Kredit abgelehnt trotz positiver Schufa – Was sollte man tun?

Kredit abgelehnt, wie ist das zu erklären? Hat man einen Schufa-Score von 98, geht man davon aus, dass man alle finanziellen Aspekte im Griff hat und einem Kredit nichts mehr im Weg steht. Doch die Schufa ist nur ein Teil des Ganzen, der zwar wichtig, aber nicht allein entscheidend ist.

Bei der Beantragung eines Kredits, egal ob es sich um eine hohe Summe von über 100.000 €, um einen Kurzzeitkredit, Minikredit oder Kleinkredit handelt, werden noch weitere Daten des Kreditnehmers geprüft. Darunter zählen unter anderem die Kredithistorie, die Einkommenssituation, die Kontobewegungen und weitere Faktoren.

Daher kann es durchaus vorkommen, dass ein Kreditantrag trotz Schufa-Score 98 abgelehnt wird, da andere Faktoren gegen eine Kreditvergabe sprechen können. Was tun? Wird trotz Schufa-Score 98 ein Antrag abgelehnt, sollten Antragsteller prüfen, worauf die Ablehnung des Antrages zurückgeht. Und diese, wenn möglich, korrigieren.

Man kann sich auch Banken suchen, deren Annahmekriterien zur jeweiligen Situation passen. Mittlerweile gibt es Vergleichsportale, bei denen man einen Ratenkredit Vergleich anstellen kann. In der Regel erhalten Antragsteller einen Privatkredit schneller als andere Kreditarten. Dieser Kredit wird oft für Konsumgüter wie Autos, Reisen, TV oder Möbel genutzt.

Eine bequeme Möglichkeit, einen Privatkredit zu beantragen, ist online. Möchte man sich für Konsumgüter Geld leihen, empfiehlt sich ein Privatkredit Vergleich. Es ist zu beachten, dass auch sogenannte schufafreie Kredite nicht ohne Überprüfung der Daten vergeben werden. Insbesondere bei einer schlechten Bonität können höhere Zinssätze die Folge sein.

Es kann sich lohnen, bei verschiedenen Banken eine Anfrage zu stellen, um die Konditionen zu vergleichen, bevor man sich für eine entscheidet. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass es sich um eine Konditionsanfrage und nicht um eine Kreditanfrage handelt. Eine Kreditanfrage selbst beeinflusst den Score nicht negativ, jedoch kann es zu Problemen kommen, wenn sich zu viele Kreditanfragen ansammeln, ohne dass ein Kredit tatsächlich abgeschlossen wird.

In diesem Fall kann es dazu führen, dass Auskunfteien davon ausgehen, dass die Bank die Anfrage abgelehnt hat, was sich negativ auf die Bonität auswirken kann. Im Gegensatz dazu hat eine Konditionsanfrage keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit, da es hierbei zu keinem Eintrag bei Schufa & Co kommt.

Kreditalternativen bei schlechter Bonität:

Gründe für die Ablehnung: Das prüfen die Banken bei der Kreditvergabe

Es ist wichtig zu verstehen, dass Banken nicht gesetzlich dazu verpflichtet sind, Kreditanträgen zuzustimmen. Selbst wenn der Antragsteller eine makellose Kreditwürdigkeit und einen Schufa-Score 98 aufweist, kann die Bank das Gesuch ohne nähere Erklärung ablehnen.

Banken und Kreditinstitute prüfen die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, um sicherzustellen, dass er seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann. So dürfen etwa bei einem Ratenkredit keine Zweifel an der Bonität bestehen. Das bedeutet: kein Kredit bei einer negativen Bonität.

Sobald die Bank die Unterlagen erhält, gleicht sie diese mit den Informationen des Antragstellers aus dem Kreditrechner ab, aufgrund dessen sie das unverbindliche Konditionsangebot erstellt hat. Dieser Abgleich kann zu verschiedenen Ablehnungsgründen führen:

• Falsche Gehaltsangaben: Die Gehaltsangaben müssen mit den Lohnbescheiden übereinstimmen. Stimmt diese nicht überein, korrigiert die Bank das Kreditangebot oder lehnt ab.
  
• Befristetes Arbeitsverhältnis: Das Kreditinstitut nimmt an, dass der Antragsteller nach Ablauf des befristeten Vertrags zunächst einmal arbeitslos ist. Dadurch sinken die Chancen der Bank, dass Kreditnehmer die Raten weiterhin zu begleichen.
  
• Probezeit: Während der Probezeit besteht die Möglichkeit einer unerwarteten Kündigung, was für Banken ein erhöhtes Ausfallrisiko bedeutet und somit die Vergabe von Krediten erschwert. Dennoch gibt es unter speziellen Bedingungen die Chance, einen Kredit zu erhalten. Allerdings stellen Banken an den Kreditnehmer höhere Anforderungen als üblich.
  
• Falscher Berufsstatus: Banken unterscheiden zwischen Öffentlichen Dienst, Beamte, Arbeiter, Angestellte und Selbstständige, demgemäß sollten die Angaben korrekt sein.
• Unwahre Haushaltsangaben: Hier wird unterschieden nach gemeinsamem Haushalt oder getrennt wohnend. Bei getrennt wohnenden Antragstellern werden zwei Haushaltspauschalen gerechnet, die das Einkommen schmälern. Wohnen Kinder im Haushalt, muss dies angegeben werden.
• Zu hohes Alter: Es ist kein Geheimnis, dass das Alter bei der Kreditvergabe eine Rolle spielt. Viele Kreditinstitute setzen ein Höchstalter fest, welches oft mit dem Zeitpunkt der planmäßigen Rückzahlung des Kredits zusammenhängt. Sobald dieses Alter überschritten wird, ist eine Ablehnung des Kreditantrags häufig die Konsequenz.
• Ablehnung wegen geringem Einkommen: Hier könnte die Bank vermuten, dass sich der Antragsteller den Kredit nicht leisten kann. Minijobs, BAföG und Sozialleistungen rechnen einige Banken nur bedingt an.
• Kreditablehnung wegen ungenehmigter Kontoüberziehung: Wird das Girokonto überzogen und ist der Dispo übermäßig ausgeschöpft, kann dies manchen Banken Anlass geben, einen Kreditantrag abzulehnen. Hier kann das Bild entstehen, dass der Antragsteller über seine Verhältnisse lebt, was sich negativ auf die Kreditvergabe auswirken kann. Jedoch hat die alleinige Nutzung des Dispositionskredites meist keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit.
• Kreditablehnung wegen Rücklastschrift: Ist aus den Kontoauszügen ersichtlich, dass Lastschriften mangels ausreichender Kontodeckung zurückgebucht wurden, bedeutet das für die Bank eine schlechte Kreditwürdigkeit.
• Inkasso-Zahlungen und Pfändungen: Falls Inkasso-Zahlungen oder Pfändungen auf den Kontoauszügen auftauchen, kann dies die Zahlungsfähigkeit des Kunden beeinträchtigen. Selbst Zahlungen an Gerichtsvollzieher können hierbei negativ ins Gewicht fallen.
• Selbstständigkeit seit weniger als 3 Jahren: Für viele Banken ist das ein Ablehnungsgrund.
• Fehlerhafte Schufa-Daten: Bisweilen können fehlerhafte-Schufa-Daten Grund für eine Ablehnung sein. Um nicht in die Schufa-Falle zu tappen, sollte man regelmäßig eine Auskunft über die gespeicherten Daten einholen und ggf. falsche Daten korrigieren.

Die Bonität: Wann sind Verbraucher kreditwürdig?

Die Kreditwürdigkeit oder Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen und Unternehmen wird als Bonität bezeichnet. Um diese zu bewerten, verwenden Banken und Auskunfteien ein Kreditrating oder einen Score-Wert.

Ein höherer Score-Wert, wie zum Beispiel der Schufa-Score 98, deutet auf eine bessere Bonität hin und ermöglicht somit eine übersichtliche und vergleichbare Einschätzung. Es ist daher von großer Bedeutung, eine gute Bonität zu haben, um Finanzierungsmöglichkeiten zu optimieren.

Verbraucher mit einem Score von 97,5 % gelten als sehr kreditwürdig. Die Kreditwürdigkeit unterscheidet zwischen persönlicher und materieller Kreditwürdigkeit. Kurz gesagt, Verbraucher sind kreditwürdig, wenn man:

• Eine Schufa-Score 98 innehaben
• Über ein stabiles und gutes Einkommen verfügt
• Ausgaben den Einkünften anpasst
• Rechnungen pünktlich bezahlt
• Dispo nicht dauerhaft und übermäßig überzieht

So kann man die Kreditwürdigkeit verbessern:

• Schulden zuverlässig tilgen
• Rechnungen rechtzeitig bezahlen
• Viele Kleinkredite vermeiden
• Überflüssige Girokonten und Kreditkarten kündigen
• In der Schufa, Creditreform und Bürgel die gespeicherten Daten regelmäßig kontrollieren
• Einen Mitantragsteller bei einem Kreditantrag einzubeziehen