Privatkredit Vergleich und Rechner: Aktuelle & günstige Zinsen
Entdecke die vielfältigen Möglichkeiten vom Privatkredit Vergleich und nutze unseren Finanzierungsrechner, zur Planung deiner Kreditaufnahme.
Von: Samuel Heller
Stand: April 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Wenn plötzlich die Waschmaschine kaputtgeht, oder eine teure Rechnung für die Autoreparatur fällig wird, kann durch den Privatkredit Vergleich ein passender Kreditgeber, für die erforderlichen Finanzmittel gefunden werden.
Die entsprechenden Kreditgeber, werben mit schneller Auszahlung und einem unbürokratischen Antragsverfahren über einen Onlinekredit.
Bei privaten Darlehen, muss man grundsätzlich zwischen klassischen Krediten mit privatem Verwendungszweck und dem Leihen von Privatpersonen unterscheiden. Geld von Privat findet man häufig auf sogenannten P2P-Portalen.
Privatkredite können als ein Mittel der Finanzierung ohne Banken (P2P), oder als normales Darlehen für private Zwecke eingeordnet werden.
Mithilfe eines Privatkredit-Vergleichs, können Interessenten Privatkredite von Kreditinstituten unverbindlich vergleichen und somit viel Geld sparen.
Die Anträge werden in der Regel schnell bearbeitet und es erfolgt eine rasche Auszahlung.
Einige Privatkredite, werden sogar ohne Schufa oder trotz Schufa vergeben, wenn es sich um eine kleine Summe mit kurzer Finanzierungsdauer handelt.
Private Minikredite bis zu 3.000€ (Neukunden: 1.500€) sind durch niedrige Hürden, Expressauszahlung und der Vergabe trotz schlechter Bonität gekennzeichnet.
Klassischer Privatkredit-Vergleich
Privatkredit ohne Schufa & trotz Schufa im Vergleich
Wenn es nicht nur schnell, sondern auch unkompliziert gehen muss und nur eine kleine Summe benötigt wird, dann sind private Kredite ohne Schufa oder trotz Schufa-Eintrag die erste Anlaufstelle. Aufgrund der einfachen Zugänglichkeit und der geringen Anforderungen an Kreditnehmer, sind solche Darlehen unter privaten Verbrauchern weit verbreitet. Unser Privatkredit Vergleich für Mikro- und Kleinkredite auf einen Blick:
Privatkredit beantragen
Vor der Kreditanfrage solltest du dir sicher sein, dass der Kredit wirklich nötig ist und dass du ihn auch entsprechend zurückzahlen kannst.
Natürlich ist bei einem Jahresgehalt von zum Beispiel 40.000, die Rückzahlung eines 5.000 Euro Privatkredites, in der Regel kein Problem. Auch 10.000€ oder 20.000€, können mit einem solchen Einkommen finanziert werden. Doch wenn in den nächsten Monaten ungeplante, größere Anschaffungen oder Zahlungen anstehen, wird es vielleicht eng.
Wir empfehlen dir deshalb, zuvor einen Kassensturz zu machen und alle Einnahmen/Ausgaben gegenüberzustellen. Sofern du dir sicher bist, dass ausreichende Mittel für die Rückzahlung zur Verfügung stehen, kann der Privatkredit nach dieser Anleitung beantragt werden:
Privatkredit Vergleich
Für den Kreditvergleich, legst du die gewünschte Summe und die Laufzeit fest. Dadurch kannst du rechnerisch, die monatlich zu zahlende Rate ermitteln. In unserer Angebotsübersicht, haben wir die monatlichen und Gesamtkosten aufgeschlüsselt.
Es handelt sich um minimale Kosten und diese können aufgrund der bonitätsabhängigen Zinsvergabe, durchaus höher ausfallen.
Auch bei zusätzlichen Gebühren, zum Beispiel für die Sofortauszahlung, gibt es weitreichende Unterschiede zwischen den Banken.
Daten übermitteln
Ist das passende Onlineportal gefunden, dann fülle auf der jeweiligen Seite des Anbieters den Kreditantrag aus:
Die Antragstellung, lässt sich bequem von Zuhause aus über das Internet durchführen.
Alle Unterlagen und Nachweise, können ebenfalls ohne Probleme als Fotokopie, mit der Hilfe eines Smartphones/Tablets hochgeladen werden.
Anschließend ist der Kreditgeber dran und prüft den Antrag. Spätestens nach 24 bis 48 Stunden, solltest du per E-Mail informiert werden.
Häufig ermöglichen Onlinebanken eine Sofortentscheidung nach 15 Minuten und eine Sofortauszahlung. Gesonderte Leistungen sind allerdings mit weiteren Kosten belegt.
Erhalte die Auszahlung
Nun erhältst du ein individuelles und von deiner Bonität abhängiges Kreditangebot. Wenn du mit den Konditionen einverstanden bist, kannst du den Vertrag abschicken.
Zuvor musst du jedoch deine Identität bestätigen und den Vertrag online unterschreiben. Folgende Mittel werden dafür von den meisten Anbietern zur Verfügung gestellt:
eSigning für die Online-Unterschrift
Kurzes Videotelefonat um die Identität mit dem Personalausweis zu bestätigen
Danach ist für dich der Prozess nahezu abgeschlossen, da du jetzt nur noch auf die Auszahlung warten musst. Die Auszahlungsdauer variiert stark zwischen den Banken und kann 3 bis 7 Bankarbeitstage betragen. Bei sehr hohen Kreditsummen aber auch länger.
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredite werden häufig auch als P2P-Kredite bezeichnet. Dabei steht diese Bezeichnung für Person zu Person, was bedeutet, dass hier Geld von Privat gegen Zinsen verliehen wird und zwar ganz ohne eine Bank.
Privatkredit ohne Bank
Das Geld, welches der Kreditnehmer erhält, kommt dann in der Regel von Investoren. Anders als bei einem Bankkredit, erfolgt die Vergabe hier einfacher und unkomplizierter.
Eine positive Kreditentscheidung, kann hier mit einer höheren Wahrscheinlichkeit erfolgen, sogar trotz Schufa-Eintrag und mit lediglich mittelmäßiger Bonität.
Vorteile:
Eignet sich auch bei niedriger Bonität
Mehr Finanzierungsmöglichkeiten als bei einer Bank
Unkompliziertes Antragsverfahren
Auch für Selbstständige und Unternehmer
Schnelle Auszahlung
Nachteile:
Höhere Zinskosten
Häufig werden zusätzliche Sicherheiten verlangt
Beispielhafte Kostenübersicht, für einen 10.000 Euro Kredit, mit einer Laufzeit von 5 Jahren (60 Monate):
Kredit für private Zwecke von der Bank
Doch natürlich stellt sich bei diesen Nachteilen die Frage, warum kein Kredit von einer Bank aufgenommen werden sollte, immerhin sind die Geldhäuser seit 400 Jahren in diesem Geschäft aktiv und bieten auch vermeintlich niedrigere Zinsen? Aus unserem Privatkredit Vergleich ist außerdem ersichtlich, dass es wesentlich mehr Auswahl gibt. Hier die Vor- und Nachteile eines Kredites für private Zwecke von deiner Hausbank:
Vorteile:
Niedrigere Zinsen
Feste Konditionen
Schnelle Beantragung über Online-Formular
Vielseitige Finanzierungsoptionen durch Onlinekredit
Auch Anbieter für Kleinkredite trotz/ohne Schufa
Nachteile:
Bei Hausbanken: Keine Kreditvergabe bei mittelmäßiger Bonität
Kredite trotz Schufa nur für kleine Summen und kurze Laufzeiten
Zusätzliche Sicherheiten
Privatkredit mit Sofortauszahlung
Ein Sofortkredit ist besonders dann attraktiv, wenn du kurzfristig Geld benötigst, weil zum Beispiel das Auto kaputtgegangen ist und schnell repariert werden muss, oder der Kühlschrank den Geist aufgegeben hat.
Was auch immer passiert, Privatkredite mit Sofortauszahlung sind ein einfacher Weg, sich zügig etwas mehr finanziellen Spielraum zu verschaffen, wenn es einmal brenzlich werden sollte.
Privater Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung
Ein beliebter Anbieter für einen privaten Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung, ist zum Beispiel Cashcape:
Voraussetzungen beim schnellen Privatkredit
Natürlich gibt es einen Privatkredit, innerhalb von 24 bis 48 Stunden, in der Regel nicht ohne Überprüfung. Selbst bei kleinen Darlehen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Es gibt ein paar Unterlagen, welche beim Online-Antrag vorliegen sollten um die folgenden Informationen liefern und belegen zu können:
Wohnsitz in Deutschland: Das erste Kriterium, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, ist ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands.
Volljährigkeit: Selbstverständlich musst du volljährig sein, um ein Kreditgeschäft abschließen zu können. Wenn es sich aber um Themen wie Studienfinanzierung oder Ähnliches dreht, müssen die Eltern entweder den ganzen Kredit aufnehmen, oder für das Kind bürgen.
Ausreichende Bonität: Eine wichtige Voraussetzung für eine Kreditzusage, ist eine ausreichende Bonität. Während du bei großen Banken schon mit einem Score von 90 auf einer Schufa-Skala 0 bis 100, keinen Kredit mehr erhältst, kann ein Blitzkredit in niedriger Höhe, auch schon mit einem Score von 70 oder 80 durchgehen.
Einkommensnachweis: In der Regel wird ein bestimmtes Mindesteinkommen gefordert. Bei Minikrediten liegt es in einem Bereich zwischen 500€ bis 700€.
Unterlagen
An der Qualität und Überzeugungsfähigkeit der Dokumente, entscheidet sich letztlich ob und wann ein Mini-Privatkredit letztlich genehmigt wird. Diese Dokumente und Unterlagen, solltest du deswegen immer zur Hand haben, wenn du kurzfristig Geld benötigst:
Lohn- und Gehaltsbescheinigungen bei Arbeitnehmern
Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) bei Selbständigen
Nachweis sonstiger Einnahmen
Kontoauszüge der letzten 3 Monate
Kopie des Personalausweises
Privatkredit ohne Einkommensnachweis
Es ist außerdem möglich, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten, was allerdings für die meisten nicht attraktiv sein dürfte. Solche Minikredite sind oftmals nur bei geringen Beträgen bis 1.500 Euro möglich und zweistellig verzinst, sodass die Aufnahme eines solchen Darlehens wirklich nur in absoluten finanziellen Notfällen wirklich Sinn ergibt.
Des Weiteren kommen noch die Verschiebungsgebühren und evtl. zusätzliche Kosten für eine Expressauszahlung dazu. Ferratum ist für eine reibungslose und unkomplizierte, private Kreditaufnahme bekannt:
Ein Privatkredit Vergleich wäre an dieser Stelle sinnfrei, denn wir haben tatsächlich nur einen seriösen Anbieter gefunden, der Geld verleiht, ohne das Einkommen zu prüfen und alle Gebühren transparent auf seiner Webseite veröffentlich hat.
Lohnt sich ein Privatkredit?
Eine wichtige Frage ist natürlich, ob sich ein Privatkredit gegenüber anderen Finanzierungsformen überhaupt lohnt.
Immerhin gibt es je nachdem, was du anschaffen willst, auch andere Möglichkeiten Geld zu leihen. Deswegen haben wir den Privatkredit mit den gängigsten Finanzierungsoptionen gegenübergestellt:
Privatkredit vs. Dispo
In Deutschland werden etwas größere Anschaffungen besonders gerne über den Dispokredit finanziert.
Doch mit dem eigenen Konto ins Minus zu gehen, ist nicht immer die beste Idee.
Die Zinsen liegen nämlich wesentlich höher als bei einem Privatkredit und können in der Spitze sogar bei 18% pro Jahr erreichen.
Lieber 0% Finanzierung?
Eine weitere Form der Finanzierung, die besonders gerne bei Haushaltsgeräten und Kraftfahrzeugen verwendet wird, ist die 0% Finanzierung.
Viele wissen allerdings nicht, dass auch die 0% Finanzierung als Kredit in die Schufa eingeht. Zudem gibt es bei solchen Kreditarten viele versteckte Kosten, da die Anbieter das Geld ja nicht wirklich zinslos zur Verfügung stellen, sondern als Marketingmaßnahme nutzen.
Beim Auto fällt dadurch zum Beispiel der Barzahler-Rabatt weg.
Darauf solltest du beim Privatkredit achten
Doch auch wenn sich Privatkredite für viele Menschen lohnen, so sollten doch einige Punkte beachtet werden, die vorwiegend im Kleingedruckten und den Konditionen des Kreditvertrages, aber auch auf den Websites der Anbieter zu finden sind:
Sondertilgungen und Ratenpausen
Bei großen Krediten, sind die Bedingungen zu Sondertilgungen und Ratenpausen wichtig. Eine Ratenpause erhöht die Flexibilität in der Rückzahlungsphase, für den Fall dass unerwartete Ausgaben im Alltag entstehen.
Sondertilgungen sind Abzahlungen des Kredites außerhalb der üblichen Raten. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn am Ende des Monats Geld übrig bleibt, eine Prämie ausgezahlt wird oder eine plötzliche Erbschaft ansteht. Sondertilgungen sollten deswegen kostenlos oder mit nicht all zu hohen Gebühren verbunden sein.
2/3-Zins und Effektivzins
Ein weiterer besonders wichtiger Punkt, auf den der Kreditnehmer schon beim Antrag achten kann, sind die in Aussicht gestellten Zinsen. Hier geben die Anbieter sehr gerne den niedrigsten Zins an, den die meisten Antragsteller allerdings nicht erhalten werden.
Deshalb sollte man nach dem ⅔-Zins im Kleingedruckten suchen. Dieser gibt an, welchen Zinssatz 66 Prozent der Antragsteller im Durchschnitt erhalten haben und liefert so ein wesentlich transparenteres Bild, zu welchen Konditionen tatsächlich finanziert werden kann.
Ähnliches gilt, sobald ein Kreditangebot vorliegt. Hier gibt es sowohl Soll- als auch Effektivzins, wobei Kreditnehmer hier immer auf den Effektivzins und die Kreditgesamtkosten achten sollten.
Bearbeitungsgebühren und mögliche günstigere Alternativen
Weiterhin zu beachten sind die Bearbeitungsgebühren, welche den Effektivzins im Vergleich zum Realzins deutlich steigern. Gilt ein Anbieter allgemein als teuer, so nützen auch die niedrigen Sollzinsen nichts, wenn hinterrücks letztlich durch den Aufschlag von Gebühren, noch zusätzliche Kosten dazukommen.
Deswegen lohnt sich in jedem Fall ein Anbietervergleich und das Einholen verschiedener Kreditangebote. Weiteres Einsparungspotenzial besteht zudem noch beim Verwendungszweck, da nicht jeder Privatkredit zur freien Verwendung aufgenommen werden kann.
Wenn möglich ist die Kreditaufnahme mit einem entsprechenden Verwendungszweck zu versehen, wie zum Beispiel “Auto”, da hier die Zinsen deutlich niedriger ausfallen dürften.
Restschuldversicherung und gesetzliche Vorschriften
Außerdem bieten viele Kreditanbieter ihren Kunden noch zusätzlich eine Restschuldversicherung an. Diese schützt Hinterbliebene beim Tod des Kreditnehmers, vor der Rückzahlung und Mehrkosten.
Da eine solche Versicherung den Kredit allerdings wesentlich teurer macht, ist davon abzuraten, da es sich bei Privatkrediten um kurzfristige Finanzierungen handelt und diese dementsprechend nicht so hoch ausfallen.
Der Privatkredit Vertrag: Worauf muss ich hier achten?
Als Erstes solltest du noch einmal alle oben angesprochenen Punkte prüfen und ob diese auch wie vereinbart so im Vertrag zu finden sind. Achte außerdem auf möglich Zusatzkosten oder Abschlusskosten, die im Kredit enthalten sein könnten.
Weiterhin sollten die Rahmenkonditionen, wie Kreditsumme, Laufzeit, Rückzahlungsbeginn, Effektivzins und Ratenhöhe, eindeutig im Vertrag zu finden sein.
Fazit
Privatkredite sind eine gute Finanzierungsalternative für Kreditnehmer. Gerade die schnellen Auszahlungen und der bequeme Online-Antrag sind Punkte, bei denen Privatkredite tatsächlich konkurrenzlos dastehen.
Bei einem Kredit von Privat über eine P2P-Plattform oder einem Auslandskredit, können zum Beispiel höhere Zinsen veranschlagt werden. Jedoch sind Privatkredite im Idealfall dafür ausgelegt, kurzfristige Ausgaben zu finanzieren, wodurch die Zinsen nicht derart immens ins Gewicht fallen sollten.
FAQ – Die am häufigsten gestellten Fragen zum Privatkredit
Welche Sicherheiten muss ich für den Privatkredit aufbringen?
Um günstige Privatkredite im großen Format zu erhalten, benötigst du bei einer Bank oder P2P-Plattform, stets Sicherheiten. Dazu gehören neben dem festen Einkommen, Privatvermögen und Besitz. Beispielsweise ein abbezahltes Haus oder Kraftfahrzeug.
Kann man einen Privatkredit auch von Privat aufnehmen?
Ja, es ist auch möglich ein Privatkredit oder Darlehen von Privatpersonen, beispielsweise über eine Plattform wie Auxmoney aufzunehmen. Sich hingegen Geld von Familienmitgliedern oder Freunden zu leihen, ist nicht zu empfehlen, da dies zu nachhaltigen Schäden in einer zwischenmenschlichen Beziehung führen kann.
Wie schnell erhalte ich meinen Privatkredit?
Je nach Plattform, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrages mehrheitlich zwischen 24 und 48 Stunden beim Expresskredit. Eine normale Auszahlung kann bis zu einer Woche andauern.
Gibt es Unterschiede zwischen den verschiedenen Privatkrediten?
Ja, der wesentliche Unterschied zwischen den Privatkrediten liegt einmal darin, welcher Anbieter gewählt und welcher Verwendungszweck angegeben wurde. Hiernach richten sich nämlich im Wesentlichen die Zinsen und Rückzahlungszeiträume, für den jeweiligen Kredit. Deswegen empfiehlt es sich, immer einen Kredit mit Verwendungszweck aufzunehmen, da dieser meist niedrigere Zinsen hat.
Muss ich für ein Privatdarlehen einen Verwendungszweck angeben?
Grundsätzlich ist es möglich, einen Privatkredit zur freien Verwendung zu beantragen, der ohne Angaben zum Verwendungszweck des Geldes auskommt. Tatsächlich lohnt es sich aber, die verschiedenen Kreditformen auf der Plattform zu überprüfen, da an einen Zweck gebundene Darlehen, oftmals zu niedrigeren Zinsen zu haben sind. Verwendungszwecke sind unter anderem Umschuldung, Auto, Wohnen, Immobilie oder auch zu Gewerbezwecken.