Privatkredit ohne Schufa & trotz Schufa im Vergleich

Wenn es nicht nur schnell, sondern auch unkompliziert gehen muss und nur eine kleine Summe benötigt wird, dann sind private Kredite ohne Schufa oder trotz Schufa-Eintrag die erste Anlaufstelle. Aufgrund der einfachen Zugänglichkeit und der geringen Anforderungen an Kreditnehmer, sind solche Darlehen unter privaten Verbrauchern weit verbreitet. Unser Privatkredit Vergleich für Mikro- und Kleinkredite auf einen Blick:

Kredit für private Zwecke von der Bank

Doch natürlich stellt sich bei diesen Nachteilen die Frage, warum kein Kredit von einer Bank aufgenommen werden sollte, immerhin sind die Geldhäuser seit 400 Jahren in diesem Geschäft aktiv und bieten auch vermeintlich niedrigere Zinsen? Aus unserem Privatkredit Vergleich ist außerdem ersichtlich, dass es wesentlich mehr Auswahl gibt.

Privatkredit mit Sofortauszahlung

Ein Sofortkredit ist besonders dann attraktiv, wenn Du kurzfristig eine kleine Menge Geld benötigst, weil zum Beispiel das Auto kaputtgegangen ist und schnell repariert werden muss oder der Kühlschrank den Geist aufgegeben hat.

Was auch immer passiert, Privatkredite mit Sofortauszahlung sind ein einfacher Weg, sich zügig etwas mehr finanziellen Spielraum zu verschaffen, wenn es einmal brenzlich werden sollte.

Privater Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung

Ein beliebter Anbieter für einen privaten Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung, ist zum Beispiel Cashcape:

Voraussetzungen beim schnellen Privatkredit

Natürlich gibt es einen Privatkredit, innerhalb von 24 bis 48 Stunden, in der Regel nicht ohne Überprüfung. Selbst bei kleinen Darlehen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Es gibt ein paar Unterlagen, welche beim Online-Antrag vorliegen sollten um die folgenden Informationen liefern und belegen zu können:

Wohnsitz in Deutschland: Das erste Kriterium, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, ist ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands.

Volljährigkeit: Selbstverständlich musst Du volljährig sein, um ein Kreditgeschäft abschließen zu können. Wenn es sich aber um Themen wie Studienfinanzierung oder Ähnliches dreht, müssen die Eltern entweder den ganzen Kredit aufnehmen, oder für das Kind bürgen.

Ausreichende Bonität: Eine wichtige Voraussetzung für eine Kreditzusage, ist eine ausreichende Bonität. Während Du bei großen Banken schon mit einem Score von 90 auf einer Schufa-Skala 0 bis 100, keinen Kredit mehr erhältst, kann ein Blitzkredit in niedriger Höhe, auch schon mit einem Score von 70 oder 80 durchgehen.

Einkommensnachweis: In der Regel wird ein bestimmtes Mindesteinkommen gefordert. Bei Minikrediten liegt es in einem Bereich zwischen 500€ bis 700€.

Unterlagen

An der Qualität und Überzeugungsfähigkeit der Dokumente, entscheidet sich letztlich ob und wann ein Mini-Privatkredit genehmigt wird. Diese Dokumente und Unterlagen, solltest Du deswegen immer zur Hand haben:

Lohn- und Gehaltsbescheinigungen bei Arbeitnehmern

Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) bei Selbständigen

Nachweis sonstiger Einnahmen

Kontoauszüge der letzten 3 Monate

Kopie des Personalausweises

Privatkredit ohne Einkommensnachweis

Es ist außerdem möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, was allerdings für die meisten nicht attraktiv sein dürfte. Solche Minikredite sind oftmals nur bei geringen Beträgen bis 1.500 Euro möglich und zweistellig verzinst, sodass die Aufnahme eines solchen Darlehens wirklich nur in absoluten finanziellen Notfällen wirklich Sinn ergibt.

Des Weiteren kommen noch die Verschiebungsgebühren und evtl. zusätzliche Kosten für eine Expressauszahlung dazu. Ferratum ist für eine reibungslose und unkomplizierte, private Kreditaufnahme bekannt:

Ein Privatkredit Vergleich wäre an dieser Stelle sinnfrei, denn wir haben tatsächlich nur einen seriösen Anbieter gefunden, der Geld verleiht, ohne das Einkommen zwingend zu prüfen und alle Gebühren transparent auf seiner Webseite veröffentlich hat.

Darauf solltest Du beim Privatkredit achten

Doch auch wenn sich Privatkredite für viele Menschen lohnen, so sollten doch einige Punkte beachtet werden, die vorwiegend im Kleingedruckten und den Konditionen des Kreditvertrages und teilweise auf den Websites der Anbieter zu finden sind:

Sondertilgungen und Ratenpausen

Bei großen Krediten sind die Bedingungen zu Sondertilgungen und Ratenpausen wichtig. Eine Ratenpause erhöht die Flexibilität in der Rückzahlungsphase, für den Fall dass unerwartete Ausgaben im Alltag entstehen.

Sondertilgungen sind Abzahlungen des Kredites, außerhalb der üblichen Raten. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn am Ende des Monats Geld übrig bleibt, eine Prämie ausgezahlt wird oder eine plötzliche Erbschaft ansteht. Sondertilgungen sollten deswegen kostenlos oder mit nicht all zu hohen Gebühren verbunden sein.

2/3-Zins und Effektivzins

Ein weiterer besonders wichtiger Punkt, auf den der Kreditnehmer schon beim Antrag achten kann, sind die in Aussicht gestellten Zinsen. Hier geben die Anbieter sehr gerne den niedrigsten Zins an, den die meisten Antragsteller allerdings nicht erhalten werden.

Deshalb sollte man nach dem ⅔-Zins im Kleingedruckten suchen. Dieser gibt an, welchen Zinssatz 66 Prozent der Antragsteller im Durchschnitt erhalten haben und liefert so ein wesentlich transparenteres Bild, zu welchen Konditionen tatsächlich finanziert werden kann.

Ähnliches gilt, sobald ein Kreditangebot vorliegt. Hier gibt es sowohl Soll- als auch Effektivzins, wobei Kreditnehmer hier immer auf den Effektivzins und die Kreditgesamtkosten achten sollten.

Bearbeitungsgebühren und mögliche günstigere Alternativen

Ferner sind auch die Bearbeitungsgebühren zu beachten, welche den Effektivzins im Vergleich zum Realzins deutlich steigern. Gilt ein Anbieter allgemein als teuer, so nützen auch die niedrigen Sollzinsen nichts, wenn hinterrücks letztlich durch den Aufschlag von Gebühren, noch zusätzliche Kosten dazukommen.

Deswegen lohnt sich in jedem Fall ein Anbietervergleich und das Einholen verschiedener Kreditangebote. Weiteres Einsparungspotenzial besteht zudem noch beim Verwendungszweck, da nicht jeder Privatkredit zur freien Verwendung aufgenommen werden kann.

Wenn möglich, so ist die Kreditaufnahme mit einem entsprechenden Verwendungszweck zu versehen, wie zum Beispiel “Auto”, da hier die Zinsen deutlich niedriger ausfallen dürften und die Wahrscheinlichkeit auf eine positive Kreditentscheidung steigt.

Restschuldversicherung und gesetzliche Vorschriften

Außerdem bieten viele Kreditanbieter ihren Kunden noch zusätzlich eine Restschuldversicherung an. Diese schützt Hinterbliebene beim Tod des Kreditnehmers, vor der Rückzahlung und Mehrkosten.

Da eine solche Versicherung den Kredit allerdings wesentlich teurer macht, ist davon abzuraten, da es sich bei Privatkrediten um kurzfristige Finanzierungen handelt und diese dementsprechend nicht so hoch ausfallen.

Der Privatkredit Vertrag: Worauf muss ich hier achten?

Zunächst empfehlen wir dem Kreditnehmer, noch einmal alle oben angesprochenen Punkte zu prüfen. Außerdem sollte auf mögliche Zusatzkosten oder Abschlusskosten geachtet werden, die im Kredit enthalten sein könnten.

Des Weiteren sind die Rahmenkonditionen, wie Kreditsumme, Laufzeit, Rückzahlungsbeginn, Effektivzins und Ratenhöhe, im Vertrag etwas genauer zu studieren.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Privatkredit

Welche Sicherheiten muss ich für den Privatkredit aufbringen?

Um günstige Privatkredite im großen Format zu erhalten, benötigst Du bei einer Bank oder P2P-Plattform, stets Sicherheiten, wenn Dein Einkommen für die gewünschte Summe nicht mehr ausreicht. Dazu gehören neben dem festen Einkommen, auch Privatvermögen und Besitz. Beispielsweise ein abbezahltes Haus oder Kraftfahrzeug beliebte Sicherheiten.

Wie schnell erhalte ich meinen Privatkredit?

Je nach Plattform, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages mehrheitlich zwischen 24 und 48 Stunden beim Expresskredit. Eine normale Auszahlung kann bis zu einer Woche andauern.

Gibt es Unterschiede zwischen den verschiedenen Privatkrediten?

Ja, der wesentliche Unterschied zwischen den Privatkrediten liegt einmal darin, welcher Anbieter gewählt und welcher Verwendungszweck angegeben wurde.

Hiernach richten sich nämlich im Wesentlichen die Zinsen und Rückzahlungszeiträume für den jeweiligen Kredit. Deswegen empfiehlt es sich, immer einen Kredit mit Verwendungszweck aufzunehmen, da dieser meist niedrigere Zinsen hat.

Muss ich für ein Privatdarlehen einen Verwendungszweck angeben?

Grundsätzlich ist es möglich, einen Privatkredit zur freien Verwendung zu beantragen, der ohne Angaben zum Verwendungszweck des Geldes auskommt. Tatsächlich lohnt es sich aber, die verschiedenen Kreditformen auf der Plattform zu überprüfen, da an ein zweckgebundenes Darlehen, oftmals zu niedrigeren Zinsen zu haben sind. Verwendungszwecke sind unter anderem: Umschuldung, Auto, Wohnen/Renovierung, Immobilie und Gewerbe/Unternehmen.