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Der Schufa-Eintrag wurde gelöscht – Warum bekomme ich trotzdem keinen Kredit?

Der Schufa-Eintrag wurde gelöscht – aber Du bekommst trotzdem keinen Kredit? In der Regel wird erwartet, dass sich die Kreditmöglichkeiten und der individuelle Score verbessern, sobald der Schufa-Eintrag für nichtig erklärt wurde. Es kann demnach frustrierend sein, dass trotz der Schufa-Löschung immer noch Schwierigkeiten bestehen, einen passenden Kleinkredit, Online Kredit oder ein größeres Darlehen zu erhalten.

Doch nicht jeder kürzlich gelöschte Eintrag muss am Ende zum Problem werden. Dieser Artikel gibt Aufschluss über die möglichen Ursachen und welche Alternativen es gibt, die dabei helfen können, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Der Schufa-Eintrag wurde gelöscht - Warum bekomme ich trotzdem keinen Kredit?
Paar mit Kreditkarte auf Sofa

Das Wichtigste zur Kreditvergabe und dem gelöschten Schufa-Eintrag

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Ein gelöschter Schufa-Eintrag garantiert nicht automatisch einen Sofortkredit.

Der Schufa-Score wird lediglich alle 3 Monate aktualisiert und kann Änderungen nur verzögert annehmen.

Neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die von Kreditgebern berücksichtigt werden können.

Ein zu niedriges Einkommen kann ein Hindernis für die Kreditvergabe sein.

Es gibt alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Kredite trotz Schufa.

Der Schufa-Eintrag wurde gelöscht und ich erhalte trotzdem keinen Kredit?

Trotz der Löschung des Schufa-Eintrags kann es verschiedene Gründe geben, warum Kreditanfragen immer noch abgelehnt werden. Eine der häufigsten Ursachen ist die verzögerte Aktualisierung des Eintrags selbst.

Zudem dauert es einige Zeit, bis der Score Auswirkungen auf den Schufa-Eintrag zeigt. Einkommensverhältnisse, Berufsvarianzen und persönliche Strukturen spielen eine ebenso tragende Rolle im Schufa-System. Im Folgenden werden einige mögliche Ursachen näher erläutert.

Daten bei Schufa-Auskunftei noch nicht aktualisiert

Der Kredit ohne Schufa lässt auf so manche Hürde stoßen, wenn dieser erst in den vergangenen Tagen in der Edikte gelöscht wurde. Nachdem ein Schufa-Eintrag aus dem System entfernt wurde, kann es einige Zeit dauern, bis die Daten bei der Schufa vollständig aktualisiert sind.

Die Bearbeitungszeiten können variieren, deshalb ist es möglich, dass die gelöschten Informationen noch nicht vollständig aus dem System entfernt wurden. Es kann demnach vorkommen, dass potenzielle Kreditgeber immer noch auf veraltete Informationen zugreifen und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers falsch einschätzen.

Es ist daher empfehlenswert, die Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen und einen Privatkredit Vergleich anzustellen, der Alternativoptionen offenlegt.

Erledigter Schufa-Eintrag wirkt noch nicht auf den Schufa-Score

Obwohl ein negativer Schufa-Eintrag gelöscht wurde, kann es einige Zeit dauern, bis sich dies vollständig auf den Schufa-Score auswirkt. Die Schufa aktualisiert den Score in der Regel alle 3 Monate und bildet in dieser Zeit die vorherigen Ergebnisse ab. Daher kann es sein, dass die verbesserte Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers noch nicht im aktuellen Score berücksichtigt wurde.

Kreditnehmer können zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um ihre Kreditwürdigkeit zu stärken, etwa die pünktliche Zahlung von Rechnungen, die weitere Reduktion von Schulden sowie die Vermeidung weiterer negativer Einträge.

Eine positive finanzielle Historie wirkt sich in spätestens 3 Monaten auf den Schufa-Score aus und verbessert die Chancen auf eine Kreditgenehmigung deutlich. Zumal Banken sehen, dass auch nach dem Entfernen des Schufa-Eintrags eine positive Entwicklung besteht.

Weitere Auskunfteien beachten

Neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die von Kreditgebern für Bonitätsprüfungen herangezogen werden können. Es ist durchaus möglich, dass eine Kreditanfrage von anderen Auskunfteien positiv bewertet wird, obwohl der Schufa-Eintrag noch im Verzeichnis aufscheint.

Angesichts dessen sollten nicht nur die Schufa, sondern auch die Daten anderer Auskunftsdienste zur Überprüfung herangezogen werden. Beliebte Stellen in Deutschland sind etwa die Creditreform, Bürgel, Infoscore oder CRIF Bürgel.

Infolgedessen Kreditnehmer die Informationen bei verschiedenen Auskünften überprüfen, können sie vorweisen, dass keine ungerechtfertigten negativen Einträge vorliegen und ihre Kreditchancen nicht unnötig beeinträchtigt werden.

Für den Kreditnehmer ist es deshalb umso wichtiger, dass die Bonitätsdaten bei allen relevanten Auskunfteien korrekt und aktuell sind, um die Kreditmöglichkeiten bestmöglich zu optimieren.

Zu niedriges Einkommen

Ein beträchtlicher möglicher Grund für die Ablehnung eines Kredits trotz gelöschtem Schufa-Eintrag kann ein zu niedriges Einkommen sein. Kreditgeber prüfen im Regelfall nicht nur die Bonität, sondern gehen besonders auf die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers ein.

Wenn das Einkommen nicht ausreicht, um die monatlichen Ratenzahlungen zu leisten, kann dies ein Hindernis für die Kreditvergabe darstellen. In solchen Fällen könnte es hilfreich sein, einen Ratenkredit Vergleich anzustellen und das monatliche Nettoeinkommen zu erhöhen, etwa durch einen Nebenjob, Gehaltserhöhungen oder andere Einkommensquellen.

Alternativ könnten Kreditnehmer einen Kreditantrag zusammen mit einem Mitkreditnehmer stellen, der über ein ausreichendes Einkommen verfügt oder sich dessen Geld leihen. Dieser bürgt und gewährleistet, die Kreditrückzahlungen dauerhaft zurückzahlen zu können. Im besten Fall kann er dies auch dann, wenn der erste Kreditnehmer ausfällt.

Mögliche Alternativen bei Kreditablehnung, obwohl Schufa-Eintrag gelöscht wurde

Wenn Kreditnehmer trotz gelöschtem Schufa-Eintrag Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten, gibt es verschiedene Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können.

Personen können sich Geld leihen und dieses später einem Bürgen zurückzahlen oder sich für einen Kurzzeitkredit sowie einen möglichen Online Kredit entscheiden. Hier werden 2 potenzielle Optionen näher erläutert, wenn der Kredit nicht gewährt wird.

Kredit von Privatpersonen

Eine denkbar einfache Option besteht darin, einen Kredit von Privatpersonen in Betracht zu ziehen. Es gibt Plattformen und Peer-to-Peer-Lending-Modelle, die Kreditnehmer mit privaten Geldgebern verbinden. Diese privaten Geldgeber sind häufig bereit, Geld zu leihen und Kredite zu vergeben, wenngleich die Bonität nicht einwandfrei ist.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken können private Kreditgeber flexiblere Kriterien einfließen lassen und persönliche Faktoren stärker in den Vordergrund rücken. Darlehnsnehmer müssen jedoch beachten, dass die Zinsen für solche Kredite in den meisten Fällen höher ausfallen können als bei traditionellen Bankkrediten und ein gewisses Risiko besteht, sollte der Kreditnehmer unerwartet von der Bildfläche verschwinden.

Dennoch kann dies eine alternative Finanzierungsmöglichkeit sein, um den benötigten Kredit zu erhalten, wenn herkömmliche Banken die Anfrage ablehnen.

auxmoney Kredit
5
5 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 50.000€
Laufzeit 12 – 84 Monate
Jahreszins ab 5,92%
Auszahlung
ab 1.000€
Kredit von Privat
Produktdetails:
Produkt: Kredit von Privat
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: PostIdent, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich.
Besonderheiten: P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich.
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: auxmoney GmbH
Marktauftritt: Online-Kreditvermittler
Adresse: Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf
Webseite: https://www.auxmoney.com/
E-Mail: info@auxmoney.com
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen.
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz.
Einkommen:
Angestellte: Regelmäßiges Einkommen – Kleinkredit auch für Studierende & Rentner.
Unternehmer: Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten.
Unsere Gesamtbewertung: 5 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,4 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 7 von 10
Gute Bekanntheit:

3.100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Auxmoney Kredit“.

Kredit trotz Schufa

Werden Kreditnehmer von traditionellen Banken abgelehnt, können diese nach Kreditgebern Ausschau halten, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Es gibt spezialisierte Anbieter, die sich auf diese Zielgruppe konzentrieren und Kredite in schwierigen Fällen anbieten.

Je kleiner das Kreditvorhaben in einem solchen Sachverhalt ausfällt, umso höher sind in der Regel die Chancen auf den Kredit. Demnach wird ein 500 Euro Kredit oder ein Kurzzeitkredit leichter zu finanzieren sein, als ein Darlehen für eine Immobilie.

Diese Kredite gehen jedoch mit strengeren Bedingungen und hohen Zinsen einher, da das Ausfallrisiko für den Kreditgeber deutlich höher ist. Mit einem Kreditvergleich können potenzielle Lösungen gegenübergestellt und der optimale Anbieter ausfindig gemacht werden.

Bei einem Minikredit oder Mikrokredit von einigen Hudert oder Tausend Euro könnten Online-Kreditinstitute die Lösung sein.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung 1 – 2 Tage
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung 1 – 2 Tage
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung 1 – 2 Tage
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

FAQ – Kredit abgelehnt, obwohl Schufa-Eintrag gelöscht wurde

Schufa-Eintrag gelöscht, warum gibt es trotzdem keinen Kredit?

Die Löschung eines Schufa-Eintrags garantiert nicht automatisch eine Kreditzusage. Kreditgeber prüfen diverse Kriterien zur Bonitätsprüfung und berücksichtigen neben der Schufa auch andere Faktoren wie Einkommen, finanzielle Verpflichtungen und den aktuellen Schufa-Score. Zudem kann es sein, dass der Eintrag noch bei den Banken aufscheint, da dieser nur alle 3 Monate aktualisiert wird.

Wann wird ein Kredit nicht genehmigt?

Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kredit abgelehnt werden kann. Dazu gehören eine schlechte Zahlungsfähigkeit, ausstehend Raten, ein zu niedriges Einkommen, zwielichtige Vermögensverhältnisse, eine Selbstständigkeit oder fehlende Sicherheiten sowie falsche Angaben bei der Kreditanfrage. Ein negativer Schufa-Eintrag und ein geringer Score sind häufig der Auslöser für eine Nichtgenehmigung.

Bei welchem Schufa-Score bekomme ich keinen Kredit?

Es gibt keine festgelegte Grenze, ab der kein Kredit mehr gewährleistet wird. Jeder Kreditgeber legt individuelle Kriterien für sich fest. Ein niedriger Schufa-Score kann jedoch die Kreditchancen verringern und zu höheren Zinsen führen. Generell wird ein Score von etwa 90 oder 95 Prozent mit einer sehr guten Bonität in Verbindung gebracht, während Werte unter 50 Prozent mit erhöhtem Risiko angesehen werden.

Kann man einen Kredit bekommen, wenn man in der Schufa steht?

Ja, es ist möglich, einen Kredit zu erhalten, obwohl negative Einträge in der Schufa vorhanden sind. Es gibt spezialisierte Kreditanbieter, die Kredite trotz Schufa gewähren. Allerdings können die Konditionen erheblich teurer ausfallen.

Anbieter
Logo
Auszahlung
2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%

Fazit: So erhältst Du sofort einen Kredit

Um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern, trotz gelöschtem Schufa-Eintrag, sollten folgende Schritte beachtet werden:

  • Überprüfe regelmäßig die Schufa-Auskunft. Behalte die Kreditinformationen stets im Auge, um eventuelle Fehler oder ungenaue Daten frühzeitig zu erkennen und korrigieren zu lassen.
  • Aktualisiere die Schufa-Daten. Stelle sicher, dass alle gelöschten Informationen vollständig aus der Schufa-Auskunft entfernt wurden.
  • Beachte andere Auskunfteien. Berücksichtige auch andere Auskunftsdienste neben der Schufa, da Kreditgeber immer öfter auf Alternativen bei ihrer Bonitätsprüfung zurückgreifen.
  • Erwäge alternative Finanzierungsmöglichkeiten. Wenn herkömmliche Banken den Kredit ablehnen, ziehe alternative Optionen wie einen Kurzzeitkredit, einen Bürgen oder einen Online Kredit in Betracht.
  • Prüfe das regelmäßige Einkommen. Garantiere, dass das Einkommen ausreichend ist, um die monatlichen Kreditraten problemlos zu begleichen.
  • Vergleiche Kreditanbieter stets sorgfältig. Stelle die Konditionen verschiedener Kreditgeber sorgsam gegenüber, um die beste Option für die individuelle Situation zu erhalten und beruhigten Gewissens zu finanzieren.