Auf Finanzradar findest Du einen passenden Kredit ohne Einkommensnachweis und Darlehen für Personen mit niedrigen Einkünften.

Vielleicht ist eine unerwartete Rechnung im Briefkasten gelandet und bringt Dich in eine finanzielle Schieflage. Ein Minikredit hilft an dieser Stelle, den Engpass für eine Weile zu überbrücken.

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24h Kredit ohne Einkommensnachweis

Ein seriöser Kredit ohne Einkommensnachweis, ist bei dem folgenden Anbieter möglich. Gegen eine Gebühr lässt sich eine Sofortauszahlung innerhalb von 24h beantragen. Es handelt sich um die derzeit einzige vertrauenswürdige Bank, welche einen Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis vergibt:

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung 1 – 2 Tage
1.500€
Ohne Einkommensnachweis
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
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Kundenservice:

5,0
2,5
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Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
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7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c


Kredit im Überblick

Kurzüberblick zum Kredit ohne Einkommen

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Für Menschen ohne, mit niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen gibt es heutzutage mehrere Kreditformen, für die kein Einkommensnachweis erforderlich ist, oder lediglich in geringer Höhe nachgewiesen werden muss.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe ohne Einkommensnachweis ist Volljährigkeit, eine Identitätsprüfung, eine Kontaktmöglichkeit und ein Bankkonto.

Das erhöhte Risiko eines Kredits ohne Einkommensnachweis, lässt sich der Kreditgeber mit höheren Zinssätzen vergüten.

Voraussetzungen für den Kredit ohne Einkommensnachweis

Einen Kredit ohne Gehaltsnachweis wirst Du bei einem klassischen deutschen Kreditinstitut, wie einer Geschäftsbank oder einer Sparkasse, nicht erhalten. Den Instituten ist das Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers schlichtweg zu groß.

Da es jedoch Millionen von Menschen gibt, die über kein regelmäßiges Einkommen verfügen (wie zum Beispiel Studenten, Hausfrauen, Freiberufler und Selbständige), ist die Nachfrage bezüglich neuartiger Finanzdienstleister gestiegen, die auch einen Kredit ohne Nachweis eines Einkommens, durch den Kreditnehmer vergeben.

Deshalb gibt es neben dem Darlehen ohne Einkommensnachweis, auch viele Anbieter, die einen Kredit für einkommensschwache Verbraucher anbieten. Dort liegt das Mindesteinkommen dann deutlich niedriger als bei klassischen Banken und beträgt beispielsweise 600€.

Grundsätzlich musst Du als Kreditnehmer für einen Kredit ohne Einkommensnachweis die vier folgenden Voraussetzungen erfüllen:

Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.

Bankkonto: Du benötigst ein Euro-Bankkonto, auf das der Kreditbetrag überwiesen werden kann.

Identitätsprüfung: Du musst Dich über ein gültiges Ausweisdokument identifizieren können. Zum Teil verlangen die Kreditgeber auch einen ständigen Wohnsitz in Deutschland.

Kontaktmöglichkeit: Du musst über eine Email-Adresse und eine Mobilfunknummer verfügen, um Verträge zu erhalten und unterschreiben zu können.

Kredit ohne Einkommensnachweis: Diese Möglichkeiten gibt es

In der Praxis gibt es grundsätzlich drei Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Es gibt die Option, über die Stellung eines Bürgen, der im Notfall die Rückzahlung des Darlehens übernimmt, einen Kredit aufzunehmen.

Weit verbreitet ist außerdem die Variante, über einen sogenannten „Minikredit“ in einer geringen Höhe Geld zu leihen. Außerdem gibt es die Möglichkeit, die Beantragung eines Kredits von Privat, bei der eine Privatperson als Kreditgeber auftritt, vorzunehmen.

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Minikredit

Bei einem Minikredit handelt es sich um einen Kleinkredit an eine Privatperson, mit einer maximalen Höhe von in der Regel 1.500 Euro.

Aufgrund ihrer geringen Höhe, vergeben einige Kreditinstitute das Darlehen auch ohne oder nur sehr geringem Einkommen.

So verlockend das Angebot für Dich als Kreditnehmer, der keinen ausreichenden Einkommensnachweis erbringen kann, so hoch sind auch die Kosten, wie im unten dargestellten Beispiel zu erkennen ist.

Vertrag

Geld von Privat

Wie der Name bereits zum Ausdruck bringt, leihst Du Dir bei einem Kredit von Privat nicht Geld von einer Bank, sondern von einer Privatperson. Die Form der Kreditvergabe hat in den letzten Jahren stark an Beliebtheit hinzugewonnen.

Grund ist, dass bei der Kreditvergabe durch Privatpersonen auch Kreditnehmer mit geringem Einkommen und schlechterer Bonität eine Chance haben, sich Geld leihen zu können.

Kredite von Privat werden überwiegend über spezialisierte P2P-Plattformen vergeben. Diese stellen die Schnittstelle zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern dar.

Wie wichtig ist der Einkommensnachweis beim Kredit?

Banken und Sparkassen sind risikoscheue Institutionen, vor allem wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Um das Risiko des Zahlungsausfalls eines Kreditnehmers möglichst weitgehend auszuschließen, verlangen Kreditinstitute in der Regel einen Einkommensnachweis.

Dieser ist meist in Form der Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate zu erbringen. Alternativ akzeptieren viele Banken und Sparkassen auch Kontoauszüge, aus denen hervorgeht, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen bezieht.

Auf Grundlage des Einkommensnachweises beurteilt der Kreditgeber, inwiefern Du als Kreditnehmer in der Lage bist, die finanzielle Belastung des Kredits langfristig zu tragen.

Viele Kreditinstitute verlangen deshalb auch die Vorlage einer Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, um feststellen zu können, ob der Kreditgeber ausreichend finanziellen Spielraum hat, die Kreditzinsen zu zahlen und darüber hinaus den Kredit zu tilgen.

Kosten beim Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis

Geld leihen ohne Schufa und Einkommensnachweis, ist bei deutschen Kreditinstituten ein Ding der Unmöglichkeit, da jeder Geldgeber hierzulande gesetzlich dazu verpflichtet ist, Deine Bonität zu überprüfen. Du hast jedoch die Option, einen Anbieter mit Sitz im Ausland zu wählen, um an einen Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis zu kommen.

Die Kosten sind hierbei natürlich vergleichsweise deutlich höher. Im folgenden haben wir die Gebühren einzelner Anbieter für einen 60 Tage oder 90 Tage Kurzzeitkredit mit 1.000€ gegenübergestellt. Ferratum ist dabei die einzige Bank, welche ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und ohne Schufa vergibt. Die anderen Kreditgeber verlangen ein Mindesteinkommen von 500 bis 700 Euro:

Bank Zins 60 T 90 T
ferratum 10,34% 149,00€ 199,00€
Antrag »
vexcash 14,82% 49,00€ 59,00€
cashper 0%* 149,00€ nicht mögl.
Antrag »
novum 0%* 0,00€ nicht mögl.
Antrag »

Kredit ohne Einkommensnachweis mit Sofortauszahlung

Durch den Boom von Online-Banken und sonstigen Finanzdienstleistern, ist in den letzten Jahren das Angebot an sogenannten Schnellkrediten (häufig auch Blitzkredit oder Barkredit genannt) erheblich gestiegen. 

Automatisierte Kreditvergabeprozesse auf Basis intelligenter Computersysteme machen es heutzutage möglich, dass die Auszahlung eines Kredits nicht mehr mehrere Tage, sondern nur noch wenige Stunden dauert. Manche Anbieter werben sogar damit, dass bei ihnen der Kreditbetrag innerhalb von einer Stunde auf das Konto des Antragstellers überwiesen wird.

In der Regel handelt es sich bei einem Blitzkredit um einen ausländischen Minikredit, also um einen Kredit mit einer Summe von bis zu 1.500€ oder 3.000€. Diese Art von Kredit wird auch ohne guten Schufa-Score und selten auch ohne Einkommensnachweis vergeben.

Die folgenden Anbieter ermöglichen einen Sofortkredit entweder ohne Einkommen/Schufa, oder mit einem Nachweis über niedrige Einkünfte und der Kreditvergabe trotz Schufa:

ferratum
ohne Einkommensnachweis
Online-Antrag
Sofortauszahlung
50€ - 3.000€

Kreditsumme
10,36%
Effektivzins p.a.
1 bis 6 Monate

Laufzeit
0€

Mindesteinkommen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500€; 10,36% eff. Jahreszins; Gesamtbetrag: 504,32€; 1 monatliche Rate à 504,32€; Anbieter: Ferratum (Multitude Bank p.l.c)
Novumbank
Sofortkredit
Online-Antrag
Sofortauszahlung
100€ - 1.500€

Kreditsumme
0 - 7,95%
Effektivzins p.a.
61 Tage

Laufzeit
700€

Mindesteinkommen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 400€; 7,95% eff. Jahreszins; 7,95% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 402,52€; 1 Rate à 402,52€; Anbieter: Novum Bank Limited
vexcash
Minikredit ohne Zinsen
Online-Antrag
Sofortauszahlung
100€ - 1.500€

Kreditsumme
0% bis 7,95%
Effektivzins p.a.
1 bis 2 Monate

Laufzeit
700€

Mindesteinkommen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 400€; 7,95% eff. Jahreszins; 7,95% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 402,52€; 1 monatliche Raten à 402,52€ & Anbieter: Novum Bank Limited
minikredit
trotz Schufa
Online-Antrag
Sofortauszahlung
199€

Kreditsumme
0% bis 7,95%
Effektivzins p.a.
2 Monate

Laufzeit
k.A.

Mindesteinkommen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 199€; ab 0% eff. Jahreszins; ab 0% geb. Sollins p.a.; Gesamtbetrag: 199€; 2 monatliche Raten à 99,50€; Anbieter: Novum Bank Limited
vexcash
trotz Schufa
Online-Antrag
Sofortauszahlung
100€ - 3.000€

Kreditsumme
14,82%
Effektivzins p.a.
1 bis 3 Monate

Laufzeit
500€

Mindesteinkommen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500€; 14,82% eff. Jahreszins; 13,84% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 508,46€; 2 monatliche Raten à 169,49€ & 1 Schlussrate à 169,48€; Anbieter: Vexcash AG

So beantragst du den Kredit ohne Einkommen oder ohne Schufa

Die Beantragung von einem Kleinkredit ist denkbar einfach. Der Antrag erfolgt vollständig online und kann über eine digitale Antragsstrecke gestellt werden.

Einstellung
1

Anbieter vergleichen

Im ersten Schritt der Beantragung, machst Du Angaben zur gewünschten Höhe und Laufzeit Deines Kredits. Und deshalb solltest du bereits vorher, die Anbieter miteinander vergleichen.

Wenn du ein niedriges Einkommen besitzt, kannst du dich an den Angaben für das Mindesteinkommen orientieren. Ansonsten bleibt dir für einen Kredit ohne Einkommensnachweis lediglich die Ferratum Bank oder die Beantragung mit einem Bürgen.

2

Antrag stellen

Nachdem Du einen Kredit ausgewählt hast, musst Du den Antrag stellen und wichtige persönliche Daten für den Kreditvertrag angeben.

Des Weiteren musst Du Dich für die Kreditauszahlung noch identifizieren. Das geht in der Regel über das Video-Ident-Verfahren. Damit sparst Du Dir den Gang zu einer Bank- oder Postfiliale.

3

Erhalte die Auszahlung

Wenn es besonders schnell gehen muss, solltest Du auf die Option „Sofortauszahlung“ achten. Sie ist allerdings mit zusätzlichen Gebühren verbunden.

Ansonsten kann es bei einem Minikredit einige Tage dauern, bis das Geld auf deinem Konto ankommt.

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Gründe für einen Kredit ohne Einkommen

Viele Personengruppen haben in Allgemeinen Schwierigkeiten, einen Kredit bei einer Bank oder Sparkasse zu erhalten.

Dazu zählen nicht nur Studenten, Arbeitslose, Sozialhilfeempfänger und Geringverdiener, sondern auch Selbstständige und Personen, die sich in der Probezeit eines neuen Jobs befinden.

Konto

Geringverdiener

Bei den meisten Geringverdienern geht die monatliche Ein- und Ausgabenrechnung sehr knapp aus und nicht selten übersteigen die Ausgaben über einen gewissen Zeitraum die Einnahmen.

Das sind finanzielle Voraussetzungen, die von den meisten Kreditgebern nicht gerne gesehen werden. Als Geringverdiener hast Du jedoch 3 Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommen zu besorgen:

Minikredit ohne Einkommensnachweis

Geld von Privat

Kredit mit einem Bürgen

Selbstständige

Im Gegensatz zu Personen mit einer Festanstellung tun sich Selbstständige in der Regel außerordentlich schwer, einen Kredit zu bekommen. Viele Kreditinstitute schließen die Kreditvergabe an Selbstständige von vornherein aus.

Grund für diese Problematik ist, dass Selbstständige im Unterschied zu festangestellten Menschen weder ein geregeltes noch ein gesichertes Einkommen haben. So kannst du trotzdem als Selbstständiger einen Kredit erhalten:

Stelle einen Bürgen

Sorge für stabile Einnahmen

Nutze den Kredit von Privat

Gebe Sicherheiten (Aktien, Immobilien, etc.)

Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger

Als Student, Arbeitsloser oder Sozialhilfeempfänger zählst Du zur mit Abstand größten Gruppe von Kreditnehmern, die Schwierigkeiten haben, sich bei klassischen Banken und Sparkassen Geld zu leihen.

Aufgrund ihres geringen oder gar nicht vorhandenen Einkommens haben diese Personengruppen in der Regel keine Chance auf eine Kreditvergabe und sind folglich auf Kredite ohne Nachweise angewiesen.

Azubis in der Probezeit

Für Banken und Sparkassen stellt die Vergabe eines Kredits während der Probezeit ein hohes Risiko dar.

Innerhalb der Probezeit kann Dein Arbeitgeber Dich schließlich ohne Angabe von Gründen innerhalb von 14 Tagen kündigen. Für einen Kreditgeber ist die Wahrscheinlichkeit einer Kündigung kaum abzusehen. Aus diesem Grund sind die Bedingungen für die Kreditvergabe an Personen in der Probezeit strenger.

Kredit ohne Einkommensnachweis Zusammengefasst

Früher war ein Kredit ohne Einkommensnachweis ein Ding der Unmöglichkeit. Heutzutage gibt es jedoch zahlreiche Finanzdienstleister, die sich auf die Vergabe von Krediten an Personen mit schwachem Einkommen spezialisiert haben.

Auch Studenten, Geringverdiener, Arbeitslose und Selbstständige benötigen Kredite, können aber in Regel nur ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen nachweisen. Diese Personengruppen werden in der Praxis aufgrund der vorgeschriebenen Bonitätsprüfung von deutschen Banken keinen Kredit erhalten.

Über die Stellung eines Bürgen, einen Kredit mit niedriger Kreditsumme (Minikredit) oder einen Kredit von einer Privatperson, haben auch Verbraucher ohne fixes Einkommen drei gute Möglichkeiten, ein Darlehen zu erhalten.

Kredit Fazit

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Einkommensnachweis

Wo erhalte ich einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Die drei gängigsten Varianten eines Kredits ohne Einkommensnachweis sind der Kredit mit Bürgen, der Kredit von Privat und der Minikredit. Bei einem Kredit mit Bürgen verpflichtet sich der Bürge, im Falle des Zahlungsausfalls des Kreditnehmers Zins und Tilgung des Kredits zu übernehmen. Bei einem Kredit von Privat handelt es sich um ein Darlehen einer Privatperson, das in der Regel über auf Privatkredite spezialisierte Vermittlungsplattformen vergeben wird. Minikredite werden von vielen Kreditinstituten in einer Höhe von bis zu 1.500 Euro vergeben.

Welcher Zinssatz gilt für Darlehen ohne Einkommen?

Für Darlehen ohne Einkommensnachweis, werden deutlich höhere Zinssätze erhoben, als für Kredite mit Einkommensnachweis. Ohne Gehaltsnachweis wird in der Regel ein Zinssatz von mehr als zehn Prozent oder hohe Zusatzgebühren fällig.

Wie bekommen Studenten einen Kredit ohne Einkommen?

Studenten haben in Praxis zwei gute Möglichkeiten, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten. Zum Ersten, indem sie einen Bürgen für einen Kredit vorweisen können, der die Bedienung des Darlehens im Falle des Zahlungsausfalls übernimmt. Zum Zweiten können sie einen Minikredit beantragen, der in einer Höhe von meist bis zu 1.500 Euro ohne Einkommensnachweis vergeben wird.

Wie bekommen Gründer und Selbstständige einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

Gründer und Selbstständige erhöhen ihre Chancen auf einen Kredit, indem sie dem Kreditgeber möglichst viele Sicherheiten vorweisen können. Zudem verbessert auch die Stellung eines Bürgen die Erfolgswahrscheinlichkeit bei der Kreditvergabe. Nicht zuletzt ist auch ein Kredit von Privat eine Möglichkeit für Gründer und Selbstständige, sich Geld zu leihen. Privatpersonen legen häufig weniger strenge Bonitätsvoraussetzungen an den Tag als klassische Kreditinstitute.

Was kostet der Kredit ohne Einkommensnachweis?

Eine pauschale Aussage über die Kosten für einen Kredit ohne Einkommensnachweis ist nicht möglich. Zu stark unterscheiden sich die Angebote der einzelnen Kreditgeber und zu schnell verändern sich die Zinssätze. Grundsätzlich lässt sich jedoch feststellen, dass Kredite ohne Einkommensnachweis mit deutlich höheren Kosten verbunden sind. Zinssätze von zehn Prozent und mehr sind keine Seltenheit bei dieser Art von Kredit.

Wie prüft die Bank meine Bonität ohne Nachweise?

Eine Bank kann die Bonität eines Kreditnehmers ohne Einkommensnachweise auf zwei Arten prüfen. Zum einen über eine Auskunft der Schufa. Zum anderen auf Basis privater Informationen, wie beispielsweise dem Wohnort, der Berufsbezeichnung sowie dem Anlage- und Immobilienvermögen. Diese Informationen lassen Rückschlüsse darauf zu, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann.

Welche Bank gibt Kredite für Arbeitslose?

Arbeitslose haben am ehesten eine Chance auf einen Minikredit ohne Einkommensnachweise. Minikredite werden von verschiedenen Kreditinstituten vergeben, meist bis zu einer Höhe von 1.500 Euro. Zudem können Arbeitslose unter bestimmten Umständen einen Kredit von der Arbeitsagentur erhalten, beispielsweise, wenn sie wichtige Rechnungen nicht mehr aus eigenen finanziellen Mitteln begleichen können oder sich beruflich umorientieren wollen.

Erhalte ich auch einen Kredit ohne Schufa?

In Deutschland ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa bei einer Bank oder einer Sparkasse zu erhalten, da alle deutschen Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, die Bonität ihrer Kreditnehmer zu überprüfen. Eine Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist ein Darlehen von Privat. Private Geldgeber haben keine Verpflichtung, die Bonität über die Schufa zu prüfen. Eine andere Option ist ein sogenannter Schweizer Kredit, der von Schweizer Banken ohne Schufa-Prüfung vergeben wird.