Novum Bank Erfahrungen
Bei der Novum Bank handelt es sich um eine digitale Bank, die vor allem auf die Vergabe von Krediten spezialisiert ist. Nach unseren Novum Bank Erfahrungen sorgt besonders das aktuelle Kreditangebot für Aufsehen.
Neukunden können sich bis zu 1.500€ auf Basis einer 0%-Finanzierung leihen. Wir haben uns mit dem Darlehen, den Konditionen und der Beantragung einmal detailliert befasst und alles Wichtige im Folgenden für Dich aufgeführt.
Kurzüberblick zur Novum Bank
Bekannt ist die Novum Bank vor allem für ihr Geschäft mit Krediten und Prepaid-Karten.
Die Wurzeln des Unternehmens reichen zurück bis ins Jahre 2009. Im damaligen Jahr wurde das Unternehmen mit Sitz in Malta gegründet.
Das Unternehmen wurde dabei mit einer Lizenz der Malta Financial Service Authority ausgestattet.
Über die letzten Jahre hinweg hat sich die Bank spürbar vergrößert. Mittlerweile ist das Unternehmen in mehreren Ländern Europas aktiv und betreibt verschiedene Online-Plattformen für die Vermittlung von Krediten.
Seit 2012 kooperiert die Bank mit dem Kreditkarten-Unternehmen Mastercard und gibt im Zuge der Partnerschaft eigene Karten aus.
Im gleichen Jahr ist das Unternehmen in Deutschland erstmalig vorstellig geworden. Bekannt ist die Bank darüber hinaus aber auch in Österreich, Frankreich und Spanien.
Novum Bank Konditionen
- Bequeme und schnelle Online-Beantragung des Kredits in 5 Minuten
- Schufa-Eintrag ist kein Hindernis bei der Auszahlung des Darlehens
- Abwicklung des Antrags vollständig papierlos möglich
- Minikredit geeignet für geringe Darlehen ab 100€
- Exklusives Angebot für Neukunden vorhanden
- Mindesteinkommen: 700€
- Alter: mindestens 18 Jahre
- Beruf: Arbeiter, Angestellte, Rentner
- Schufa: ja (negativer Eintrag nicht zwingend Ablehnungsgrund)
Vor- und Nachteile der Novum Bank
Vorteile:
0%-Kredit als exklusives Angebot für Neukunden
Darlehen von 100€ bis 3.000€ verfügbar
Vergleichsweise fairer Jahreszins von maximal 7,95%
Schufa-Eintrag ist kein Grund für Ablehnung des Kredits
Prüfung des Kreditantrags innerhalb von 60 Sekunden
Geringes Mindesteinkommen von 700€ pro Monat ausreichend
Flexible Kreditlaufzeit zwischen 15 und 61 Tagen
Beantragung vollständig online und papierlos
Der Kredit ist an keinen bestimmten Zweck gebunden
Sofort-Auszahlung für Überweisung innerhalb von 24 Stunden verfügbar
Kostenlose Sondertilgung des Darlehens ist jederzeit möglich
Nachteile:
Maximaler Novum Bank Kredit für Neukunden von 1.500€
Unternehmen vor Kreditanfrage wenig transparent
Individualisierung für Neukunden nur begrenzt möglich
Novum Bank Kredit Testergebnis
E-Mail-Adresse:
info@novumbank.de
Zuletzt überprüft:
Mai 2023
So beantragst Du den Kredit bei der Novum Bank
Die Beantragung des Darlehens kannst Du nach unserer Novum Bank Erfahrung innerhalb weniger Minuten erledigen. Notwendig sind hierfür nur ein paar wenige Schritte. Welche genau, zeigt Dir unsere Anleitung im Folgenden:
Kreditanfrage stellen
Die Kreditanfrage bei der Online-Bank erledigst Du vollständig digital. Als Neukunde kannst Du den gewünschten Kreditbetrag auf der Startseite festlegen und die Anfrage durch einen Klick auf „Minikredit beantragen“ einreichen.
Anschließend füllst Du das Formular mit Deinen Kontaktdaten und persönlichen Daten aus.
Nachweise einreichen
Besondere Nachweise neben der Identifizierung musst Du lediglich in Form eines Einkommensnachweises erbringen. Abgesehen davon benötigst Du ein gültiges deutsches Bankkonto und eine gültige deutsche Handynummer.
Identifizieren
Die Identifizierung ist vor der Kreditvergabe unverzichtbar. Die Novum Bank setzt auf ein VideoIdent-Verfahren, mit dem Du diesen Schritt innerhalb weniger Augenblicke erledigen kannst. Notwendig ist hierfür ein gültiges Ausweisdokument wie Dein Personalausweis.
Geld erhalten
Die Auszahlung des Geldes erfolgt nach der Prüfung der Unterlagen in der Regel innerhalb von 7 Tagen. Alternativ dazu kannst Du die gebührenpflichtige Express-Option für eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nutzen.
Wichtige Voraussetzungen beim Novum Bank Kredit
Gewisse Voraussetzungen musst Du für den Minikredit der Novum Bank erfüllen. Diese sind jedoch überschaubar. Im Folgenden haben wir die wichtigsten Voraussetzungen für Dich aufgelistet:
Novum Bank Voraussetzungen
Alter: Du musst ein Mindestalter von 18 Jahren vorweisen, ein Höchstalter gibt es nicht
Allgemeines: Ein deutsches Bankkonto und eine deutsche Handynummer sind Pflicht
Einkommen: Du musst ein Einkommen von mindestens 700€ pro Monat nachweisen können
Beschäftigung: Beschäftigungsverhältnis als Arbeiter, Angestellte oder Rentner
Schufa: Eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt.
Wichtig in diesem Zusammenhang zu wissen ist, dass für den Novum Bank Kredit eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Aber: Ein Eintrag ist nicht zwangsläufig ein Grund für eine Ablehnung, da jeder Fall individuell behandelt wird.
Novum Bank Kredit: Wichtige Unterlagen
Gültiges Ausweisdokument mittels VideoIdent-Verfahren
Möglicherweise ist ein Einkommensnachweis notwendig
Nachweis über eine deutsche Bankverbindung
Der unterschriebene Kreditvertrag
Novum Bank Kostenübersicht
Ein wichtiger Faktor für die Bewertung des Kredits der Novum Bank sind die Kosten. Auf den ersten Blick hinterlässt das Unternehmen speziell mit dem 0%-Angebot für Neukunden einen guten Eindruck. Dennoch solltest Du einen Blick auf die Konditionen für Bestandskunden und mögliche Zusatzgebühren werfen.
Effektiver Jahreszins
Beim effektiven Jahreszins können ganz unterschiedliche Novum Bank Erfahrungen gesammelt werden. Für Aufsehen sorgt der Anbieter mit seinem Kreditangebot für Neukunden der Novum Bank Limited. Diese können ihr Darlehen in Form einer 0%-Finanzierung nutzen und zahlen somit lediglich den erhaltenen Kreditbetrag ohne Zinsen.
Anders gestaltet sich der Blick auf den effektiven Jahreszins für Bestandskunden. Hier wird ein Zinssatz von bis zu 7,95% festgelegt, identisch hoch ist der Sollzinssatz.
Mögliche Zusatzgebühren
Mögliche Zusatzgebühren kommen beim Novum Bank Kredit ins Spiel, wenn Du die Express-Option in Anspruch nimmst. Hierbei handelt es sich um eine Option für die schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Die Kosten hierfür richten sich nach dem jeweiligen Kreditbetrag.
| Kreditbetrag | Kosten für Express-Option |
|---|---|
| 100 bis 199€ | 39€ |
| 200 bis 399€ | 69€ |
| ab 400€ | 99€ |
Allen Neukunden stellt die Bank eine 2-Raten-Option kostenlos für das Darlehen zur Verfügung. Mit dieser kann die Rückzahlung auf 2 Raten geteilt werden, wobei die erste Rate nach 30 Tagen fällig wird. Bestandskunden können diese Option ebenfalls ziehen, müssen je nach Kreditbetrag hierfür aber Zusatzkosten berücksichtigen.
Novum Bank Erfahrungen und Test
Die „harten“ Fakten rund um das Novum Bank Darlehen sind interessant. Wirklich spannend ist aber, wie sich der Kredit mit Blick auf die Praxis schlägt. Ein genauer Blick auf das Kreditangebot, die Flexibilität und die Zielgruppe klärt auf.
Neukunden
Streng genommen müssen wir beim Kreditangebot der Novum Bank zwischen 2 unterschiedlichen Angeboten unterscheiden. Auf der einen Seite steht das Darlehen für die Neukunden.
Dieses verzichtet auf einen Zinssatz und kommt „automatisch“ mit einer kostenfreien 2-Raten-Option für die Rückzahlung. Die Laufzeit ist in diesem Fall auf 61 Tage festgesetzt.
Der große Vorteil ist der Verzicht auf den effektiven Jahreszins. Allerdings können diesen nur die Kunden nutzen, die als Neukunden der Novum Bank erstmalig ein Darlehen beantragen.
Wer als Bestandskunde einen Kreditantrag stellt, blickt auf andere Konditionen.
Bestandskunden
Der Kreditbetrag für Bestandskunden fällt mit bis zu 3.000€ doppelt so hoch aus wie für Neukunden. Der Mindestbetrag von 100€ bleibt identisch. Als Bestandskunde hast Du bei Deinem Darlehen die Wahl zwischen einer Laufzeit von 15 Tagen bis zu 61 Tagen. Zudem kannst Du die 2-Raten-Option bei Bedarf buchen.
Der Kreditbetrag für Bestandskunden fällt mit bis zu 3.000€ doppelt so hoch aus wie für Neukunden. Der Mindestbetrag von 100€ bleibt identisch. Als Bestandskunde hast Du bei Deinem Darlehen die Wahl zwischen einer Laufzeit von 15 Tagen bis zu 61 Tagen. Zudem kannst Du die 2-Raten-Option bei Bedarf buchen.
Der Kreditbetrag für Bestandskunden fällt mit bis zu 3.000€ doppelt so hoch aus wie für Neukunden. Der Mindestbetrag von 100€ bleibt identisch. Als Bestandskunde hast Du bei Deinem Darlehen die Wahl zwischen einer Laufzeit von 15 Tagen bis zu 61 Tagen. Zudem kannst Du die 2-Raten-Option bei Bedarf buchen.
Mit Blick auf den Zinssatz kannst Du als Bestandskunde mit einem effektiven Jahreszins von 7,95% rechnen. Im Vergleich mit vielen Konkurrenten ist dies ein mehr als akzeptabler Wert, auch wenn zum Teil günstigere Konditionen ausfindig gemacht werden können.
Gerade bei den Minikrediten ist dieser Zins aber auf einem eher geringen Niveau angesiedelt.
Ein wichtiger Faktor ist bei der Bewertung der Konditionen ohnehin auch die faire Bewertung der Kreditanfragen. Die Novum Bank stellt ihr Darlehen vielen Personen zur Verfügung, die bei traditionellen Banken keinen Kredit erhalten würden. Etwas erhöhte Kosten dienen hier deshalb vor allem auch als Absicherung für das Unternehmen und ermöglichen das weniger strenge Vorgehen bei der Vergabe.
Ist der Novum Bank Kredit flexibel?
Mit Blick auf die Flexibilität haben wir zweigeteilte Novum Bank Erfahrungen gesammelt. Sehr begrenzt ist die Flexibilität des Anbieters für die Neukunden. Diese können lediglich den Kreditbetrag festlegen, nicht aber die gewünschte Laufzeit oder weitere Optionen. Etwas mehr Flexibilität gewährt das Darlehen für Bestandskunden.
Ein Pluspunkt ist die Tatsache, dass die Sondertilgung jederzeit kostenfrei möglich ist. Du musst dabei aber beachten, dass selbst bei einer vorzeitigen Rückzahlung auch etwaige Zinskosten fällig werden.
Mit Blick auf die Vergabe des Darlehens können wir den Anbieter als sehr flexibel beschreiben. Du kannst den Kreditantrag sowohl am Desktop als auch unterwegs per Smartphone oder Tablet einreichen. Der gesamte Prozess wird digital erledigt, Du musst keine Papiere ausdrucken oder Ähnliches.
Darüber hinaus kannst Du als Bestandskunde von flexiblen Extras wie der 2-Raten-Option und der Express-Auszahlung profitieren. Wer das Geld schnell benötigt, findet mit Letzterer eine gute Lösung.
Zusätzlich bewerten wir es als flexibel, dass das Darlehen an keinen Einsatzbereich gebunden ist. Du kannst dieses sowohl für die Zahlung von Rechnungen als auch für die Erfüllung von Wünschen oder eine Investition nutzen.
Novum Bank Bonität und Zielgruppe
Nach unserer Novum Bank Erfahrung richtet sich das Kreditangebot an eine sehr breite Zielgruppe. So ist lediglich ein geringes Mindesteinkommen von 700€ pro Monat erforderlich. Dies können in der Regel auch Arbeiter mit einem niedrigen Einkommen oder Rentner vorweisen.
Darüber hinaus ist ein Schufa-Eintrag nicht automatisch gleichbedeutend mit einer Ablehnung. Auch Personen mit einer nicht optimalen Bonität haben bei der Novum Bank Chancen auf einen Kredit.
Weniger geeignet ist das Darlehen für größere Wünsche, da der Höchstbetrag mit maximal 3.000€ schlichtweg nicht ausreichend ist. Neukunden müssen beachten, dass der erste Kredit maximal bis zu einem Betrag von 1.500€ vergeben wird.
Gut zu wissen: Es besteht keine Altersbeschränkung nach oben. Das Darlehen kann von allen Personen ab 18 Jahren beantragt werden.
Unsere Novum Bank Kredit Bewertung
Wie unsere Novum Bank Erfahrung zeigt, handelt es sich bei der Online-Bank um ein Finanzunternehmen mit einer offiziellen europäischen Lizenz. Diese hat der Konzern von den zuständigen Behörden aus Malta erhalten.
Für ein gutes Gefühl sorgt zudem die Tatsache, dass die Novum Bank Limited im Hintergrund bereits seit über zehn Jahren auf dem Markt aktiv ist. Eine gesunde Basis, um eine detaillierte Bewertung des Kreditangebots vorzunehmen.
Für die Bewertung des Novum Bank Kredits haben wir uns die Leistungen des Minikredits in den folgenden fünf Einzelkategorien im Detail angesehen:
Kreditzusage
Kosten
Geschwindigkeit
Flexibilität
Betreuung und Service
Die Bewertung des Kredits beruht nicht nur auf nachprüfbaren Fakten, sondern auch auf den Novum Bank Erfahrungen von Kunden.
Bei der Kreditzusage hat sich die Bank nahezu die volle Punktzahl verdient. Zum einen ist die Beantragung des Kredits enorm einfach. Du kannst sämtliche Schritte bequem online erledigen und Dir zum Beispiel den Weg in die Post-Filiale für die Legitimation sparen.
Die Registrierung eines eigenen Nutzerkontos geht Hand in Hand mit der Beantragung des Kredits. Erledigt ist dieser Prozess innerhalb von nur wenigen Augenblicken und für Dich vollkommen kostenlos.
Du kannst bei der Beantragung des Kredits einen beliebigen Verwendungszweck verfolgen, eine Vorgabe gibt es nicht. Zudem bearbeitet die Bank Deine Anfrage innerhalb von wenigen Sekunden. Nach spätestens einer Minute erhältst Du eine Rückmeldung.
Ein klarer Vorteil sind dabei die niedrigen Hürden. Diese sind bei der Novum Bank so gering, dass auch Personen Darlehen erhalten, die diesen bei größeren Banken nicht bekommen würden. Selbst ein Schufa-Eintrag ist nicht automatisch gleichbedeutend mit der Ablehnung der Anfrage. Alles in allem könnte die Zusage kaum besser verlaufen.
Die Bewertung der Kosten fällt ebenfalls überwiegend positiv aus. So ist die Registrierung des Nutzerkontos bei der Bank vollkommen kostenlos. Ebenso musst Du keine Gebühren für die reine Kreditanfrage befürchten. Kosten fallen nur dann an, wenn der Kredit zustande kommt und an Dich ausgezahlt wird.
Der effektive Jahreszins liegt mit bis zu 7,95% auf einem fairen Niveau. Sicherlich gibt es günstigere Angebote auf dem Markt, dafür jedoch auch deutlich teurere Darlehen. Vergessen solltest Du in diesem Zusammenhang nicht, dass hierfür vergleichsweise geringe Hürden für die Zusage gesetzt werden.
Einen kleinen Abzug gibt es allerdings für die zusätzlichen Optionen wie die Express-Auszahlung, die hier schnell schwer ins Gewicht fallen kann. Wer den Kredit nicht zwingend innerhalb von 24 Stunden benötigt, sollte auf diese Option besser verzichten.
Einen klaren Pluspunkt gibt es dafür für das attraktive Angebot für Neukunden. Diese können ihren Kredit von bis zu 1.500€ derzeit zinsfrei in Anspruch nehmen und zahlen damit lediglich den wirklich beanspruchten Kreditbetrag zurück. Zusätzliche Zinskosten fallen nicht an.
Die Geschwindigkeit rund um die Kreditvergabe ist nach unseren Novum Bank Erfahrungen positiv zu bewerten. Einen guten Beleg hierfür findest Du in der Bearbeitungszeit der Anfrage. So erhältst Du Deine Rückmeldung innerhalb von 60 Sekunden.
Die Auszahlung des Geldes nimmt ein wenig mehr Zeit in Anspruch. Als Standard können 7 bis 10 Werktage genannt werden. Auch das ist im Vergleich zu vielen Konkurrenten jedoch nicht unbedingt langsam, da oftmals mindestens 14 Tage Wartezeit angebracht sind.
Beschleunigen kannst Du das Ganze durch die Express-Option. Ziehst Du diese, erhältst Du den Kredit von der Novum Bank innerhalb von 24 Stunden. Allerdings musst Du dabei die angesprochenen Zusatzgebühren beachten.
Luft nach oben sehen wir im Bereich der Flexibilität dieses Angebots. Positiv zu bewerten ist die Tatsache, dass Du den Kreditbetrag flexibel einsetzen kannst. Du musst keinen bestimmten Verwendungszweck nutzen, um Deine Aussichten zu steigern. Du kannst das Darlehen für die Zahlung von Rechnungen, Reisen oder andere Ausgaben verwenden.
Ebenfalls mehr oder weniger flexibel ist der Kreditbetrag zu bewerten. Ab 100€ kannst Du ein Darlehen beantragen, bis zu 1.500€ sind für Neukunden maximal möglich. Bestandskunden können bis zu 3.000€ in Anspruch nehmen. Ein zusätzlicher Pluspunkt: Die Tilgung der Gesamtkreditsumme ist jederzeit ohne zusätzliche Gebühren möglich.
Weniger flexibel ist die Tatsache, dass Neukunden beim ersten Kredit an eine 2-Raten-Option und eine Laufzeit von 61 Tagen gebunden sind. Bestandskunden haben hier etwas mehr Auswahlmöglichkeiten, können aber zum Beispiel ebenfalls keine Ratenpausen festlegen.
Im Falle von Rückfragen, Unklarheiten oder Problemen ist der Kundensupport der Bank auf verschiedenen Wegen erreichbar. Ganz klassisch ist der Kontakt per Mail möglich. Diese kannst Du natürlich rund um die Uhr versenden. Die Sprechzeiten des Supports liegen jedoch von Montag bis Freitag zwischen 9 und 17.30 Uhr.
Innerhalb dieser Zeiten kannst Du neben der E-Mail-Betreuung auch eine telefonische Hotline in Anspruch nehmen. Darüber hinaus kannst Du dich per Facebook und Twitter an die Mitarbeiter wenden.
Etwas schade: Einen FAQ-Bereich oder eine Hilfe-Sektion stellt der Anbieter auf seiner Webseite nicht zur Verfügung. Mit dieser könnte der Support vermutlich entlastet werden, da viele allgemeine Anliegen so bereits gelöst werden könnten. Für die volle Punktzahl reicht es deshalb in dieser Kategorie nicht ganz.
Wie seriös ist die Novum Bank wirklich?
Bei der Novum Bank handelt es sich zweifelsfrei um eine seriöse und vertrauenswürdige Bank. Das Online-Geldhaus kann auf einen sicheren Hintergrund verweisen. Bereits seit 2009 ist der Mutterkonzern auf dem Markt aktiv. Die Basis für die Tätigkeit bildet eine offizielle europäische Bankenlizenz.
Ausgestellt wurde die Lizenz von der zuständigen Behörde aus Malta, die europaweit einen guten Ruf genießt. Darüber hinaus kooperiert die Novum Bank zum Beispiel mit Mastercard, was die Seriosität ebenfalls unterstreicht.
Spannend zu sehen ist zudem die Entwicklung der letzten Jahre. Von einer vergleichsweise kleinen Bank aus Malta hat sich die Novum Bank zu einem internationalen Unternehmen entwickelt, welches in 5 europäischen Nationen aktiv ist.
Alternativen zur Novum Bank
Wer keine eigenen Novum Bank Erfahrungen sammeln möchte, sondern lieber nach Alternativen Ausschau hält, wird zügig fündig. So kannst Du Dich zum Beispiel mit einem weiteren Angebot der Novum Bank vertraut machen: Cashper. Die Plattform ist auf Minikredite spezialisiert und bietet Dir Darlehen zwischen 100€ und 1.500€ mit Laufzeiten zwischen 30 und 60 Tagen.
Eine weitere Alternative stellt das Angebot von Vexcash dar. Hier kannst Du bis zu 3.000€ Darlehen beantragen und dies mit einer Laufzeit zwischen 30 und 90 Tagen zurückzahlen. Der effektive Jahreszins liegt allerdings deutlich höher als beim Novum Bank Kredit.
Für einen besonders geringen Kredit ab 50€ kannst Du auch den Anbieter Ferratum ansteuern. Bis zu 3.000€ sind hier als Darlehen möglich. Die Laufzeiten liegen zwischen 30 Tagen und 6 Monaten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zur Novum Bank
Wer steckt hinter der Novum Bank?
Hinter dem Angebot der Novum Bank steckt die Novum Bank Limited. Hierbei handelt es sich um ein Finanzunternehmen, welches im Jahre 2009 gegründet wurde und über eine Lizenz der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörden verfügt.
Wie schnell wird der Kreditantrag bearbeitet?
Die Bearbeitung des Kreditantrags erfolgt bei der Novum Bank enorm zügig und in der Regel innerhalb von 60 Sekunden. Unmittelbar nach der Bearbeitung wird Dir die Entscheidung des Unternehmens mitgeteilt.
Wie lange dauert die Auszahlung vom Novum Bank Kredit?
Die Auszahlung des Kredits bei der Novum Bank dauert regulär zwischen 7 und 10 Werktagen. Beschleunigen kannst Du die Auszahlung mit der Express-Option. Für eine zusätzliche Gebühr verspricht die Bank mit dieser die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
Wie seriös ist die Novum Bank?
Die Novum Bank kann als seriöses Finanzunternehmen bezeichnet werden und konnte sich seit der Gründung 2009 immer stärker etablieren. Die Basis bildet eine sichere Lizenz der Finanzbehörden aus Malta. Zudem kooperiert die Bank eng mit dem bekannten Kreditkarten-Unternehmen Mastercard.