Wer erhebt eine Vorkasse bei einem Kredit?

In der Regel erheben nur unseriöse Banken und Kreditvermittler Gebühren im Vorfeld einer Krediterteilung. Es sind die schwarzen Schafe der Branche. Sie zu identifizieren ist nicht schwer. Denn prinzipiell wird bei keinem Kreditantrag oder während des Bewilligungsverfahrens eine Vorkasse-Gebühr fällig.

Die Abzocker unter den Kreditvermittlern werden vor allem dann angesprochen, wenn jemand eine negative Schufa Auskunft hat und einen Kleinkredit ohne Schufa-Auskunft beantragt.

Da die Schufa-Abfrage in Deutschland für alle kreditgebenden Banken verpflichtend ist, stecken hinter schufafreien Angeboten meist ausländische Banken. Unter diesen gibt es seriöse Kreditgeber und unseriöse Kreditvermittler.

Verlangt ein Kreditvermittler schon im Vorfeld eine Aufwandsentschädigung für seine Bemühungen um eine kreditgebende Bank, disqualifiziert er sich als unseriös.

Gleiches gilt, wenn ein Kreditvermittler die Bedingung stellt, dass vor der eigentliche Suche nach einem geeigneten Kreditgeber eine teure Versicherung oder einen Abonnementsvertrag abgeschlossen werden muss.

Solche Vorhaben sollten sofort beendet werden, denn in den meisten Fällen wird der beantragte Kredit niemals ausgezahlt. Stattdessen wird die finanziellen Notlage von Menschen ausgenutzt.

Ist die Vorkasse überhaupt legal?

Da solche Kreditangebote meist von online tätigen Kreditvermittlern aus dem Ausland gemacht werden, unterliegen sie keinen Regulierungen. Jeder Online-Anbieter kann mit Lockangeboten auf die Suche nach Menschen gehen, die wegen schlechter Bonität glauben, keine Kreditwürdigkeit mehr zu besitzen.

Oftmals fallen diese Menschen auf besonders attraktiv klingende Kreditangebote ohne Schufa herein. Juristisch einwandfrei sind solche Angebote nicht. Aber es gibt kein deutsches Gesetz, das unseriöse Kreditangebote aus dem Ausland verbietet.

In Deutschland können Betrüger gemäß §265b StGB zu Freiheitsstrafen bis 3 Jahren verurteilt werden. Kriminelle existieren dennoch im Internet. Sie fordern vor der Kreditauszahlung hohe Gebühren ein. Die Betrüger behaupten dann, die Überweisung sie nie angekommen – und verdoppeln den Betrag.

Dieser soll auf ein Nummernkonto überwiesen werden. Vorkasse gilt als Indiz für betrügerische Anbieter. Solche Kreditvermittler sollte man sofort anzeigen. Kreditangebote ohne Schufa und Bonitätsprüfung sind im höchsten Maße unseriös.

Die Schufa-Anfrage ist in Deutschland verpflichtend. Von ausländischen Banken und Kreditvermittlern darf sie nicht genutzt werden, um die Kreditwürdigkeit festzustellen. Bei jedem schufafreien Online Kredit wird jedoch von seriösen Anbietern eine Bonitätsprüfung vorgenommen.

Es obliegt dem Antragsteller, die seriösen Kreditgeber durch einen Kreditvergleich und Artikel im Internet zu ermitteln. Weder für einen Kurzzeitkredit über 1.000 Euro noch für einen höheren Sofortkredit werden von seriösen Anbietern Vorabzahlungen erhoben.

Das gilt auch für Kredite, die von privaten Investoren stammen. Wer von Privat-Investoren Geld leihen möchte, sollte einen Privatkredit Vergleich nutzen.

Kredit ohne Vorkasse: Kosten berechnen

Womit verdienen seriöse Vermittler Geld?

Seriöse Kreditvermittler erhalten bei jedem Kreditabschluss bei der von ihnen vermittelten Bank eine kleine Provision. Diese wird mit den involvierten Banken vertraglich vereinbart. Die Provision ist ein Erfolgshonorar.

Dieses ist nur dann zu zahlen, wenn der Kreditvermittler erfolgreich einen Kreditantrag weitergeleitet hat, der dann zum Vertragsabschluss führte. Die Höhe der Provision wird unabhängig von der Kredithöhe festgesetzt. Der Kreditnehmer kann die vereinbarte Provision auch in seinem Kreditvertrag nachlesen.

Nur bei unseriösen Kreditvermittlern sollen vorab angebliche Auslagen erstattet werden. Das ist zwar nicht verboten, aber nur in engen Grenzen erlaubt. Gefordert ist eine schriftliche Vereinbarung über solche Vorkasse-Zahlungen.

Außerdem müssen die Auslagen nachgewiesen werden, notwendig sein und mit dem Kreditantrag in Zusammenhang stehen. Unzulässig sind pauschale Vorkasse-Forderungen, die diesen Vorgaben nicht entsprechen.

Weder Reisekosten von Außendienstlern, die unverlangt zu Hausbesuchen anreisen, noch abgerechnete Arbeitsstunden, kostenpflichtige Hotlines oder Eilbearbeitungs-Gebühren sind zulässig, wenn jemand online Geld leihen möchte.

Auch ein Minikredit wie der 500 Euro Kredit darf wegen der geringen Summe nicht mit Extra-Gebühren in Vorkasse belastet werden.

Warum sollten Verbraucher einen Kredit ohne Vorkasse wählen – und wie sieht ein solches Darlehen aus?

Zwei wichtige Gründe sprechen dafür, einen Kredit ohne Vorkasse zu beantragen: die Seriosität der Anbieter und die Gewähr, dass die Kreditsumme nach ihrer Bewilligung auch tatsächlich ausgezahlt wird. Diese Empfehlung gilt auch bei schlechter Bonität und einem mittleren Schufa-Score.

Entweder sollte man vor dem Kreditantrag seinen Schufa-Score durch eine Selbstauskunft ermitteln und gegebenenfalls bereinigen oder einen Kreditanbieter suchen, der die Kreditwürdigkeit des Antragstellers anhand diverser Kriterien ermittelt.

Die Schufa-Auskunft genügt nicht jedem Kreditgeber als alleiniger Bewertungsmaßstab. Beispielsweise finden sich durch einen Privatkredit Vergleich oft private Investoren, die trotz mittlerer Bonität einen Kurzzeitkredit bewilligen würden.

Gegebenenfalls werden Sicherheiten wie ein ausreichendes Einkommen oder anderes verlangt. Zu Vorkasse-Leistungen kommt es bei seriösen Anbietern nie. Gebühren und Kreditzinsen werden auf der Webseite transparent mitgeteilt und in die Kreditraten eingerechnet.

Wo gibt es den Kredit ohne Vorkasse?

Sowohl bei der Hausbank wie bei verschiedenen Kreditvermittlern oder deutschen Online-Banken lassen sich Kredite ohne Vorkasse beantragen. Voraussetzung sind immer Volljährigkeit, ein deutscher Hauptwohnsitz, ein deutsches Bankkonto, Kreditwürdigkeit und ein regelmäßiges Einkommen.

Gelegentlich wird von einem Kreditanbieter eine digitale Kontoauskunft vorgenommen. Der Anbieter erhält dann einen Einblick in den Kontostand, nicht aber in persönliche Daten oder Zugangs-Passwörter. Die exakten Kreditbedingungen kann jeder online nachlesen.

Sie sollten transparent und nachvollziehbar vermittelt werden. Obligatorisch sind bei deutschen Anbietern in der Regel ein digitaler Identitätsnachweis und eine Schufa-Abfrage. Auch ausländische Banken prüfen immer die Bonität eines Antragstellers, allerdings haben sie aber keinen Zugriff auf Schufa-Daten.

Onlinekredite verschlechtern demzufolge die Schufa nicht. Dafür sind sie aber mit höheren Zinsen belastet. Es besteht zudem die Gefahr, an einen unseriösen Online-Anbieter zu kommen. Seriöse Darlehen aus dem Ausland sind die sogenannten Schweizer Kredite.

Durch einen Kreditvergleich und Recherchen im Internet finden sich schnell verschiedene Anbieter mit seriösen Kreditangeboten. Onlinebanken und Kreditvermittler sind zum Teil auch bei mittlerer Bonität bereit, einen Kredit zu vergeben.

Alternativ können durch einen Privatkredit Vergleich seriöse Kreditvermittler für private Investoren gefunden werden. Dies ist empfehlenswert und es sollte generell nicht darauf verzichtet werden, da die Kreditbedingungen einzelner Onlinebanken teils sehr unterschiedlich sind.

Einen Mikrokredit könnte man aber auch im Familien- oder Freundeskreis anfragen. Statt einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, sollte man nach einem trotz negativer Schufa suchen.

Mittlere Bonität ist für viele Kreditgeber kein Hindernis, wenn online ein Sofortkredit bis maximal 1.500 oder ein Kleinkredit im Bereich von 5.000 Euro beantragt wird.

Bei direkter Kreditbeantragung sollte niemand zur Vorkasse gebeten werden

Wer direkt bei einer Onlinebank einen Kredit mit überschaubarer Höhe beantragt, sollte niemals vorab um Kostenerstattung, Aufwandsentschädigung oder dergleichen gebeten werden.

Gleiches gilt bei der Hausbank. Auch bei seriösen Kreditvermittlern oder privaten Investoren im Internet ist es unüblich, Geld per Vorkasse einzufordern. Bearbeitungsgebühren sind in Deutschland unzulässig.

Kredit von Privat ohne Vorkasse

Die sogenannten P2P-Kredite sind Kredite von Person zu Person. Es geht dabei um private Geldgeber und Investoren. Diese legen bei Kreditvergaben oft keine so strengen Vergaberichtlinien an. Vorkasse-Zahlungen sind auch hier unüblich.

In den meisten Fällen bedienen sich private Investoren einer Vermittlungsagentur, die bei der Unterschrift beider Parteien unter einen Kreditvertrag eine Provision erhält. Die Vermittler wissen bei einer Kreditanfrage, welchen Investor sie am besten ansprechen.

Die Erfolgsaussichten von Menschen mit mittlerer Bonität sind daher relativ hoch.

FAQ – Kredit ohne Vorkasse

Warum sind Kredite mit Vorkasse unseriös?

In Deutschland sind Kredite mit Vorkasse unzulässig und werden ausschließich von Kriminellen vergeben. Diese leiten die online gestellten Kreditanträge meist gar nicht weiter. In der Branche der Kreditgeber ist es unüblich, Vorkosten in Form von Aufwandsentschädigungen und dergleichen zu erheben.

Eventuell anfallende Gebühren werden in die Kreditraten eingerechnet. Sie werden auf der Anbieter-Webseite transparent veröffentlicht. Zudem sind Kreditgeschäfte, die mit dem Erwerb einer Kreditkarte oder eines Abos einhergehen, zwielichtig.

Verlangen Banken bei einem Kredit Vorkasse?

Seriöse Kreditinstitute verlangen niemals vorab Gebühren für einen Kredit. Laut Urteil des Bundesgerichtshofes aus dem Jahre 2015 sind solche Gebühren unzulässig. An dieses Urteil sind ausländische Banken jedoch nicht gebunden. Im Nachhinein können zusätzlich zu den Kreditzinsen Gebühren anfallen – zum Beispiel für eine Expressauszahlung. Solche Gebühren sollten aber transparent veröffentlicht werden.

Gibt es den Kredit ohne Vorkasse auch aus dem Ausland?

Kreditvermittler wie Maxda, Bon Kredit oder Creditolo wenden sich bei Kreditanträgen für ausländische Banken an die Sigma Kreditbank. Diese hatte ehemals in der Schweiz ihren Sitz. Sie operiert aber nun aus Liechtenstein. Die sogenannten Schweizer Kredite sind Auslandskredite. Diese werden grundsätzlich ohne Vorkasse bewilligt.