglich. Ferratum bietet jedoch Kreditsuchenden mit niedrigem Schufa-Score eine Schnellüberprüfung ihrer Kreditwürdigkeit. Mit dem Xpresscredit erhalten Antragsteller innerhalb von 24 Stunden nach Bewilligung bis zu 1500 €.

Bei negativen Einträgen, etwa durch laufende Inkassoverfahren oder einen Haftbefehl, lehnt Ferratum den Antrag jedoch ab. Vorteil dieses Digitalkredits ist die schnelle Überprüfung, die rund um die Uhr durchgeführt werden kann.

SKG Bank ermöglicht den Kontoblick

Die SKG Bank bietet Privatkunden einen Sofortkredit, der vollständig online abgewickelt werden kann. Innerhalb von 7 Minuten nach Beginn der Antragstellung trifft das Unternehmen die Entscheidung über die Bewilligung und zahlt das gewünschte Geld aus. Diese schnelle Bearbeitung ist durch den digitalen Kontocheck, das Video-Ident-Verfahren sowie die digitale Signatur möglich.

Giromatch Kredit mit Kontoblick

Giromatch bietet den digitalen Kontoblick für Kredite wie den Online Expresskredit an. Bei diesem führt der Anbieter den Kunden innerhalb von einer Stunde durch die Antragstellung und zahlt bei Bewilligung die gewünschte Summe aus.

Die Erstellung des Angebots für den Kredit findet nach einer unverbindlichen Angabe der eigenen Daten statt. Eine Überprüfung per Kontoblick und Video-Ident-Verfahren erfolgt im Anschluss.

Für welche Kredite ist ein digitaler Kontoblick geeignet?

Der digitale Kontoblick ist für alle Arten von Krediten geeignet: Ein 500 Euro Kredit für Privatpersonen oder ein Mikrokredit über einige tausend Euro für Kleinunternehmer sind ebenso möglich wie größere Kredite.

Vor allem beim Antrag auf Minikredite, Kleinkredite und andere Kreditformen über geringe Summen ist der digitale Kontoblick beliebt. Außerdem kommt der Kontoblick bei Sofortkrediten oder Kurzzeitkrediten zum Einsatz, wenn die Entscheidung schnell gebraucht wird.

Wie schnell ist die Auszahlung beim Kredit mit Kontoblick?

Der digitale Kontoblick beschleunigt den Prozess der Kreditwürdigkeitsprüfung. Diese kann so innerhalb weniger Tage oder sogar in Minuten abgeschlossen werden. Ist der Antragsteller als kreditwürdig eingestuft, steht der Auszahlung des Kredits nichts mehr im Weg und das Geld wird auf das angegebene Konto überwiesen.

Wie lange genau es von der Antragstellung bis zur Auszahlung dauert, hängt von den Konditionen der gewählten Bank ab. Oft erhält der Antragsteller das Geld bereits nach 24 bis 48 Stunden. Bei einigen Banken erfolgt die Auszahlung noch am selben Tag, manchmal innerhalb von Minuten nach Abschluss der Überprüfung.

Führt der digitale Kontoblick schneller zu Überschuldung?

Ob sich eine Person überschuldet, hängt von vielen Faktoren ab. Schicksalsschläge, Entlassungen und ähnliche Situationen können selbst zuvor gut situierte Bürger in die Schulden bringen. Banken vergeben Kredite an Kunden, die sie als kreditwürdig einstufen, da bei diesen die Rückzahlung des Kredits und die Tilgung der Zinsen am wahrscheinlichsten ist.

Der digitale Kontoblick hilft ihnen dabei, zu entscheiden, ob diese Kreditwürdigkeit vorliegt. Befindet sich der Antragsteller in einer finanziell schlechten Lage, wird der Kredit nach dem Kontoblick wahrscheinlich abgelehnt. Der digitale Kontoblick macht die Überschuldung durch einen Kredit daher nicht wahrscheinlicher.

Bekommen auch Selbstständige den Kredit mit Kontoblick?

Selbstständige haben aufgrund unregelmäßiger Einnahmen Schwierigkeiten, Kredite von Geldinstituten zu erhalten. Der Kontoblick ist jedoch kein Hinderungsgrund für den Erhalt des Kredits. Stattdessen kann er Selbstständigen Vorteile bringen:

Zeigt der Kontoblick, dass ausreichendes Vermögen, geregelte Einnahmen und ein angemessenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben vorliegen, besteht für Banken weniger Grund, den beantragten Kredit nur aufgrund der Selbstständigkeit abzulehnen.

FAQ - Kredit mit Kontoblick

Was benötige ich für den digitalen Kontoblick?

Für den digitalen Kontoblick benötigen Antragsteller nur die IBAN des zu überprüfenden Kontos beziehungsweise dessen Kontonummer und den Namen des Geldinstituts sowie die Zugangsdaten für das Online-Banking. Diese geben sie während der Antragstellung ein.

Welche Vorteile habe ich durch den Kontoblick?

Beim digitalen Kontoblick werden die Daten automatisch ausgelesen und ausgewertet. Dadurch beschleunigt sich die Überprüfung der Kreditwürdigkeit und die Entscheidung über den Erhalt des Kredits wird schneller gefällt. Der Antragsteller erhält so mit geringem Aufwand schnellstmöglich das gewünschte Geld.

Wo bekomme ich einen Online Kredit mit Kontoblick?

Die meisten Banken bieten mittlerweile Online Kredite mit Kontoblick an. Am besten führen Interessenten einen Kreditvergleich durch, um ein geeignetes Kreditinstitut zu finden. Die Webseite des Unternehmens gibt in der Regel weiteren Aufschluss über die Bedingungen der Kredite und des Kontoblicks.

Wie sicher ist der digitale Kontoblick?

Der digitale Kontoblick unterliegt strengen Regeln, die in der EU-Verordnung Payment Service Directive 2 festgelegt sind. Vonseiten der Unternehmen müssen daher die Sicherheit bei der Datenübertragung sowie der Datenschutz gewährt sein. Wichtig ist, dass der Antragsteller die Sicherheit der Daten auch auf seiner Seite durch Schutzprogramme garantiert.

Gibt es Kredit mit Kontoblick Erfahrungen?

Die EU-Verordnung Payment Service Directive 2, welche die gesetzliche Grundlage für den digitalen Kontoblick geschaffen hat, trat 2018 in Kraft. Seitdem haben viele Kunden die Option auf die einfache Kreditwürdigkeitsprüfung genutzt. Viele schätzen vor allem die schnelle Abwicklung und Auszahlung.

Wann erfolgt die Auszahlung meines Kredits?

Die Auszahlung des Kredits erfolgt bei den meisten Banken sofort nach Entscheidung über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Dies geschieht bei einigen Unternehmen innerhalb von Minuten, aber meist spätestens binnen 24 bis 48 Stunden nach Antragstellung.

Fazit: Der Kredit ohne Kontoblick eignet sich für die beschleunigte Antragstellung

• Mit dem digitalen Kontoblick erlauben Kunden Geldinstituten, das eigene Konto zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit automatisch auszuwerten.
• Der Algorithmus-gesteuerte Prozess ist schneller und fordert weniger Aufwand als die manuelle Überprüfung durch Mitarbeiter, sodass die Bewilligung oder Ablehnung von Krediten in kürzerer Zeit erfolgt.
• Die Pflichten kreditgebender Institute sind durch die EU-Verordnung Payment Service Directive 2 geregelt. Diese schränken unter anderem die Möglichkeiten zur Weiterverarbeitung der eingesehenen Daten ein und verpflichten die Unternehmen dazu, sich an die geltende Datenschutzverordnung zu halten.
• Der digitale Kontoblick ist bei vielen deutschen und internationalen Banken möglich. Ein Kreditvergleich gibt Auskunft, bei welchen Banken die Option derzeit besteht.