Was ist ein Mitantragsteller?

Ein Mitantragsteller ist jemand, der über gute Bonität verfügt und als kreditwürdig angesehen wird. Beteiligt sich diese Person am Kreditantrag, wirkt sich das positiv auf die Zusage-Chancen aus. Der zweite Antragsteller wird juristisch als gleichberechtigt und somit als mitschuldnerischer Kreditnehmer angesehen.

Das gilt auch dann, wenn nur der eigentliche Antragsteller das Geld verbraucht und laut Verabredung alleine zurückzahlen müsste. Im Zweifelsfall hält sich die Bank an den Mitschuldner. Der Mitantragsteller sollte sich vertraglich absichern, um am Ende nicht auf dem Kredit sitzen zu bleiben.

Um zu erfahren, ob die Kreditkonditionen mit einem Mitantragsteller besser sind, sollte man beide Optionen prüfen.

Wann wird der Kredit ohne Mitantragsteller vergeben?

Kreditinstitute haben natürlich ein hohes Interesse daran, Kredite fristgerecht und zuverlässig zurückbezahlt zu bekommen. Sie achten daher auf ausreichende Sicherheiten und möglichst geringe Risiken.

Bürgen oder Mitantragsteller dienen dazu, die Rückzahlung abzusichern. Zugleich bedeuten 2 Antragsteller aber höheren Verwaltungsaufwand. Daher werden Mitantragsteller oder Bürgen vornehmlich bei lange laufenden Kreditanträgen mit hoher Kreditsumme eingefordert.

Bei verheirateten Paaren ist es üblich, den Ehepartner als zweiten Kreditnehmer einzutragen. Bedingung ist, dass beide ein ausreichend hohes Einkommen haben. Sonst ist davon abzuraten.

Die Kreditinteressenten haben jedoch die freie Wahl. Sie können entscheiden, ob sie Ihren Kreditantrag ohne Mitantragsteller stellen möchten oder aus persönlichen Gründen einen Kredit mit Mitantragsteller bevorzugen würden.

Der Bank obliegt nun die Entscheidung, den Kredit-Antragsteller auch als Einzelperson als kreditwürdig einzustufen. Bei guter Bonität und einer positiven Schufa-Auskunft sollte das kein Problem darstellen. Im Übrigen kann der Kreditnehmer größere Kreditbeträge auch durch andere Sicherheiten absichern.

Sofort- oder Kleinkredite werden - wie zweckgebundene Kredite mit überschaubarer Laufzeit und mittelhohen Kreditsummen auch - meist ohne Mitantragsteller positiv beschieden.

Kredite mit hohen Kreditsummen und jahrelangen Laufzeiten werden oftmals erst aufgrund von Sicherheiten genehmigt.

Wo findet man einen Kredit ohne Mitantragsteller?

Verbraucher mit sicherem Einkommen und einer guten Bonität, können bei der Hausbank ebenso leicht einen Kredit ohne einen weiteren Antragsteller erhalten wie bei jeder Onlinebank.

Letzten Endes hängt die positive Kreditentscheidung aber von der Höhe der Kreditsumme ab und ob der Antragsteller Sicherheiten beibringen muss. Auch die Schufa-Auskunft, die eingestufte Bonität und allgemeine Kreditwürdigkeit, limitieren die Zahl der Banken, die infrage kommen, sofern es hier Probleme gibt.

Jede Bank schaut sich an, wen sie vor sich hat und wie dieser Mensch sich im finanziellen Gesamtbild präsentiert. Außerdem entscheiden die Kreditsumme, der Verwendungszweck und die Laufzeit mit darüber, ob Sicherheiten verlangt werden oder nicht. Bürgen oder zweite Kreditnehmer werden oft nur bei höheren Kreditsummen, schlechter Bonität oder bei langer Kreditlaufzeit verlangt.

Während manche Banken einen Mitantragsteller als Kreditsicherheit verlangen würden, gewähren andere Institute einem Antragsteller vielleicht auch ohne Sicherheiten einen Kredit.

Mit der Bonitätsprüfung sollte aber in jedem Fall gerechnet werden. Wir empfehlen Interessenten einen Kreditvergleich aus freien Stücken durchführen, weil sie dadurch oft bessere Konditionen erhalten können. Die Kreditkonditionen unterscheiden sich von Bank zu Bank teils erheblich!

Was gibt es beim Kredit ohne Mitantragsteller zu beachten?

Keine Bank kann einen Antragsteller auffordern, beim Kreditantrag zwingend einen Mitunterzeichner ins Boot zu holen, um eine Bewilligung zu erhalten. Andererseits darf die Bank aber den Kredit ohne einen anderen Kreditnehmer verweigern. Jeder Bank steht es frei, Kreditanträge gegen mögliche Zahlungsausfälle absichern.

Die Banken sitzen naturgemäß am längeren Hebel. Doch es gibt genügend andere Banken. Möglich ist aber, bei der Hausbank eine andere Sicherheit anzubieten, wenn jemand niemanden als potenziellen Mitschuldner ins Boot holen möchte. Bei der Hausbank ist man bekannt. Bei Onlinebanken aber nicht. Das kann ein Vorteil, aber auch ein Nachteil sein.

Klug agiert, wer bei dem Wunsch nach Sicherheiten Entgegenkommen zeigt. Wenn sich kein Mitantragsteller findet, sollte man nach Möglichkeit eine Lebensversicherung oder eine Immobilie als Sicherheit anbieten. Auch bei einem Onlinekredit können potenziell Sicherheiten verlangt werden. Oftmals werden Kreditsummen bei ausländischen Banken für Deutsche gedeckelt, um die Rückzahlung wahrscheinlicher zu machen.

Bürokratischen Aufwand durch den Verzicht auf den Mitantragsteller reduzieren

Bei einem Minikredit oder einem kleineren Kredit ohne Schufa ist der Verwaltungsaufwand relativ gering. Er kann aber von Bank zu Bank variieren. Ein weiterer Kreditnehmer sorgt für günstigere Kredit-Konditionen. In jedem Fall verdoppelt er aber als Mitantragsteller den bürokratischen Aufwand.

Denn der Mitunterzeichner ist dem eigentlichen Kreditnehmer gleichgestellt. Er fungiert quasi als Mitschuldner, ist aber zugleich als Bürge tätig. Da der Mitantragsteller bei einem Zahlungsausfall für die Restsumme haftbar ist, kann er gegebenenfalls gepfändet werden. Der Verzicht auf Personalsicherheiten in Form eines Bürgen oder Mitantragstellers reduziert den Verwaltungsaufwand.

In diesem Fall sollten aber auch Real- oder Sachsicherheiten, eine Sicherungsübereignung oder eine Forderungsabtretung vermieden werden. Als Grundsatz gilt: Für Kredite bis maximal 5.000 Euro sollten mittlere Bonität und ein ausreichendes Einkommen ausreichen.

Ist die Bonität nicht ausreichend gut oder die beantragte Kreditsumme ist 25.000 Euro oder höher, werden sehr wahrscheinlich Sicherheiten verlangt. Sind keine vorhanden, könnte eine Kreditversicherung hilfreich sein. Sie verteuert aber den Kredit. Bei einem 500 Euro Kredit ist keine Besicherung nötig. Bei einem hohen Kredit sollte man sich genau überlegen, wie er finanzierbar ist und welche Sicherheiten man zu bieten hätte.

Wann ist ein zweiter Kreditnehmer nicht erwünscht?

Bei einem Sofortkredit, einem Mikrokredit oder Krediten ohne Schufa sind Mitantragsteller unerwünscht. Sie erhöhen den Verwaltungsaufwand. Auch bei Teilzahlungskrediten auf Kreditkarten und bei Ratenkrediten, die bei einem Versandhändler beansprucht werden, sind Mitantragsteller generell nicht möglich.

Wenn ein zweiter Kreditnehmer als Sicherheit angeboten wird, ist dieser nicht erwünscht, wenn er ebenfalls schlechte Bonität hat oder gar nicht als kreditwürdig anzusehen ist. Auch wenn er deutlich weniger verdient als der erste Unterzeichner, ist seine Teilnahme am Kreditgeschäft nicht unbedingt erwünscht. Der Mitantragsteller sollte solvent sein, eine gute Bonität haben und mehr verdienen als der eigentliche Kreditnehmer.

Auch ein geringerer Verdienst als der eigentlich Kreditnehmer entbindet die Mitunterzeichner nicht von der Mithaftung. Als Hauptschuldner wird bei solchen Krediten immer derjenige eingetragen, dessen Verdienst höher ist. Müssen Mitantragsteller diverse Raten übernehmen, haben sie einen Ausgleichsanspruch. Der eigentliche Kredit-Profiteuer muss ihm die bezahlten Raten ersetzen.

Können Eheleute einen Kredit ohne Mitantragsteller aufnehmen?

Eheleute verzichten oft darauf, nur einen Ehepartner als Kreditnehmer auftreten zu lassen. Sie sehen sich als Einheit und finanzieren mit dem Kredit in der Regel Anschaffungen, die beiden dienen. Es ist aber keineswegs so, dass Eheleute immer zusammen einen Kredit aufnehmen müssen. Oft haben Ehepaare oder Menschen in eheähnlichen Lebensgemeinschaften bewusst keine gemeinsamen Konten.

Bei Verbraucherkrediten ist es problemlos machbar, dass nur ein Partner einen Kredit aufnimmt und alleinschuldnerisch dafür haftbar ist. Voraussetzung für den Kreditantrag ist aber, dass der Antragsteller ein eigenes Einkommen in angemessener Höhe vorweisen kann. Ist das nicht der Fall, wird es schwerer, Geld leihen zu wollen.

Vermutlich werden Ehepartner ohne Einkommen kaum an höhere Kreditsummen als einen 500 Euro Kredit kommen. Selbst die Hausbank könnte einen Kleinkredit verweigern. Sie könnte dem Ehepartner jedoch einen niedrigen Dispositionskredit einräumen. Andererseits ist für die Kreditbewilligung nicht das Einkommen des Antragstellers relevant, sondern das Haushaltseinkommen.

Bei Baufinanzierungen bestehen Banken aber darauf, dass beide Ehepartner als Mitantragsteller im Kreditantrag stehen.

Ist der Kredit ohne Mitantragsteller bei geringem Einkommen möglich?

In der Regel erwarten Kreditinstitute einen Mindestverdienst bzw. ein regelmäßiges Einkommen. Die diesbezüglichen Vorgaben können unterschiedlich ausfallen. Das Einkommen sollte aber im Verhältnis zur beantragten Kreditsumme stimmig sein und eine Rückzahlung des Kredits ermöglichen. Ein geringes Einkommen bedingt nicht automatisch, dass man nur mit einem Mitantragsteller zu einem Kredit kommen kann.

Alleinstehende Personen haben zwar oft nur ein geringes Einkommen unterhalb der Pfändungsgrenze zur Verfügung. Sie könnten aber trotzdem Darlehensraten bedienen. Sinnvoll ist es bei geringem Einkommen, die Ratenzahlungen für den Kredit durch eine lange Laufzeit niedrig zu halten. Zwar werden mehr Zinsen fällig, aber die Kreditabzahlung ist wahrscheinlicher. In solchen Fällen wird vom Kreditinstitut oft kein Mitantragsteller verlangt.

Bei befristeten Arbeitsverträgen und niedrigen Verdiensten wird hingegen oft ein Mitantragsteller oder Bürge verlangt. Bei manchen Kreditinstituten spielen Befristung bei Arbeitsverträgen keine Rolle. Erstens kann der Vertrag verlängert werden. Zweitens sind auch unbefristete Arbeitsverträge keine Garantie auf den dauerhaften Erhalt des Jobs.

Nur einige Banken berücksichtigen bei Kreditvergaben Nebenverdienste. Viele Kreditinstitute bewerten lediglich den Hauptverdienst als Haushaltseinkommen. Um einen größeren Kredit ohne Mitunterzeichner zu beantragen, müsste man folglich eine Bank wählen, die auch Nebeneinkünfte berücksichtigt.

Kreditaufnahme ohne Mitantragsteller durch Studenten

Bei einer Kreditaufnahme durch einen Studenten kommt es auf die Einkommensberechnung an. Wenn ein Student Geld leihen möchte, könnte er bestenfalls einen Mikrokredit oder einen Kurzzeitkredit erhalten. Nicht alle Banken erkennen Bafög-Leistungen oder monatliche Überweisungen der Eltern als eigenes Einkommen an.

Es finden sich durch einen Ratenkredit Vergleich aber Onlinebanken, die einen Online Kredit auch ohne Mitantragsteller an Studenten vergeben. Damit könnten vorgeschriebene Feldstudien oder Auslandsaufenthalte finanziert werden. Studenten können allerdings Förderkredite beantragen, um an Geld zu kommen.

Das Bafög zur Studienfinanzierung wird als Kredit auch ohne festes Einkommen und ohne Mitantragsteller bewilligt. Für die Bafög-Bewilligung zählt nur das nach dem Studienende erzielbare Einkommen als Grundlage. Daher setzt die Tilgung solcher Kredite auch erst nach Abschluss des Studiums ein.

Darlehen ohne zweiten Kreditnehmer für Selbstständige

Wer als Selbstständiger und Freiberufler arbeitet, muss beruflich bedingte Kredite von gewöhnlichen Konsumentenkrediten unterscheiden. Eine beruflich bedingte Kreditaufnahme sollte gewinnbringend eingesetzt werden und sich rentieren. Als Verbraucher sind Freiberufler und Selbstständige damit konfrontiert, dass manche Kreditinstitute nur mit einem Mitantragsteller Kredite an solche Personen vergeben.

Viele Freiberufler und Selbstständige fühlen sich daher nur bei bestimmten Banken als Kunden willkommen. Zu beachten ist, dass abgeschmetterte Kreditanträge, deren Bewilligung von vorneherein unwahrscheinlich ist, den Schufa-Score absenken können. In der Regel weisen Kreditinstitute auf ihrer Webseite darauf hin, dass sie eine Kreditvergabe ohne Mitantragsteller für Freiberufler und Selbstständige ablehnen.

Kredit ohne Mitantragsteller trotz negativer Schufa

Eine negative Schufa gilt bei vielen Menschen als Schreckgespenst. Das schlechte Image der Schufa hat dafür gesorgt, dass viele Menschen mit negativer Schufa sich bei unseriösen Geldgebern um Kredite bemühen. Tatsächlich sind aber viele Banken in Deutschland dazu übergegangen, Kreditvergaben aufgrund von Einzelfallentscheidungen vorzunehmen statt pauschal zu urteilen.

Eine negative Schufa-Auskunft wird nicht mehr in jedem Fall als Grund für eine Kreditablehnung herangezogen. Ein Grund dafür mag darin liegen, dass immer mehr Kreditgeschäfte mit ausländischen Onlinebanken abgeschlossen werden. Dort sind allerdings die Zinsen höher. Den meisten Verbrauchern sind die sogenannten Schweizer Kredite bekannt.

Dabei handelt es sich um - früher ausschließlich - von Schweizer Banken ohne Vermittler vergebene Kredite an Deutsche. Die Kreditvergabe wurde nicht an eine Bonitätsprüfung durch die Schufa geknüpft. Heute dürfen auch Banken aus anderen Ländern solche Kredite vergeben. Außerdem können heutzutage Online Kredite ohne Schufa-Auskunft beantragt werden.

Ein Schufa-freier Kredit ohne Mitantragsteller kann bei Schweizer und Liechtensteiner Banken beantragt werden. Schufa-freie Kredite können ohne einen Mitantragsteller oft nur bei einer Luxemburgischen Kreditbank beantragt werden. Ein Kreditvergleich lohnt sich aber, weil einige Banken aus anderen Ländern Antragstellern ebenfalls die Wahl lassen. Sie vergeben Schufa-freie Kredite teils mit, teils ohne einen Mitantragsteller.

Gibt es einen Kredit ohne Einkommensnachweis?

An sich ist der Einkommensnachweis ein Kernstück der Kreditbewilligung. Firmengründer und Selbstständige können bei gut laufenden Geschäften aber auch ohne Einkommens­nachweise einen Kredit beantragen. Sie legen dann ihre Einnahmen-Überschuss-Rechnung, einen Einkommensteuer-Bescheid oder ihre Kontoauszüge vor. Ansonsten sind Kredite für sie nur mit Bürgen oder Mitantragstellern zu bekommen.

Eine Alternative bietet sich durch private Geldgeber. Die sogenannten P2P-Kredite (Person-to-Person) werden oft ohne Einkommensnachweise vergeben. In jedem Fall lohnt bei Privatkrediten ein Privatkredit Vergleich. Denn eine schlechte Bonität oder mangelndes Einkommen führen unweigerlich zu höheren Zins-Belastungen. Bei den Schweizer Krediten kann durchaus auf einen Einkommensnachweis und eine Schufa-Abfrage verzichtet werden. Stattdessen werden aber Sicherheiten verlangt.

Arbeitslose können ohne Einkommensnachweise praktisch keine Kredite erhalten - es sei denn, von der Arbeitsagentur oder dem Jobcenter. Zweckgebundene Darlehen - beispielsweise um eine defekte Waschmaschine zu ersetzen - können zinslos an Bezieher von Bürgergeld vergeben werden. Auch entsprechende Darlehen für einen Autokauf sind machbar. Das Fahrzeug muss aber beruflichen Zwecken dienen.

Hausfrauenkredite werden auch an Hausmänner ohne Einkommen vergeben. In diesem Fall muss jedoch der arbeitende Partner als Mitkreditnehmer oder Bürge auftreten. Ein Online Kredit mit niedriger Kreditsumme kann auch ohne Einkommensnachweis gewährt werden. Ohne einen Ratenkredit Vergleich kann man aber nicht den Anbieter mit den besten Konditionen ermitteln.

Kredit ohne Mitantragsteller durch einen Kreditvermittler

Kreditvermittler kommen immer dann ins Spiel, wenn Verbraucher einen Kredit ohne Mitantragsteller aufnehmen wollen, obwohl sie nur eine eingeschränkte Kreditwürdigkeit vorweisen können. Kreditvermittlers fungieren als Dienstleister, die alle infrage kommenden Banken kennen. Zugleich sind Kreditvermittler wegen der hohen Nachfrage-Frequenz interessant für die Banken.

Seriöse Kreditvermittler können problemlos ein Kreditinstitut ermitteln, das Kredite auch ohne Mitantragsteller vergibt. Bei erfolgreicher Kredit-Vermittlung erhält der Vermittler eine Provision. Die Zinsersparnisse, die durch ihn erzielt werden, werden durch die Provisionszahlungen meist nicht überschritten. Es lohnt sich also trotzdem.

Lehnen alle Banken trotz des Vermittlers den Kredit ohne Mitantragsteller ab, könnte man immer noch einen Privatkredit beantragen. Dafür sind die Anforderungen deutlich niedriger. Private Geldgeber orientieren sich vornehmlich am gewünschten Verwendungszweck.

FAQ - Kredit ohne Mitantragsteller

Kann jemand alleine einen Kredit aufnehmen?

Selbstverständlich können Einzelpersonen auch ohne Bürgen und Mitantragsteller einen Kredit aufnehmen. Bedingung ist aber eine niedrige bis mittlere Kreditsumme und ein ausreichend hohes Einkommen. Bei Krediten mit langen Laufzeiten und hohen Summen kann ein Bürge oder Mitantragsteller als Sicherheit verlangt werden. Andere Sicherheiten wären aber ebenso willkommen.

Kann man einen Kredit ohne Arbeit bekommen?

Ohne eine Fest-Anstellung sind Kreditbewilligungen schwerer zu erreichen, aber nicht unmöglich. Schließlich gibt es Kredite, die an Studenten, Hausfrauen oder Rentner vergeben werden. Auch die Jobcenter oder Bafög-Ämter vergeben Kredite, die keine aktuelle Arbeitstätigkeit voraussetzen.

Kann ich ohne Bürgen einen Kredit bei einer Bank aufnehmen?

Auch ohne Mitantragsteller oder Bürgen kann jeder mündige Bürger einen Kredit aufnehmen, sofern die Bank ihn als kreditwürdig anerkennt. Bürgen und andere Sicherheiten werden nur unter bestimmten Bedingungen verlangt - zum Beispiel, wenn die Kreditsumme sehr hoch ist und eine lange Kreditlaufzeit beinhaltet. Eine Kreditversicherung kann bei älteren Kreditnehmern als Sicherheit dienen.