Erkennungsmerkmale vom Schnellkredit im Überblick

Kreditlaufzeiten: Oftmals kommt es vor, dass die bereitgestellte Summe als Minikredit aufgenommen und in ein, zwei oder drei überschaubaren Kreditraten abbezahlt wird. Bei höheren Beträgen, sind auch monatliche Tilgungsraten im Bereich von 12 bis 120 Monaten möglich.

Typische Kreditbeträge: Kleine Summen zwischen 500 und 5.000€, die über einen kleinen Zeitraum laufen, sind typisch für den Schnellkredit.

Dauer bis zur Auszahlung: Sowohl die Bearbeitung, als auch die Auszahlung, erfolgen beim Schnellkredit innerhalb von 24 bis 72 Stunden.

Zinswerte: Ein Nachteil vom Sofortkredit, sind die zusätzlichen Gebühren für die Blitzüberweisung. Da sie aber recht schnell abbezahlt werden, schlagen die Zinskosten nur geringfügig zu Buche. Je höher der Kreditbetrag und je länger die Laufzeit, desto kleiner sind außerdem auch die Zinsen.

Ratenpausen und Sondertilgungen: Bei Schnellkrediten bieten die Online-Banken aufgrund des niedrigen Darlehens, eine hohe Tilgungsflexibilität an.

Ist ein Schnellkredit ohne Schufa möglich?

Selbst wenn Du ein festes Einkommen besitzt, aber einen negativen SCHUFA-Eintrag hast, dann verschlechtert das die Bonitätsbewertung auch beim Schnellkredit. Besonders wenn mittlere bis hohe Kreditsummen angefragt werden, ist die Ablehnung bei einem negativen SCHUFA-Eintrag sehr wahrscheinlich.

Das kann natürlich frustrierend sein. Aber die Kreditinstitute müssen sich nun einmal an das deutsche Kreditwesengesetz halten. Es besagt, dass ein Kredit nur abgeschlossen werden darf, wenn keine erheblichen Zweifel bestehen, dass der Antragsteller kreditwürdig ist. Eine gute Alternative, können seriöse Banken mit Sitz im Ausland darstellen:

Darauf musst Du bei Anbietern trotz oder ohne Schufa achten

Die ausländischen Anbieter ermöglichen ebenfalls die Option der Sofortauszahlung. Allerdings bringen sie natürlich auch einige Nachteile mit sich. So werden die Kreditsummen in der Regel sehr niedrig angesetzt und die Laufzeit darf nur selten 6 Monate überschreiten.

Seriöse Kreditgeber erkennst Du unter anderem daran:

Wir empfehlen allen Interessenten deshalb, eine Schufa-Auskunft einzuholen und zu überprüfen, ob denn alle Einträge überhaupt noch aktuell sind. Häufig kann man nämlich eine Löschung beantragen und so seinen Schufa-Score deutlich verbessern.

Voraussetzungen beim Schnellkredit

Der Schnellkredit als Kleindarlehen ist nicht an so strenge Voraussetzungen geknüpft, wie das bei sehr großen Finanzierungen der Fall ist. Natürlich wird aber auch der schnelle Kredit nicht an jede Person vergeben. Es gibt einige Anforderungen, die Antragsteller erfüllen müssen, um das Geld schnell leihen zu können und eine positive Kreditentscheidung herbeizuführen:

Ein geregeltes Einkommen ist außerdem ebenfalls gerne gesehen. Nur wenige Kreditgeber bieten auch einen schnellen Kredit ohne Nachweise an.

Leider ist ein solches Darlehen ohne Schufa bei deutschen Banken nicht möglich. Jede deutsche Bank ist seit 2010 dazu verpflichtet, eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei durchzuführen. Auch beim Schnellkredit, können besonders negative Schufa-Einträge zur Ablehnung führen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Einen schnellen Kredit in der Form von einem Kurzzeitkredit zu beantragen, ist ziemlich unkompliziert. Du musst dafür nur wenige Unterlagen bereitstellen. Dazu zählen:

Bei Selbstständigen können noch mehr Dokumente gefordert werden, zum Beispiel die EÜR, BWA und die Jahresabschlussrechnung.

Schnellkredit ohne Einkommensnachweis

Die Banken vergeben Schnellkredite aus einem wirtschaftlichen Interesse heraus und sie profitieren natürlich von den gezahlten Zinsen und Gebühren. Besonders bei großen Kreditsummen, gehen die Banken ein hohes Risiko ein, weshalb die Anbieter eine umfangreiche Bonitätsprüfung durchführen.

Beim Schnellkredit sind die Bonitätskriterien aufgrund der häufig geringen Kredithöhe allerdings nicht so streng. Jedoch sind die Möglichkeiten beim seriösen Kredit ohne Lohnabrechnung nur begrenzt. So gibt es den Kredit ohne Einkommensnachweis mit Sofortauszahlung, nur für sehr niedrige Kreditbeträge. Ein solches Darlehen bewegt sich in der Regel zwischen 100€ bis 1.500€.

Ferratum ist beispielsweise eine beliebte Bank, welche eine Kreditsumme für Neukunden bis zu 1.500 Euro verleiht. Die Kosten für die Sofortauszahlung sind dabei ziemlich hoch und richten sich nach dem geliehenen Geldbetrag. Dafür ist eine Kreditaufnahme mit Sofortüberweisung und ohne Einkommensnachweis sowie ohne Schufa-Abfrage möglich:

Die Vorteile vom Schnellkredit

Ein Schnellkredit ist ein Kredit mit Sofortzusage und beschleunigter Auszahlung. Der größte Vorteil wird also schon durch den Begriff selbst deutlich. Er ist also besonders für Personen attraktiv, die schnellstmöglich Geld benötigen und keine langen Bearbeitungszeiten in Kauf nehmen möchten.

In der Praxis gibt es also wesentliche Unterschiede zum herkömmlichen Darlehen, hinsichtlich der Bearbeitung der Kreditanträge. So ist das Aufsuchen einer örtlichen Filiale, der Bank zum Beispiel, nicht notwendig.

Sofortzusage: Wenn alle Konditionen wie die Laufzeit, der Kreditbetrag und auch der Zinssatz Deinen Wünschen entsprechen, kannst Du den Antrag innerhalb weniger Augenblicke stellen. Beim Schnellkredit bekommst Du nach kurzer Zeit eine Sofortzusage der Konditionen. Das dauert bei vielen Anbietern nur 5 bis 15 Minuten. Besonders wenn kurzfristig eine Rechnung zu begleichen ist, spart das wertvolle Zeit.

Rasche Auszahlung: Bietet eine Online-Bank den Schnellkredit an, so wird die Abwicklung rein digital stattfinden. Ohne den zeitraubenden Postweg, steht der Sofortauszahlung nichts mehr im Wege. In den meisten Fällen wird der Geldbetrag nach der Kreditzusage noch am selben Tag überwiesen und ist innerhalb von 24h auf deinem Konto. Kommen Feiertage oder das Wochenende dazwischen, kann es auch bis zu 72h dauern.

Geringe Hürden: Besonders die Beantragung von Kleinkrediten mit Sofortauszahlung ist ziemlich unkompliziert. Es werden nur eine Hand voll Unterlagen benötigt und selbst bei mittlerer Bonität winkt häufig eine Zusage. Unserer Erfahrung nach, bekommen Neukunden für Schnellkredite bis zu 1.500€, aber recht zügig eine Zusage.

Flexible Finanzierung: Zunächst lässt sich der Schnellkredit bequem von zu Hause aus, ohne lästigen Papierkram beantragen. Es gibt Kleinkredite mit Sofortzusage, welche sich in einer, zwei oder drei Raten zurückzahlen lassen.

Günstige Konditionen: Natürlich sind die Zinsen bei besonders kleinen Krediten, prozentual höher angesetzt, als bei größeren Darlehen. Allerdings schlagen die kosten nicht so zu Buche, da ein Sofortkredit häufig im selben oder spätestens darauffolgendem Jahr zurückgezahlt wird.

Häufig gestellte Fragen zum Kurzzeitkredit

Wovon hängt eine möglichst rasche Auszahlung des Schnellkredits ab?

Die Geschwindigkeit mit der Du Deine Unterlagen vollständig beim Kreditinstitut einreichst, beeinflusst maßgeblich die Bearbeitungszeit und damit auch die Auszahlungsdauer. Des Weiteren ist es notwendig, dass die Antragstellung und der Identifikationsnachweis beim Anbieter, durchweg digital durchgeführt werden kann. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, lässt sich der Schnellkredit zügig beantragen

Lässt sich der Schnellkredit mit Sondertilgungen zurückzahlen?

Einige Online-Banken lassen pro Jahr nur geringe Sondertilgungen zu. Möchtest Du mehr auf einmal zurückzahlen, können zusätzliche Gebühren fällig werden. Die meisten Kreditanbieter ermöglichen es dem Kreditnehmer jedoch, dass der Schnellkredit auch mit Sondertilgungen in beliebiger Höhe zurückgezahlt werden kann. Achte bei der Anbieterwahl darauf, dass sich diese Zahlungen möglichst günstig oder kostenlos durchführen lassen.

Worauf muss ich achten, wenn ich im Internet einen Schnellkredit aufnehme?

In erster Linie solltest Du Dir bereits vor der Kreditaufnahme Gedanken darüber machen, wie hoch das Darlehen sein soll und welche Monatsrate Du inklusive Zinsen zurückzahlen kannst. Die besten Anbieter für Deinen sofortigen Wunschkredit, findest Du anschließend mit einem Online Kreditvergleich. Achte hierbei insbesondere auf die anfallenden Zinsen und möglich Gebühren sowie Kundenerfahrungen.

Wie lange dauert die Auszahlung des Schnellkredits?

Kleine Kreditsummen lassen sich besonders unkompliziert beantragen. Die Zusage erfolgt beim Schnellkredit je nach Anbieter, innerhalb kürzester Zeit. Die Auszahlung wird anschließend ebenfalls sofort ausgeführt und das Geld landet nach 24 bis 72 Stunden auf Deinem Konto.

Wie kann ich die Auszahlung eines Kredits beschleunigen?

Eine schnelle Kreditzusage erfordert die umgehende Bereitstellung aller wichtigen Unterlagen, damit sowohl die Identität, als auch die Bonität des Antragstellers, vom Kreditgeber geprüft werden können. Wenn dem Anbieter bei der Beantragung sofort alle Dokumente vorliegen, steht der schnellen Auszahlung nichts mehr im Wege.