Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa auf Finanzradar
Vergleiche passende Kredite ohne Schufa mit Sofortzusage und Blitzüberweisung!
Von: Samuel Heller
Stand: April 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Über traditionelle Hausbanken ist der Erhalt von einem Kredit nur über eine SCHUFA-Abfrage möglich. Viele Menschen machen sich deshalb auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa.
Um endlich wieder sorgenfrei zu werden, kann aber auch ein Kredit trotz Schufa für Entspannung in den eigenen Finanzen sorgen.
Private Verbraucher haben also trotz negativem Schufa-Scoring die Möglichkeit, sich Geld von einer seriösen Bank zu leihen.
Der Kredit ohne Schufa ist vor allem dann interessant, wenn Du kreditwürdig bist, dich jedoch ein negativer Schufa-Eintrag belastet.
Je nach Kreditsumme und Anbieter, müssen für das Darlehen unterschiedliche Nachweise vorgelegt werden.
Auch bei Krediten welche trotz Schufa-Eintrag vergeben werden, gelten bestimmte Bedingungen und Voraussetzungen. Häufig muss ein Einkommen in bestimmter Höhe vorliegen und die Kredithöhe ist begrenzt.
Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa
Auch wenn Du für einen Kredit ohne Schufa kein positives Schufa-Rating vorweisen können musst, gelten andere Bedingungen. Einige davon sind mit denen für einen Ratenkredit vergleichbar. Diese grundlegenden Voraussetzungen gelten:
Mindestalter von 18 Jahren
Deutsches Bankkonto
Einkommensnachweise
Keine Überschuldung
Eine besondere Aufmerksamkeit kommt dabei dem Einkommensnachweis zu. In aller Regel dient dieser dem Kreditgeber als Sicherheit, wenn auf die Schufa-Abfrage verzichtet wird. Einen Kredit ohne Einkommen und Schufa-Abfrage zu bekommen, ist hingegen nur in Ausnahmefällen möglich, zum Beispiel bei diesem Kreditgeber:
Anhand des Kreditbeispiels mit 1.500€ Nettodarlehen und 2 Monaten Laufzeit ist erkennbar, dass die Kosten für einen Kredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis, deutlich höher sind im Vergleich zum normalen Kredit. Anbieter welche ein Darlehen trotz Schufa-Eintrag vergeben, hingegen aber das Einkommen prüfen, sind günstiger.
Kredit ohne/trotz Schufa beantragen
Gerade im Internet ist die Beantragung eines Kredits heutzutage enorm leicht möglich. Die folgende Anleitung zeigt Dir, wie du Kredite online ohne oder trotz Schufa, innerhalb kürzester Zeit beantragen kannst:
Kreditgeber auswählen
Zunächst musst Du Dir einen seriösen Kreditvermittler suchen, bei dem Du Deinen Antrag einreichen kannst. Achte zum Beispiel darauf, dass keine Vorausgebühren fällig werden und schau dir Erfahrungsberichte anderer Kunden an.
Daten & Dokumente übermitteln
Moderne Kreditanbieter ermöglichen den Verbrauchern, einen Kreditantrag bequem online zu stellen. Auf der Plattform wirst Du auch darüber informiert, welche Unterlagen Du an den Anbieter übermitteln musst. Über die digitale Antragsstrecke, können alle Unterlagen hochgeladen werden.
Prüfe das Kreditangebot
Das jeweilige Kreditangebot mit den genauen Raten, Zinsen und der Rückzahlungsplanung wird Dir nach Antragstellung per E-Mail zugeschickt. Prüfe den Kreditvertrag ganz genau, bevor Du zum nächsten Schritt übergehst.
Angebot digital signieren
Sind keine weiteren Fragen mehr offen, musst Du das Kreditangebot nur noch unterschreiben und an den Vermittler verschicken. In vielen Fällen ist das digitale Signieren des Vertrages und die Übermittlung online möglich, was zu einer schnelleren Auszahlung des Kreditbetrags führt.
Erhalte die Auszahlung
Wie viel Zeit bis zur Gutschrift auf Deinem Konto vergeht, richtet sich nach mehreren Faktoren. Bei einem Schnellkredit ohne Schufa gegen einer zusätzlichen Gebühr, vergehen in der Regel aber nur 24 bis 48 Stunden.
Das solltest du über den Kredit ohne Schufa wissen
Ausländische Kreditgeber: Ein Kredit ohne Schufa Auskunft darf gesetzlich nicht von deutschen Finanzinstituten bereitgestellt werden.
Voraussetzung: Für den Erhalt eines schufafreien Kredits muss im Normalfall ein Einkommensnachweis vorgelegt werden.
Kosten: Da sich auf Seiten der Banken das Ausfallrisiko erhöht, ist der Kredit ohne Schufaauskunft meist mit höheren Zinsen verbunden.
Kleines Darlehen: Die Kreditbeträge bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage sind meist begrenzt und nicht mit einem traditionellen Ratenkredit vergleichbar.
Vor- und Nachteile beim Kredit ohne Schufa
Die Schufa kann eine Kreditvergabe unmöglich machen. Deshalb sind schufafreie Kredite so beliebt, auch wenn sie teurer sind. Denn solche Angebote ermöglichen die Aufnahme eines Darlehens, selbst wenn man unzählige Einträge in der Schufa-Auskunftei hat.
Zu den Vorteilen gehört auch die teilweise deutlich schnellere Auszahlung des Kreditbetrags. Außerdem handelt es sich bei den meisten Unternehmen, um seriöse Banken aus dem Ausland, welche einen hohen Erfahrungsschatz besitzen.
Vorteile:
Erhalt ohne Abfrage der Schufa-Daten
Teilweise deutlich schnellere Auszahlung
Keine Vorkosten
Rückzahlungsplan
Nachteile:
Höhere Zinsen als bei klassischen Krediten
Es droht die Schuldenfalle
Allerdings sind die Zinsen ziemlich hoch im Vergleich zum Kredit mit Schufa-Abfrage. Durch die erhöhten Zinsen verschaffen sich die Banken ein erhöhtes Maß an Sicherheit.
Nicht ganz unwesentlich ist auch die mögliche Gefahr der Schuldenfalle. Wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt und Dein Kredit aufgrund dieser abgelehnt, sollte das ein Hinweis auf eine falsche Finanzlage auf Deiner Seite sein. Kommt dann ein weiterer Kredit hinzu, kann dies zu einer starken Überschuldung führen.
Sofortkredit ohne Schufa
Ausländische Banken ermöglichen auch die Vergabe von schufafreien Sofortkrediten, wobei sie sich natürlich absichern müssen. Aus diesem Grund kannst bzw. musst Du verschiedene Nachweise einreichen, um bei der Bank eine positive Kreditentscheidung herbeiführen zu können.
Der Einkommensnachweis spielt ohne Schufa-Abfrage oder der Kreditvergabe trotz Schufa, eine enorme Rolle. Das Einkommen muss belegen, dass Du Dir die Rückzahlungen theoretisch leisten kannst. Diese Kreditgeber bieten eine Sofortauszahlung ohne/trotz Schufa:
| Bank | Zins | Sofort | Einkommen | |
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10,34% | ab 29,00€ | 0,00€ | |
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14,82% | ab 39,00€ | 500,00€ | |
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0%* | ab 39,00€ | 700,00€ | |
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0%* | ab 39,00€ | 700,00€ |
Kredit trotz Schufa
Einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu erhalten, war vor einigen Jahren noch ein Ding der Unmöglichkeit. Die traditionellen Hausbanken lehnen bei einer solchen Anfrage mehr oder weniger höflich ab.
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Mittlerweile können nunmehr auch ausländische Banken, ihre Angebote in Deutschland zur Verfügung stellen. Und diese sind gesetzlich nicht zu einer Abfrage Deines Schufa-Scorings verpflichtet. Neben dem Online Kredit ohne Schufa, gibt es auch Angebote für den Kredit trotz Schufa. Die Finanzierung läuft dank privaten Anlegern, welche über eine P2P-Plattform mit Kreditnehmern verknüpft werden.
Grundsätzlich sind die Bedingungen für einen Kredit trotz Schufa nicht immer identisch und werden zum Teil von Kreditgebern ganz unterschiedlich ausgelegt. In aller Regel ist aber ein gewisses Mindesteinkommen erforderlich. In diesem Segment der P2P-Darlehen, ist die folgende Plattform sehr bekannt:
Auch ein schufafreier Kredit für Dich nicht in Frage, wenn derzeit bestehende Lohnpfändungen oder Lohnabtretungen vorliegen. Je nach Anbieter kann es sein, dass auch ein Maximalalter für die Vergabe zu beachten ist. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Es gibt aber oftmals auch ein Höchstalter, von 65 oder 70 Jahre haben.
Ausländische Banken für einen Kredit trotz Schufa:
Kredit von Privat trotz Schufa: Vor- und Nachteile
Wer im Internet auf verschiedene Plattformen zurückgreift, welche private Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander verbinden, kann mit flexibleren Konditionen rechnen. So sind Laufzeiten von teilweise mehr als fünf Jahren keine Seltenheit mehr. Auch die Kreditsummen können zum Teil bei 10.000 Euro oder mehr liegen.
Vorteile:
Flexible Kreditvergabe
Zinskosten oft geringer als bei ausländischen Angeboten
Kredite auch für Studenten oder Selbstständige
Höhere Kreditsummen trotz Schufa möglich
Nachteile:
Höhere Zinsen als bei klassischen Darlehen
Risiko der Überschuldung
Der Minikredit ohne Schufa
Einen Minikredit ohne Schufa zu bekommen, ist oftmals deutlich einfacher als die Auszahlung einer höheren Kreditsumme zu beantragen. Die Laufzeiten sind in diesem Fall kürzer, der Kreditbetrag oftmals auf 1.000 Euro oder 1.500 Euro begrenzt.
Es kann jedoch auch verschiedene Situationen geben, in denen auch ein solcher Minikredit nicht ausgezahlt wird.
Ein Minikredit ist ausgeschlossen bei:
Insolvenzverfahren
Haftbefehl
Zwangsvollstreckung
Betrug
Darüber hinaus erhältst Du keinen Minikredit, wenn Du eine eidesstaatliche Versicherung unterzeichnet hast.
Vorteile:
Kredit trotz Schufa & schlechter Bonität
Schnelle Auszahlung
Kurze Laufzeiten
Nachteile:
Kreditbetrag begrenzt
Hohe Zinsen & Gebühren
Alternativen zum Kredit ohne Schufa
Natürlich gibt es neben den Krediten ohne oder trotz Schufa einige Alternativen, die zum Teil wesentlich preisgünstiger sind. Jedoch sind sie nicht immer unbedingt hilfreich in der aktuellen Situation:
Bürge
Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, kann auch ein Bürge bzw. Mitantragssteller hilfreich sein. Das ist der Fall, wenn dieser über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt.
Der Bürge selbst sollte also einen guten Schufa-Score vorweisen können und gleichzeitig über ein geregeltes Einkommen verfügen.
Die Chancen auf einen Kredit steigen mit einem Bürgen deutlich, da dieser für die Banken als zusätzliche Sicherheit dient. Das Darlehen wird dann außerdem mit günstigeren Konditionen vergeben.
Private Optionen
Wenn alle Möglichkeiten ausgeschöpft sind, könntest Du Familienangehörige um ein Darlehen bitten oder private Gegenstände verkaufen.
Als langfristige Lösung hilft vielleicht ein Nebenjob oder eine Gehaltserhöhung.
Unseriöse Kreditanbieter erkennen
Nichts ist für Kreditnehmer schlimmer, als auf der Suche nach einem Sofortkredit ohne Schufa an einen zweifelhaften Anbieter zu geraten. Unseriöse Banken ausfindig zu machen, ist heutzutage allerdings nicht mehr allzu schwer.
Einen Blick solltest Du vor allem darauf werfen, ob mögliche Vorgebühren verlangt werden, ohne dass der Anbieter eine Leistung erbracht hat. Solche Machenschaften deuten ganz klar auf ein unseriöses Angebot hin.
Darüber hinaus solltest Du prüfen, ob alle Zinsen und Kosten auf der Webseite des Anbieters, transparent aufgeführt werden. Hat ein Kreditgeber etwas zu verbergen, ist Vorsicht geboten.
Treffen ein oder mehrere Punkte auf einen Kreditgeber zu, solltest Du Abstand von dem Angebot nehmen:
Verlockende Angebote ohne klare Aufschlüsselung der Gebühren und Zinsen
Keine Kontaktmöglichkeiten & fehlende rechtliche Informationen
Vorabgebühren ohne eine Gegenleistung
Versicherungszwang bei Kreditabschluss
Fazit
Mittlerweile musst Du nicht mehr für jeden Kredit eine positive Schufa-Abfrage vorweisen können. Insbesondere über ausländische Banken ist ein Kredit ohne Schufa heute online leicht zu erhalten.
Dennoch verlangen solche Banken meist Nachweise, wie etwa einen Einkommensnachweis oder auch bestimmte Sicherheiten. Wenn Dir selbst ein Kredit ohne Schufa verwehrt bleibt, gibt es alternativ noch andere Optionen, wie etwa ein zusätzlicher Bürge oder die Kreditanfrage bei Privatpersonen.
Noch einmal alle wichtigen Fakten zum Kredit ohne Schufa:
Kredite ohne Schufa zu erhalten, ist heutzutage oftmals problemlos möglich.
Ausländische Banken sind nicht an das Abfrage-System gebunden.
Wer selbst keinen Kredit erhält, kann über einen zusätzlichen Bürgen nachdenken.
Du solltest bei allen Kreditangeboten ohne Schufa, insbesondere die Zinsen und möglichen Kosten überprüfen.
FAQ – Die wichtigsten Fragen zu Kredit ohne Schufa
Wer finanziert Kredite ohne Schufa?
Kredite ohne Schufa dürfen aufgrund gesetzlicher Bestimmungen nicht von deutschen Banken finanziert werden. Deshalb erfolgt die Vergabe in der Regel durch ausländische Banken oder durch Privatpersonen.
Warum nutzen Banken den Schufa-Score beim Kreditantrag?
Die Banken nutzen den Schufa-Score beim Kreditantrag, um das Ausfallrisiko des Schuldners einzuschätzen. Je geringer der Schufa-Score, desto höher ist das Ausfallrisiko.
Was kann ich tun, um einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten?
Um trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. So kann ein Bürge behilflich sein, oder aber auch eine Verringerung des Kreditbetrags. Für einen Kleinkredit trotz Schufa gelten in der Regel deutlich weniger strenge Voraussetzungen, als für größere Kreditsummen.
Was ist, wenn der Kredit beim ersten Mal nicht klappt?
Eine Ablehnung eines Kredites kann durchaus negative Folgen haben, denn selbst Kreditanfragen werden bei der Schufa für einen Zeitraum von zwölf Monaten gespeichert. Bei einem Minikredit ohne Bonitätsprüfung bzw. einem Kredit ohne Schufa-Abfrage ist dies jedoch nicht relevant.
Was bedeutet Schufa-neutral?
Eine Anfrage an die SCHUFA im Rahmen eines Kredites kann SCHUFA-neutral eingereicht werden. Das bedeutet, dass diese Anfrage zwar der Schufa gemeldet wird. Das eigene Rating wird dadurch jedoch nicht beeinflusst.
Wie kann ich die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa verbessern?
Die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa, lassen sich zum Beispiel mit einem Bürgen verbessern. Kann dieser eine gute Kreditwürdigkeit vorweisen, dient der Bürge als zusätzliche Sicherheit für den Kreditgeber.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa?
Für einen Kredit ohne Schufa, müssen die Schuldner in der Regel ein festes Einkommen vorweisen können. Zudem kann es erforderlich sein, die monatlichen Ausgaben darzulegen. Auf jeden Fall muss der Schuldner frei von Insolvenzen oder Verschuldungen sein.
Gibt es einen Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung?
Einen Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung zu bekommen, ist nicht unmöglich. In der Regel ist dies aber nur zu teuren Konditionen, mit einem begrenzten Kreditbetrag möglich.
Ist der Antrag zum Kredit ohne Schufa seriös und ohne Vorkosten?
Bei einem seriösen Anbieter ist der Antrag zum Kredit ohne Schufa nicht an Vorkosten gebunden. Werden diese erhoben, sollten Kreditnehmer hellhörig werden und bestenfalls auf ein anderes Angebot zurückgreifen.
Gibt es die Schufa auch in Österreich?
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und so in Österreich nicht vorhanden. Hier übernimmt die Aufgabe der Kreditschutzverband, kurz KSV.
Wie lange werden die Daten bei der Schufa gespeichert?
Daten bei der Schufa bleiben in der Regel für einen Zeitraum von drei Jahren gespeichert. Die Voraussetzung für die anschließende Löschung ist, dass die Kredite wieder zurückgezahlt wurden. Kreditanfragen werden für einen Zeitraum von zwölf Monaten gespeichert.
Wie hoch sind die Kreditbeträge beim Kredit ohne Schufa?
Die Kreditbeträge beim Kredit ohne Schufa sind begrenzt und können nicht mit einem traditionellen Darlehen verglichen werden. Welcher Kreditbetrag genau gewährt wird, hängt jedoch vom Kreditgeber und den möglichen Sicherheiten ab. Häufig sind beträge zwischen 1.000€ und 3.000€ begrenzt. Es gibt aber auch wenige Anbieter mit höheren Summen.
Was ist die maximale Laufzeit beim Kredit ohne Schufa?
Die maximale Laufzeit bei einem Kredit ohne Schufa ist variabel. In einigen Fällen werden die Kredite aber für Laufzeiten von bis zu sieben Jahren vergeben. Kürzere Zeiträume von wenigen Monaten, sind aber die Regel.