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Ratenrechner Kredit

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Im Netz gibt es zahlreiche Seiten für Kreditvergleiche, ausführliche Bewertungen von Spezialisten, ein großes Angebot an Kundenmeinungen und Tools zur Berechnung des Wunschkredits.

Eines der wichtigsten Werkzeuge, das für die Suche zur Verfügung steht, ist der sogenannte Ratenrechner für den Kredit. Verbraucher können auf Finanzradar berechnen, wie ein potentieller Kredit theoretisch aussehen würde, wie hoch die echten Kosten sind und wie groß die monatliche Belastung für die Tilgung ausfällt.

Auf unserem Portal hast Du außerdem die Möglichkeit, einen zum Kredit passenden Tilgungsplan über den Ratenrechner ausgeben zu lassen.

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Kurzüberblick zum Kreditraten Rechner

Wer die monatliche Rate berechnen möchte, muss auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die Zinslast und die Kreditgesamtkosten achten.

Gerade bei einem Ratenkredit Vergleich ist der Ratenrechner wohl wichtigste Werkzeug, um bereits vor dem Antrag über das Angebot bescheid zu wissen.

Beachte: Die Ratenrechner der verschiedenen Seiten weichen ein bisschen voneinander ab und bieten dabei nicht immer die gleichen Details an.

Ratenrechner mit Kreditvergleich

Berechnung eines Ratenkredits als Annuitätendarlehen

Durch die Aufnahme des Ratenkredits entstehen verschiedene Kosten, die vom Darlehensnehmer beachtet werden müssen. Der Ratenrechner auf Finanzradar hilft dabei, diese Kosten darzustellen.

Generell steht am Anfang natürlich immer die Kreditsumme. Wie hoch soll das Darlehen sein, das beantragt wird? Die zusätzlichen Kosten berechnen sich anschließend aus der Laufzeit des Darlehens und dem Zinssatz, der für den Kredit vergeben wird.

Der eigentliche Schlüssel für die Berechnung der monatlichen Raten liegt also darin, die gesamten Zinsaufwendungen für die Laufzeit zu berechnen. Dafür ist der Zinssatz selbst der wichtigste Faktor. Kreditnehmer können ihre monatliche Belastung und die Kreditgesamtkosten aber auch sehr gut über die Länge der Laufzeit einstellen.

Berechnung von Zins- und Tilgungsanteil

Natürlich muss der Verbraucher die gesamten Zinsen in den Tilgungsplan einberechnen. Wer beispielsweise einen Kredit von 1200 Euro über 12 Monate aufnimmt, wird nicht automatisch jeden Monat 100 Euro zurückbezahlen.

Der Tilgungsanteil bei diesem Beispiel beträgt also 100 Euro pro Monat. Das ist der Anteil, der von der eigentlichen Kreditsumme an die Bank zurückgezahlt wird.

Wird das Beispiel der 1200 Euro über 12 Monate bei einem Zinssatz von etwa 5% genutzt, würden diese Kosten (Zinsanteil) also zu den monatlichen Tilgungen hinzugefügt werden.

Berechnung der monatlichen Rate

Die monatliche Rate ist das, was insgesamt pro Monat an die Bank zurückgezahlt werden muss – also sowohl die eigentlichen Tilgungen, um die Kreditsumme irgendwann aufzulösen, als auch die entsprechenden Zinsen, die von der Bank für das Darlehen berechnet worden sind.

Genau hier liegt in der Vorstellung vor der Aufnahme eines Darlehens oft das Problem. Besonders bei höheren Krediten mit einer entsprechenden Laufzeit wird vorher unterschätzt, wie hoch die zusätzlichen monatlichen Aufwendungen alleine durch die Zinsen sein können.

Mit dem Ratenrechner auf Finanzradar wird allerdings sehr schnell erkennbar, wie hoch die monatlichen Kosten wirklich sein können. Die monatliche Rate ist entsprechend die Tilgungsrate plus die Zinsaufwendungen sollten beim Kreditvergleich im Hinterkopf behalten werden, besonders in Verbindung mit der Tatsache, dass sich Zins- und Tilgungsanteil über die Laufzeit hinweg verändern, wenn die monatlichen Raten konstant bleiben.

Zinsaufwand des Kredits

Die Zinsen zählen zu den wohl interessantesten Faktoren bei der Suche nach einem Darlehen. Das liegt natürlich auch daran, dass die Zinsen die eigentlichen Kosten bei einem Kredit darstellen – außerdem schwanken die Zinssätze mitunter stark.

Im Beispiel der 1200 Euro über 12 Monate und bei einem effektiven Zinssatz von 5%, würde eine zusätzliche Zinsbelastung von 32,02 Euro pro Jahr anfallen, wobei die monatliche Rate 102,67€ beträgt.

Berechnung der Gesamtkosten des Kredits

Die Kosten bei einem Kredit haben vor allem etwas mit den Zinsen zu tun. Damit die monatliche Tilgung auch in das eigene finanzielle Polster passt, muss also klar sein, wie hoch die Summe ist, die als Darlehen aufgenommen werden soll.

Je höher die Nettokreditsumme, die Zinsen und desto länger die Laufzeit, desto höher die eigentlichen Kosten, die mit einem solchen Darlehen einhergehen. Die Gesamtkosten berechnen sich entsprechend aus der Kreditsumme plus der Zinsen welche über die Gesamtlaufzeit anfallen.

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Wichtige Kennzahlen um einfache Kredite zu berechnen

Ob nun der 2000 Euro Kredit, der 100000 Euro Kredit über eine lange Laufzeit oder der Kurzzeitkredit – für Darlehensnehmer ist es wichtig, dass sie sich vor dem Abschluss mit der Materie beschäftigen, um zu wissen, was genau sie da unterschreiben.

Dabei sind es wieder vor allem die Zinsen, die in den meisten Fällen zu Problemen führen. Sie sind gleichzeitig der wirkliche Kostenfaktor für ein Darlehen und sind auf der anderen Seite nicht immer beständig. Bei großen Krediten, wie bspw. einer Immobilienfinanzierung, ist auch die Zinsbindungsfrist ein wichtiges Thema.

Effektive Jahreszins

Der effektive Jahreszins ist das Werkzeug, das auch beim Ratenrechner auf Finanzradar genutzt wird. Das liegt daran, dass die Banken und Kreditinstitute mitunter noch Kosten berechnen, die sich eben nicht aus dem einfachen Jahreszins (Sollzins) ergeben.

Dazu gehören verschiedene Formen von Gebühren als auch etwaige Kontoführungs- oder Bearbeitungskosten. Auch mögliche Kosten, wie die Abschlussrate, sind im effektiven Jahreszins verarbeitet.

Daher kommt es gelegentlich vor, dass der effektive Jahreszins von den angezeigten Zinsen minimal abweicht. Wer eine genaue Berechnung beim Privatkredit Vergleich oder bei einem sonstigen Vergleich im Internet haben möchte, sollte daher immer die Kennzahl des effektiven Jahreszins für die eigene Berechnung nutzen.

Nettodarlehensbetrag

Ein weiterer Punkt, der mit zusätzlichen Kosten zusammenhängt, ist die Unterscheidung zwischen Nettodarlehensbetrag und Bruttodarlehensbetrag. Dabei bildet der Bruttokreditbetrag den Gesamtbetrag ab, den der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit zurückzahlen muss und der Nettobetrag die ausgezahlte Kreditsumme.

Auch hier gibt es im besten Fall keine sehr großen Abweichungen zwischen den Beträgen. Dazu kommt, dass der Nettodarlehensbetrag im Kreditvertrag eindeutig ausgezeichnet sein muss – der Verbraucher weiß also ganz genau, wie hoch die Summe ist, die am Ende durch die Bank auf sein Konto ausgezahlt wird.

Typische Dinge, die zu einem Unterschied zwischen Bruttodarlehensbetrag und Nettodarlehensbetrag führen können, sind etwaige Bearbeitungsgebühren bei dem Abschluss eines Darlehens. Auch die Restschuldversicherung und die damit verbundenen Kosten können hier zu einer deutlichen Erhöhung führen.

Für Planbarkeit und Transparenz nach der Nutzung des Ratenrechners ist es daher wichtig, hier noch einmal genau zu prüfen, ob es am Ende im vorliegenden Vertrag zu deutlichen Abweichungen gekommen ist.

Laufzeit in Monaten

Die Laufzeit in Monaten ist gleich aus mehreren Gründen einer der wichtigsten Dinge, die Du bei der Suche nach einem Darlehen beachten solltest. Einerseits ergibt sich hieraus natürlich die Tilgungsrate, für die der Darlehensnehmer monatlich mit Zahlungen rechnen muss.

Aber auch die gesamte Höhe der Zinsen wird selbstverständlich höher, wenn man sich für eine längere Laufzeit entscheidet und die Bank entsprechend länger das Kapital zur Verfügung stellt.

Bevor der Ratenrechner genutzt wird, sollte Dir als Verbraucher also klar sein, wie hoch das frei verfügbare Einkommen in den nächsten Jahren ist und welcher Betrag für die monatliche Tilgung ohne Schwierigkeiten aufgebracht werden könnte.

Eine kürzere Laufzeit mit geringeren Zinsen liegt also im Bereich des Möglichen und senkt die Kreditgesamtkosten, ist aber unter Umständen eine Überforderung für den Kreditnehmer.

Häufig gewählte Kreditsummen

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

FAQ – Ratenrechner Kredit

Was ist die monatliche Kreditrate?

Die monatliche Kreditrate ergibt sich aus der Tilgung und den Zinsen, die die Bank für das Darlehen verlangt. Es ist also die gesamte Summe, die jeden Monat für die Bezahlung des Kredits zurück an das Kreditinstitut bezahlt werden muss. Dabei muss mit einer Kalkulation vorher genau klar sein, wie hoch die Summe ist. Dabei ist der Ratenrechner ein wichtiges Werkzeug.

Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

Der Normalzins berechnet nur die monatlichen Zinsaufwendungen basierend auf dem vereinbarten Zinssatz. Er gibt also die groben Kosten vor, die bei einem solchen Darlehen entstehen. Der Effektivzins berechnet darüber hinaus mögliche weitere Kosten, die in Verbindung mit dem Darlehen entstehen können. Hier gibt es in der Regel kleine Abweichungen, die am Ende aber auch für das Ergebnis im Ratenrechner wichtig sein können.

Was versteht man unter einem Tilgungsplan?

Der Tilgungsplan ist vor allem für den Darlehensnehmer von Bedeutung. Er gibt einen Überblick über die verschiedenen monatlichen Zahlungen, die in der Zukunft zu entrichten sind. Aus dem Tilgungsplan wird nicht nur der Anteil ersichtlich, der vom eigentlichen Kredit getilgt wird, sondern auch der Anteil, den die Zinsen daran haben. Darüber hinaus ist eine mögliche veränderte Abschlussrate klar sichtbar – also die Rate, mit der der Kredit im letzten Monat endgültig abgelöst wird.

Worin besteht der Unterschied zwischen Zins und Tilgung?

Bei der Tilgung geht es darum, dass die eigentliche Summe wieder an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Hier zahlt wird also nur das Geld gezahlt, das auch tatsächlich geliehen wird. Die Zinsen sind die Gebühren, die eine Bank oder ein Kreditgeber jährlich erheben, um das Geld zu leihen. Es ist also die Summe, an der die Bank auch wirklich etwas verdient und die nichts mit der eigentlichen Tilgungssumme zu tun hat.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://www.duratio.de/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
Besonderheiten:	Digitale Kontoblick
Name:	Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite:	https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.:	kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten:	Mo - So von 8 bis 20 Uhr

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