Schweizer Kredit: So bekommst du ihn
Schnell & günstig Geld beschaffen ohne Schufa – mit unserem Kreditvergleich zum Darlehen aus der Schweiz!
Gerade in schwierigen Zeiten kann ein Schweizer Kredit Verbrauchern helfen. Er ist speziell für die Situation gemacht, die einem Interessenten ohne gute Schufa-Bewertung doch noch zu frischem Geld verhelfen kann.
Damit spricht der Kredit natürlich ein breites Klientel an. Die Kreditnehmer werden ermutigt, mit diesem Schweizer Kredit Probleme wie Umschuldung und Schuldenabbau anzugehen.
Das Wichtigste in Kürze:
Der Schweizer Kredit ist ein Verbraucherkredit für Personen mit schlechter Bonität.
Diese besondere Form des Ratenkredits kommt ursprünglich aus der Schweiz.
Die Schufa-Eintragung eines Kreditnehmers wird nicht abgefragt.
Inzwischen bieten mehrere EU-Länder und die Schweiz derartige Kredite an.
Der Kredit bildet das ideale Instrument für eine Umschuldung.
Was ist ein Schweizer Kredit?
Der Schweizer Kredit ist ein Ratenkredit, der in der Regel von Schweizer Banken nach Schweizer Recht vergeben wird. Die Schufa bleibt bei dieser Kreditart außen vor.
Das führt dazu, dass gerade Schuldner, die eigentlich keinen Kredit mehr bekommen, hier eine großartige Chance zur weiteren Kreditaufnahme sehen.
Im gesamten EU-Ausland ist der Kredit daher sehr beliebt, auch wenn er höhere Zinsen mit sich bringt.
Das ist begründet in der Tatsache, dass die Bank hier ein höheres Risiko tragen muss, da der Schuldner eben ohne Bewertung auskommt.
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Wichtige Info:
Es gelten grundsätzlich dieselben Regelungen, wie bei einem anderen Kredit und es sind auch dieselben Unterlagen notwendig. Nur die SCHUFA ist außen vor.
Der Schweizer Kredit kann direkt bei einer Schweizer Bank oder mittels einer Vermittlerbank abgeschlossen werden. Der Kredit kann sich für den Verbraucher lohnen, wenn eine sinnvolle Umschuldungsstrategie dahintersteckt, oder bei einer deutschen Bank eine Kreditanfrage abgelehnt wird.
Kurzgefasst
Es handelt sich hierbei um einen Ratenkredit in der Schweiz.
Für die Bank entsteht ein höheres Risiko, da der SCHUFA-Score nicht mit bewertet wird.
Der Schweizer Kredit bietet die Möglichkeit, aus der Schuldenfalle zu entkommen.
Schweizer Kredit in 4 Schritten
Schritt 1
Ausländische Bank suchen
Zunächst solltest du dir eine ausländische Bank suchen. Passende Anbieter kannst du in der Schweiz oder auch in einem anderen Land finden. Im gleichen Zug empfehlen wir die Konditionen und Mindestvoraussetzungen zu prüfen.
Schritt 2
Mit seriösen Anbietern vergleichen
Kennst du bereits seriöse Anbieter? Dann vergleiche die von dir gewählte Bank und achte auf Fallstricke. Unseriöse Anbieter kannst du aussieben wenn du bemerkst, dass zum Beispiel zusätzliche Gebühren anfallen oder die Zinsen viel zu hoch angesetzt sind.
Schritt 3
Kreditantrag stellen
Trage alle Informationen zusammen und fülle den Kreditantrag aus. Nach dem Austausch wichtiger Unterlagen, erfolgt noch ein Identitätsnachweis, der heutzutage bequem digital und online durchgeführt werden kann.
Schritt 4
Erhalte die Auszahlung
Innerhalb weniger Tage solltest du deine Auszahlung auf das von dir angegebene Bankkonto erhalten. Beachte allerdings, dass bei einem Kredit mit Sofortauszahlung, höhere Zinsen anfallen können.
Voraussetzungen für den Schweizer Kredit
Die grundlegenden Konditionen/Voraussetzungen für einen Schweizer Kredit ohne Vermittler sind gleichmäßig abgesteckt. Du musst das 18. Lebensjahr vollendet haben und deutscher Staatsbürger sein. Dazu solltest du ein regelmäßiges Mindesteinkommen besitzen und ein deutsches Bankkonto vorweisen können.
Lohnabtretung, Lohnpfändung oder ein laufendes Insolvenzverfahren sind absolute Ausschlussfaktoren und führen konsequent zur Ablehnung des Antrags.
Nur wenn diese grundlegenden Voraussetzungen gegeben sind, ist der Kredit ohne Schufa aus der Schweiz möglich und kann weiter von der entsprechenden Bank bearbeitet werden.
Persönliches Profil:
Deutsches Bankkonto
Volljährigkeit
Mindestnettoeinkommen (anbieterspezifisch)
Keine Lohnpfändung, Insolvenz o.ä.
Mindesteinkommen beim Schweizer Kredit
Das Mindesteinkommen beim Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage muss mindestens einen Wert zwischen 500 und 700 Euro einbringen, ansonsten können Banken die Kreditanfrage nicht positiv bewerten. Es ist danach natürlich immer möglich auch größere Einkommen mit einzubringen.
Das wirkt sich dann auf das eigene Kreditbudget aus und kann eine höhere Kreditsumme mit sich bringen. Die Mindestanforderung muss aber erfüllt sein. Sichere dich also ab und beachte schon vor der Kreditanfrage, dass du einen nachweisbaren Job hast, der die erforderliche Summe bieten kann.
Dein Mindestnettoeinkommen sollte zwischen 500 und 700 Euro liegen.
Höhere Einkommen sind möglich.
Eine bessere Einkommenssituation ermöglicht die Erweiterung des Kreditbudgets.
Unterlagen für einen Schweizer Kredit
Zu den wichtigen Unterlagen für den Schweizer Bank Kredit zählt auf jeden Fall der Einkommensnachweis. Hier muss genau ersichtlich sein, wie hoch das Nettoeinkommen im Monat ist und es sollte auch zumindest mehrere Monate rückwirkend nachverfolgt werden können.
Der Arbeitsvertrag kann in diesem Zusammenhang auch mit eingereicht werden.
Dazu kommen noch die Gehaltsabrechnungen und der Personalausweis, der die persönlichen Daten noch einmal bestätigen soll.
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Deine Unterlagen:
Einkommensnachweis
Sicherheiten (Arbeitsvertrag usw.)
Personalausweis oder Reisepass
Diese Sicherheiten benötigen Banken immer als Grundlage, gerade weil die Schufa nicht abgefragt wird und man die Kreditwürdigkeit anders bestimmen muss.
Schweizer Kredit im Vergleich: Lohnt sich das?
Der Schweizer Kredit mit Sofortzusage kommt dann ins Spiel, wenn sich ein Kreditnehmer gerne finanziell umorientieren möchte, aber es aus unterschiedlichen Gründen durch einen Schufa-Eintrag nicht zu einer normalen Kreditnahme kommen kann.
Dies ist ein absoluter Vorteil, der sich natürlich lohnen kann, denn die Zinsen können deutlich niedriger liegen als bei bereits bestehenden Krediten, was bedeutet, dass über das Abzahlen der alten Kredite und der Einrichtung des neuen Kredits Geld gespart werden kann. Der Schweizer Banken Kredit kann also durchaus ein lohnendes Geschäft sein.
Bei einem Schufa-Eintrag ist der Schweizer Kredit ideal.
Eine Umschuldung zu besseren Konditionen ist dadurch ebenfalls möglich.
Das momentan noch niedrige Zinsniveau kann man hier natürlich ausnutzen.
Für wen eignet sich der Schweizer Kredit?
Der Schweizer Kredit für Deutsche eignet sich in erster Linie für Verbraucher, die durch einen negativen Schufa-Eintrag keinen Kredit mehr bei ihrer Hausbank oder einem anderen deutschen Kreditinstitut bekommen.
Hier kann ohne die Schufa-Bewertung der Kredit beantragt werden und wenn die Grundvoraussetzungen erfüllt sind kann der Kredit zur freien Verfügung schnell in Anspruch genommen werden.
Der Verwendungszweck spielt im ersten Moment keine Rolle, aber er kann als Umschuldungsmöglichkeit genutzt werden.
Dieser Kredit lohnt sich bei:
Umschuldungen
Konsumanschaffungen (Auto, Urlaub)
Ablösen eines teuren Dispo-Kredits
Alternativ ist aber auch eine Verwendung für einen Urlaub, ein neues Auto oder auch eine Dispo-Ablösung möglich. In der Regel wird dann eine kleinere Monatsrate fällig, wenn der Schweizer Kredit mit fester Verwendung eingesetzt wurde.
Vorteile vom Schweizer Kredit
Der Schweizer Kredit kann Geld sparen, denn er hilft dabei bereits bestehende Schulden oder einen teuren Dispo abzulösen. Der neue Kredit kann zu besseren Konditionen abgeschlossen werden und damit auch eine niedrigere monatliche Rate mit sich bringen. Das sind schon zwei Vorteile des Schweizer Kredits.
Vorteile
Ratenminderung
Zinsoptimierung
Flexibilität
Sicherheiten
Der Kredit ist darüber hinaus mit der richtigen Bank eine seriöse Sache und erhöht die Flexibilität des Kreditnehmers, wenn die finanziellen Mittel einmal ins Stocken geraten sind.
Nachteile vom Schweizer Kredit
Die Tatsache, dass ein neuer Kredit beantragt werden muss, bedeutet natürlich erst einmal zusätzliche Arbeit. Wenn es denn eine Ersparnis bringt, ist es aber natürlich etwas, was in Kauf zu nehmen ist.
Nachteile
Antragstellung mit allen Unterlagen muss durchgeführt werden
Versteckte Kosten bei unseriösen Anbietern
Laufzeitverlängerung bei Umschuldung
Zeit für die Anbieterrecherche muss aufgebracht werden
Es sollte immer darauf geachtet werden, dass ein seriöser Anbieter gefunden wird, da sich ansonsten mannigfaltige Nachteile ergeben, bis hin zu hohen Mehrkosten. Bei einer Umschuldung verlängert sich natürlich der Zeitraum, in dem noch Schulden abgezahlt werden müssen.
Schweizer Kredit ohne Bonitätsprüfung
Kredite ohne Bonitätsprüfung sind natürlich sehr populär geworden. Viele Haushalte sind überschuldet und nachdem die eine oder andere Ratenzahlung geplatzt ist, kann die Bonität in vielen Fällen nicht mehr aufrechterhalten werden.
So müssen Verbraucher, bei größeren Zahlungen, auf andere Modelle zurückgreifen und der Kredit ohne Bonitätsprüfung aus der Schweiz ist vielleicht die beste Methode, um solide mit der schwierigen Finanzlage umzugehen.
Diese Kredite müssen aber nicht mehr ausschließlich aus der Schweiz kommen.
Kredite ohne Bonitätsprüfung sind sehr gefragt
Viele Optionen von schufafreien Krediten im EU-Ausland
Alternative zu normalen Konsumentenkrediten der deutschen Banken
Beliebt sind auch Liechtenstein, Österreich und Luxemburg, welche inzwischen regelmäßig diese Modelle im Portfolio haben. Auch schufafreie Kredite aus den Niederlanden sind durchaus ein Lösungsansatz.
Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage
Natürlich haben Kreditnehmer in der Regel nicht alle Zeit der Welt, sondern müssen in einem gewissen Zeitfenster auf das benötigte Geld zugreifen können. Der Kredit aus der Schweiz für Deutsche kann eine Sofortzusage bieten und wird dann auch in der Regel sehr zügig ausgezahlt.
Achte auf jeden Fall darauf, dass der Kredit rechtzeitig angefragt wird und du nicht in die Situation kommst täglich auf die Auszahlung hin zu fiebern.
Das kostet nur unnötig Nerven und bedeutet Stress. Schweizer Kredite sind für die teilnehmenden Kreditunternehmen nicht kompliziert in der Zusage und den Auszahlungen.
Kredite mit Sofortzusage sind möglich
Schnelle Auszahlungen – teilweise innerhalb von 24h
Die Unterlagen sollten bereit liegen
Nach der erfolgten Sofortzusage sind keine weiteren Hinderungsgründe vorhanden, eine schnelle Auszahlung vornehmen zu können.
Wie seriös ist ein Schweizer Kredit?
Jeder Kreditnehmer sollte seine Partner eingehend auf Herz und Nieren prüfen. Das Ziel ist, nur Verträge mit vertrauenswürdigen Partnern abzuschließen. Dazu sollten besondere Marker beachtet werden.
Wenn gleich von Vorabkosten für die Prüfung geredet wird, könnte es sich sehr gut um ein unseriöses Angebot handeln. Auch sind Kondition, die man sich erträumen würde, ein sicheres Zeichen für einen Kreditgeber, von dem man die Finger lassen sollte. Ein Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis ist definitiv fragwürdig, weil der Einkommensnachweis eigentlich zu den Grundbedingungen gehört.
Das Internet bietet ebenfalls Bewertungen der verschiedenen Kreditinstitute an. Erst wenn sich du dir wirklich sicher bist, sollte die Kreditanfrage gestellt werden.
Kurzgefasst
Achte darauf, dir nur vertrauenswürdige Partnerbanken auszusuchen.
Marker zur Seriosität, wie zum Beispiel zusätzliche Kosten oder geforderte Grundbedingungen solltest du immer beachten.
Suche dir seriöse Quellen als Nachweise.
Weitere Hilfestellungen zum Schweizer Kredit
Kontakt zum Anbieter: Der Kreditgeber sollte sehr gut erreichbar sein, damit bei Problemen oder Fragen schnell kommuniziert werden kann und Lösungen gefunden werden, ehe das Kind in den Brunnen gefallen ist. Per Live Chat, E-Mail oder Telefon sollte der Kundenservice bereitstehen.
Auf Zusatzkosten achten: Auf keinen Fall sollten über Kreditvermittler noch zusätzliche Kosten aufgeworfen werden. Hierin besteht eine sehr große Kostenfalle, die leicht Verluste im vierstelligen Bereich bedeuten kann.
Siegel prüfen: Das Gütesiegel eines Kreditinstitut muss immer geprüft werden. Schau online nach, was das Gütesiegel aussagt und wie verlässlich es erachtet wird.
Dokumente ausführlich durchsehen: Überprüfe nicht nur die eigenen Unterlagen sorgfältig, sondern auch alles, was der Kreditgeber dir zusendet. Auch das Kleingedruckte will aufmerksam gelesen werden.
Kredithaie meiden: Du solltest schlechter Kreditanbieter unbedingt vermeiden, da sie mit horrenden Zinsen die ganze Lage nur noch einmal erheblich schlimmer machen. Wer hier an den Falschen gerät, kann schnell in eine ganz schwierige Situation geraten.
Keine Produkte verknüpfen: Bitte verzichte außerdem darauf, andere Produkte mit dem Kredit zu verknüpfen. Läuft etwas schief, sind gleich noch andere Bereiche des Alltags betroffen, was für noch mehr Probleme sorgt.
Fazit zum Schweizer Kredit
Ausländische Kredite können als sogenannter Schweizer Kredit sehr hilfreich sein, wenn man mit einer Umschuldung tatsächlich Kosten einsparen kann. In der Regel gibt es auch eine attraktivere Rate, die das Leben jeden Monat noch einmal etwas leichter gestalten kann.
Ein Schweizer Kredit zur Finanzierung eines Urlaubs ist zumindest fragwürdig, da hier nur der Konsum im Vordergrund steht und keine Einsparungen vorgenommen werden. Man zahlt vielleicht weniger Zinsen als bei einer anderen Bank, macht aber effektiv neue zusätzliche Schulden.
Ein schufafreier Kredit aus der Schweiz ist natürlich praktisch, da weiterhin unabhängig davon daran gearbeitet werden kann, die eigene Schufa-Bewertung wieder zu verbessern. Hierbei handelt es sich um den wichtigsten Mehrwert des Kredit von Schweizer Bank, der damit für eine bestimmte Zielgruppe wieder interessant wird. In besonderen Finanzlagen kann dieser Kredit nicht nur Sinn machen, sondern auch eine wirkliche Unterstützung darstellen.
Ein Schweizer Kredit ist besonders hilfreich bei Umschuldungen.
Der Einsatz bei reinen Konsumwünschen solltest du die Notwendigkeit zuerst eindringlich prüfen.
Ein Darlehen ohne Schufa-Berücksichtung, bleibt ein zentraler Mehrwert beim Schweizer Kredit.
FAQ – Die am häufigsten gestellten Fragen
Kann ich einen Schweizer Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Die Kreditkonditionen werden vertraglich festgelegt. Wenn dort der Passus der vorzeitigen Rückzahlung eingepflegt ist, dann ist das natürlich möglich. Seriöse Anbieter ermöglichen dies ihren Kunden. Es handelt sich eben auch wieder um einen Marker, der angeben kann, wie gut es ein Kreditanbieter mit seinen Kunden meint.
Kann ich den Schweizer Kredit auch ohne regelmäßiges Einkommen beantragen?
Der Schweizer Banken Kredit verlangt immer als eine der wichtigsten Grundlagen, dass das Einkommen nachgewiesen wird. Ohne regelmäßiges Einkommen ist es in der regel nicht möglich, den Kredit zu beantragen.
Gibt es auch einen Schweizer Kredit für Selbstständige?
Nein, Selbstständige und Freiberufler gehören zu den Berufsgruppen, die für einen Kredit aus der Schweiz nicht in Frage kommen. Hier herrscht zu große Unsicherheit für die Banken, da die Schufa eben nicht beachtet wird. Die Gehaltszahlungen sind ein zu zentrales Element, als das darauf verzichtet werden könnte.
Kann ich einen Schweizer Kredit nach Privatinsolvenz beantragen?
Ein laufendes Insolvenzverfahren verhindert den Schweizer Kredit endgültig. Aber nach dem Abschluss der Privatinsolvenz wäre es sicherlich möglich einen neuen Antrag zu stellen, wenn die Hintergründe so weit geklärt und bereinigt sind. Es dürfen nur keine Verhältnisse wie Lohnabtretungen oder andere Tatbestände mehr laufen.
Ist eine Sofortauszahlung möglich?
Ja, eine Sofortauszahlung ist natürlich immer möglich, sobald die Unterlagen überprüft wurden und die Kreditzusage erfolgt ist. Im Normalfall können Kunden dann auch nach 24 bis 48 Stunden auf ihrem Konto den Geldeingang vermelden. Es muss sich dabei aber um ein deutsches Konto bei einem deutschen Kreditinstitut handeln, da ansonsten der Transfer nicht möglich ist.
Ist ein Schweizer Kredit für bestimmte Berufsgruppen nicht geeignet?
Ja, für Selbstständige und Freiberufler ist der Schweizer Kredit nicht geeignet. Er baut darauf auf, dass ein regelmäßiges Gehalt eingeht, da ja die Schufa nicht beachtet wird. Hier muss das Kreditinstitut sichergehen, dass auch wirklich der Kredit zurückgezahlt werden kann. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist diese Situation unstet und schwammig.
Soll ich einen Schweizer Kredit aufnehmen, um meinen aktuellen Kredit zu tilgen?
Das lohnt sich natürlich nur dann, wenn auch wirklich die Zinslage und die Rate verbessert werden können. Um einen Schweizer Kredit beantragen zu können, müssen die Rahmenbedingungen abgeklopft werden. Im Idealfall wird noch eine zweite und dritte Meinung mit dazu geholt. Nur wenn wirklich klar ist, dass es sich finanziell auf jeden Fall lohnt, kann die Umschuldung vorgenommen werden.
Gibt es eine Mindestbeschäftigungsdauer, um einen Schweizer Kredit beantragen zu können?
In der Regel ja. Bei geringeren Summen wird von 12 Monaten ausgegangen, höhere Summen dagegen können auch eine Mindestbeschäftigungsdauer von 36 Monaten verlangen. Überprüfe hierzu die Bedingungen des Anbieters. Eine gewisse Beschäftigungsdauer ist aber wegen der zu prüfenden Gehaltseingänge immer erforderlich.
Können auch Rentner einen Schweizer Kredit beantragen?
Unsere Schweizer Kredit Erfahrungen besagen, dass natürlich auch Rentner über ein festes Einkommen verfügen. Erfüllt die Rente die Vorgaben der Einkommenshöhe, kann sie auch herangezogen werden, um einen Schweizer Kredit aufzunehmen. Es gibt aber auch eine Altersgrenze für das Erhalten des Kredits, die oftmals bei 65 liegt. Es lassen sich dann nur für Frührentner noch Möglichkeiten erwirken.
Entstehen beim Schweizer Kredit Vorkosten?
Nein, es sollten keine Vorkosten entstehen. Die Kreditanfrage und Überprüfung ist kostenlos. Sollten diese Vorkosten doch auftreten, kann damit gerechnet werden, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt. Hier ist höchste Aufmerksamkeit und Vorsicht geboten.
Wird beim Schweizer Kredit die Schufa informiert?
Nein, der Schweizer Kredit kommt mit der Schufa nicht in Kontakt, was der große Vorteil des Kredits ist. Dennoch ist der Schweizer Kredit wirklich seriös und wird mit vertrauenswürdigen Partnern im EU-Ausland in die Wege geleitet.
Wie lange dauert die Auszahlung des Schweizer Kredits?
Es kann nach der Bestätigung des Kreditwunsches eine sofortige Auszahlung erfolgen, die auch innerhalb von 1-2 Geschäftstagen auf dem Konto des Kreditnehmers eintreffen kann. Natürlich kann es passieren, dass ein Wochenende dazwischen ist, aber normalerweise wird das Geld sehr zügig ausgezahlt.
Sind eine Restschuldversicherung oder ein Bausparvertrag im Angebot enthalten?
Nein, der Schweizer Kredit ist ein reiner Kredit, der keine anderen Produkte beinhaltet. Ist dies doch der Fall, sollte noch einmal neu überlegt werden, ob dies eine gute Lösung ist, denn wenn ein Problem mit dem Kredit auftritt, dann kommen eben auch die verbundenen Produkte in Schwierigkeiten.
Werden beim Schweizer Kredit auch andere Sicherheiten akzeptiert?
Die Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweise sind nicht verhandelbar. Natürlich können weitere Sicherheiten über zusätzliche Einnahmen sich immer positiv auswirken und vielleicht eine höhere Kreditsumme erwirken, aber es müssen vorrangig die Einkommensnachweise lückenlos erbracht werden, damit die Bank das Vertrauen zum Kreditnehmer fassen kann.
Welche ausländische Bank vergibt Kredite an Deutsche?
Wie der Name schon sagt, waren es früher vor allem Schweizer Banken, die die Kredite an Deutsche vergeben haben. Das Modell des Kredits hat aber auch in der EU Schule gemacht und es gibt inzwischen zahlreiche Anbieter, die einen Schweizer Kredit aus ihrem jeweiligen Land heraus anbieten können.
Kann ich einen bereits bestehenden Schweizer Kredit aufstocken?
Ja, es ist immer möglich auf das maximal mögliche Kreditbudget aufzustocken, wenn eine geringere Summe als Kredit genommen wurde. Das Budget wird bei der Prüfung ja festgelegt und kann dann beansprucht werden, wenn Not am Mann ist oder aus einem anderen Grund zusätzliches Geld benötigt wird.