N26 ist eine Direktbank im Internet, welche ihren Kunden verschiedene Finanzmodelle anbietet. Zur umfassenden Produktpalette gehören ebenso Kurzzeitkredite wie Minikredite und Kleinkredite.
Doch welche N26 Kredit Erfahrungen machen Kreditnehmern? Sind diese zufrieden mit den Konditionen der Kurzzeitdarlehen, dem begleitenden Service und der Abwicklung?
Im folgenden Beitrag wollen wir den Fokus auf aussagefähige Bewertungen und Kundenmeinungen richten, welche in unterschiedlichen Foren hinterlassen wurden. Hierbei werden wir weder positive noch negative Aspekte außer Acht lassen, um ein objektives Bild zu zeichnen.
Das Wichtigste zum N26 Kredit
N26 bietet seinen Kunden eine komfortable und rasche Möglichkeit, Sofortkredite zu bekommen.
Die Darlehenskosten sind abhängig von der Bonität sowie der Kreditsumme und der Laufzeit.
Die Zinssätze werden mit einem positiven Schufa-Score und einem festen Einkommen deutlich günstiger.
Der Kundenservice ist ein Schwachpunkt, der viele Darlehensnehmer nicht zufriedenstellt.
Bedingungen und Konditionen bei N26
- Die Kreditvergabe erfolgt an Privatpersonen, die ein N26 Girokonto haben und bestimmte Bonitätsanforderungen erfüllen.
- N26 ist eine Online-Direktbank mit dem Hauptsitz in Berlin, Deutschland.
- Die Bonitätsanforderungen hängen von diversen Faktoren ab, wie Bruttoeinkommen, Schufa-Score, Wohnsitz und Staatsangehörigkeit des Antragstellers.
- Die N26 Bank bietet Kredite zwischen 1.000 € und 25.000 € an, mit einer flexiblen Laufzeit von 6 bis 84 Monaten.
- Mindesteinkommen: Es ist kein konkretes Mindesteinkommen für Kreditbewilligungen seitens der N26 Bank bekannt. Für Kleinkredite wird sich das minimale Nettoeinkommen üblicherweise zwischen 500 und 1.000 € bewegen.
- Alter: Antragsteller müssen zumindest 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen.
- Beruf: Es gibt keinerlei spezifische Berufsanforderungen, um einen Kredit von der N26 Bank zu erhalten.
- Schufa: Neben dem Schufa-Score werden noch andere Bonitätskriterien wie Einkommen, Barvermögen oder sonstige Sicherheiten berücksichtigt. So können Antragsteller trotz negativer Schufa-Einträge ein Darlehen aufnehmen.
Was für eine Bank ist N26?
Die digitale Kreditbank N26 wurde im Jahr 2013 in Berlin gegründet. Das deutsche Kreditinstitut hat überdies eine Vollbanklizenz inne. N26 ist die erste Mobil-Bank, die von der Aufsichtsbehörde BaFin diese Akkreditierung erhalten hat und damit Geschäfte betreibt.
Sie hat mehr als 8 Millionen Kunden in 24 Ländern. Das Unternehmen wurde in den Umsatzlisten von Forbes zur besten Bank der Welt gekürt. Mit N26 können Neukunden ein Konto in weniger als 10 Minuten eröffnen.
Die Nutzer sind in der Lage, sämtliche Finanzen in einer komfortablen App zu verwalten und mittels Debit-Mastercard Bezahlungen vorzunehmen. Interessenten profitieren von diversen Finanzprodukten wie Dispokrediten, Konsumentenkrediten, Versicherungen sowie Krypto-Anlagen.
Die besonderen Merkmale des Kreditanbieters
Der Kreditanbieter N26 zeichnet sich durch Besonderheiten aus, die ihn von anderen Banken abheben. Zum einen bietet N26 einen rein digitalen Abwicklungsprozess bei der Vergabe von Online-Krediten.
Hierbei können Antragsteller alle nötigen Schritte webbasiert erledigen – ohne lästigen Papierkram oder zeitaufwendige Filialbesuche. Die Interessenten sind via App imstande, ihren Kreditantrag binnen weniger Minuten zu erstellen.
Die nächsten Verfahrensschritte zeigen sich darin, die Identität per Video-Ident zu verifizieren und den Darlehensvertrag digital zu unterschreiben. Anschließend erhalten die Neukunden eine unmittelbare Kreditentscheidung und Express-Auszahlung direkt auf das N26 Kreditkonto.
Wie gestalten sich die Konditionen für Kredite von N26?
N26 ermöglicht einen flexiblen Kreditrahmen, bei dem Antragsteller die Darlehenshöhe, Laufzeit und Rückzahlungsrate ihres Sofortkredits anpassen können. Die Kreditnehmer haben die Option, von 1.000 € bis 25.000 € zu leihen. Laufzeiten sind zwischen einem halben Jahr und 84 Monaten frei wählbar.
Ein 500 Euro Kredit ist somit nicht möglich. Vorteilhafte Sondertilgungen können jederzeit geleistet werden. Hierbei müssen Darlehensnehmer zuvor an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Nach der Kreditbewilligung fallen Zinsen für den Betrag an, der real vom Darlehensnehmer genutzt wird.
N26 bietet einen transparenten Zinssatz an, der sich nach der Kundenbonität ausrichtet. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 1,99 und 19,99 Prozent. Er wird jedem Interessenten vor der Antragstellung angezeigt.
Es gibt bei diesem Anbieter keinerlei versteckte Gebühren oder Zusatzkosten für die Antragsbearbeitung beziehungsweise Kreditbereitstellung.
N26 Kredit Testergebnis
E-Mail-Adresse:
support@n26.com
Zuletzt überprüft:
Oktober 2023
Die grundlegenden Voraussetzungen für einen N26 Kredit
Einkommensnachweis: Antragsteller müssen in der Lage sein, ein stabiles Einkommen nachzuweisen. Dies kann durch Lohn-, Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide der Finanzämter oder andere Dokumente geschehen.
Bonität: Eine besondere Kreditwürdigkeit ist eine wichtige Forderung des Darlehensgebers. Dies beinhaltet, dass Interessenten eine positive Kreditbilanz und einen akzeptablen Trust-Score bei der Schufa haben sollten. Kredite ohne Schufa werden somit nicht vergeben.
Aufenthaltsland: Antragsteller müssen in einem Land wohnhaft sein, in dem N26 Kreditprodukte angeboten werden.
N26 Kontoinhaber: In der Regel ist es erforderlich, dass potenzielle Kreditnehmer ein Girokonto bei N26 innehaben, um eine Kreditbewilligung zu erhalten.
Beschäftigungsstatus: Je nach Kreditart kann ein stabiler Beschäftigungsstatus mit ausreichendem Monatseinkommen eine Basisvoraussetzung für ein N26 Darlehen sein.
Nötige Unterlagen für den N26 Kredit
Persönliche Informationen: Diese Daten umfassen den Namen, die Adresse, das Geburtsdatum, die Staatsangehörigkeit und weitere relevante Informationen.
Einkommensnachweise: Hierzu zählen Gehaltsabrechnungen, Lohnbescheinigungen, Rentenbescheide oder amtliche Einkommenssteuerdokumente.
Beschäftigungsverhältnis: N26 benötigt zur Antragsbearbeitung Informationen über die ausgeübte Beschäftigung, wie die Firmenbezeichnung und Adresse des Arbeitgebers sowie die berufliche Position und Dauer der Anstellung.
Identitätsnachweis: Hierzu gehört ein gültiger Reisepass beziehungsweise Personalausweis oder andere akzeptierte Identitätsnachweise.
Adressnachweis: Dies können beispielhaft eine aktuelle Telefonrechnung, Stromrechnung, der Mietvertrag oder andere offizielle Dokumente sein, die den gewöhnlichen Aufenthaltsort des Antragstellers bestätigen.
Kontoauszüge: Möglicherweise sind Kopien aktueller Kontoauszüge erforderlich, um die Finanzsituation des Darlehensnehmers gründlich zu überprüfen. Vor allem geht es darum, monatliche Belastungen und sonstige wichtige Transaktionsverläufe abzuprüfen.
Vertrauensscore und Bonitätscheck: N26 wird normalerweise die Kreditwürdigkeit untersuchen, was Zugriffe auf den Schufa-Score und die bisherige Kredithistorie voraussetzt.
N26 Kredite – Finanzierungsoptionen der Direktbank im Kreditvergleich
Von flexiblen Kreditmodellen hin zu profitablen Anlageprodukten bietet die N26 Kreditbank eine umfangreiche Palette an Möglichkeiten. Im Überblick werden attraktive Darlehensangebote des Berliner Kreditinstituts vorgestellt.
Der N26 Online-Kredit
Der N26 Online-Kredit ist eine nachgefragte Darlehensoption der N26 Bank. Diese ermöglicht den Kunden, unkompliziert digitale Sofortkredite über die N26 App zu bestellen. Der Ablauf bis zur Bewilligung verläuft rasch, unbürokratisch und papierlos.
Für die Beantragung des Spezial-Darlehens ist kein Besuch einer Bankfiliale erforderlich. Die Kreditbedingungen wie Zinssätze und Laufzeiten variieren je nach Kundenbonität, liegen jedoch im Kreditvergleich im Mittelfeld. Alle Rückzahlungen erfolgen in zuvor festgelegten Monatsraten.
Der N26 Konsumentenkredit
Der N26 Konsumentenkredit zeichnet sich durch seine Gestaltung als pures Online-Darlehen aus, was den komfortablen Antragsprozess gravierend beschleunigt. Kunden können Anträge per N26 App stellen, ohne zu einer Filiale gehen zu müssen. Dies kann viel zeitlichen Aufwand einsparen.
Darüber hinaus kann die Integration dieses Kreditangebots in die N26-Banking-Plattform für Bestandskunden von Vorteil sein. Stammkunden, die ein N26 Girokonto besitzen, profitieren bei guter Bonität von einem nahtlosen Bewilligungsvorgang.
Der N26 Konsumentenkredit ist von seiner Gestaltung her ein unbesicherter Ratenkredit. Die Darlehenskonditionen werden von der Direktbank kundenspezifisch festgelegt. Sie richten sich nach der Bonität des Antragstellers.
Der besondere Kredit ermöglicht N26 Kunden, eine gewünschte Summe für freie Verwendung zu leihen und in festen Monatsraten zurückzuzahlen.
Der N26 Unternehmenskredit für Start-ups
Der N26 Unternehmenskredit für Start-ups hebt sich durch seine zügige Online-Beantragung, flexible Konditionen und niedrige Zinsen heraus. Zugleich bietet der Wirtschaftskredit für Jungunternehmer Möglichkeiten zur individuellen Anpassung an die spezifischen Finanzierungsbedürfnisse der Existenzgründung.
Er erfordert keine Filialbesuche und realisiert effiziente Lösungen für kurz- bis mittelfristige Investitionen von frischen Start-ups.
Der N26 Autokredit
Ein N26 Autokredit ist für den Kfz-Kauf konzipiert und garantiert unkomplizierte Optionen zur schnellen Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtfahrzeugen. Der Spezialkredit profiliert sich durch eine bequeme Online-Beantragung, rasche Darlehensgenehmigungen, flexible Laufzeiten sowie wettbewerbsfähige Zinssätze.
Die Kunden können den Kfz-Kredit über die komfortable N26 App beantragen und erhalten rasch eine Rückmeldung. Individuell anpassbare Laufzeiten sichern die bestmögliche Orientierung an der finanziellen Situation des Kunden.
Vor- und Nachteile von N26 Darlehen
N26 Kredite erweisen sich als eine praktikable Option, schnell und bequem Geld zu leihen. Dies geschieht simpel online – ohne umständlichen Papierkram oder lästige Wartezeiten. Es zeigen sich ebenfalls Nachteile, die zu beachten sind, falls ein N26 Kredit in Erwägung gezogen wird.
Vorteile:
Die Beantragung der Kredite erfolgt rein digital über die komfortable N26 App.
Ein konkretes Kreditangebot wird innerhalb von Minuten erstellt.
Antragsteller können sich auf rasche Zusagen & Auszahlungen bis zu einer Stunde nach Kreditannahme verlassen.
N26 Kredite zeichnen sich durch ihren freien Verwendungszweck aus.
N26 Darlehen sind ab 1.000 Euro verfügbar.
Alternativ können Antragsteller Kredite über die Plattform auxmoney erhalten – ein Online-Portal für Privatkredite von seriösen Privatpersonen.
Nachteile:
Neulinge finden sich durch die Vielzahl an Optionen bezüglich Laufzeit und Zinsen weniger gut zurecht.
Ein uneingeschränktes N26 Girokonto ist eine unerlässliche Voraussetzung für den Kredit.
Der individuelle Kundenservice zur Betreuung von Neu- und Stammkunden wurde gravierend eingeschränkt.
Im Fall vorzeitiger Tilgung berechnet N26 prinzipiell eine Vorfälligkeitsgebühr.
Üblicherweise sind N26 Kredite auf maximal 25.000 Euro Darlehenshöhe limitiert.
Ist die Online-Bank N26 seriös?
Die Direktbank N26 stellt eine seriöse Bank dar, welche auf eine deutsche Banklizenz verweisen kann. Sie wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) reguliert. N26 bietet diverse Girokonten an, die sich vorwiegend durch ihre innovative, digitale Benutzeroberfläche auszeichnen.
Die Kunden können sämtliche Funktionen via N26 Smartphone-App oder Web-App nutzen. Jedoch zeigen sich Nutzer unzufrieden mit dem Kundenservice, der ausschließlich via Chat oder E-Mail erreichbar ist.
Es gibt Klagen über lange Wartezeiten. Die Gebührenstruktur ist nicht immer transparent und kann zu Kosten bei Bargeldabhebungen oder vorfristiger Kredittilgung führen. Überdies gibt es negative Kundenerfahrungen, die über Probleme mit der Kontosicherheit oder dem Datenschutz berichten.
N26 Kredit Erfahrungen: Unsere Bewertung
N26 ist eine digitale Bank, die ihren Kunden verschiedene Finanzprodukte anbietet, darunter Kredite. Der Abschnitt nimmt die Erfahrungen von N26 Darlehenskunden genauer unter die Lupe. Hierbei werden die wichtigsten Kriterien wie Kreditzusage, Kosten, Geschwindigkeit und Service kritisch bewertet.
N26 bietet sowohl Dispokredite als auch Ratenkredite an. Der Neukunde kann den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit bestimmen. Er/sie erhält nach Antragsbewilligung einen individuell zugeschnittenen Zinssatz in Echtzeit angezeigt.
Die Kreditzusage ist bis zur Auszahlung nicht verbindlich. Diese kann sich noch ändern, falls N26 weitere Dokumente einfordert, genauer gesagt die Daten des Antragstellers näher überprüft.
Die Annahmequote bei N26 Darlehen hängt von verschiedenen Einflussfaktoren wie Kreditbetrag, Laufzeit, Einkommen und Schufa-Score ab. In puncto Zugänglichkeit sticht N26 durch einen digitalen und papierlosen Prozess hervor, der nach wenigen Minuten abgeschlossen ist.
Je besser der Schufa-Score des Neukunden ist, desto höher sind Chancen, einen N26 Kredit mit günstigerem Zinssatz zu bekommen. Ebenso berücksichtigt N26 das Bruttoeinkommen, die fixen Monatsausgaben und sonstige finanzielle Verpflichtungen beim individuellen Bonitätscheck.
Die Kosten für einen N26 Kredit sind vom Zinssatz, dem Kreditbetrag und der Laufzeit abhängig. Der Zinssatz ist variabel und richtet sich nach der Bonität des Kunden. N26 gibt hier einen effektiven Jahreszins von 1,99 bis 19,99 Prozent an.
Für Antragsteller mit geringerer Bonität fallen darum die Kreditkosten überdurchschnittlich hoch aus. N26 berechnet grundsätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ein Kunde das bewilligte Darlehen vorzeitig zurückzahlen will.
Die Geschwindigkeit eines N26 Kredits ist ein enormer Vorzug der Direktbank. Der Antragsteller kann das Online-Formular bequem auf der N26 Homepage ausfüllen und absenden. Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 24 Stunden nach der endgültigen Genehmigung des Kredits.
N26 Kredite zeigen eine begrenzte Flexibilität, doch ebenso Einschränkungen. Dabei ergeben sich Sachverhalte, die zu beachten sind:
N26 bietet definitiv keine Möglichkeit, eine Zahlungspause für den laufenden Kredit zu beantragen. Die Höhe der monatlichen Raten lässt sich ebenfalls nicht ändern, nachdem Kunden den Kreditvertrag abgeschlossen haben.
Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist hingegen realisierbar. In dem Fall müssen die betreffenden Kreditnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Diese beträgt bis zu ein Prozent des vorfristig zurückgezahlten Betrages.
Eine flexible Option, welche die Berliner Direktbank anbietet, ist die N26 Ratenzahlung. Damit können Kunden zurückliegende Käufe per N26 Kartenzahlungen bequem in Monatsraten aufsplitten und hierbei Geld zurückerhalten.
Der Kundenservice von N26 ist ein kritischer Punkt, der öfter negative Bewertungen von Kunden verursacht. Manche Kunden beschweren sich über die schlechte Erreichbarkeit, lange Wartezeiten und unzureichende Kompetenzen der Hotline.
Der Kundenservice ist nur per Chat oder E-Mail erreichbar, was für viele Fragesteller eher unpraktisch ist. Überdies gibt es keine Möglichkeiten, den abgeschlossenen Kreditvertrag zu widerrufen oder abzuändern, ohne den umständlichen Kundenservice zu kontaktieren.
FAQ – N26 Kredit
Wie lange dauert die Auszahlung eines N26 Kredits?
Die Auszahlung dauert in der Regel nicht länger als 24 Stunden nach endgültiger Genehmigung des Kredits. Kunden erhalten eine Benachrichtigung per E-Mail, wenn die Darlehenssumme ausgezahlt wurde.
Aus welchen Gründen kann ein N26 Kredit abgelehnt werden?
Ein N26 Darlehen kann aus triftigen Gründen abgelehnt werden. Diese hängen mit der Bonität und momentanen Finanzsituation des Kunden zusammen. Zu Ursachen zählen ein zu niedriger Schufa-Score, zu geringes Einkommen oder zu hohe finanzielle Verbindlichkeiten aus bestehenden Krediten.
Gibt es N26 Kredite ohne aufwendigen Papierkram?
Es gibt N26 Kredite ohne lästigen Papierkram. N26 ist eine digitale Bank, die den Kreditprozess komplett online und papierlos gestaltet. Jeder Kunde muss persönliche Daten in die N26 App eingeben und hiernach seine Identität/Bonität im Netz verifizieren.
Fazit zum N26 Kredit
N26 Kredite sind eine interessante Option für Kunden, die eine digitale Bank mit einem simplen und schnellen Kreditprozess suchen.
N26 bietet Dispokredite, Ratenkredite und Sofortdarlehen an, welche bequem online beantragt und zügig ausgezahlt werden.
Die Kosten für einen N26 Kredit hängen vom individuellen Zinssatz ab, der sich nach der Kundenbonität ausrichtet.
Für N26 Kredite gibt es keine Zahlungspausen oder Ratenänderungen. Kunden müssen eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, falls das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden soll.
Der eingeschränkte Kundenservice ist ein gravierender Kritikpunkt, der vor jeder Beantragung von N26 Krediten in Betracht zu ziehen ist.