Schnellkredit online in wenigen Minuten beantragen
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Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Das kurzfristige Darlehen als Schnellkredit kann Abhilfe schaffen, wenn unverhofft eine hohe Rechnung fällig wird. Beispielsweise durch eine unerwartete Autoreparatur.
Die Kreditsumme wird von der Bank zügig, innerhalb von 1 bis 3 Tagen bereitgestellt. Finanzielle Rückschläge lassen sich dadurch schnell ausgleichen, ohne dass man auf das Ersparte zurückgreifen muss.
Der Schnellkredit kann online mit wenigen Klicks beantragt werden. Die Online-Plattformen verzichten dabei auf Papierdokumente und der lange Postweg bleibt erspart. Der gesamte Prozess wird digital durchgeführt. Nur so kann gewährleistet werden, dass die Finanzspritze so schnell wie möglich bei dir auf dem Konto landet.
Der Schnellkredit wird dir innerhalb von 1 bis 3 Tagen ausgezahlt. Bei einem Kreditgeber muss die Option der Sofortauszahlung explizit angefordert werden.
Eine Blitzüberweisung ist in der Regel immer mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden.
Moderne Anbieter ermöglichen einen rein digitalen Ablauf der Beantragung, ohne Papierkram.
In der Regel reicht eine mittlere oder gute Bonität aus, wenn es sich um eine kleine Kreditsumme handelt.
Finanzielle Engpässe lassen sich mit einem Schnellkredit zügig und bequem von Zuhause aus lösen.
Was ist ein Schnellkredit?
Ein Schnellkredit ist ein Darlehen, das in monatlichen Raten, zuzüglich Zinsen abbezahlt wird. Damit stellt er eine Form des Ratenkredits dar. Eindeutige Erkennungsmerkmale vom Schnellkredit, sind der komplett digitale Bearbeitungsprozess und die zügige Bewilligung, sowie Auszahlung innerhalb von 24 bis 72 Stunden.
Konditionen vom Schnellkredit
Kreditlaufzeiten: Oftmals kommt es vor, dass die bereitgestellte Summe als Minikredit aufgenommen und in ein, zwei oder drei überschaubaren Kreditraten abbezahlt wird. Bei höheren Beträgen, sind auch monatliche Tilgungsraten im Bereich von 12 bis 120 Monaten möglich.
Typische Kreditbeträge: Kleine Summen zwischen 500 und 5.000€, die über einen kleinen Zeitraum laufen, sind typisch für den Schnellkredit.
Dauer bis zur Auszahlung: Sowohl die Bearbeitung, als auch die Auszahlung, erfolgen beim Schnellkredit innerhalb von 24 bis 72 Stunden.
Zinswerte: Ein Nachteil vom Sofortkredit, sind die zusätzlichen Gebühren für die Blitzüberweisung. Da sie aber recht schnell abbezahlt werden, schlagen die Zinskosten nur geringfügig zu Buche. Je höher der Kreditbetrag und je länger die Laufzeit, desto kleiner sind außerdem auch die Zinsen.
Ratenpausen und Sondertilgungen: Bei Schnellkrediten bieten die Online-Banken aufgrund des niedrigen Darlehens, eine hohe Tilgungsflexibilität an.
Ist ein Schnellkredit ohne Schufa möglich?
Selbst wenn du ein festes Einkommen besitzt, aber einen negativen SCHUFA-Eintrag hast, dann verschlechtert das die Bonitätsbewertung auch beim Schnellkredit. Besonders wenn mittlere bis hohe Kreditsummen angefragt werden, ist die Ablehnung bei einem negativen SCHUFA-Eintrag sehr wahrscheinlich.
Das kann natürlich frustrierend sein. Aber die Kreditinstitute müssen sich nun einmal an das deutsche Kreditwesengesetz halten. Es besagt, dass ein Kredit nur abgeschlossen werden darf, wenn keine erheblichen Zweifel bestehen, dass der Antragsteller kreditwürdig ist. Eine gute Alternative, können seriöse Banken mit Sitz im Ausland darstellen:
Darauf musst du bei Anbietern trotz oder ohne Schufa achten
Die ausländischen Anbieter ermöglichen ebenfalls die Option der Sofortauszahlung. Allerdings bringen sie natürlich auch einige Nachteile mit sich. So werden die Kreditsummen in der Regel sehr niedrig angesetzt und die Laufzeit darf nur selten 6 Monate überschreiten.
Seriöse Kreditgeber erkennst du unter anderem daran:
Leichte und kostengünstige Kontaktaufnahme
Keine Kosten vor der Bewilligung
Keine kostenpflichtigen Beraterleistungen
Wir empfehlen dir deshalb, eine Schufa-Auskunft einzuholen und zu überprüfen, ob denn alle Einträge überhaupt noch aktuell sind. Häufig kann man nämlich eine Löschung beantragen und so seinen Schufa-Score deutlich verbessern.
Kurzgefasst
Ein schneller Kredit ohne SCHUFA ist bei einem ausländischen Anbieter möglich. Wähle hier die Option der Sofortauszahlung.
Achte bei ausländischen Krediten darauf, dass sie seriös sind, keine Vorabgebühren verlangt werden und die Kosten auf der Webseite transparent zu finden sind.
Bevor du einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage in Erwägung ziehst, empfehlen wir die Schufa-Daten selbst zu prüfen und womöglich eine Korrektur/Löschung in die Wege zu leiten.
So führst du die Beantragung vom Schnellkredit durch
Um einen Schnellkredit erfolgreich beantragen zu können, solltest du natürlich zielgerichtet vorgehen. Besonders wichtig sind die Konditionen und das Ausfüllen vom Kreditantrag. Die Online-Banken bieten für den Antragsprozess vom Blitzkredit, in der Regel eine komplette digitale Abwicklung an.
Kredite vergleichen
Für den Kreditvergleich, legst du die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit fest. Dadurch kannst du rechnerisch die monatlich zu bezahlende Rate ermitteln. Die Zinsen musst du je nach Anbieter noch oben drauf rechnen. Beachte, dass es auch bei den Gebühren für die Sofortauszahlung, große Unterschiede gibt.
Antrag ausfüllen
Wenn du dir alle Kreditangebote angeschaut und das passende Darlehen ausgewählt hast, musst du den Kreditantrag ausfüllen und abschicken. In der digitalen Antragsstrecke, werden viele wichtige Informationen abgefragt, die du parat haben solltest. Eine zügige Bereitstellung deiner Daten, beschleunigt den Prozess natürlich.
Kreditvertrag unterschreiben
Wenn du alle Daten angegeben und geforderte Dokumente hochgeladen hast, wird die Online-Bank innerhalb kürzester Zeit reagieren und dem Schnellkredit-Antrag meistens zustimmen.
Der gesamte Prozess wird digital durchgeführt und durch das „eSign“ ist auch online eine Unterschrift möglich. Deine Identität bestätigst du zügig und unkompliziert über das VideoIdent-Verfahren.
Erhalte die Auszahlung
Bei deutschen Anbietern ist es zwingend erforderlich, ein deutsches Bankkonto vorweisen zu können, um den Schnellkredit ausgezahlt zu bekommen. Ausländische Bankkonten, werden für eine Auszahlung so gut wie nie akzeptiert.
Die Überweisung erfolgt dann innerhalb von 24 bis 72 Stunden, wenn du das Darlehen als Sofortkredit beantragt hast. Beachte hierbei, dass es durch ein Wochenende oder einem Feiertag, zu einer kleinen Verzögerung kommen kann.
Voraussetzungen beim Schnellkredit
Der Schnellkredit ist nicht an so strenge Voraussetzungen geknüpft, wie das bei großen Darlehen der Fall ist. Natürlich wird aber auch der schnelle Kredit nicht an jede Person vergeben. Es gibt einige Anforderungen, die du erfüllen musst, wenn du dir schnell Geld leihen möchtest. Dazu zählt bei deutschen Kreditgebern:
Volljährigkeit
Deutscher Wohnsitz
Ausreichende Bonität
Bankkonto in Deutschland
Ein geregeltes Einkommen ist außerdem ebenfalls gerne gesehen. Nur wenige Kreditgeber bieten auch einen schnellen Kredit ohne Nachweise an.
Leider ist ein solches Darlehen ohne Schufa bei deutschen Banken nicht möglich. Jede deutsche Bank ist seit 2010 dazu verpflichtet, eine Abfrage bei der Wirtschaftsauskunftei durchzuführen. Auch beim Schnellkredit, können besonders negative Schufa-Einträge zur Ablehnung führen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Einen schnellen Kredit für einen kurzen Zeitraum zu beantragen, ist ziemlich unkompliziert. Du musst dafür nur wenige Unterlagen bereitstellen. Dazu zählen:
Ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis)
Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge)
Bei Selbstständigen können noch mehr Dokumente gefordert werden, zum Beispiel die EÜR, BWA und die Jahresabschlussrechnung.
Schnellkredit ohne Einkommensnachweis
Die Banken vergeben Schnellkredite aus einem wirtschaftlichen Interesse heraus und sie profitieren natürlich von den gezahlten Zinsen und Gebühren. Besonders bei großen Kreditsummen, gehen die Banken ein hohes Risiko ein, weshalb die Kreditgeber eine umfangreiche Bonitätsprüfung durchführen.
Beim Schnellkredit sind die Bonitätskriterien aufgrund der geringen Kredithöhe allerdings nicht so streng. Jedoch sind die Möglichkeiten beim seriösen Kredit ohne Lohnabrechnung nur begrenzt. So gibt es den Kredit ohne Einkommensnachweis mit Sofortauszahlung, nur für sehr niedrige Kreditbeträge. Ein solches Darlehen bewegt sich in der Regel zwischen 100€ bis 1.500€.
Ferratum ist beispielsweise eine beliebte Bank, welche eine Kreditsumme für Neukunden bis zu 1.500 Euro verleiht. Die Kosten für die Sofortauszahlung sind dabei ziemlich hoch und richten sich nach dem geliehenen Geldbetrag. Dafür ist eine Kreditaufnahme mit Sofortüberweisung und ohne Einkommensnachweis sowie ohne Schufa-Abfrage möglich:
Kurzgefasst
Minikredite zwischen 100€ bis 1.500€ mit Sofortauszahlung und einer kurzen Laufzeit, sind auch ohne Einkommensnachweis bei einigen Anbietern möglich.
Für größere Schnellkredite ohne Einkommensnachweis, ist ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) fast immer notwendig.
Ein Kredit mit Sofortzusage und ohne Gehalts- bzw. Lohnabrechnung, ist immer mit höheren Kosten verbunden.
Schnellkredit online: Wie funktioniert die Beantragung ohne Papierkram?
Damit du den Schnellkredit schnell und bequem online abschließen kannst, benötigst du natürlich ein Smartphone oder einen Laptop, mit integrierter Kamera. Ein Drucker/Scanner für das Einscannen der Dokumente und Onlinebanking, sollten ebenfalls vorhanden sein.
Antragstellung, das Übersenden der Daten, das Unterzeichnen des Vertrags und die Bestätigung der Identität, sind ohne Papierkram möglich:
Digitaler Versand
Ohne den lästigen Postweg, lassen sich mehrere Tage Zeit einsparen. Das Einschicken aller wichtigen Unterlagen und Nachweise, kann komplett online durchgeführt werden.
Dafür musst du deinen Ausweis und die Einkommensnachweise Zuhause einscannen.
Der Kontoblick
Manche Anbieter ermöglichen eine automatisierte Bonitätsprüfung. Dieser Prozess beschleunigt die Beantragung natürlich enorm. Allerdings benötigst du dafür einen Zugang zum Online-Banking.
Bei den Hausbanken, lassen sich mittlerweile alle Kontoauszüge bequem herunterladen, dafür ist aber ebenfalls ein Online-Zugang notwendig.
Video-Ident-Verfahren
Normalerweise wird deine Identität direkt in der Filiale deiner Bank bestätigt. Es gab dann längere Zeit die Möglichkeit, mit dem PostIden-Verfahren die Identität zu verifizieren, was allerdings wieder mehrere Tage Zeit kostet.
Das moderne Video-Ident-Verfahren lässt sich hingegen innerhalb weniger Minuten durchführen. Die Identifikation erfolgt online, während du bequem Zuhause vor dem PC oder deinem Smartphone sitzt.
Digitale Signatur
Dank der digitalen Signatur, können Dokumente rein digital unterzeichnet werden. Auch der Begriff „digitale Unterschrift“ ist in diesem Zusammenhang geläufig.
Sie ist genauso bindend und rechtskräftig, wie die analoge handschriftliche Unterschrift. Auch an dieser Stelle werden zeitaufwendige Postwege umgangen.
Die Vorteile vom Schnellkredit
Ein Schnellkredit ist ein Kredit mit Sofortzusage und beschleunigter Auszahlung. Der größte Vorteil wird also schon durch den Begriff selbst deutlich. Er ist also besonders für Personen attraktiv, die schnellstmöglich Geld benötigen und keine langen Bearbeitungszeiten in Kauf nehmen können.
In der Praxis gibt es also wesentliche Unterschiede zum herkömmlichen Darlehen, hinsichtlich der Bearbeitung der Kreditanträge. So ist das Aufsuchen einer örtlichen Filiale, der Bank zum Beispiel, nicht notwendig. Damit du besser einordnen kannst, ob der Schnellkredit für dich geeignet ist, haben wir alle Vorteile noch einmal übersichtlich dargestellt:
Sofortzusage: Wenn alle Konditionen wie die Laufzeit, der Kreditbetrag und auch der Zinssatz deinen Wünschen entsprechen, kannst du den Antrag innerhalb weniger Augenblicke stellen. Beim Schnellkredit bekommst du nach kurzer Zeit eine Sofortzusage der Konditionen. Das dauert bei vielen Anbietern nur 5 bis 15 Minuten. Besonders wenn kurzfristig eine Rechnung zu begleichen ist, spart das wertvolle Zeit.
Rasche Auszahlung: Bietet eine Online-Bank den Schnellkredit an, so wird die Abwicklung rein digital stattfinden. Ohne den zeitraubenden Postweg, steht der Sofortauszahlung nichts mehr im Wege. In den meisten Fällen wird der Geldbetrag nach der Kreditzusage noch am selben Tag überwiesen und ist innerhalb von 24h auf deinem Konto. Kommen Feiertage oder das Wochenende dazwischen, kann es auch bis zu 72h dauern.
Geringe Hürden: Besonders die Beantragung von Kleinkrediten mit Sofortauszahlung sind ziemlich unkompliziert. Es werden nur eine Hand voll Unterlagen benötigt und selbst bei mittlerer Bonität winkt eine Zusage. Unserer Erfahrung nach, bekommen Neukunden für Schnellkredite bis zu 1.500€, aber recht zügig eine Zusage. Hier sind die Bonitätskriterien auch weniger streng und selbst Personen mit einem niedrigem Schufa-Score, erhalten einen kleinen Schnellkredit.
Flexible Finanzierung: Zunächst lässt sich der Schnellkredit bequem von zu Hause aus, ohne lästigen Papierkram beantragen. Es gibt Kleinkredite mit Sofortzusage, welche sich in einer, zwei oder drei Raten zurückzahlen lassen.
Günstige Konditionen: Natürlich sind die Zinsen bei besonders kleinen Krediten, prozentual höher angesetzt, als bei größeren Darlehen. Allerdings schlagen die kosten nicht so zu Buche, da ein Sofortkredit häufig im selben oder spätestens darauffolgendem Jahr zurückgezahlt wird. Ein Kleinkredit mit Sofortzusage, ist häufig wesentlich günstiger als der teure Dispokredit, oder eine auf längere Zeit überzogene Kreditkarte.
Fazit
Ein Schnellkredit ist immer eine gute Option, um die finanzielle Situation zügig zu verbessern und rasch ein finanzielles Polster zu schaffen. Häufig kommt eine dringende Anschaffung oder Rechnung unerwartet und ein bestimmter Geldbetrag wird sofort benötigt. Dazu zählen beispielsweise eine Autoreparatur, unaufschiebbare Renovierungsarbeiten an der Immobilie, oder auch Nachzahlungen, zum Beispiel für Energiekosten.
Wir empfehlen dir den Schnellkredit nicht für die Finanzierung eines Fahrzeugs oder Immobilie zu verwenden. Für diese Anschaffungen gibt es zweckgebundene Kredite, zu deutlich günstigeren Konditionen. An dieser Stelle ist ein langfristiger, klassischer Ratenkredit sinnvoll.
Ein Kredit mit Sofortauszahlung sorgt häufig für Misstrauen, welches unserer Erfahrung nach aber nicht berechtigt ist. Besonders die Schnellkredite definieren sich ja dadurch, dass sie sich schnell und einfach, von Zuhause aus beantragen lassen.
Dank digitalem Versand, dem Online-Kontoblick, Video-Ident-Verfahren, sowie der digitalen Signatur, stehen einer schnellen Zusage und der unverzüglichen Auszahlung, nichts mehr im Wege.
Niedrige Kreditsummen, erfordern lediglich eine mittlere oder niedrige Bonität. Minikredite werden in der Regel trotz geringem Schufa-Score vergeben, wenn die Laufzeit gering ist und das Darlehen eine Höhe von 1.500€ nicht überschreitet. Bestandskunden können sogar bis zu 3.000€ beantragen.
Sollte es trotzdem Probleme geben, ist ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) unsere Empfehlung, um die Chance auf eine Zusage deutlich zu steigern. Ein Darlehen mit Bonitätsüberprüfung, bei der die Schufa keinerlei Rolle spielt, ist bei ausländischen Kreditanbietern möglich.
Kurzgefasst
Für einen kurzfristigen Zahlungsausgleich, ist der Schnellkredit das ideale Darlehen. Um langfristige Kredite abzuschließen, empfehlen wir jedoch den kostengünstigeren Ratenkredit.
Ein schneller Kredit mit Sofortauszahlung, lässt sich zügig, ohne viel Papierkram beantragen und auszahlen. Der gesamte Ablauf findet digital statt.
Geringe Darlehen mit kurzer Laufzeit, sind trotz schlechter Bonität möglich. Höhere Beträge im mittleren vierstelligen Bereich, erfordern mehr Sicherheiten, wie zum Beispiel einen zweiten Kreditnehmer.
Der Schnellkredit ohne Schufa-Abfrage, ist aufgrund der gesetzlichen Richtlinien in Deutschland nicht möglich..