Kredit ohne Zinsen bis zu 1.500€
Anbieter für den Kredit ohne Zinsen trotz Schufa-Eintrag und Studenten mit geringem Einkommen.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Ein Kredit ohne Zinsen kann dir schnell etwas mehr Liquidität verschaffen, um unerwartete Kosten decken oder eine wichtige Rechnung begleichen zu können.
Allerdings bedeutet ein zinsloses Darlehen nicht unbedingt, dass es auch kostenlos ist. Immerhin müssen die Anbieter auch einen Gewinn erwirtschaften.
Deshalb ist es wichtig zu verstehen, dass trotzdem irgendwie Art von Gebühren anfallen können. In unserem Kreditvergleich stellen wir dir die günstigsten Kredite ohne Zinsen vor.
Sie bieten niedrige Gebühren als Expresskredit, flexible Tilgungsmöglichkeiten und die Beantragung lässt sich online, innerhalb von wenigen Minuten durchführen.
Manche Anbieter, welche mit einem effektiven Jahreszins von 0% für einen bestimmten Zeitraum werben, können rückwirkend Zinsen erheben.
Dies ist dann der Fall, wenn zum Beispiel der Aktionszeitraum abläuft, der Kredit jedoch noch nicht vollständig getilgt worden ist, oder du eine Zahlung verpasst hast.
Der Kredit ohne Zinsen klingt wie die ideale Möglichkeit, ein Darlehen zu beantragen, wenn keine finanziellen Mittel vorhanden sind um hohe Kosten stemmen zu können.
Trotzdem können Kosten bei wiederholter Kreditaufnahme, beim gleichen Anbieter auftreten oder es werden saftige Gebühren für eine optionale Sofortauszahlung verlangt.
Probleme die im Zusammenhang mit dem zinslosen Darlehen immer wieder auftreten, sind teure Zusatzangebote, intransparente Vertragsbedingungen und versteckte Kosten.
Verbraucherschutzrechte die normalerweise der Standard sind, können bei einem Kredit ohne Zinsen nur beschränkt eingefordert werden.
Solltest du den Abschluss eines zinsfreien Darlehens in Erwägung ziehen, empfehlen wir dringend die ausführliche Überprüfung aller wichtigen Punkte im Kreditvertrag.
Beim Vergleich zum normalen und günstigen Ratenkredit, schneidet der zinslose Kredit eher schlechter ab, weil er nur als Kurzzeitkredit sinnvoll erscheint und keine hohen Summen ohne Zinsen verliehen werden.
Was ist ein Kredit ohne Zinsen?
Normalerweise müssen Kreditnehmer nicht nur die geliehene Geldsumme, sondern auch Zinsen zurückzahlen, welche in erster Linie die zusätzlichen Kosten für das Darlehen darstellen.
Beim Kredit ohne Zinsen entstehen keinerlei Zinskosten und der Kreditnehmer zahlt lediglich die Raten für den Kapitalbetrag.
Ein solches Angebot klingt natürlich sehr verlockend, jedoch gibt es einige Stolpersteine die ersichtlich werden können, wenn du dir den Kreditvertrag genau durchliest.
Bei manchen zinsfreien Darlehen, werden aufgeschobene Zinsen berechnet, wenn du dich nicht ganz genau an die Vertragsbedingungen gehalten hast. Solche Zinsen sind natürlich im Kreditvertrag festgelegt und können sehr hoch ausfallen.
Bei den aufgeschobenen Zinsen handelt es sich im Prinzip um eine Verzögerung der Zinsbelastung, für einen bestimmten Zeitraum.
Im Vertrag kann zum Beispiel festgehalten werden, dass das Angebot nur für einen bestimmten Zeitraum gilt und der Kredit in dieser Zeit komplett getilgt werden muss.
Solltest du das Darlehen tatsächlich bis zum Ende der Laufzeit zurückzahlen, fallen tatsächlich keine Zinskosten an.
Doch selbst wenn noch eine sehr kleine Restschuld bestehen bleiben sollte, dann kann der Kreditgeber rückwirkend, ab dem Tag der Kreditaufnahme Zinsen verlangen
Die Angebote sind besonders verlockend, da die Bonitätsprüfung bei Kleinbeträgen lasch ausfällt und die Hürden gering sind.
Ein solches Darlehen lässt sich bei manchen Anbietern auch trotz Schufa aufnehmen. Da das zinsfreie Verleihen von Geld, besonders bei größere Kreditsummen durchgeführt wird, steigt das Risiko, dass der Kreditnehmer die komplette Summe nicht rechtzeitig zurückzahlen kann und Zinsen trotzdem rückwirkend fällig werden.
Eine klassische 0-%-Finanzierung, wird hingegen häufig in den Zusammenhang mit einem Ankauf von größeren Gütern in Betracht gezogen.
Dazu gehören unter anderem Fahrzeuge, Elektrogeräte und Möbel. In diesem Beitrag gehen wir nur auf den Kredit ohne Zinsen in der Form vom Minikredit ein, der zur freien Verwendung aufgenommen werden kann.
Vor- und Nachteile vom Kredit ohne Zinsen
Zinslose Darlehen entpuppen sich manchmal als regelrechte Kostenfalle. Um sich größere Wünsche mit einem Kredit ohne Zinsen erfüllen zu können, empfehlen wir eher den Ratenkredit.
Damit du die Vor- und Nachteile besser einordnen kannst, haben wir eine Übersicht mit einigen Fakten erstellt:
Vorteile:
Schnelle Hilfe für die Überbrückung finanzieller Engpässe.
Keine zusätzlichen Zinskosten – vorausgesetzt die Bedingungen werden eingehalten, dann zahlst du tatsächlich nur die geliehene Summe zurück.
Die Finanzierung Beschaffung von kleinen Gütern auf Zeit, ist problemlos möglich, wenn bestimmte Bedingungen eingehalten werden.
Auch bei der 0-%-Finanzierung ist seit dem 21.03.2016 nun ein gesetzlicher Widerruf, bis zu 14 Tage nach dem Kreditabschluss möglich.
Nachteile:
Die Kreditaufnahme beeinflusst trotz 0% Zinsen den Schufa-Bonitätsscore.
Versteckte Kosten und rückwirkende Zinssätze bei Zahlungsverzug, stehen häufig im Kleingedruckten.
Es werden teure Zusatzangebote, wie die Restschuldversicherung angeboten.
Besonders bei mehreren Krediten droht die Gefahr einer Überschuldung.
Beim Autohändler fällt der Barzahler-Rabatt durch die 0%-Finanzierung mit der Autobank weg. Dabei kann der Betrag bis zu 20% des Kaufpreises betragen. Ein normaler Kredit mit günstigen Zinsen wäre demnach insgesamt mit weniger Kosten verbunden.
Wie funktioniert ein Kredit ohne Zinsen?
Kurzgefasst
Wie bei einem normalen Darlehen, leiht sich der Kreditnehmer Geld bei einem Anbieter und zahlt diese Summe in monatlichen Raten zurück. Der zinslose Kredit hat nur die besondere Eigenschaft, dass der Kreditnehmer zunächst keine „Miete“ für das Darlehen, in der Form von Zinsen bezahlt.
Abgesehen vom Minikredit, werden große Kredite ohne Zinsen so gut wie ausschließlich von Händlern vergeben. Diese haben den Vorteil, dass sie das Geld umgehend erhalten. Außerdem gehen die Händler nicht direkt das Risiko des Zahlungsausfalls ein, da der Kreditvertrag mit einer kooperierenden Bank geschlossen wird.
Für Autohändler lohnt sich die Vergabe von 0-Prozent-Finanzierungen, da sie dann keinen Barzahler-Rabatt vergeben müssen. Häufig ist die eigenständige Kreditaufnahme für den Verbraucher sinnvoller, wenn der Barzahler-Rabatt die Kreditgesamtkosten aufwiegt.
Banken und Kreditinstitute vergeben teilweise kleine Kredite ohne Zinsen oder zu sehr niedrigen Zinssätzen, um möglichst viele Daten von Kunden zu sammeln. Der Kreditanbieter später mit diesen Daten problemlos weitere finanzielle Leistungen an den Mann bringen und verkaufen.
Da die Bank durch weitere Angebote, wie ein Bankkonto oder Kreditkarte Geld verdienen kann, gibt es immer wieder Sonderaktionen, in denen sich die Bank über ein 0-Zins-Angebot Kundendaten quasi „erkauft“. Das geht teilweise so weit, dass durch einige Anbieter sogar Negativzinsen vergeben werden. Die Kreditsummen sind jedoch auf Kleinkredite begrenzt und die Bonitätsüberprüfung erfolgt sehr streng.
Kreditnehmer die sich nicht genau an die Vertragsbedingungen halten, zahlen womöglich Zinsen für das komplette Darlehen nach. Solche Klauseln befinden sich oft im Kleingedruckten. Vor dem Kreditabschluss solltest du dir den Vertrag deshalb genau durchlesen.