Was ist ein Renovierungskredit?

Beim Renovierungskredit handelt es sich grundsätzlich um ein Darlehen, das üblicherweise in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Er kann auch als Ratenkredit oder Privatkredit mit Zweckbindung bezeichnet werden.

Ferner unterscheidet man zwischen einem besicherten und einem unbesicherten Renovierungskredit.

Für kleine Projekte reicht ein normaler Onlinekredit, wobei wir für die Finanzierung einer größeren Renovierung ein Darlehen empfehlen, bei dem die Immobilie als Sicherheit dient.

Hierbei basiert die Kreditvergabe auf dem Wert des Gebäudes, oder der Wohnung nach der Renovierung.

Die Bank bzw. der Kreditgeber, schätzt also nicht den aktuellen, sondern den zukünftigen Wert und vergibt dafür eine Finanzierung.

Der Renovierungskredit hat damit ein seltenes Merkmal, das ansonsten nur beim Modernisierungskredit und in der Baufinanzierung für Neubauten zu finden ist.

Voraussetzungen für einen Renovierungskredit

Wie bei allen Darlehen, wird der Kreditgeber nur das Geld für eine Renovierung verleihen, wenn Du bestimmte Voraussetzungen erfüllst:

Diese Unterlagen benötigst Du für die Beantragung vom Renovierungskredit

Damit Du den Kredit für die Renovierung erfolgreich beantragen kannst, müssen dem Kreditgeber ein paar Unterlagen als Nachweise vorliegen. Dadurch kann die Bank Deine aktuelle finanzielle Situation, noch besser einschätzen.

In der Regel werden die folgenden Dokumente verlangt:

Personalausweis oder Reisepass inkl. Meldebestätigung, als Nachweis für die Authentizität Deiner Person.

Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, damit Dein Einkommen eingeschätzt werden kann.

Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate, um Zahlungseingänge sowie Ausgaben nachzuweisen.

Evtl. Bescheide über Renten- und Sozialleistungen, als weitere Einkommensnachweise.

Steuerbescheide, BWA und Einnahmenüberschussrechnung bei Selbstständigen und ggf. die Bilanzierung.

Hier muss man noch anmerken, dass sich die Anzahl und der Umfang der geforderten Unterlagen, von Bank zu Bank unterscheiden. Wenn Du einen höheren Kredit beantragst, fällt die Bonitätsüberprüfung in der Regel strenger aus und Du musst mehr Dokumente liefern.

Vorteile und Nachteile vom Renovierungskredit

Die Beantragung eines Renovierungskredits, muss sorgfältig abgewogen werden. Zwar ermöglicht er eine schönere und verbesserte Immobilie, allerdings gibt es auch finanzielle Risiken:

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Renovierungskredit

Wie hoch ist ein Renovierungskredit?

Die Mindestsumme liegt häufig bei 1.000€ und die Banken vergeben den Renovierungskredit in der Regel bis zu einer Summe von 50.000€ oder 75.000€. Einige wenige Kreditanbieter; ermöglichen auch 6-stellige Beträge für einen Renovierungskredit, vorausgesetzt der Antragsteller kann genügend Sicherheiten vorweisen.

Kann ich als Selbstständiger einen Renovierungskredit beantragen?

Ja, das ist grundsätzlich möglich. Allerdings haben Selbstständige grundlegend eine höhere Nachweislast, da ihr Einkommen üblicherweise Schwankungen unterliegt. Eine Aufnahme des Renovierungskredits, gestaltet sich als Selbstständiger demnach etwas anspruchsvoller.

Es ist erforderlich, dass Bilanzierungen, Einkommenssteuerbescheide und einige weitere Nachweise, von den letzten 3 Jahre beigefügt werden. Natürlich muss der Selbstständige ein bestimmtes Auftragsvolumen, Umsätze und sichere Gewinne haben.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Renovierungskredit?

Da der Renovierungskredit häufig in der Form der Baufinanzierung aufgenommen wird, sind die Zinsen hierbei ähnlich hoch angesiedelt. Die meisten Antragsteller können mit einem Zinssatz zwischen 3,5% bis 5,5% (Februar 2023) rechnen.

Ein Darlehen wird allerdings wesentlich teurer, wenn der Renovierungskredit ohne Angabe des Verwendungszweckes, zur freien Nutzung beantragt wird.