Privatkredit Vergleich mit Rechner
Entdecke die vielfältigen Möglichkeiten vom Privatkredit Vergleich auf Finanzradar und nutze unseren Finanzierungsrechner, zur Planung Deiner Kreditaufnahme.
Wenn plötzlich die Waschmaschine kaputtgeht, oder eine teure Rechnung für die Autoreparatur fällig wird, kann durch den Privatkredit Vergleich ein passenderer Kreditgeber, für die erforderlichen Finanzmittel gefunden werden.
Die entsprechenden Kreditgeber, werben mit schneller Auszahlung und einem unbürokratischen Antragsverfahren über einen Onlinekredit.
Bei privaten Darlehen, muss man grundsätzlich zwischen klassischen Krediten mit privaten Verwendungszweck und dem Geld Leihen von Privatpersonen unterscheiden.
Kreditrechner: Privatkredit Vergleich
Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 6 – 84 Monate |
Jahreszins | 1,89% – 18,03% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Younited Credit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja über weiteren Kredit |
Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 6 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Younited SA Niederlassung Deutschland |
Marktauftritt: | Onlinebank |
Adresse: | Rundfunkplatz 2, 80335 München |
Webseite: | https://de.younited-credit.com/ |
E-Mail: | info@younited-credit.de |
Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 18 Uhr |
Alter: | ab 18 – 80 Jahre |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate & Personalausweis |
Bonität: | Mindest-Schufa-Score L |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren |
Angestellte: | Mindesteinkommen: 1.000€ pro Monat |
Unternehmer: | Nur Freiberufler – keine Gewerbetreibenden |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
5,0
4,5
4,0
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Younited Credit“.
Kreditbetrag | 3.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 24 – 84 Monate |
Jahreszins | 4,40% – 6,30% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent, Online-Kontocheck |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Keine Erhöhung |
Besonderheiten: | Auch für Rentner und Azubis. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 3.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Bank of Scotland |
Marktauftritt: | Online Bank |
Adresse: | Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin |
Webseite: | https://www.bankofscotland.de/ |
E-Mail: | kundenservice@bankofscotland.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kreditvergabe nur ohne negative Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Kreditinteressenten mit einem Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | +6 Monate angestellt, Ausbildung oder Ruhestand |
Unternehmer: | Bei der Bank of Scotland gibt es keinen Kredit für Selbstständige. |
500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Bank of Scotland Kredit“.
Kreditbetrag | 1.500€ – 250.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 3,99% – 15,99% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Ratenkredit, Kredit ohne Schufa |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | Nein |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Eine Erhöhung ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Neben dem normalen Ratenkredit ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.500€ – 250.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | Unter Umständen möglich |
Sondertilgungen: | Unter Umständen möglich |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja – ist möglich |
Name: | Maxda Darlehensvermittlungs GmbH |
Marktauftritt: | Kreditvermittler |
Adresse: | Boschstr. 3, DE-67346 Speyer |
Webseite: | http://www.maxda.de/ |
E-Mail: | info@maxda.de |
Servicezeiten: | Werktags von 8:00 bis 18:00 |
Alter: | Ratenkredit ab 18, Kredit ohne Schufa von 30 bis 65 |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Gehaltsnachweise, Kontoauszüge & Ausweis |
Bonität: | Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet. |
Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | 850€/Monat (netto) / 1.520€ für Kredit ohne Schufa |
Unternehmer: | Für Selbstständige ist die Kreditvergabe möglich, allerdings besteht eine hohe Nachweislast. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,5
3.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Maxda Kredit“.
Kreditbetrag | 500€ – 120.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 0,68% – 17,06% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Online Kreditvermittlung |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | nicht möglich |
Besonderheiten: | Sehr bekannter und seriöser Anbieter. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 500€ – 120.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | i.d.R. möglich |
Sondertilgungen: | i.d.R. möglich |
Sofortauszahlung: | abhängig von der Bank |
Name: | smava GmbH |
Marktauftritt: | als Kreditvermittler |
Adresse: | Palisadenstraße 90 10243 Berlin |
Webseite: | https://www.smava.de |
E-Mail: | info@smava.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr |
Alter: | Mind. 18 Jahre alt |
Wohnsitz: | In Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge |
Rechtliches: | Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt. |
Angestellte: | Kreditvergabe ab 601€ |
Unternehmer: | Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
4,0
4,0
4,0
12.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach diesem Anbieter.
Kreditbetrag | 1.500€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 96 Monate |
Jahreszins | 2,29% – 11,49% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Online-Kredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja auf bis zu 80.000€ |
Besonderheiten: | Auf Wunsch wird die erste Rate nach 89 Tagen fällig. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.500€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja – einmal pro Jahr |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos |
Sofortauszahlung: | Nein – dauert i.d.R. 2 Werktage |
Name: | TARGOBANK AG |
Marktauftritt: | Onlinebank / Filialbank |
Adresse: | Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf |
Webseite: | https://www.targobank.de/ |
E-Mail: | kontakt@targobank.de |
Servicezeiten: | Mo. – Sa. von 07:00 – 22:00 Uhr |
Alter: | Kreditvergabe ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland |
Nachweise: | Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis, 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt. |
Angestellte: | Mindesteinkommen über Pfändungsfreigrenze |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit sehr guter Bonität möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
4,0
4,5
4,0
31.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Targobank Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 75.000€ |
Laufzeit | 12 – 96 Monate |
Jahreszins | 2,99% – 9,98% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | BestCredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist bei ausreichender Bonität möglich. |
Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Nach Absprache möglich. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – gegen Zahlung eines Engelts. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Santander Consumer Bank AG |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach |
Webseite: | https://www.santander.de/ |
E-Mail: | kontakt@santander.de |
Servicezeiten: | Mo. – Frei. von 07:00–22:00 |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge, Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis |
Bonität: | Keine Schufa-Einträge |
Rechtliches: | Kredit nur ohne Insolvenzverfahren / Haftbefehl. |
Angestellte: | Mindesteinkommen nicht explizit genannt. |
Unternehmer: | Kein Kredit für Selbstständige / Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
3,0
4,5
2,5
5.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Santander Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,75% – 11,49% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | PrivatKredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Sondertilgungen sind zu jeder Zeit, vollumfänglich möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein – eine Ratenstundung gibt es nicht. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Deutsche Bank AG |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main |
Webseite: | https://www.deutsche-bank.de/ |
E-Mail: | deutsche.bank@db.com |
Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 20 Uhr |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweiskopie, Wohnsitzbestätigung, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Ohne negative Schufaeinträge |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren. |
Angestellte: | Geregeltes Einkommen |
Unternehmer: | Selbstständige erhalten durch dieses Finanzprodukt keinen Kredit. |
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Deutsche Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 50.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 4,99% – 9,99% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Volldigitaler Online-Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
Besonderheiten: | 1. Rate bis 500€ geschenkt! |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein nur nach Einzelfall. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | 1822direkt |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Borsigalle 19, 60388 Frankfurt |
Webseite: | https://www.1822direkt.de/ |
E-Mail: | info@1822direkt.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr, Samstag von 8:00 bis 16:00 Uhr |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweiskopie, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Keine negativen Schufaeinträge |
Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | Durchschnittliches Einkommen |
Unternehmer: | Keine Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler alleine. Ausnahme: Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen aus Anstellung. |
42.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „1822direkt“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | ab 5,92% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Kredit von Privat |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
Besonderheiten: | P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | auxmoney GmbH |
Marktauftritt: | Online-Kreditvermittler |
Adresse: | Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf |
Webseite: | https://www.auxmoney.com/ |
E-Mail: | info@auxmoney.com |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen. |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz. |
Angestellte: | Regelmäßiges Einkommen – Kleinkredit auch für Studierende & Rentner. |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten. |
3.100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Auxmoney Kredit“.
Kreditbetrag | 5.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 24 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,49% – 10,99 |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | Ist leider nicht möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein – außer bei Rahmenkredit. |
Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht statt nur 14 Tage. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 5.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland |
Marktauftritt: | Direktbank |
Adresse: | Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden |
Webseite: | https://ikanobank.de/ |
E-Mail: | kontakt@ikano.de |
Servicezeiten: | Montag bis Samstag von 8 Uhr bis 18.30 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kein Kredit bei negativer Schufa. |
Rechtliches: | Nur solvente Kreditnehmer ohne Haftbefehl. |
Angestellte: | Fester Arbeitgeber und geregeltes Einkommen.. |
Unternehmer: | Für Selbstständige ist nur der Rahmenkredit verfügbar. |
250 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ikano Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 100.000€ |
Laufzeit | 24 – 120 Monate |
Jahreszins | 6,29% – 10,29 |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | SWK Bank Ratenkredit |
Rückzahlung: | monatliche Raten |
Legitimation: | VideoIdent & PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja – ist i.d.R. möglich. |
Besonderheiten: | Vorab Online-Sofortzusage innerhalb von wenigen Sekunden. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 100.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
Marktauftritt: | Direktbank |
Adresse: | Isaac-Fulda-Allee 2c 2c 55124 Mainz, DE |
Webseite: | https://www.swkbank.de/ |
E-Mail: | info@swk-bank.de |
Servicezeiten: | keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge von 1 Monat und 2 aktuelle Gehaltsnachweise und Personalausweise für die Verifikation. |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Jeweils pfändbaren Teil von künftigen Lohnzahlungen, müssen Kreditnehmer abtreten. |
Angestellte: | Bei befristetem Arbeitsvertrag darf das Anstellungsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. |
Unternehmer: | Der Kredit ist für Selbstständige nicht zugänglich. |
1.700 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „SWK Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 75.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 7,09% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | DKB Privatkredit |
Rückzahlung: | monatliche Raten |
Legitimation: | Kontocheck, Post- & VideoIdent. |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Fester Zinssatz. Sofortauszahlung nur bei digitalem Kontocheck. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Sind kostenpflichtig. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – jederzeit möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja bei Einverständnis für digitalen Kontocheck. |
Name: | Deutsche Kreditbank AG |
Marktauftritt: | Kreditinstitut |
Adresse: | Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin |
Webseite: | https://bank.dkb.de/ |
E-Mail: | info@dkb.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr. |
Alter: | 18 – 64 Jahre |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kopie vom Personalausweis, Gehaltsnachweise und ggf. Kontoauszüge (außer bei digit. Kontocheck). |
Bonität: | Eine gute Schufa-Bonität ist für die Kreditvergabe notwendig. |
Rechtliches: | Keine Zusage bei Haftbefehl oder laufender Insolvenz. |
Angestellte: | Mindestens seit 6 Monaten in ungekündigter Anstellung und unbefristetem Arbeitsverhältnis. |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige nur für bestimmte Berufsgruppen und keine Freiberufler. |
3.300 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „DKB Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 65.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 3,69% – 14,40% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | norisbank Top-Kredit |
Rückzahlung: | Monatliche Raten |
Legitimation: | Post- oder VideoIdent. |
Digit. Unterschrift: | Nein |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja – eine flexible Aufstockung ist möglich. |
Besonderheiten: | 50 Tage bis zur ersten Rate warten möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 65.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | norisbank GmbH |
Marktauftritt: | Kreditinstitut |
Postanschrift: | norisbank GmbH, 10910 Berlin |
Webseite: | https://www.norisbank.de/ |
E-Mail: | service@norisbank.de |
Servicezeiten: | Rund um die Uhr, an 7 Tagen der Woche. |
Alter: | Der Kreditnehmer muss volljährig sein und es gibt keine Altersobergrenze. |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge, Gehaltsnachweise & Ausweis. |
Bonität: | Kein negativer Eintrag bei der Schufa. |
Rechtliches: | Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl. |
Angestellte: | Ratenkredit für Angestellte nach der Probezeit und auch für Rentner möglich. |
Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler erhalten bei der Norisbank keinen Kredit. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
3,5
4,5
2,5
800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „norisbank Kredit“.
Kreditbetrag | 3.000€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,75% – 10,75% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Postbank Privatkredit direkt |
Rückzahlung: | In monatlichen Raten. |
Legitimation: | Antragsteller können das Post- oder VideoIdent-Verfahren nutzen. |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist problemlos möglich. |
Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 3.000€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos möglich. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
Marktauftritt: | Hausbank der deutschen Post |
Postanschrift: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bundeskanzlerplatz 6, 53113 Bonn |
Webseite: | https://www.postbank.de/ |
Alter: | Ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge vom letzten Monat und mindestens 2 Gehaltsnachweise sowie eine Personalausweiskopie. |
Bonität: | Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen in der Schufa, werden in der Regel abgelehnt. |
Rechtliches: | Nur solvente Antragsteller ohne Haftbefehl. |
Angestellte: | Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen sind erforderlich. |
Unternehmer: | Der Privaktkredit der Postbank ist nicht für Selbstständige / Freiberufler geeignet. |
4.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Postbank Kredit“.
Produkt: | Ferratum |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 50€ – 3.000€ |
Laufzeiten: | 1 – 6 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Multitude Bank p.l.c. |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta |
Webseite: | https://www.ferratum.de/ |
E-Mail: | service.de@ferratumbank.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis |
Bonität: | Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng. |
Angestellte: | Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich. |
Unternehmer: | Auch für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
2,5
4,5
3,5
3,5
7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
Produkt: | VEXCASH |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Minikredit trotz negativer Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 3.000€ |
Laufzeiten: | 1 – 3 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Vexcash AG |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin |
Webseite: | https://www.vexcash.com/ |
E-Mail: | info@vexcash.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
Bonität: | Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
Angestellte: | Das Mindesteinkommen liegt bei 500€ / Monat und der Kredit ist auch für Rentner verfügbar. |
Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler können hier einen Kredit erhalten. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
3,5
4,5
10.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „VEXCASH“.
Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
Laufzeit | 1 – 2 Monate |
Jahreszins | 0% – 7,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Minikredit |
Rückzahlung: | In 1 bis 2 monatlichen Raten. |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kreditvergabe trotz Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€) |
Laufzeiten: | 1 – 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.cashper.de/ |
E-Mail: | info@cashper.de |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
Bonität: | Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
Angestellte: | 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich. |
Unternehmer: | Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,0
33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
Kreditbetrag | 200€ – 75.000€ |
Laufzeit | 2 – 120 Monate |
Jahreszins | 1,93% – 15,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Kreditvermittlung |
Rückzahlung: | Meistens in monatlichen Raten. |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja |
Besonderheiten: | Vermittelt sowohl Minikredite als auch größere Darlehen. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 2 – 120 Monate |
Ratenpausen: | Nein – abhängig von der Bank. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA |
Marktauftritt: | Kreditvermittler |
Adresse: | Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien |
Webseite: | https://mrfinan.com/de/ |
E-Mail: | info@mrfinan.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Einkommensnachweise, Personalausweiskopie und ggf. Kontoauszüge |
Bonität: | Kreditnehmer dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge besitzen. |
Angestellte: | Regelmäßige Einkünfte/Gehalt. Geringe Beträge auch für Geringverdiener möglich. |
Unternehmer: | Ein Kredit für Selbstständige ist möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
150 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „mrfinan“.
Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
Laufzeit | 1 – 2 Monate |
Jahreszins | 0% – 7,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein – nur neuer Kredit möglich. |
Besonderheiten: | Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ |
Laufzeiten: | 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.novumbank.de/ |
E-Mail: | info@novumbank.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr. |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug. |
Bonität: | Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller. |
Angestellte: | Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten. |
Unternehmer: | Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.
Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Für Neukunden gibt es 0% Zinsen. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 199€ |
Laufzeiten: | 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | minikredit.de (Novum Bank Limited) |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.minikredit.de/ |
E-Mail: | info@minikredit.de |
Servicezeiten: | keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Einkommensnachweise und eine Personalausweiskopie sind erforderlich. |
Bonität: | Kredit trotz Schufa-Einträge und negativer Bonität möglich. Keine Kreditvergabe an Insolvente Antragsteller oder ohne Einkommen. |
Angestellte: | Antragsteller müssen ein Mindesteinkommen von 500€ pro Monat vorweisen können. |
Unternehmer: | Minikredit.de bietet keinen Kredit für Selbstständige an. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
60 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „minikredit.de“.
Kurzüberblick zum Privatkredit
Privatkredite können als ein Mittel der Finanzierung ohne Banken (P2P), oder als normales Darlehen für private Zwecke eingeordnet werden.
Mit der Hilfe von einem Privatkredit Vergleich können Interessenten Kredite für private Zwecke, unverbindlich vergleichen und eine große Menge Zinskosten sparen.
Die Anträge werden in der Regel schnell bearbeitet und es erfolgt eine rasche Auszahlung.
Einige Privatkredite, werden sogar ohne Schufa oder trotz Schufa vergeben, wenn es sich um eine kleine Summe mit kurzer Finanzierungsdauer handelt.
Private Minikredite bis zu 3.000€ (Neukunden: 1.500€) sind durch niedrige Hürden, Expressauszahlung und der Vergabe trotz schlechter Bonität gekennzeichnet.
Privatkredit ohne Schufa & trotz Schufa im Vergleich
Wenn es nicht nur schnell, sondern auch unkompliziert gehen muss und nur eine kleine Summe benötigt wird, dann sind private Kredite ohne Schufa oder trotz Schufa-Eintrag die erste Anlaufstelle. Aufgrund der einfachen Zugänglichkeit und der geringen Anforderungen an Kreditnehmer, sind solche Darlehen unter privaten Verbrauchern weit verbreitet. Unser Privatkredit Vergleich für Mikro- und Kleinkredite auf einen Blick:
Privatkredit beantragen
Natürlich ist bei einem Jahresgehalt von zum Beispiel 40.000, die Rückzahlung eines 5.000 Euro Privatkredites, in der Regel kein Problem. Auch 10.000€ oder 20.000€, können mit einem guten Einkommen finanziert werden.
Wir empfehlen jedem Antragsteller, zuvor einen Kassensturz zu machen und alle Einnahmen/Ausgaben gegenüberzustellen. Sofern Du Dir sicher bist, dass ausreichende Mittel für die Rückzahlung zur Verfügung stehen, kann der Privatkredit nach der folgenden Anleitung beantragt werden:
Privatkredit Vergleich
Für den Kreditvergleich, legst Du die gewünschte Summe und die Laufzeit fest. Dadurch kannst Du rechnerisch, die monatlich zu zahlende Rate ermitteln. In unserer Angebotsübersicht, haben wir die Kosten entsprechend aufgeschlüsselt.
Es handelt sich um minimale Kosten, wobei diese aufgrund der bonitätsabhängigen Zinsvergabe, durchaus höher ausfallen können.
Auch bei zusätzlichen Gebühren, zum Beispiel für die Sofortauszahlung, gibt es weitreichende Unterschiede zwischen den Banken.
Daten übermitteln
Ist das passende Onlineportal gefunden, dann fülle auf der jeweiligen Seite des Anbieters den Kreditantrag aus:
Die Antragstellung, lässt sich bequem von Zuhause aus über das Internet durchführen.
Alle Unterlagen und Nachweise, können ebenfalls ohne Probleme als Fotokopie, mit der Hilfe eines Smartphones/Tablets hochgeladen werden.
Anschließend ist der Kreditgeber dran und prüft den Antrag. Spätestens nach 24 bis 48 Stunden, solltest Du per E-Mail informiert werden.
Häufig ermöglichen Onlinebanken eine Sofortentscheidung nach 15 Minuten und eine Sofortauszahlung. Gesonderte Leistungen sind allerdings mit weiteren Kosten belegt.
Erhalte die Auszahlung
Nun erhältst Du ein individuelles und von Deiner Bonität abhängiges Kreditangebot.
Vor dem Zurückschicken des Kreditvertrages, musst Du Deine Identität bestätigen und den Vertrag online unterschreiben. Folgende Mittel werden dafür von den meisten Anbietern zur Verfügung gestellt:
eSigning für die Online-Unterschrift
Kurzes Videotelefonat um die Identität mit dem Personalausweis zu bestätigen
Danach ist der Prozess für Dich nahezu abgeschlossen, da Du jetzt nur noch auf die Auszahlung warten musst. Die Auszahlungsdauer variiert stark zwischen den Banken und kann 3 bis 7 Bankarbeitstage betragen. Bei sehr hohen Kreditsummen dauert es oftmals auch etwas länger.
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredite werden häufig auch als P2P-Kredite bezeichnet. Dabei steht diese Bezeichnung für Person zu Person, was bedeutet, dass hier Geld von Privat gegen Zinsen verliehen wird und zwar ganz ohne eine Bank.
Umgangssprachlich nutzen viele Menschen diesen Begriff dafür, einen klassischen Verbraucherkredit zu beschreiben, der mit einem privaten Verwendungszweck verbunden ist.
Privatkredit ohne Bank
Das Geld, welches der Kreditnehmer erhält, kommt von privaten Investoren, wenn Verbraucher das Darlehen über ein P2P-Portal aufnehmen. Anders als bei einem Bankkredit, erfolgt die Vergabe hier einfacher und unkomplizierter.
Eine positive Kreditentscheidung, kann hier mit einer höheren Wahrscheinlichkeit erfolgen, sogar trotz Schufa-Eintrag und mit lediglich mittelmäßiger Bonität.
Vorteile:
Eignet sich auch bei niedriger Bonität
Mehr Finanzierungsmöglichkeiten als bei einer Bank
Unkompliziertes Antragsverfahren
Auch für Selbstständige und Unternehmer
Schnelle Auszahlung
Nachteile:
Höhere Zinskosten
Häufig werden zusätzliche Sicherheiten verlangt
Beispielhafte Kostenübersicht, für einen 10.000 Euro Kredit, mit einer Laufzeit von 5 Jahren (60 Monate):
Kredit für private Zwecke von der Bank
Doch natürlich stellt sich bei diesen Nachteilen die Frage, warum kein Kredit von einer Bank aufgenommen werden sollte, immerhin sind die Geldhäuser seit 400 Jahren in diesem Geschäft aktiv und bieten auch vermeintlich niedrigere Zinsen? Aus unserem Privatkredit Vergleich ist außerdem ersichtlich, dass es wesentlich mehr Auswahl gibt.
Vorteile:
Niedrigere Zinsen
Feste Konditionen
Schnelle Beantragung über Online-Formular
Vielseitige Finanzierungsoptionen durch Onlinekredit
Auch Anbieter für Kleinkredite trotz/ohne Schufa
Nachteile:
Bei Hausbanken: Keine Kreditvergabe bei mittelmäßiger Bonität
Kredite trotz Schufa nur für kleine Summen und kurze Laufzeiten
Zusätzliche Sicherheiten
Privatkredit mit Sofortauszahlung
Ein Sofortkredit ist besonders dann attraktiv, wenn Du kurzfristig eine kleine Menge Geld benötigst, weil zum Beispiel das Auto kaputtgegangen ist und schnell repariert werden muss oder der Kühlschrank den Geist aufgegeben hat.
Was auch immer passiert, Privatkredite mit Sofortauszahlung sind ein einfacher Weg, sich zügig etwas mehr finanziellen Spielraum zu verschaffen, wenn es einmal brenzlich werden sollte.
Privater Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung
Ein beliebter Anbieter für einen privaten Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung, ist zum Beispiel Cashcape:
Voraussetzungen beim schnellen Privatkredit
Natürlich gibt es einen Privatkredit, innerhalb von 24 bis 48 Stunden, in der Regel nicht ohne Überprüfung. Selbst bei kleinen Darlehen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Es gibt ein paar Unterlagen, welche beim Online-Antrag vorliegen sollten um die folgenden Informationen liefern und belegen zu können:
Wohnsitz in Deutschland: Das erste Kriterium, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, ist ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands.
Volljährigkeit: Selbstverständlich musst Du volljährig sein, um ein Kreditgeschäft abschließen zu können. Wenn es sich aber um Themen wie Studienfinanzierung oder Ähnliches dreht, müssen die Eltern entweder den ganzen Kredit aufnehmen, oder für das Kind bürgen.
Ausreichende Bonität: Eine wichtige Voraussetzung für eine Kreditzusage, ist eine ausreichende Bonität. Während Du bei großen Banken schon mit einem Score von 90 auf einer Schufa-Skala 0 bis 100, keinen Kredit mehr erhältst, kann ein Blitzkredit in niedriger Höhe, auch schon mit einem Score von 70 oder 80 durchgehen.
Einkommensnachweis: In der Regel wird ein bestimmtes Mindesteinkommen gefordert. Bei Minikrediten liegt es in einem Bereich zwischen 500€ bis 700€.
Unterlagen
An der Qualität und Überzeugungsfähigkeit der Dokumente, entscheidet sich letztlich ob und wann ein Mini-Privatkredit genehmigt wird. Diese Dokumente und Unterlagen, solltest Du deswegen immer zur Hand haben:
Lohn- und Gehaltsbescheinigungen bei Arbeitnehmern
Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) bei Selbständigen
Nachweis sonstiger Einnahmen
Kontoauszüge der letzten 3 Monate
Kopie des Personalausweises
Privatkredit ohne Einkommensnachweis
Es ist außerdem möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, was allerdings für die meisten nicht attraktiv sein dürfte. Solche Minikredite sind oftmals nur bei geringen Beträgen bis 1.500 Euro möglich und zweistellig verzinst, sodass die Aufnahme eines solchen Darlehens wirklich nur in absoluten finanziellen Notfällen wirklich Sinn ergibt.
Des Weiteren kommen noch die Verschiebungsgebühren und evtl. zusätzliche Kosten für eine Expressauszahlung dazu. Ferratum ist für eine reibungslose und unkomplizierte, private Kreditaufnahme bekannt:
Ein Privatkredit Vergleich wäre an dieser Stelle sinnfrei, denn wir haben tatsächlich nur einen seriösen Anbieter gefunden, der Geld verleiht, ohne das Einkommen zwingend zu prüfen und alle Gebühren transparent auf seiner Webseite veröffentlich hat.
Lohnt sich ein Privatkredit?
Eine wichtige Frage ist natürlich, ob sich ein Privatkredit gegenüber anderen Finanzierungsformen überhaupt lohnt.
Immerhin gibt es je nachdem, was Du anschaffen willst, auch andere Möglichkeiten Geld zu leihen. Deswegen haben wir den Privatkredit mit den gängigsten Finanzierungsoptionen gegenübergestellt:
Privatkredit vs. Dispo
In Deutschland werden etwas größere Anschaffungen besonders gerne über den Dispokredit finanziert.
Doch mit dem eigenen Konto ins Minus zu gehen, ist nicht immer die beste Idee.
Die Zinsen liegen nämlich wesentlich höher als bei einem Privatkredit und können in der Spitze sogar bei 18% pro Jahr erreichen.
Lieber 0% Finanzierung?
Eine weitere Form der Finanzierung, die besonders gerne bei Haushaltsgeräten und Kraftfahrzeugen verwendet wird, ist die 0% Finanzierung.
Viele wissen allerdings nicht, dass auch die 0% Finanzierung als Kredit in die Schufa eingeht. Zudem gibt es bei solchen Kreditarten viele versteckte Kosten, da die Anbieter das Geld ja nicht wirklich zinslos zur Verfügung stellen, sondern als Marketingmaßnahme nutzen.
Beim Auto fällt dadurch zum Beispiel der Barzahler-Rabatt weg.
Darauf solltest Du beim Privatkredit achten
Doch auch wenn sich Privatkredite für viele Menschen lohnen, so sollten doch einige Punkte beachtet werden, die vorwiegend im Kleingedruckten und den Konditionen des Kreditvertrages und teilweise auf den Websites der Anbieter zu finden sind:
Sondertilgungen und Ratenpausen
Bei großen Krediten sind die Bedingungen zu Sondertilgungen und Ratenpausen wichtig. Eine Ratenpause erhöht die Flexibilität in der Rückzahlungsphase, für den Fall dass unerwartete Ausgaben im Alltag entstehen.
Sondertilgungen sind Abzahlungen des Kredites, außerhalb der üblichen Raten. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn am Ende des Monats Geld übrig bleibt, eine Prämie ausgezahlt wird oder eine plötzliche Erbschaft ansteht. Sondertilgungen sollten deswegen kostenlos oder mit nicht all zu hohen Gebühren verbunden sein.
2/3-Zins und Effektivzins
Ein weiterer besonders wichtiger Punkt, auf den der Kreditnehmer schon beim Antrag achten kann, sind die in Aussicht gestellten Zinsen. Hier geben die Anbieter sehr gerne den niedrigsten Zins an, den die meisten Antragsteller allerdings nicht erhalten werden.
Deshalb sollte man nach dem ⅔-Zins im Kleingedruckten suchen. Dieser gibt an, welchen Zinssatz 66 Prozent der Antragsteller im Durchschnitt erhalten haben und liefert so ein wesentlich transparenteres Bild, zu welchen Konditionen tatsächlich finanziert werden kann.
Ähnliches gilt, sobald ein Kreditangebot vorliegt. Hier gibt es sowohl Soll- als auch Effektivzins, wobei Kreditnehmer hier immer auf den Effektivzins und die Kreditgesamtkosten achten sollten.
Bearbeitungsgebühren und mögliche günstigere Alternativen
Ferner sind auch die Bearbeitungsgebühren zu beachten, welche den Effektivzins im Vergleich zum Realzins deutlich steigern. Gilt ein Anbieter allgemein als teuer, so nützen auch die niedrigen Sollzinsen nichts, wenn hinterrücks letztlich durch den Aufschlag von Gebühren, noch zusätzliche Kosten dazukommen.
Deswegen lohnt sich in jedem Fall ein Anbietervergleich und das Einholen verschiedener Kreditangebote. Weiteres Einsparungspotenzial besteht zudem noch beim Verwendungszweck, da nicht jeder Privatkredit zur freien Verwendung aufgenommen werden kann.
Wenn möglich, so ist die Kreditaufnahme mit einem entsprechenden Verwendungszweck zu versehen, wie zum Beispiel “Auto”, da hier die Zinsen deutlich niedriger ausfallen dürften und die Wahrscheinlichkeit auf eine positive Kreditentscheidung steigt.
Restschuldversicherung und gesetzliche Vorschriften
Außerdem bieten viele Kreditanbieter ihren Kunden noch zusätzlich eine Restschuldversicherung an. Diese schützt Hinterbliebene beim Tod des Kreditnehmers, vor der Rückzahlung und Mehrkosten.
Da eine solche Versicherung den Kredit allerdings wesentlich teurer macht, ist davon abzuraten, da es sich bei Privatkrediten um kurzfristige Finanzierungen handelt und diese dementsprechend nicht so hoch ausfallen.
Der Privatkredit Vertrag: Worauf muss ich hier achten?
Zunächst empfehlen wir dem Kreditnehmer, noch einmal alle oben angesprochenen Punkte zu prüfen. Außerdem sollte auf mögliche Zusatzkosten oder Abschlusskosten geachtet werden, die im Kredit enthalten sein könnten.
Des Weiteren sind die Rahmenkonditionen, wie Kreditsumme, Laufzeit, Rückzahlungsbeginn, Effektivzins und Ratenhöhe, im Vertrag etwas genauer zu studieren.
Privatkredit zusammengefasst
Privatkredite sind eine gute Finanzierungsalternative für Verbraucher. Gerade die schnellen Auszahlungen und der bequeme Online-Antrag sind Punkte, bei denen Online-Privatkredite tatsächlich konkurrenzlos dastehen.
Bei einem Kredit von Privat über eine P2P-Plattform, oder einem Auslandskredit, können zum Beispiel höhere Zinsen veranschlagt werden.
Jedoch sind Privatkredite im Idealfall dafür ausgelegt, kurzfristige Ausgaben zu finanzieren, wodurch die Zinsen nicht derart stark ins Gewicht fallen sollten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Privatkredit
Welche Sicherheiten muss ich für den Privatkredit aufbringen?
Um günstige Privatkredite im großen Format zu erhalten, benötigst Du bei einer Bank oder P2P-Plattform, stets Sicherheiten, wenn Dein Einkommen für die gewünschte Summe nicht mehr ausreicht. Dazu gehören neben dem festen Einkommen, auch Privatvermögen und Besitz. Beispielsweise ein abbezahltes Haus oder Kraftfahrzeug beliebte Sicherheiten.
Wie schnell erhalte ich meinen Privatkredit?
Je nach Plattform, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages mehrheitlich zwischen 24 und 48 Stunden beim Expresskredit. Eine normale Auszahlung kann bis zu einer Woche andauern.
Gibt es Unterschiede zwischen den verschiedenen Privatkrediten?
Ja, der wesentliche Unterschied zwischen den Privatkrediten liegt einmal darin, welcher Anbieter gewählt und welcher Verwendungszweck angegeben wurde.
Hiernach richten sich nämlich im Wesentlichen die Zinsen und Rückzahlungszeiträume für den jeweiligen Kredit. Deswegen empfiehlt es sich, immer einen Kredit mit Verwendungszweck aufzunehmen, da dieser meist niedrigere Zinsen hat.
Muss ich für ein Privatdarlehen einen Verwendungszweck angeben?
Grundsätzlich ist es möglich, einen Privatkredit zur freien Verwendung zu beantragen, der ohne Angaben zum Verwendungszweck des Geldes auskommt. Tatsächlich lohnt es sich aber, die verschiedenen Kreditformen auf der Plattform zu überprüfen, da an ein zweckgebundenes Darlehen, oftmals zu niedrigeren Zinsen zu haben sind. Verwendungszwecke sind unter anderem: Umschuldung, Auto, Wohnen/Renovierung, Immobilie und Gewerbe/Unternehmen.