Kredit ohne Zinsen
Auf Finanzradar findest Du einige Anbieter für einen Kredit ohne Zinsen trotz Schufa-Eintrag und für Verbraucher mit geringem Einkommen. Die maximale Darlehenshöhe liegt bei 1.500€.
Das zinslose Darlehen bedeutet nicht unbedingt, dass die Finanzierung auch tatsächlich kostenlos ist. Immerhin müssen die Anbieter auch einen Gewinn erwirtschaften.
Deshalb ist es wichtig zu verstehen, dass trotzdem Gebühren anfallen können. Einige Anbieter ermöglichen einen solchen Kredit aber auch um Kunden anzuwerben, denen sie weitere Finanzprodukte, wie zum Beispiel Versicherungen verkaufen können.
| Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeit | 1 – 2 Monate |
| Jahreszins | 0% – 7,95% |
| Auszahlung |
Max. Neukundenkredit
| Produkt: | Minikredit |
| Rückzahlung: | In 1 bis 2 monatlichen Raten. |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein |
| Besonderheiten: | Kreditvergabe trotz Schufa möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€) |
| Laufzeiten: | 1 – 2 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Novum Bank Limited |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
| Webseite: | https://www.cashper.de/ |
| E-Mail: | info@cashper.de |
| Servicezeiten: | Keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
| Bonität: | Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
| Angestellte: | 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich. |
| Unternehmer: | Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,0
33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
| Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeit | 1 – 2 Monate |
| Jahreszins | 0% – 7,95% |
| Auszahlung |
Max. Neukundenkredit
| Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
| Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein – nur neuer Kredit möglich. |
| Besonderheiten: | Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeiten: | 2 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Novum Bank Limited |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
| Webseite: | https://www.novumbank.de/ |
| E-Mail: | info@novumbank.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr. |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug. |
| Bonität: | Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller. |
| Angestellte: | Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten. |
| Unternehmer: | Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.
| Bank | Auszahlung | 2/3-Zins | Eff. Jahreszins | |
| Younited Credit | 13,61% | 1,89% - 18,03% | ||
| Bank of Scotland | 5,64% | 4,40% – 6,30% | ||
| Maxda | 8,90% | 3,99% – 15,99% | ||
| Smava | 5,99% | 0,68% – 17,06% | ||
| TARGO BANK | 6,25% | 2,29% – 11,49% | ||
| Santander | 6,99% | 2,99% – 9,98% | ||
| Deutsche Bank | 7,29% | 2,75% – 11,49% | ||
| 1822direkt | 6,79% | 4,99% – 9,99% | ||
| auxmoney | k.A. | 5,92% - 5,92% | ||
| IKANO BANK | 5,49% | 2,49% – 10,99 | ||
| SWK Bank | 6,79% | 6,29% – 10,29 | ||
| DKB AG | 7,09% | 7,09% - 7,09% | ||
| norisbank | 7,90% | 3,69% – 14,40% | ||
| Postbank | 7,94% | 2,75% – 10,75% | ||
| Ferratum | 10,36% | 10,36% - 10.36% | ||
| VEXCASH | 14,82% | 14,82% - 14,82% | ||
| Cashper | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
| mrfinan | k.A. | 1,93% – 15,95% | ||
| novum bank | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
| Minikredit.de | 7,95% | 0% – 7,95% |
Das Wichtigste zum Kredit ohne Zinsen
Beim Kredit ohne Zinsen können hohe Kosten bei wiederholter Kreditaufnahme auftreten, oder es werden saftige Gebühren für eine optionale Sofortauszahlung verlangt.
Probleme die im Zusammenhang mit dem zinslosen Darlehen auftreten können, sind teure Zusatzangebote, intransparente Vertragsbedingungen und versteckte Kosten.
Verbraucherschutzrechte die normalerweise der Standard sind, können bei einem Kredit ohne Zinsen nur beschränkt eingefordert werden.
Solltest Du den Abschluss eines zinsfreien Darlehens in Erwägung ziehen, empfehlen wir dringend die ausführliche Überprüfung aller wichtigen Punkte im Kreditvertrag.
Beim Vergleich zum normalen und günstigen Ratenkredit, schneidet der zinslose Kredit eher schlechter ab, weil er nur als Kurzzeitkredit sinnvoll erscheint und keine hohen Summen ohne Zinsen verliehen werden.
Was ist ein Kredit ohne Zinsen?
Normalerweise müssen Kreditnehmer nicht nur die geliehene Geldsumme, sondern auch Zinsen zurückzahlen, welche in erster Linie die zusätzlichen Kosten für das Darlehen darstellen.
Beim Kredit ohne Zinsen entstehen keinerlei Zinskosten und der Kreditnehmer zahlt lediglich die Raten für den Kapitalbetrag.
Ein solches Angebot klingt natürlich sehr verlockend, jedoch gibt es einige Stolpersteine die ersichtlich werden können, wenn Du Dir den Kreditvertrag genau durchliest.
Darauf solltest Du beim Kredit ohne Zinsen achten
Für einige zinslose Darlehen, werden aufgeschobene Zinsen berechnet, wenn Du Dich nicht ganz genau an die Vertragsbedingungen gehalten hast. Solche Zinsen sind natürlich im Kreditvertrag festgelegt und können sehr hoch ausfallen.
Bei den aufgeschobenen Zinsen handelt es sich im Prinzip um eine Verzögerung der Zinsbelastung, für einen bestimmten Zeitraum.
Im Vertrag kann zum Beispiel festgehalten werden, dass das Angebot nur für einen bestimmten Zeitraum gilt und der Kredit in dieser Zeit komplett getilgt werden muss.
Solltest Du das Darlehen tatsächlich bis zum Ende der Laufzeit zurückzahlen, fallen tatsächlich keine Zinskosten an.
Doch selbst wenn noch eine sehr kleine Restschuld bestehen bleiben sollte, dann kann der Kreditgeber rückwirkend, ab dem Tag der Kreditaufnahme Zinsen verlangen
Die Angebote sind besonders verlockend, da die Bonitätsprüfung bei Kleinbeträgen lasch ausfällt und die Hürden gering sind.
Ein solches Darlehen lässt sich bei manchen Anbietern auch trotz Schufa aufnehmen.
Eine klassische 0-%-Finanzierung, wird hingegen häufig im Zusammenhang mit einem Ankauf von größeren Gütern in Betracht gezogen.
Dazu gehören unter anderem Fahrzeuge, Elektrogeräte und Möbel.
Vor- und Nachteile vom Kredit ohne Zinsen
Zinslose Darlehen entpuppen sich manchmal als regelrechte Kostenfalle. Um sich größere Wünsche mit einem Kredit ohne Zinsen erfüllen zu können, empfehlen wir eher den normalen Ratenkredit.
Damit Du die Vor- und Nachteile besser einordnen kannst, haben wir eine Übersicht mit den wichtigsten Fakten erstellt:
Vorteile:
Schnelle Hilfe für die Überbrückung finanzieller Engpässe.
Keine zusätzlichen Zinskosten – vorausgesetzt die Bedingungen werden eingehalten, dann zahlst du tatsächlich nur die geliehene Summe zurück.
Die Finanzierung Beschaffung von kleinen Gütern auf Zeit, ist problemlos möglich, wenn bestimmte Bedingungen eingehalten werden.
Auch bei der 0-%-Finanzierung ist seit dem 21.03.2016 nun ein gesetzlicher Widerruf, bis zu 14 Tage nach dem Kreditabschluss möglich.
Nachteile:
Die Kreditaufnahme beeinflusst trotz 0% Zinsen den Schufa-Bonitätsscore.
Versteckte Kosten und rückwirkende Zinssätze bei Zahlungsverzug, stehen häufig im Kleingedruckten.
Manchmal werden teure Zusatzangebote, wie die Restschuldversicherung angeboten.
Besonders bei mehreren Krediten, droht die Gefahr einer Überschuldung.
Beim Autohändler fällt der Barzahler-Rabatt durch die 0%-Finanzierung mit der Autobank weg. Dabei kann der Betrag bis zu 20% vom Kaufpreis betragen. Ein normaler Kredit mit günstigen Zinsen, wäre demnach insgesamt mit weniger Kosten verbunden.
Wie funktioniert ein Kredit ohne Zinsen?
Wie bei einem normalen Darlehen, leiht sich der Kreditnehmer Geld bei einem Anbieter und zahlt diese Summe in monatlichen Raten zurück. Der zinslose Kredit hat nur die besondere Eigenschaft, dass der Kreditnehmer zunächst keine "Miete" für das Darlehen, in der Form von Zinsen bezahlt.
Abgesehen vom Minikredit, werden große Kredite ohne Zinsen so gut wie ausschließlich von Händlern vergeben. Diese haben den Vorteil, dass sie das Geld umgehend erhalten. Außerdem gehen die Händler nicht direkt das Risiko des Zahlungsausfalls ein, da der Kreditvertrag mit einer kooperierenden Bank geschlossen wird.
Für Autohändler lohnt sich die Vergabe von 0-Prozent-Finanzierungen, da sie dann keinen Barzahler-Rabatt vergeben müssen. Häufig ist die eigenständige Kreditaufnahme für den Verbraucher sinnvoller, wenn der Barzahler-Rabatt die Kreditgesamtkosten aufwiegt.
Banken und Kreditinstitute vergeben teilweise kleine Kredite ohne Zinsen oder zu sehr niedrigen Zinssätzen, um möglichst viele Daten von Kunden zu sammeln. Der Kreditanbieter später mit diesen Daten problemlos weitere finanzielle Leistungen an den Mann bringen und verkaufen.
Da die Bank durch weitere Angebote, wie ein Bankkonto oder Kreditkarte Geld verdienen kann, gibt es immer wieder Sonderaktionen, in denen sich die Bank über ein 0-Zins-Angebot Kundendaten quasi „erkauft“. Das geht teilweise so weit, dass durch einige Anbieter sogar Negativzinsen vergeben werden. Die Kreditsummen sind jedoch auf Kleinkredite begrenzt und die Bonitätsüberprüfung erfolgt sehr streng.
Kreditnehmer die sich nicht genau an die Vertragsbedingungen halten, zahlen womöglich Zinsen für das komplette Darlehen nach. Solche Klauseln befinden sich oft im Kleingedruckten. Vor dem Kreditabschluss solltest Du Dir den Vertrag deshalb genau durchlesen.