Häufig nicht möglich: Schlussrate beim Händler weiterfinanzieren

Wer sich für eine Autofinanzierung mit Schlussrate entscheidet, sollte sich im Voraus Gedanken darüber machen, wie er die KFZ-Schlussrate weiterfinanzieren möchte.

In vielen Fällen ist es nicht möglich, diese beim Händler weiter zu finanzieren. Denn die Finanzierung der Schlussrate des Autokredits gestaltet sich häufig schwierig. Hierbei müssen Bonität und Beleihungswert des Fahrzeugs in Einklang miteinander stehen. Zudem kann es neue Konditionen geben, die wahrscheinlich nicht so erschwinglich für den Kreditnehmer sind.

Die Zinsen auf dem Markt schwanken ständig, sodass sie zukünftig weniger günstig ausfallen könnten. Ebenso kann die Bewertung der Bonität sich verändern und somit Auswirkungen auf die neuen Konditionen haben. Also sollte Schlussrate nicht höher sein als der geschätzte Restwert des Autos.

Der Nachteil liegt vor allem darin, dass die Schlussrate häufig zu hoch ausfällt. Um diese vollständig tilgen zu können, müssten Autokäufer zusätzlich Rücklagen bilden – aber wer tut das schon? Eine Finanzierung wird deshalb sehr häufig notwendig sein.

Das Kerngeschäft der Autohändler besteht jedoch darin, Fahrzeuge zu verkaufen. Einen weiteren Finanzierungsdeal für die Schlussrate abzuwickeln, ist nicht Teil des täglichen Geschäfts.

Beste Lösung: Ratenkredit bei unabhängiger Bank nutzen, um Schlussrate weiterfinanzieren zu können

Wer auf der Suche nach einer passenden Anschlussfinanzierung ist, der sollte deshalb unbedingt einen normalen Ratenkredit bei einer Online-Bank in Betracht ziehen.

Ein großer Vorteil hierbei ist, dass der Kreditnehmer normalerweise keine zusätzlichen Sicherheiten vorweisen muss, um die Schlussrate weiterfinanzieren zu können, sofern das Einkommen ausreichend hoch ist und keine Negativeinträge in der Schufa vorzufinden sind.

Die Kredithöhe der Schlussrate bewegt sich häufig in einem moderaten Bereich, so dass dem Kreditgeber eine Schufa-Abfrage sowie ein nachweisliches Einkommen als Garantien für die Rückzahlung ausreichen.

Die Antragstellung gestaltet sich bei einem Online Kredit recht simpel. Der Weg zur Bank entfällt häufig, dank Kontoblick und Video-Verifikation. Ein Digitalkredit lässt sich selbst ohne Kontoauszüge erfolgreich abschließen.

Um den richtigen Anbieter zu wählen, hilft ein Ratenkredit Vergleich, wie er beispielsweise auch auf unserem Portal zu finden ist.

Eine schnelle Finanzierungsart ist der Sofortkredit. Innerhalb weniger Stunden kann das benötigte Geld bereitstehen und man kann damit akute Engpässe überstehen. Aufgrund zusätzlicher Gebühren für die Sofortauszahlung, ist er für die Weiterfinanzierung der Schlussrate eher weniger gut geeignet.

Für finanzielle Anliegen, die eine Schlussrate bis zu 5.000 € beinhalten, kann ein klassischer Kleinkredit die geeignete Option sein.

Kleinunternehmer haben zudem die Möglichkeit, auf Mikrokredite zurückzugreifen, wenn ihre Bonität nicht optimal ist und keine weiteren Sicherheiten zur Verfügung stehen.

Bei einer Finanzierung in Höhe von bis zu 1.500 € bietet sich ein Minikredit an. Wenn es mal schnell gehen muss und man einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf hat, ist ein Kurzzeitkredit eine hervorragende Option. Er bietet eine einfache Möglichkeit, schnell an das benötigte Geld zu kommen.

Allerdings sind sowohl der Mini- als auch der Kurzzeitkredit nur als sinnvolle Alternativen anzusehen, wenn die Bonität aufgrund einer negativen Schufa nicht ausreicht. Denn diese Kredite sind meist mit einer zusätzlichen Gebührenlast verbunden.

Möglicher Verwendungszweck: Der Umschuldungskredit verbessert die Konditionen

In vielen Fällen spart man mit einem Umschuldungskredit bares Geld. Es ist machbar, ältere Kredite mit einem höheren Zinssatz auf ein in der Regel niedrigeres Zinsniveau umzuschulden.

Dies kann zu einer Reduzierung der Ratenhöhe und/oder Verkürzung der Laufzeit führen. Im Endeffekt kann man dadurch über die Laufzeit beträchtliche Summen an Geld einsparen.

Der Wechsel zu einem neuen Kredit mit günstigeren Konditionen durch die Umschuldung, schon während der Laufzeit des Autokredits bietet den Vorteil, dass Du auch mehrere bestehende Kredite gegen einen neuen Kredit tauschen kannst.

Kreditnehmer mit einem negativen Eintrag in der Schufa, stoßen auf erwartete Probleme bei der Kreditvergabe, denn einen Kredit ohne Schufa gibt es bei deutschen Banken kaum. Eine Alternative ist die Umschuldung von privat. Allerdings muss sich die Umschuldung auch lohnen, was bei solchen Angeboten unwahrscheinlich ist, da sie teurer sein werden als die alte Finanzierung.

Hier sollten sich die Kreditnehmer über einen Privatkredit Vergleich informieren. Dadurch wird häufig schnell das passende Angebot gefunden.

Typische Kredite für die Weiterfinanzierung

Ein Autokredit ist für die Weiterfinanzierung der Schlussrate eher nicht vorgesehen

Es ist schwierig abzuwägen, ob ein Autokredit für die Schlussrate besonders gut geeignet ist. Zwar mag es auf den ersten Blick verlockend sein, doch am Ende könnte der Käufer ohne Auto dastehen – falls er das Geld für die Rückzahlung der Schlussrate nicht aufbringen kann. Denn beim Autokredit wird die Sicherungsübereignung verlangt.

Die Schlussrate als Risikofaktor bei der Ballonfinanzierung

Es ist ein unbeschreibliches Gefühl für den Käufer, wenn er endlich seinen Traumwagen in Empfang nehmen kann – noch dazu, wenn er das Fahrzeug mit niedrigen Raten finanzieren kann.

Dennoch ist es wichtig, sich bewusst zu sein, dass die Laufzeit des Kredits schneller vorbei sein kann, als einem lieb ist, und plötzlich steht man vor der hohen Schlussrate, die sich nicht einfach so begleichen lässt, ohne ausreichend Rücklagen gebildet zu haben.

Ein klassischer Ratenkredit ist in der Regel kostengünstiger und weniger risikobehaftet. Es ist nämlich nicht auszuschließen, dass der Kreditnehmer nicht genug Geld angespart hat, um die Schlussrate überhaupt zu begleichen oder der Händler bzw. die Autobank sich weigert, das Fahrzeug weiter zu finanzieren. Denn wie bereits geschrieben, ist eine Weiterfinanzierung häufig nicht Teil des täglichen Geschäfts der Autohändler.

Hinzu kommt, dass die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung über den Händler höher sein können als bei einem normalen Ratenkredit, falls der Autohändler dennoch eine Weiterfinanzierung der Schlussrate anbietet.

Was zunächst als vermeintliches Schnäppchen erschien, kann somit letztendlich deutlich teurer als ein normaler Ratenkredit werden.

Voraussetzungen, um die Schlussrate weiterfinanzieren zu können

Eine attraktive Möglichkeit, eine Restschuld weiter zu finanzieren, ist eine Umschuldung. Durch diese kann man von besonders günstigen Zinsen profitieren. Um die Schlussrate weiter zu finanzieren, ist eine gute Bonität notwendig. Es müssen erneut Gehaltsnachweise vorgelegt werden.

Außerdem sollte der Kreditnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis tätig sein und dies mindestens sechs Monate nachweisen können. Um die Erfolgsaussichten zu erhöhen, sollten keine negativen Einträge in der Schufa vorzufinden sein.

Antragsteller sollten bedenken, dass Anbieter für den Kredit mit hoher Annahmequote häufig teurer, aber dafür einfacher zugänglich sind - besonders wenn es mit der Bonität nicht so gut aussieht.

Monatliche Rate für die Weiterfinanzierung der Schlussrate

Es besteht grundsätzlich die Option, bei einem anderen Kreditgeber Geld zu leihen und bessere Konditionen zu erhalten. Für Kreditnehmer, die absehen können, dass sie die Schlussrate nicht zurückzahlen können, empfiehlt es sich, ein Jahr vor Ablauf mögliche Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen.

Online-Banken bieten nach wie vor die günstigsten Konditionen. Mit einem Kreditvergleich kann man sich die besten Konditionen sichern. Mittels Kreditrechner kann jeder seine monatlichen Raten selbst ermitteln. Dafür gibst Du einfach die Kreditsumme und die Laufzeit ein und erhältst am Ende eine passende Rate.

Kreditrechner und Zinsaufwand

Was soll ich tun, wenn ich die Schlussrate nicht bezahlen kann?

Wir empfehlen unbedingt, eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen, um die Restschuld zu begleichen. Dabei muss jedoch bedacht werden, dass dies mit neuen Zinsen und einer möglicherweise langen Laufzeit verbunden ist, wodurch die Gesamtkosten steigen können.

Außerdem ist es möglich, das Auto an den Händler oder die Bank zurückzugeben. Hierbei können jedoch Gebühren für die Wertminderung anfallen, oder der Kreditnehmer trägt einen Verlust, falls das Auto weniger wert ist als die Schlussrate.

Alternativ kannst Du das Auto privat verkaufen und mit dem Erlös die Schlussrate bezahlen. Hierbei ist es allerdings wichtig, dass das Auto überhaupt verkauft werden darf (Vertrag beachten) und der Verkaufspreis ausreicht, um die Schlussrate zu decken.

Mindestens ein Jahr vor dem Ende der Laufzeit, solltest Du Dich mit der Frage auseinandersetzen, ob eine andere Finanzierungsform nicht besser wäre.

Schlussrate weiterfinanzieren trotz negativer Schufa

Eine kleine Anschlussfinanzierung ist auch trotz negativer Schufa möglich, sofern es sich um einen niedrigen Betrag handelt und die Laufzeit auch etwas kürzer sein darf. Bei den folgenden Angeboten müssen Kreditnehmer jedoch mit einer hohen Gebührenlast rechnen:

FAQ - Schlussrate weiterfinanzieren

Kann ich die Schlussrate weiterfinanzieren?

Es ist möglich, die Schlussrate weiter zu finanzieren. Dies hängt jedoch von der Kreditwürdigkeit und dem Beleihungswert des Autos ab. Es empfiehlt sich demnach, eine positive Schufa-Auskunft zu besitzen und das Fahrzeug in einem tadellosen Zustand zu halten.

Wir empfehlen Dir außerdem, lange bevor die Schlussrate fällig wird, viele unterschiedliche Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen.

Was tun, wenn man Schlussrate nicht zahlen kann?

Ist die Schlussrate so hoch, dass Du sie nicht bezahlen kannst, ist es möglich diese erneut zu finanzieren. In einigen Fällen kann das Auto auch an den Händler oder an die Bank zurückgegeben werden.

Wie bezahle ich die Schlussrate?

Eine Möglichkeit die Schluss rate zu begleichen ist, die Rücklage aus den gesparten Geldern zu nutzen. Allerdings erfordert dies eine kontinuierliche Sparleistung während der gesamten Kreditlaufzeit. Viele Verbraucher nutzen deshalb einen normalen Ratenkredit, um die Schlussrate weiterfinanzieren zu können.

Was ist eine Ballonfinanzierung?

Bei einer Ballonfinanzierung zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit niedrige Raten zurück und muss am Ende eine hohe Schlussrate begleichen. Diese Schlussrate beläuft sich oft auf den kalkulierten Restwert des Autos und kann manchmal mehr als die Hälfte der gesamten Kreditsumme ausmachen.

Durch die Ballonfinanzierung muss der Kreditnehmer jedoch monatlich weniger zahlen und bleibt somit finanziell flexibel. Ein Nachteil besteht darin, dass der Fahrzeugkäufer entweder genügend Geld gespart haben muss, um die Schlussrate nach der Laufzeit begleichen zu können, oder eine Anschlussfinanzierung aufnehmen muss, die wiederum Zinsen kostet.

Wo kann ich meine Schlussrate weiterfinanzieren?

Eine gute Möglichkeit, um die Schlussrate des Autokredits weiter zu finanzieren, ist ein gründlicher Vergleich der besten Kreditanbieter im Internet. Allerdings musst Du dabei im Hinterkopf behalten, dass die Kreditbedingungen sehr stark von Deiner Bonität und dem Restwert des Autos abhängen.