Wer kann einen Kredit ohne Sicherheiten beantragen?

Für einen Kredit ohne Sicherheiten müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllt sein. Bei diesen handelt es sich um Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit, einen Wohnsitz in Deutschland und ein festes Einkommen in entsprechender Höhe.

Eine ausreichende Bonität ist in der Regel ebenfalls eine Bedingung für die Bewilligung eines Kredits durch seriöse Anbieter. Bei negativen Schufa-Einträgen, muss daher mit einer Absage gerechnet werden. An dieser Stelle ist ein Kredit ohne Schufa die bessere Wahl.

Zudem müssen die Aussichten auf Abzahlung des Kredits positiv ausfallen. Bei Selbstständigen oder Freiberuflern ohne klassischen und festen Einkommensnachweis, kann hierfür eine feste Etablierung auf dem Markt ausreichen. Bei Rentnern müssen die Rente entsprechend hoch und die Anzahl sowie die Höhe der Raten gering ausfallen. Der Rentnerkredit ist also in der Regel mit einer niedrigeren Nettokreditsumme verbunden.

Sind die Kreditwürdigkeit und die rechtlichen Anforderungen gegeben, ist die Beantragung in jedem Fall möglich. Zusätzlich lohnt sich der Kreditvergleich der Anbieter im Hinblick auf die Laufzeit und damit die Höhe der Raten sowie der Zinsen.

Was versteht man unter einem Blankokredit?

Blankokredite sind eine Kreditform, die allein auf der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers beruht. Die einfachste, häufigste und bekannteste Form des Blankokredits, ist der Dispositionskredit bei Girokonten. Diese eingeräumte Kontoüberziehung wird gewährt, solange sie durch das künftige und abgesicherte Einkommen ausgeglichen werden kann.

Sie ist ebenfalls mit Zinsen belegt. Wer also mehr ausgibt, als aktuell auf dem Konto vorhanden ist, muss beim Ausgleich oftmals hohe Zinsgebühren mit zurückzahlen. Eine regelmäßige Nutzung ist daher nicht empfehlenswert.

Auch der Kredit ohne materielle Absicherung beruht allein auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Der Unterschied zwischen dieser Form des Blankokredits und dem Dispokredit, liegt in der Nutzung und der Abzahlung. Während der Dispo monatlich nach Bedarf verwendet werden kann und keine festen Raten angesetzt sind, geht der Kredit mit einer fixen Laufzeit und dadurch mit vorab vereinbarten Abzahlungssummen einher.

Kann ich einen Kredit ohne Sicherheiten beantragen, ohne Sachwerte vorzuweisen?

Die Absicherung durch Sachwerte wie ein Auto oder eine Immobilie ist bei einem Kredit ohne Sicherheiten in der Regel unnötig. Die Basis bei diesen Blankokrediten stellt die Kreditwürdigkeit dar. Diese setzt sich aus dem (regelmäßigen) Einkommen und der generellen Bonität zusammen. Ist ein Antragssteller seinen finanziellen Verpflichtungen bisher immer nachgekommen und hat dementsprechend keine Einträge bei der Schufa, stehen die Chancen für einen Kredit ohne sachwerten Absicherungen gut.

Einen entscheidenden Einfluss haben zudem die Höhe und Regelmäßigkeit des Einkommens. Umso höher das monatliche Einkommen durch Gehalt oder Rente ist, desto schneller kann der aufgenommene Kredit abgezahlt werden. Dadurch steigt die Kreditwürdigkeit. Ist eine ausreichende Basis nicht gegeben, können ebenfalls andere Sicherheiten als Sachwerte dazu dienen, die Chancen für eine Zusage zu erhöhen.

Kredit ohne Sicherheiten trotz Schufa

Wann vergibt die Bank einen Kredit ohne Sicherheiten?

Ein Kredit ohne Absicherung in Form von Sachwerten oder sonstigen Sicherheiten wird vergeben, wenn die Summe in einem geringen Rahmen liegt, wie bei den Minikredit oder Kurzzeitkredit. Zusätzlich muss die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers ausreichen.

Kreditnehmer mit einem entsprechend hohen Einkommen und guter Bonität haben bessere Chancen, einen Bankkredit zu erhalten als beispielsweise Selbstständige oder Personen mit Schufa-Einträgen. Auch ein geringes oder anderweitig unsicheres Einkommen kann der Bewilligung entgegenstehen.

Die Aussicht auf vollständige und pünktliche Abzahlung muss bei der Beantragung eines Kredits in jedem Fall gegeben sein. Da Banken bei Krediten ohne Absicherung ein höheres Risiko eingehen, sind die Summe, Anzahl der Raten und die Kreditwürdigkeit entscheidende Faktoren.Zusätzlich müssen die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehören Volljährigkeit, Geschäftsfähigkeit und Wohnsitz des Antragsstellers.

Kredit ohne Sicherheiten Schritt für Schritt beantragen

Einen Kredit ohne Absicherungen zu beantragen, gestaltet sich unterschiedlich von Kreditunternehmen zu Kreditunternehmen. Die grundlegenden Schritte bestehen aus dem Beantragen, der Überprüfung und dem Abschluss.

Banken bieten Anträge online an, sodass man diese wie den Online Kredit bequem von zu Hause aus bearbeiten kann. In der Regel reicht es im ersten Schritt aus, diesen Antrag auszufüllen und die erforderlichen Nachweise zu erbringen. Ein Mitantragsteller oder Bürge verbessern bereits an dieser Stelle die Chancen auf eine Bewilligung und kann ebenso einen positiven Einfluss auf die Kreditkonditionen haben.

In der Regel ist zudem eine Übersicht über das Einkommen und die Ausgaben erforderlich. Kontoauszüge geben einen guten Überblick darüber und gehören daher bei den meisten Banken oder Kreditanbietern zu den geforderten Dokumenten.

Im nächsten Schritt wird der Antrag überprüft. Bei ausreichender Kreditwürdigkeit erfolgt nun die Abstimmung der Ratenzahlung und -Kreditmodalitäten. Ist eine zusätzliche Sicherheit erforderlich, kann diese nachgefordert werden.

Kommt es zu einer Bewilligung des Kredits ohne Absicherung, steht im dritten Schritt lediglich der Vertragsabschluss erforderlich.

Wie kann ich meinen Kredit ohne Sicherheiten noch absichern?

Ein Kredit ohne sachwerten Sicherheiten wird nur dann bewilligt, wenn die Kreditwürdigkeit durch Einkommen und Bonität sichergestellt ist. Liegt wie häufig im Falle von Auszubildenden, Studenten, Rentnern, Selbstständigen oder Freiberuflern nur ein geringes oder ein unregelmäßiges Einkommen vor, wird von Kreditinstituten meist eine zusätzliche Absicherung gefordert.

Sind für den Kredit nutzbare Sachwerte wie Fahrzeuge oder Wohneigentum vorhanden oder soll beispielsweise ein Fahrzeug mit dem Kredit erworben werden, lassen sich diese als Sicherheiten heranziehen.

Ebenfalls möglich ist es, einen Bürgen mit in den Kredit aufzunehmen. Dieser muss eine ausreichende Liquidität und Bonität mitbringen, um im Notfall die Abzahlung der Raten zu übernehmen. Aufgrund dieser Absicherungen und einer fallabhängigen Festlegung der Dauer lässt sich ein höheres Maß an Sicherheit für Kreditnehmer und Kreditgeber erwirken.

Eine kurze Kreditdauer mit weniger, aber höheren Raten kann beispielsweise sinnvoll sein, sofern die Ratenhöhe durch das aktuelle Einkommen sicher abgedeckt wird. Bei geringem Einkommen oder sonstigen Unsicherheiten sind hingegen eine längere Laufzeit und damit geringere Raten sinnvoll, um den Kredit auch dann noch tilgen zu können, wenn sich die eigene finanzielle Lage ändert.

Gibt es auch einen Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten?

Ja, auch Selbstständige und Freiberufler können einen Kredit ohne materielle Sicherheiten beantragen und bewilligt bekommen. Dies kann ein Mikrokredit sein, der für kleinere Unternehmen gedacht ist, die nur einen begrenzten Zugang zu Bankkrediten haben.

Die Rückzahlung muss ohne verlässliches, festes Einkommen und ohne traditionellen Einkommensnachweis dennoch geleistet werden können. Wichtig ist daher zum einen, dass das durchschnittliche Monatseinkommen die gewählte Ratenhöhe absichert. Zum anderen müssen Selbstständige nachweisen können, dass Sie am Markt etabliert sind und daher nicht mit einem nachlassenden Auftragsaufkommen zu rechnen ist.

Weiterhin vorteilhaft ist es, wenn ein liquider Bürge hinzugezogen wird. Können eine oder mehrere Raten nicht bezahlt werden, übernimmt der Bürge die Verantwortung für den Kredit. Bei einem ausreichend hohen und relativ regelmäßigen Einkommen stehen die Chancen auch ohne eine Bürgschaft gut, einen Kredit über eine geringe Summe ohne weitere Sicherheiten zu erhalten.

Die Aussicht auf eine Bewilligung lässt sich noch verbessern, wenn der Kredit für eine einkommenssteigernde Investition verwendet wird oder bereits Aufträge beziehungsweise Projekte für die Zeit der Abzahlung vorhanden sind. Dadurch ist das Einkommen und damit auch die Abzahlung sicherer.

Was sollte ich beim Kredit ohne Sicherheiten bedenken?

Ein Kredit mit oder ohne Sicherheit stellt immer auch ein Risiko für das Kreditinstitut und den Kreditnehmer dar. Kann der Kredit nicht mehr bedient werden, beispielsweise durch einen Jobverlust, wirkt sich das negativ auf die eigene Kreditwürdigkeit aus. Zudem muss die Abzahlung dennoch erfolgen. Ist dies durch das Einkommen nicht mehr möglich, kann beispielsweise der durch den Kredit erworbene Sachwert hierzu eingesetzt werden. In diesen Fällen hat sich nicht nur die eigene Bonität verschlechtert, der Kredit ist durch die Zinsen und zusätzlichen Gebühren insgesamt teurer, während das mit dem Kredit finanzierte Gut verloren geht. In Fällen von Reisen oder anderen nicht sachwerten Ausgaben kann sich das Vorgehen noch schwieriger gestalten.

Kreditnehmer sollten sich dieses Risiko bewusst machen, die eigene finanzielle Situation realistisch betrachten und mögliche Alternativen in Betracht ziehen. Geld leihen von Bekannten hat Konfliktpotenzial und sollte vermieden werden, aber man kann Geld auch ohne Bank, von Privatpersonen bekommen. Hierbei sollte, wie bei anderen Kreditarten, ein Privatkredit Vergleich vorgenommen werden und sich für die besten Konditionen entschieden werden.

Auch wenn ein Bürge verwendet wurde, erstreckt sich das Risiko auch auf diese Person. Dadurch kann bei fehlender Rückzahlung ebenfalls die persönliche Beziehung belastet werden.

Wie viel Geld kann ich mir mit einem Kredit ohne Sicherheiten maximal leihen?

In der Regel nur einen Kleinkredit, wo die Kreditsumme ohne weitere Sicherheiten bei maximal 5.000 Euro liegt. Ein größerer Rahmen ist möglich, wenn das Einkommen entsprechend hoch ausfällt. Es handelt sich hierbei allerdings um Einzelfallentscheidungen, die von Bank zu Bank unterschiedlich ausfallen können.

Auch bei einer anderweitig guten Kreditwürdigkeit oder unter Hinzunahme von immateriellen Sicherheiten, kann die maximale Summe steigen. Der Ratenkredit Vergleich zwischen verschiedenen Kreditanbietern lohnt sich.

Selbst kleine Kredite können auf Dauer kostspielig werden, wenn ein großer Teil der Raten aus dem Zinssatz besteht. Zudem zeigen sich Abweichungen bei den maximalen Summen und den Voraussetzungen für die Erteilung eines Kredits.

Generell gilt jedoch, dass kleine Summen bis zu 5.000 Euro mit geringer Laufzeit häufiger als Sofortkredit bewilligt werden als größere Kredite ohne Absicherung durch Sachwerte.