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Kredit ohne Kontoauszug

Passende Digital-Kredite vergleichen und beantragen

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Vielleicht reichen Deine Rücklagen nicht aus um dringende Rechnungen zu bezahlen. Das digitale Online-Darlehen kann Dir hierbei schnell und unkompliziert helfen. Auch ein Kredit ohne Kontoauszug ist möglich, um lästigen Papierkram zu vermeiden.

Es ist ziemlich normal, dass die Banken auch die Kontoauszüge der letzten 1 bis 3 Monate einsehen wollen, um mehr über die finanziellen Verhältnisse des Kreditantragstellers erfahren zu können. Dank dem digitalen Fortschritt, haben Verbraucher jedoch mittlerweile auch die Option, einen Kredit ohne Papier-Kontoauszug aufzunehmen.

Entweder können die Nachweise digital im PDF-Format eingeschickt werden, oder der Kreditgeber ermöglicht einen digitalen Kontoblick, ganz ohne den Kontoauszug.

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Kredit trotz Schufa möglich
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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

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Volldigitaler Kredittabschluss
Trotz schlechter Bonität
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Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten à 140,17€ p.M.; 420,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditvermittler: FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA

Digitale Kredit ohne Kontoauszug im Vergleich

Der Kredit ohne Kontoauszug im Kurzüberblick

Die Kreditgeber sind laut dem § 18 des Kreditwesengesetzes dazu verpflichtet, alle Unterlagen sowie Nachweise zu prüfen, die für eine Einschätzung der Bonität des Antragstellers von Bedeutung sein können.

Durch die digitale Auswertung des hauptsächlich genutzten Bankkontos, kann allerdings auf den Kontoauszug verzichtet werden.

Eine Verschleierung getätigter Einnahmen und Ausgaben, ist letztendlich nicht möglich, da der Kreditgeber alle Zahlungen und Geldflüsse spätestens durch den Kontoblick einsehen kann.

Anbieter für einen Kurzzeitkredit, verzichten häufig auf die Kontoauszüge und sogar auf Überprüfung der Schufa. Entsprechende Darlehen sind aber üblicherweise durch sehr hohe Gebühren gekennzeichnet.

So funktioniert der papierlose Kredit ohne Kontoauszug

Sowohl kleine als auch große Banken, haben sich in den letzten 10 Jahren ziemlich stark weiterentwickelt, besonders was die Digitalisierung und IT angeht.

Durch innovative Webentwicklungen, konnten die Prozesse bei der Antragstellung beschleunigt und stark vereinfacht werden.

Auch die Liquiditäts- und Bonitätsprüfung, ist im Zuge der Optimierungen auf das Wesentliche reduziert worden. Häufig ist das Bereitstellen der Kontoauszüge in Papierform, deshalb überhaupt nicht mehr notwendig.

Denn dank Online-Banking, haben die meisten Verbraucher direkten Zugriff auf ihre Kontoauszüge im PDF-Format und können die gewünschten Unterlagen mit wenigen Klicks an den Kreditgeber verschicken, oder sie gewähren den digitalen Kontoblick.

Das erspart jede Menge Zeit und Ärger, denn wenn die Kontoauszüge nicht aufzufinden waren, mussten sie in der Vergangenheit neu bei der Bank angefordert werden.

Merkmale vom Online-Kontoblick

Alternativ zum Kredit mit Kontoauszug, ermöglicht der Online-Kontoblick ebenfalls eine schnelle Bonitätsüberprüfung. Die kreditgebende Bank arbeitet dafür mit einem Finanzdienstleister zusammen, der eine komplette Umsatzaufstellung Deines Kontos, über einen Zeitraum von 90 Tagen vornimmt.

Überprüfung der Kreditwürdigkeit: Mit dem Blick auf die Kontobewegungen, kann der Kreditgeber einsehen, wie Du mit Deinen Finanzen umgehst und ob es zum Beispiel Rücklastschriften oder Überziehungen des Girokontos gibt.

Voraussetzungen für den Kontoblick: Damit der Kontoblick durchgeführt werden kann, musst Du ein Girokonto mit Online-Banking besitzen.

Sicherheit ist gewährleistet: Während der Antragstellung, musst Du Dich über eine sichere Schnittstelle in das Online-Banking Deines Girokontos einloggen. Der Kreditgeber erhält jedoch keinen Zugriff auf diese Informationen und kann lediglich Kontobewegungen einsehen, jedoch keine Abbuchungen tätigen.

Rechner & Kosten für den Kredit ohne Kontoauszug

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

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Digitalkredit ohne Kontoauszug online beantragen

Vor der Antragstellung solltest Du alle wichtigen Unterlagen für den Kredit ohne Kontoauszug zusammensuchen. Sei Dir darüber bewusst, dass obwohl Dein Kontostand sowie Ein- und Ausgaben Deine private Sache sind, die Banken bei denen Du eine Kreditanfrage stellst, eine ausführliche Prüfung Deiner Liquidität und Bonität durchführen müssen.

Antragsformular ausfüllen

Eine Kreditanfrage lässt sich innerhalb weniger Minuten durchführen. Fülle den Kreditantrag mit allen geforderten Informationen aus.

Stelle alle notwendigen Unterlagen, wie Gehaltsnachweise, Personalausweis und Arbeitsvertrag in digitaler Form zur Verfügung. Eine Fotokopie oder Datei im PDF-Format ist ausreichend.

Digitale Auszüge einreichen oder Online-Kontoblick

Lade die digitalen Kontoauszüge mit der Hilfe Deines Online-Banking-Accounts herunter und schicke die Dokumente an den Kreditgeber.

Bei vielen Banken kannst Du auch den digitalen Kontoblick durchführen, für den ein Kontoauszug in Papier- oder Digitalform nicht notwendig ist.

Angebot prüfen und identifizieren

Der Kreditgeber wird Dir nach erfolgter Bonitätsprüfung ein individuelles Zinsangebot unterbreiten. Womöglich ist es notwendig, die Kreditrate anzupassen.

Bist Du mit allen Rahmenbedingungen des Kredits einverstanden, dann musst Du Dich noch verifizieren. Dafür kommt das Video-Ident-Verfahren zum Einsatz, mit dem eine Identifikation innerhalb von 1 bis 2 Minuten durchgeführt werden kann.

Kredit abschließen

Vor der Auszahlung ist es erforderlich, den Antrag bzw. Kreditvertrag zu unterschreiben und an den Kreditgeber zurückzuschicken.

Kreditgeber bieten häufig die Möglichkeit an, die Unterzeichnung über eine E-Signatur zu realisieren.

Anschließend kann die Bank das Geld auszahlen. Hierbei vergehen noch einmal 1 bis 4 und manchmal bis zu 7 Bankarbeitstage.

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Zum Anbieter Duratio ➔

4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Zum Anbieter OFINA ➔

4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Zum Anbieter Creditolo ➔

Voraussetzungen für den Kredit ohne Kontoauszug

Der deutsche Gesetzgeber setzt strenge Richtlinien bei der Kreditvergabe an. Nicht jeder kann einen Kredit erhalten, denn Deine Bonität muss durch die Bank bei der Du Dich um ein Darlehen bewirbst, ausführlich geprüft werden.

Bedingungen für den Kredit

Alter: Um in Deutschland als kreditwürdig zu gelten, musst Du mindestens 18 Jahre alt sein. Manche Banken haben auch eine Höchstgrenze von 65 oder 75 Jahren.

Wohnsitz & Bankkonto: Beide müssen sich in Deutschland befinden, wenn Du dich bei einem deutschen Kreditinstitut um ein Darlehen bewirbst.

Einkommen: Das Einkommen wird Durch die Bank ausführlich geprüft. Hierbei sind die Höhe, sowie Regelmäßigkeit und das Arbeitsverhältnis für den Kreditgeber interessant.

Schufa-Bonität: Ob Du Schufa-Einträge besitzt und welche das genau sind, erfährt die Bank durch eine automatische Schufa-Bonitätsprüfung.

Benötigte Unterlagen

Bei einem Anbieter der einen volldigitalen Kreditabschluss ermöglicht, ist das Bereitstellen aller notwendigen Dokumente, im Bild- oder PDF-Format möglich. Es gibt jedoch von Bank zu Bank Unterschiede, welche Unterlagen gebraucht werden. Die folgenden Dokumente werden jedoch fast immer gefordert:

Personalausweis oder Reisepass und Meldebestätigung

Gehaltsabrechnungen der letzten Monate

Digitale Kontoauszüge oder Gewährung von Online-Konto-Blick (ohne Kontoauszug)

Nachweise bezüglich möglicher Sicherheiten

Bank	Auszahlung	2/3-Zins	Eff. Jahreszins
Younited Credit		13,61%	1,89% – 18,03%
Bank of Scotland		5,64%	4,40% – 6,30%
Maxda		8,90%	3,99% – 15,99%
Smava		5,99%	0,68% – 17,06%
TARGO BANK		6,25%	2,29% – 11,49%
Santander		6,99%	2,99% – 9,98%
Deutsche Bank		7,29%	2,75% – 11,49%
1822direkt		6,79%	4,99% – 9,99%
auxmoney		k.A.	5,92% – 5,92%
IKANO BANK		5,49%	2,49% – 10,99
SWK Bank		6,79%	6,29% – 10,29
DKB AG		7,09%	7,09% – 7,09%
norisbank		7,90%	3,69% – 14,40%
Postbank		7,94%	2,75% – 10,75%
Ferratum		10,36%	10,36% – 10.36%
VEXCASH		14,82%	14,82% – 14,82%
Cashper		7,95%	0% – 7,95%
mrfinan		k.A.	1,93% – 15,95%
novum bank		7,95%	0% – 7,95%
Minikredit.de		7,95%	0% – 7,95%

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Vor- und Nachteile vom Kredit ohne Papier-Kontoauszug

Vorteile:

Schnelle und unkomplizierte Abwicklung der Antragstellung ohne Papierkram.

Höhere Vergleichbarkeit der Angebote und flexiblere Gestaltung des Darlehens.

Günstigere Zinsen beim Onlinekredit aufgrund vieler Anbieter im Internet.

Hohe Sicherheit dank moderner Datenschnittstellen.

Nachteile:

Keine persönliche und direkte Beratung wie in einer Filialbank. Häufig ist lediglich ein Kontakt über E-Mail, Chat oder Telefon möglich.

Kredit ohne Kontoauszug zusammengefasst

Der Kredit ohne Kontoauszug in Papierform, bietet als Digitalkredit eine hervorragende Möglichkeit, die Aufnahme des Darlehens komplett online und von Zuhause aus zu gestalten.

Banken müssen die Bonität eines Antragstellers ausführlich prüfen, dazu sind sie sogar gesetzlich verpflichtet. Normalerweise werden dafür auch die Kontoauszüge genutzt.

Das Zusammensuchen der Kontoauszüge, kann jedoch viel Zeit und Nerven kosten. Allerdings benötigen Verbraucher in der Regel möglichst zeitnah einen Kredit und möchten die Antragstellung so einfach wie möglich gestalten.

Video-Ident und der digitale Kontocheck, ermöglichen neben der Antragsstrecke auf der Webseite des Onlineanbieters, eine kostengünstige Kreditlösung aus dem Internet ohne Kontoauszug in Papierform.

Auf langwierige Postwege, zum Beispiel der Verifizierung über das Post-Ident-Verfahren, wird ebenfalls verzichtet. Dadurch ist eine enorme Zeitersparnis gegeben.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit ohne Kontoauszug

Muss ich einen Einkommensnachweis einreichen?

Ja, die Bank bei der Du einen Kreditantrag gestellt hast, möchte Gehaltsabrechnungen und womöglich den Arbeitsvertrag sehen.

Warum wollen manche Kreditgeber keinen Kontoauszug sehen?

Einige Anbieter verzichten auf den Kontoauszug in Papierform, da sie mit dem digitalen Konto-Blick arbeiten, wodurch sie die Informationen bezüglich der Liquidität und des Zahlungsverhaltens einsehen können.

Wie wird die Bonität beim Kredit ohne Kontoauszug geprüft?

Die Kreditwürdigkeit prüfen Banken über mehrere Wege. Einerseits werden die Daten automatisch bei der Schufa abgefragt. Auf der Basis vom Schufa-Bonitätsscore, kann der Kreditgeber zunächst einmal Deine Zahlungszuverlässigkeit einordnen.

Des Weiteren wird die Bonität durch Gehaltsabrechnungen und Sicherheiten überprüft, welche Du beim Kreditgeber hinterlegen kannst. So erhöht beispielsweise ein zweiter Kreditgeber die Gesamtbonität.

Sind die Konditionen bonitätsabhängig?

Ja, fast alle Kreditinstitute vergeben Darlehen abhängig von der Bonität. Bei einer mittelmäßigen oder schlechten Kreditwürdigkeit, erhältst Du entweder eine Absage, oder der Kredit wird nur mit einem hohen Zinssatz vergeben.

Ist der Kredit ohne Kontoauszug teurer?

Nein, in der Regel werden die Kontobewegungen ja über den digitalen Konto-Check oder durch Kontoauszüge im PDF-Format geprüft.

Dadurch gibt es bezüglich der Einstufung von Deiner Bonität, keine Unterschiede zum klassischen Onlinekredit, bei dem die Kontoauszüge in Papierform an die Bank verschickt werden.

Gibt es einen Kredit ohne Kontoauszug und ohne Schufa?

In Deutschland gibt es grundsätzlich keinen Kredit ohne Kontoauszug und ohne Schufa. Jedoch können Interessenten auf einen Kredit aus dem Ausland zurückgreifen, bei dem das Darlehen trotz schlechter Schufa-Bonität vergeben wird.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://www.duratio.de/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
Besonderheiten:	Digitale Kontoblick
Name:	Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite:	https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.:	kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten:	Mo - So von 8 bis 20 Uhr