Bekommt man einen Kredit ohne Festvertrag?

Einen Kredit ohne Festvertrag von einer Bank genehmigt zu bekommen, ist in der Regel schwerer als mit geregelten Einkommensnachweisen. Der Festvertrag bietet den Kreditgebern eine Sicherheit, da nicht nur ein regelmäßiges Einkommen vorliegt, sondern in vielen Fällen auch ein langfristiger Arbeitsvertrag.

Der Kreditnehmer ohne Festvertrag, wie beispielsweise ein Selbstständiger oder Freiberufler, kann dennoch unter gewissen Voraussetzungen einen Kredit beantragen.

Nämlich immer dann, wenn die Kreditgeber andere Faktoren für die Bewertung der Kreditwürdigkeit heranziehen. Dazu gehören zum Beispiel die nachgewiesene Stabilität der Einkommensquellen, die allgemeine Finanzlage und die Bonität des Antragstellers sowie weitere Sicherheiten um den Kredit zu decken.

Ein Kreditvergleich ist an dieser Stelle besonders wichtig, um sich über die Anforderungen der Anbieter für einen Kredit ohne Festvertrag zu erkundigen.

Die 3 besten Anbieter für den Kredit ohne Festvertrag

1. Kleiner Kredit ohne Festvertrag: Ferratum

Das Unternehmen Ferratum bietet seinen Kunden Kleinkredite von bis zu 3.000 Euro an. Die Laufzeiten sind mit maximal 6 Monaten vergleichsweise deutlich kürzer als bei klassischen Krediten und mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden.

Im Gegenzug gibt Ferratum auch Kreditnehmern ohne Festvertrag oder sogar mit negativer Kredithistorie eine Chance auf einen Minikredit. Der Anbieter bewertet dennoch jeden Fall nach Antragstellung individuell.

2. Kurzzeitiger Kredit ohne Festvertrag: Cashper

Cashper gehört zu den führenden Unternehmen für Klein- und Sofortkredite. Mit Laufzeiten von maximal 60 Tagen und einem Maximalbetrag von 1.500 Euro ist er besonders für kurzfristige, unvorhergesehene finanzielle Herausforderungen ideal geeignet. Der Online-Kreditgeber verspricht eine unkomplizierte Antragstellung mit niedrigen Hürden und einer raschen Kreditentscheidung.

So spielen beispielsweise Bonitätsprüfungen und Festverträge eine untergeordnete Rolle. Dieser Anbieter ermöglicht Menschen und Berufsgruppen ohne Festvertrag also eine vielversprechende Chance auf einen Kurzzeitkredit oder sogar einen Kredit trotz negativer Schufa.

3. Kredit von Privat ohne Festvertrag: Auxmoney als Alternative

Auxmoney ist eine Online-Kreditplattform, die als Vermittler zwischen Privatinvestoren und Kreditnehmern fungiert. Allgemein ist Auxmoney vielen Verbrauchern ein geläufiger Begriff, da es sich um einen der größten Anbieter für Privatkredit Vergleiche handelt.

Das Angebot richtet sich an Selbstständige, Freiberufler und Personen mit einem unzureichenden Bonitätsprofil, die Schwierigkeiten haben, bei traditionellen Banken einen Kredit zu erhalten.

Die Plattform bietet eine Alternative zur herkömmlichen Kreditvergabe und ermöglicht es Verbrauchern durch Online Kredite, ihre finanzielle Lage vorübergehend zu verbessern, während die Privatinvestoren auf der Gegenseite von attraktiven Renditen über die Zinsen profitieren können.

Voraussetzungen für den Kredit ohne Festvertrag

Für einen Kredit ohne Festvertrag gelten in der Regel spezifische Voraussetzungen, die von den Kreditgebern individuell festgelegt werden. Besonders hervorzuheben ist die nachgewiesene finanzielle Stabilität, ein ausreichendes Einkommen und eine solide Bonität.

Kreditnehmer ohne Festvertrag müssen alternative Nachweise wie beispielsweise Geschäftsunterlagen, Steuererklärungen oder Kontoauszüge vorlegen, um ihr Einkommen zu belegen. Die Kreditgeber prüfen auch den Geschäftsverlauf, die Liquiditätssituation und die Bonität des Antragstellers.

Eine positive Kreditgeschichte kann die Chancen auf eine Kreditbewilligung ebenfalls erhöhen. Zudem können etwa Immobilien und Fahrzeuge oder auch Mitbürgen als zusätzliche Sicherheit dienen.

Die genauen Voraussetzungen können von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein und sollten vor Antragstellung genau geprüft werden.

Natürlich gelten auch die allgemeinen Richtlinien für die Vergabe von Krediten. So muss der Antragsteller volljährig und damit geschäftsfähig sein. Ferner sollte er ein deutsches Bankkonto und einen inländischen Wohnsitz nachweisen können.

Finanzierungsrechner für den Kredit ohne Festvertrag

Hintergründe zur Kreditvergabe und mögliche Probleme bei der Kreditantragstellung ohne Festvertrag

Die Kreditvergabe ohne Festvertrag kann aufgrund der Unsicherheit bezüglich des Einkommens und der fehlenden langfristigen Sicherheit für Kreditgeber problematisch sein.

Ein Festvertrag gilt als Stabilitätsnachweis und bietet den Kreditgebern Sicherheit in Bezug auf regelmäßige Einkünfte um die Rückzahlung des Darlehens zu gewährleisten. Ohne einen solchen Vertrag müssen Kreditnehmer alternative Wege finden, um ihre Kreditwürdigkeit zu belegen.

Selbstständige, Freiberufler und Personen mit befristeten Arbeitsverträgen haben es oft schwer, einen geregelten Einkommensstrom nachzuweisen, weil sie oft unregelmäßige oder saisonale Einnahmen beziehen, was für die Kreditgeber das Risiko erhöht, dass der Kredit notleidend wird.

Ein weiteres Problem könnte die Bonitätsbewertung darstellen. Kreditgeber prüfen die Kreditgeschichte eines Antragstellers in der Regel sehr ausführlich, um das Ausfallrisiko einzuschätzen. Hat der Antragsteller negative Einträge in der Schufa-Auskunftei stehen, kann dies die Chancen auf eine Kreditbewilligung ohne Festvertrag deutlich verringern.

Auch die Höhe des Kreditbetrags spielt eine maßgebliche Rolle. Kreditgeber sind in der Regel besonders zögerlich, größere Kredite an Kreditnehmer ohne Festvertrag zu vergeben, da das Risiko sich hier maßgeblich erhöht. So wird ein 500 Euro Kredit wahrscheinlicher bewilligt als Beträge ab 5.000 Euro.

Sicherheiten wie Immobilien, Fahrzeugen oder anderen Vermögenswerten können neben einer Bürgschaft die Chancen auf eine Kreditbewilligung drastisch erhöhen. Besicherte Kredite gehen außerdem mit wesentlich besseren Konditionen einher.

Diese Verbraucher ohne Festanstellung sind häufig betroffen

Die Gründe keinen Festvertrag zu haben sind vielfältig. Hier unterscheiden Banken und Kreditgeber zwischen Verbrauchern mit unregelmäßigen Einkünften und solchen, die keine oder nur sehr niedrige Einkünfte nachweisen können.

Schwer haben es zum Beispiel Rentner oder Arbeitslose. Aber auch Studierende ohne geregeltes Einkommen haben mitunter Schwierigkeiten sich Geld zu leihen und den Banken Sicherheiten zu bieten, denn anders als Selbstständige ist das Einkommensniveau oft vergleichsweise niedriger.

Selbstständige

Die Kreditvergabe an Selbstständige kann im Vergleich zu Angestellten oder Personen mit einem Festvertrag herausfordernder sein. Banken und Kreditgeber betrachten die Einkommensstabilität und Bonität von Selbstständigen genauer, da das Einkommen häufig schwankt.

Selbstständige müssen in der Regel umfangreiche Geschäftsdokumente wie Steuererklärungen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Kontoauszüge vorlegen, um ihre finanzielle Situation darzulegen. Zudem spielt die Dauer der Selbstständigkeit eine Rolle, da eine längere Geschäftstätigkeit das Vertrauen der Kreditgeber stärkt.

Wichtig ist natürlich auch die persönliche Bonität des Selbstständigen, einschließlich einer sauberen Kreditgeschichte und positivem Schufa-Bonitätsscore.

Auch Selbstständige und Freiberufler können Sicherheiten wie Wertpapiere, Immobilien oder Fahrzeuge anzubieten, um die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung maßgeblich zu verbessern.

Spezialisierte Kreditinstitute und Online-Plattformen bieten oft maßgeschneiderte Lösungen für Selbstständige an, ein Ratenkredit Vergleich ist hierbei wichtig. Möglicherweise muss sich der Unternehmer bei mehreren Anbietern für einen Kredit bewerben, um eine Zusage zu erhalten.

Studierende

Die Kreditvergabe an Studierende ist häufig eine große Herausforderung, da diese Personengruppe in den meisten Fällen über kein oder nur ein begrenztes regelmäßiges Einkommen verfügen.

Oftmals haben Studierende jedoch die Möglichkeit, Studienkredite oder Bildungskredite in Anspruch zu nehmen. Diese speziellen Darlehen sind in erster Linie darauf ausgerichtet, die finanziellen Bedürfnisse von Studierenden zu decken, einschließlich Studiengebühren, Lebenshaltungskosten und Informationsmaterialien.

Bei der Vergabe solcher Kredite wird oft das zukünftige Verdienstpotenzial nach dem Studium berücksichtigt. Auch hier können Bürgschaften sowie Sicherheiten von Eltern oder Verwandten eine Rolle spielen, um einen Kredit ohne Festvertrag bewilligt zu bekommen.

Rentnerinnen und Rentner

Auch die Kreditvergabe an Rentner erweist sich oftmals als schwierig, da das Einkommen aus der Rente begrenzt ist und das Alter möglicherweise als Risikofaktor betrachtet wird.

Bei der Entscheidung über eine Finanzierung, schauen sich die Banken die Kreditwürdigkeit des Rentners etwas genauer an. Eine höhere Wahrscheinlichkeit für die Kreditvergabe, lässt sich mit einem Kredit zu zweit bewirken.

Rentner können oftmals auch Immobilien als Sicherheit anbieten oder besitzen ein Fahrzeug das die Kreditsumme decken könnte.

Arbeitslose

Der Kredit für Arbeitslose ist besonders problematisch, da ein gewisses Einkommen normalerweise eine grundlegende Voraussetzung für die Kreditbewilligung darstellt. Ohne ein stabiles Einkommen ist es für Kreditgeber schwierig einzuschätzen, ob der Kreditnehmer in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen.

Arbeitslose können jedoch versuchen, alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie beispielsweise Mikrokredite, bei denen geringere Kreditbeträge vergeben werden.

Zudem können sie einen Bürgen oder Sicherheiten wie Immobilien oder Fahrzeuge einbringen, um die Kreditwürdigkeit zu stärken.

Begrenzte Kredithöhe beim Kredit ohne Festvertrag

Kreditgeber sind oft vorsichtiger bei der Vergabe von Krediten an Personen ohne regelmäßiges Einkommen und möchten das Risiko von Zahlungsausfällen minimieren. Daher beschränken sie die Kredithöhe in vielen Fällen, wenn kein Festvertrag als Sicherheit vorliegt, um ihre Verluste im Falle von Zahlungsschwierigkeiten zu begrenzen.

Der 2.000 Euro Kredit wird häufig ohne Festvertrag vergeben, ab 6.000 Euro oder 8.000 Euro wird es ohne einen Bürgen oder Mitantragsteller schon wesentlich schwieriger, die Finanzierung zu bekommen.

Kredit ohne Festvertrag trotz negativer Schufa

Kredite mit Bürgen oder Mitantragsteller, erhöhen die Flexibilität hinsichtlich Kredithöhe und Laufzeit

Die Einbeziehung eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers bei der Aufnahme eines Darlehens, kann die Flexibilität hinsichtlich der Kredithöhe und Laufzeit erheblich steigern.

Durch die Hinzunahme einer weiteren Person als Sicherheit für den Kredit, wird das Risiko für den Kreditgeber verkleinert, da der Mitantragssteller für die Rückzahlung des Kredits haftet, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Dadurch eröffnen sich für den Antragsteller oftmals bessere Konditionen und größere Spielräume bei der Aufnahme eines Darlehens.

Die Entscheidung über die Kredithöhe fällt hier häufig deutlich höher aus, da der Kreditgeber das zusätzliche Einkommen oder Vermögen des Bürgen oder Mitantragstellers berücksichtigen kann. Auch die Laufzeit des Kredits lässt sich flexibler gestalten, um eine angemessene Rückzahlung zu ermöglichen.