Solarkredite im Vergleich

Wann lohnt sich der Solarkredit für eine Photovoltaikanlage?

Der Solarkredit ist dazu gedacht, eine Photovoltaikanlage vollständig zu finanzieren. Die Anschaffungskosten sind immer noch hoch und bewegen sich zwischen 10.000 Euro und mehr. Die Kreditform gibt es auch als Ökokredit oder Photovoltaikkredit.

Gegenüber anderen Kreditarten wird der Solarkredit vollständig durch Banken finanziert und in einer bestimmten Investitionssumme festgelegt. Banken sichern sich hierbei meistens durch den Wert der PV-Anlage und durch die zukünftig erzielten Erträge aus der Einspeisevergütung ab, die staatlich über 20 Jahre zugesichert ist.

Der Solarkredit lohnt sich dann, wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, besonders, wenn die PV-Anlage Überschüsse an Strom ermöglicht und sich somit die Investition amortisiert.

Allgemein wird der Kredit mit attraktiven Konditionen belohnt, da sich Banken an der Energiewende beteiligen. Dafür muss die PV-Anlage detaillierte Anforderungen an die Qualität und Leistung erfüllen. Ebenso spielt auch die Entsorgung der Solarmodule eine Rolle, der Standort, verknüpft mit der Bedingung, dass die Installation bisher nicht erfolgt ist.

Für die Finanzierung von Photovoltaik gibt es neben dem Solarkredit als zweckgebundenes Darlehen auch das Solarleasing in Form eines Mietkaufs und die Nutzung von Förderprogrammen, die Zuschüsse gewähren, für die jedoch hohe Anforderungen erfüllt werden müssen.

Dazu kann die Finanzierung über einen Ratenkredit abgewickelt werden. Durch die Einspeisevergütung ist ebenfalls eine indirekte staatliche Förderung garantiert, die mit steuerlichen Vorteilen verbunden ist und Banken als Sicherheit dient.

Da die staatlichen Förderprogramme mittlerweile überschaubar geworden sind, werden Solarkredite immer interessanter, wenn nicht ausreichend Eigenkapital vorhanden ist, um den unabhängigen Strom für den eigenen Haushalt zu erzeugen.

Refinanzierungsgarantie: Zusätzliche Sicherheit durch das Erneuerbare-Energien-Gesetz (EEG)

Die Förderung von erneuerbaren Energien ist ein zentrales Thema der Energiewende. Der Strom soll klima- und umweltfreundlicher werden und die Energiequellen nach und nach vollständig auf Grüne Energie umgestellt werden.

Um erneuerbare Energien aus Sonnenenergie, Windkraft, Wasserkraft und Biomasse den Quellen aus fossilen Brennstoffen und Atomkraft vorzuziehen, gibt es das EEG, über das der Ausbau geregelt und gefördert wird.

Der Gesamtbetrag im Jahr, den die EEG-Förderung ermöglicht, errechnet sich aus der Differenz der Ausgaben für Vergütungszahlungen und den Einnahmen aus den Erlösen der Netzbetreiber.

Die PV-Anlagen-Finanzierung gewinnt damit auch im Kreditgeschäft an Bedeutung. Damit die hohen Volumina der Geldbereitstellung nicht mit Risiken und Ausfällen verbunden sind, ermöglichen die Fördermittel durch das EEG eine zusätzliche Sicherheit für Banken.

Das betrifft besonders die Einspeisevergütung, die mittlerweile etwas besser geregelt ist. Durch den Wegfall der 70-%-Deckelung der Einspeiseleistung müssen PV-Anlagen-Betreiber mittlerweile weder die Leistung ihrer Anlage begrenzen noch eine spezielle Vorrichtung anbringen.

Von der Neuregelung profitieren dadurch auch Betreiber von Kleinanlagen auf dem Balkon mit geringeren Leistungswerten.

Finanzierungsrechner für Solarkredit

Wann wird ein Grundbucheintrag der vorhandenen Immobilie notwendig?

Der Solarkredit finanziert von der Planung bis zur Installation den gesamten Prozess vollständig. Die Rückzahlung erfolgt dann in monatlichen Raten und in der vorher vereinbarten Laufzeit. Zu den Sicherheiten, die für Banken interessant sind, gehört der Grundbucheintrag.

Gefordert wird er in der Regel ab einer Leihsumme von 50.000 Euro. Die Betragsgrenze variiert jedoch auch und kann deutlich niedriger liegen. Das hängt von der Bank und ihren Forderungen ab. Fast immer gilt für den Solarkredit die Voraussetzung, dass die Photovoltaikanlage in Deutschland installiert und genutzt wird.

Einspeisevergütung berechnen: Garantierte Kapitalrückflüsse machen den Solarkredit günstiger

Im Rahmen des EEG wird die Solarstromerzeugung auf eine Einspeisevergütung von 20 Jahren festgelegt. Abhängig ist der Ertrag von der Größe der PV-Anlage, der Qualität, des Typs und des Zeitpunkts der Inbetriebnahme. Der Vergütungssatz bleibt über diesen Zeitraum konstant.

Die Einspeisevergütung selbst zeigt dagegen eine sinkende Tendenz. Daher sind früher aktive PV-Anlagen rentabler. Auch der Selbstverbrauch wird unterstützt, beispielsweise für Ein- und Zweifamilienhäuser. Dieser zeichnet sich durch niedrigere Stromkosten aus und ist auch ein Einflussfaktor für die Kreditvergabe.

Wer die Installation einer PV-Anlage plant, sollte sich entsprechend vorab mit der Einspeisevergütung vertraut machen und genau berechnen, welche Beträge möglich sind. Genutzt werden können Online-Rechner, die den Betrag aufzeigen.

Alternativ gelingt eine annähernde Betragshöhe durch die Einnahme-Überschuss-Rechnung, wobei die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden und sich so der Gewinn ergibt.

Abhängig ist die Berechnung von der Leistung als Nennleistung und Scheinleistung, dem Anbringungsort und dem Messkonzept. Letzteres beinhaltet, ob die Einspeisung vollständig erfolgt oder in Verbindung mit dem Eigenverbrauch.

Wenn Kreditantragsteller garantierte Einspeisebeträge vorweisen können, sind die Zinsen in der Regel etwas günstiger.

Ist ein Solarkredit als Online-Darlehen sinnvoll?

Banken, die ihre Kredite online vergeben, überzeugen häufig durch ein attraktives Angebot und geringere Kosten und Zinsen. Auch stehen, gegenüber anderen Banken, Ratenpausen und Sondertilgungsmöglichkeiten zur Verfügung, die oftmals nicht mit zusätzlichen Gebühren verbunden sind.

Aufgrund der mittlerweile hohen Konkurrenz fällt die Gewinnmarge bei Online-Banken geringer aus, während der gesamte Prozess der Beantragung durch den digitalen Weg vereinfacht wird.

Auch für den Solarkredit lohnt sich der Online-Kredit, um günstigere Konditionen und eine flexible Kreditgestaltung zu erhalten und die Bewilligung deutlich zu beschleunigen. Bei Direkt- und Online-Banken erfolgt die Zusage meistens schon innerhalb weniger Tage.

Vorteilhaft ist allgemein der bessere Überblick, da Verbraucher die Möglichkeit haben, einen Ratenkredit Vergleich zu starten und die Angebote der Banken online zu prüfen.

Oftmals ist über den Kreditvergleich dann auch die Antragsstellung möglich. Voraussetzung ist jedoch meistens die Bonitätsprüfung, die auch schon bei einem 500 Euro Kredit beginnt. Ein Kredit ohne Schufa ist für die Finanzierung von PV-Anlagen nicht möglich.

Was sind die besten Anbieter für einen Solarkredit?

Solarkredite werden von verschiedenen Banken bewilligt und sind individuell und maßgeschneidert, um die gesamte Finanzierung zu bewerkstelligen. Sie zeichnen sich durch geringe Kreditsummen und kurze Laufzeiten aus und werden zu 100 % finanziert, ohne dass ein Eigenkapital notwendig ist.

Der Solarkredit ist entweder als Förderung, als Online-Kredit, als klassischer Ratenkredit oder in der Kombination aus Darlehen und Bausparvertrag erhältlich. Letztes ist jedoch mit hohen Sicherheitsanforderungen verbunden.

Dagegen zeigen sich Kredite, die mit reiner Zinszahlung getilgt werden, als die etwas teurere Variante, wenn es sich nicht um spezielle Angebote handelt, die zweckgebunden sind und in den Kosten niedriger ausfallen.

Beim Solar- oder Ökokredit sind das unter anderem eine hohe Ertragsleistung, der Grundbucheintrag oder eine hervorragende Schufa-Bonität. Bei der Finanzierung über eine Bausparkasse handelt es sich um ein Vorausdarlehen, das als Sofortkredit ausgezahlt wird.

Der Antragssteller erhält die Gesamtsumme, sobald er den Bausparvertrag abgeschlossen hat. Ein Kurzzeitkredit für die Finanzierung der PV-Anlage ist ab 2 Jahren Laufzeit möglich. Minikredite sind zu diesem Zweck nicht üblich.

Zu den Banken, die Solarkredite vergeben, gehören unter anderem die SWK Bank, die einen Ökokredit vergibt, und die DKB, aber auch Schwäbisch Hall, die GLS Bank, LBS, die Ethikbank oder die KfW-Förderung. Mit letzterer arbeiten die Banken zusammen, bei der ein Antragsteller sein Girokonto hat oder seinen Kredit beantragen möchte.

SWK Ökokredit

Die SWK Bank ist eine Direktbank mit dem Hauptsitz in Bingen am Rhein. Sie ist ein Tochterunternehmen der Vesta Beteiligungs GmbH. Das zweckgebundene Darlehen ist einer der Schwerpunkte der SWK Bank.

Sie vergibt für die Finanzierung von Photovoltaikanlagen einen Ökokredit mit einem Kreditrahmen zwischen 2.500 bis 100.000 Euro. Die Laufzeiten liegen zwischen 24 und 120 Monaten, der effektive Jahreszins bewegt sich bei 5,29 % bis 8,29 %, während der Sollzins von 5,16 % bis 7,99 % reicht.

Der Kredit kann hierfür auch online beantragt werden, wobei der Ablauf in vier Schritten erfolgt. Nach der Bewilligung erfolgt die Auszahlung direkt auf das Konto des Kreditnehmers.

Was lässt sich mit dem Ökokredit der SWK Bank finanzieren?

Der Ökokredit ist für Privathaushalte gedacht, um die Finanzierung einer PV-Anlage vollständig zu ermöglichen. Als Kreditnehmer können Verbraucher das Solarprojekt auf Jahre hinaus planen und solide finanzieren, ohne ein Zinsrisiko in Kauf nehmen zu müssen.

Die Tilgung ist mit monatlichen Raten verbunden, die nach der Bonitäts- und Anlagenprüfung vorab berechnet werden. Durch die schnelle Online-Zusage haben Kreditantragsteller sofort einen Überblick über die individuellen Monatsraten, die Zinsbelastung und die Gesamtkosten. Das ermöglicht eine bessere Planung.

Die Vorteile des Ökokredits der SWK Bank

Die Konditionen der SWK Bank sind im Privatkredit Vergleich günstiger als die der Hausbanken. Die Beantragung erfolgt vollständig online über ein digitales Antragsformular, während die unverbindliche Zusage schon nach wenigen Minuten zur Verfügung steht und die wichtigsten Daten und Kosten individuell aufzeigt.

Der Ökokredit ist sehr flexibel gestaltbar und mit kostenlosen Sondertilgungen und Ratenpausen möglich. Finanziert werden können neben PV-Anlagen auch Stromspeicher, Wärmepumpen, E-Bikes und Elektrofahrzeuge.

Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt direkt auf das Konto innerhalb von 1 bis 2 Werktagen und erlaubt auch eine Kombination der Finanzierungsart, beispielsweise in Verbindung mit einer Modernisierung oder Sanierung, die aus statischen oder rechtlichen Gründen für die PV-Anlage sinnvoll sind.

Welche Voraussetzungen gibt es für den Ökokredit der SWK Bank?

Um den Ökokredit zu erhalten, ist die Volljährigkeit notwendig, ebenso sollte der Antragssteller im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln.

Die SWK Bank prüft die Bonität und Schufa und stellt als Bedingung, dass der Kreditnehmer in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis steht oder über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, das auch als unbefristete Rentenleistung akzeptiert wird. Das Mindesteinkommen liegt hier bei 1.300 Euro.

Eine Absicherung erfolgt bei der SWK Bank nicht als Grundbucheintragnachweises, sondern durch die Abtretung der Einspeisevergütung, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt. Die Zinsbindung umfasst die gesamte Laufzeit.

Für die Finanzierung ist kein Eigenkapital notwendig, da sie zu 100 % erfolgt. Selbstständige und Freiberufler können den Ökokredit allerdings nicht beantragen. Gleiches gilt für Bezieher von Ersatzleistungen.

Solarkredit von der KfW-Bank

Die „Staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau“ (KfW) ist eine weitere Anlaufstelle, um einen Solarkredit zu erhalten. Das gilt für Unternehmen, Körperschaften, Stiftungen, gemeinnützige Organisationen, Selbstständige, Freiberufler und Privatpersonen.

Die KfW ist eine der führenden Förderbanken und seit 1948 aktiv, um staatliche Förderungen zu unterstützen. Sie hat keine eigenen Filialen und verfügt auch nicht über Kundeneinlagen. Stattdessen wird das Fördergeschäft vollständig über internationale Kapitalmärkte finanziert.

Um eine zinsgünstige PV-Finanzierung zu starten, gibt es von der KfW das Programm „Erneuerbare Energien – Standard (270)“. Wer den Bau einer PV-Anlage über die KfW finanzieren möchte, beantragt den Kredit bei der eigenen Hausbank, die auch die Voraussetzungen prüft.

Alternativ empfiehlt sich der Kreditvergleich, um günstigere Angebote einzuholen, da bei einer höheren Risikoklasse auch höhere Zinsen anfallen. Ein Kredit ohne Schufa ist in solchen Fällen nicht möglich. Die Hausbank bewertet den Antrag und reicht ihn an die KfW weiter.

Nach der Bewilligung schließt sie den Kreditvertrag mit dem Antragssteller ab. Für die Genehmigung ist eine Bonitätsprüfung die Voraussetzung. Den Kredit gibt es mit Laufzeiten zwischen 5 bis 20 Jahren, mit einem effektiven Jahreszins ab 4,75 %.

Auch sollte der Antrag vor der Beauftragung von Bauunternehmen und Handwerksbetrieben erfolgen. Die Kredithöhe reicht bis zu 50 Millionen Euro pro Vorhaben und deckt bis zu 100 % der Investitionskosten mit einer 100 % Auszahlung. Im Privatkredit Vergleich sind die Zinsen etwas höher als bei alternativen Solarkrediten.

Was kann ich mit dem KfW-Solarkredit finanzieren?

Gefördert wird eine PV-Anlage mit oder ohne Speicher in den Anschaffungskosten und in den Kosten der Planung, Projektierung und Installation. Das betrifft PV-Anlagen auf Dächern, an Fassaden und auf Freiflächen und Anlagen zur Erzeugung von Strom aus Wasser- oder Windkraft.

Ebenso können gebrauchte PV-Anlagen mit dem Kredit finanziert werden, wenn diese noch nicht länger als 12 Monate in Betrieb sind oder nachgerüstet und auf den neuesten Stand gebracht wurden, um mehr Leistung zu erbringen.

Der Förderkredit richtet sich auf Strom und Wärme mit Photovoltaik, Wind, Wasser und Biogas aus, für die Anlagen, die für die Erzeugung von Strom und Wärme notwendig sind, und für Netze und Speicher.

Welche Voraussetzungen gelten für die Vergabe bei der KfW?

Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 12 Monaten nach der Zusage, entweder als Gesamtsumme oder als Teilbeträge, mit einer Bereitstellungsprovision von 0,15 % ab 6 Monaten. Innerhalb der tilgungsfreien Zeit werden nur die Zinsen gezahlt, danach die gleich hohen vierteljährlichen Raten plus Zinsen.

Die Tilgungsfreiheit umfasst 3 Jahre in der Anfangszeit. Möglich sind auch Sondertilgungen, für die eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird. Die Art und Höhe der Sicherheiten werden über die Bank vereinbart. Der Kredit kann mit weiteren Zulagen und Zuschüssen kombiniert werden.

Für die Beantragung des Solarkredits bei der KfW gelten mehrere Grundvoraussetzungen, die Kreditbeantragende erfüllen müssen. Das betrifft die Volljährigkeit, eine gute Bonität und positive Schufa. Der Zinssatz wird durch die Bank des Kreditantragstellers anhand von dessen Standort ermittelt.

Ebenso werden die wirtschaftlichen Verhältnisse und die Qualität der Sicherheiten geprüft. Die Mindestlaufzeit liegt bei 5 Jahren. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein fortlaufendes Einkommen begünstigen die Zusage.

Klassische Anbieter für Ratenkredit

Solarkredite können auch als klassische Ratenkredite bei Filial- und Direktbanken genutzt werden, um die PV-Anlage zu finanzieren. Die Sicherheiten, die für Banken hierbei interessant sind, betreffen überwiegend die Kapitalrückflüsse aus der Einspeisevergütung und die Bonität des Antragsstellers.

Für größere Anlagen benötigen Banken zusätzliche Sicherheiten, darunter Grundbucheinträge. Wie Solarkredite sollten auch klassische Ratenkredite über einen Ratenkredit Vergleich in den Angeboten sorgfältig geprüft werden, um einen Kredit mit günstigen Zinsen zu erhalten.

Solar- und Ratenkredite sind einfacher abzuschließen als Baukredite. Entscheidend ist es, vorab zu wissen, welche Investitionssumme benötigt wird und welche Leistung der PV-Anlage sinnvoll ist. Hier zählen die Größe des Haushalts, der jährliche Stromverbrauch, die Dachneigung, die Dachfläche und andere Faktoren.

Bei Online-Banken ist die Antragsstellung im digitalen Bereich mit Video-Ident-Verfahren möglich. Vorab können bereits die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit mit der Angabe des Kreditzwecks festgelegt werden.

Gegenüber dem klassischen Ratenkredit lohnt sich ein spezieller Solarkredit in der Regel mehr, da Banken im Zuge der Energiewende umweltfreundliche Projekte eher unterstützen und mit günstigen Konditionen belohnen.

Gegenüber dem Ratenkredit sind zusätzliche Sicherheiten nicht notwendig. Meistens genügen die Leistungsangaben und die Erlöse aus der Einspeisevergütung.

So erhalten Antragsteller günstigere Zinsen für den Solarkredit:

PV-Anlagen gehören zu den mittlerweile beliebtesten Stromerzeugern, dennoch muss die Wirtschaftlichkeit für den Betreiber vorab sichergestellt sein. Um die Planung und Installation durch einen Kredit finanzieren zu können, ist es wichtig, dass sich gesicherte Einnahmen aus der Betreibung ergeben oder die Stromkosten für den Eigenverbrauch sinken.

Die Zinsberechnung erfolgt durch die Zuordnung des Antragstellers in Risikoklassen, die von A bis I reichen. Je höher die Risikoklasse ist, desto höher ist auch der Zinssatz.

Die Konditionen des Solarkredits lassen sich individuell verbessern, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden und ausreichend Sicherheiten gewährleistet sind.

Banken, die Kredite dieser Art vergeben, achten auf den Solarstromvertrag und eine gute Bonität, aber auch auf ein geregeltes Einkommen, das mit einem bestimmten Mindestbetrag verbunden ist. Je höher das Einkommen ist, desto eher erfolgt die Bewilligung.

Solarstromertrag der PV-Anlage:

Photovoltaikanlagen, die für Privathäuser konzipiert sind, arbeiten meistens mit einer Leistung von 8 bis 15 kWp, die Strom zwischen 8.000 bis 15.000 kWh pro Jahr erzeugen.

Daraus ergeben sich Überschüsse, die in das öffentliche Stromnetz eingespeist werden können, wenn der Haushalt selbst nicht die gesamte Höhe benötigt. Die Erträge der Einspeisevergütung sind auch für Banken interessant und eine der wichtigsten Sicherheiten.

Daher werden vorab nicht nur der PV-Anlagen-Typ und der Aufstellort geprüft, sondern auch die Qualität und Leistungsdauer der Module. Die Einspeisevergütung lässt sich durch den Betreiber nicht beeinflussen, sondern hängt von der Anlagengröße und dem Datum der Inbetriebnahme ab.

Entsprechend ist sie einer der relevanten Hebel für die Finanzierung.

Grundbucheintrag:

Banken, die Solarkredite vergeben, arbeiten oftmals mit dem Grundbucheintrag als Sicherheit. Dieser wird üblicherweise ab einer Summe von 50.000 Euro angefordert, kann aber auch schon bei kleineren Beträgen als Sicherheit dienen.

In einigen Fällen werden Solarkredite im Vergleich zum Wohn- oder Hauskredit auch ohne Eintragung ins Grundbuch akzeptiert, darunter von Direktbanken wie der SWK Bank oder der PSD Bank, die stattdessen auf ein Anrecht auf die Einspeisungserträge setzen, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt.

Kredit zu Zweit:

Bei einem Kredit zu Zweit gibt es einen Hauptkreditnehmer und einen Mitdarlehensnehmer. Beide sind im Rahmen des Kredits gleichberechtigt. Wird der Kredit mit zwei Kreditnehmern aufgenommen, die die allgemeinen Voraussetzungen für die Vergabe des Solarkredits erfüllen, kann das die Kosten ebenfalls senken.

Voraussetzung sind die Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto. Der Hauptgrund für den gemeinsamen Solarkredit ist die damit verbundene Verbesserung der Bonität, wenn bei beiden Kreditnehmern keine negativen Schufa-Einträge vorhanden sind und beide über eine ausreichende Sicherheit verfügen.

Hohes Einkommen/Geringe Ausgaben:

Ein hohes Einkommen ist immer eine gute Voraussetzung, um den Solarkredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten, besonders, wenn der Gehaltssumme pro Monat geringe Ausgaben gegenüberstehen.

Die Bank prüft diese Voraussetzungen vorab über die Kontobewegungen, die Haushaltsbedingungen und über die erforderlichen Gehaltsnachweise.

Hervorragende Schufa-Bonität:

Wie bei vielen Krediten, die höhere Summen bereitstellen, ist die Bonität ausschlaggebend für die Bewilligung und für die Festlegung der Zinsen. Kreditnehmer, die über eine positive Schufa und eine hohe Bonität verfügen, profitieren auch beim Solarkredit von niedrigeren Zinssätzen.

Sicherheiten bereitstellen:

Bei Bedarf können Antragsteller weitere Sicherheiten anbieten, um die Finanzierung möglich zu machen. In der Regel genügen die gesicherten Erträge aus der Einspeisevergütung oder der Grundbucheintrag.

Alternativ gibt es Bausparverträge, Sparguthaben, Festgelder, selbstschuldnerische Bürgschaften, Hypotheken oder sonstige private Ausfallbürgschaften. Diese Sicherheiten sind jedoch meistens nur bei einer schlechteren Bonität üblich oder wenn hohen Kreditsumme mit langen Laufzeiten ausgewählt werden.

Die Sicherheit entspricht üblicherweise etwa 40 bis 60 % des Kreditwertes.

Wichtige Voraussetzungen für den Solarkredit

Der Solarkredit ist eine praktische Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten und bietet günstige Konditionen, je besser die Bonität ist. Der Kredit kann von verschiedenen Personengruppen verwendet werden, darunter von Privatpersonen, gemeinnützigen Organisationen, Vereinen, Unternehmen, Freiberuflern und Selbstständigen.

Jeder Fall wird von der Bank individuell geprüft. Unterschiede gibt es beispielsweise, wenn die PV-Anlage auf dem eigenen Dach oder auf einer gepachteten Fläche installiert wird. Die Bedingungen, die Banken für den Solarkredit, stellen, sind:

Weitere Einflüsse bei der Vergabe vom Solarkredit

Der Solarkredit muss sich für Banken natürlich wirtschaftlich lohnen und ist immer an Sicherheiten geknüpft. Daher spielen auch andere Einflussfaktoren eine Rolle, die entscheidend mitbestimmen, ob die Bewilligung stattfindet.

Höhe des Kreditbetrags:

Eine PV-Anlage zieht höhere Anschaffungskosten nach sich, die bei der Kreditbewilligung berücksichtigt werden. Kleinere Finanzierungsbeträge erhalten eine schnellere Zusage als sehr große Beträge. Hierfür ist auch eine umfangreichere Prüfung der Voraussetzungen und Sicherheiten notwendig.

Laufzeit:

Antragssteller eines Solarkredits, die sich für eine kürzere Laufzeit der Tilgung entscheiden, begünstigen die Bewilligung. Je länger die Laufzeit ist, desto mehr Sicherheiten sind erforderlich.

Einige Banken arbeiten mit tilgungsfreien Jahren in der Anfangszeit, darunter die KfW, die für ihre Kunden 3 tilgungsfreie Jahre vorsieht. Das ist nützlich für den Kostenüberblick, da auch weitere Ausgaben bei der Installation anfallen.

Installationsort der Anlage:

Da für Banken die Einkünfte aus der PV-Anlage von Bedeutung sind, kann der Installationsort ein wichtiger Einflussfaktor für die Vergabe des Solarkredits sein. Das betrifft nicht nur die Region, sondern auch die Dachfläche, die Ausrichtung, die Dachneigung und die Positionierung.

Die Installation ist auch auf Fassaden, Terrassenüberdachungen und auf Freiflächen möglich. Wichtig ist, dass eine hohe Stromgewinnung gewährleistet ist.

Qualität und Eigenschaften der Anlage:

Die Qualität der Module ist ein entscheidender Faktor für die Bewilligung. Einige Banken legen Wert darauf, dass es sich um moderne Module handelt, die eine hohe Leistung versprechen und um eine PV-Anlage, die auf dem neuesten Stand ist. Gleiches betrifft die Nutzung mit oder ohne Stromspeicher.

Abhängig von den Eigenschaften der Anlage ist die Leistung für die Stromgewinnung. Auch spielt eine Rolle, ob es lediglich um die Eigenversorgung geht, um die Kombination aus Eigenversorgung und Einspeisung oder ob der gesamte Strom ins öffentliche Netz eingespeist wird.

Laufende Betriebskosten der Anlage

Neben den Anschaffungskosten verursachen PV-Anlagen weitere laufende Kosten. Das sind die Betriebskosten, die wiederkehrend anfallen und in typischen Zeitintervallen erfolgen, darunter Reparatur- und Wartungskosten, Rücklagen für Defekte, Gebühren für den Stromzähler und Versicherungskosten.

Üblich sind laufende Betriebskosten, die sich etwa auf 1 bis 2 % der Investitionskosten pro Jahr bewegen. Die Bank kann diese Angaben prüfen und niedrige Betriebskosten für die Vergabe einbeziehen. Höhere Betriebskosten verlängern meistens auch die Amortisationszeit einer PV-Anlage.

Anschaffungskosten/Anschaffungsnebenkosten:

Eine Rolle für die Bewilligung spielen zum Teil auch die Anschaffungskosten für die Solaranlage. Diese hängen von der Anzahl der Module, der Leistung der Anlage, dem Einspeisemanagement und weiteren Faktoren ab.

Zu den Anschaffungskosten zählen nicht nur die Netto-Kaufbeträge, sondern auch die Anschaffungsnebenkosten. Zu diesen gehören Fracht- und Installationskosten und alle weiteren Aufwendungen, die für den betriebsbereiten Zustand der PV-Anlage notwendig sind.

Ist der Solarkredit auch ohne Eigenkapital möglich?

Die Vorteile eines Solar- und Ökokredits liegen darin, dass bei der Bewilligung eine 100 % Finanzierung erfolgt und kein zusätzliches Eigenkapital notwendig ist. Daher ist es sinnvoll, die Angebote der Banken zu prüfen und Kredite zu wählen, die ohne Teilfinanzierung gewährt werden oder gar kein Eigenkapital benötigen.

Teilweise ist das auch für Ratenkredite machbar, wenn diese zweckgebunden sind. Der Solarkredit ist jedoch mit günstigeren Konditionen verbunden, weil die Sicherheiten für Banken aus den Erlösen der Einspeisung garantiert sind.

Voraussetzung sind lediglich eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen, das im Mindestbetrag von der Bank vorgegeben wird. Online-Banken, die Mikrokredite, Kleinkredite und große Darlehen gewähren, verweisen auf die Bedingungen in ihren Angeboten und AGB.

Sinkende Einspeisevergütungen: Ist der Solarkredit dennoch sinnvoll?

In Laufe der Energiewende und mit der Förderung von Solaranlagen ist die Einspeisevergütung gesunken, da immer mehr Haushalte auf erneuerbare Energien setzen. Dennoch bleibt die PV-Anlage weiterhin eine lohnende Investition, da auch die Kosten für den Eigenbedarf deutlich niedriger ausfallen.

Allgemein gilt, dass das Niedrigzinsumfeld und die hohe Finanzierungsquote für Bauherren vorteilhaft sind und den Wert der Immobilie noch einmal erhöhen. Ein Kreditvergleich zeigt, welche Konditionen sich für die Installation rentieren.

Durch die Änderung der 70-%-Deckelung gilt das auch für Anlagen mit geringer Leistung, ohne dass die Kosten überhandnehmen.

Alternativen zum Solarkredit: Leasing oder Mietkauf

Wenn ein Solarkredit nicht bewilligt wird, stehen weitere Alternativen für die Finanzierung der PV-Anlage bereit, darunter das Leasing oder der Mietkauf. Allgemein gilt, dass eine Finanzierung über die Wirtschaftlichkeit und Rendite entscheidet, sodass die Anschaffungskosten den Einnahmen aus der Einspeisevergütung gegenüberstehen.

Solaranlage leasen

Die hohen Kosten, die mit der Anschaffung einer PV-Anlage verbunden sind, und die Notwendigkeit einer Vorfinanzierung, sind für viele Betreiber zunächst eine Hürde, die überwunden werden muss. Gedeckt werden die Kosten erst über mehrere Jahre durch die Einnahmen und die Einsparung bei den Stromkosten.

Daher ist auch das Leasen einer PV-Anlage eine Alternative. Hierbei wird die Anlage auf dem eigenen Dach installiert, während die Finanzierung durch spezielle Leasinggesellschaften erfolgt, die für die Bereitstellung einen bestimmten monatlichen Beitrag auszahlen.

Das ist als Teilamortisation, als Vollamortisation, als Sale-and-lease-back und Full-Service-Leistung möglich. Das Solar-Leasing ist besonders im Gewerbebereich vorteilhaft, weil es bilanzneutral ist und Steuereinsparungen begünstigt.

Mietkauf der Solaranlage

Der Mietkauf einer Solaranlage funktioniert ähnlich wie das Leasing, nur dass nach Ende der Laufzeit die PV-Anlage automatisch in den Besitz des Betreibers übergeht.

Praktisch ist, dass keine hohen Geldbeträge vorfinanziert werden müssen, sondern nur das Geld fällig ist, das aus der Anlage während der Mietzeit eingenommen wird. Das erleichtert auch die 100 % Finanzierung durch einen Solarkredit aufgrund der Absicherung durch das EEG.

FAQ – Solarkredit

Was ist ein Solarkredit?

Ein Solarkredit ist ein zweckgebundener Kredit, der speziell für die Anschaffung einer Photovoltaikanlage gedacht ist. In Deutschland erfolgt eine Unterstützung für die Nutzung von erneuerbaren Energien in Form von Krediten und Zuschüssen, sodass sowohl Privathaushalte als auch Gewerbetreibende die Möglichkeit haben, ihren Beitrag zur Energiewende zu leisten.

Hierbei handelt es sich um eine staatliche Förderung, die den Kauf vereinfacht. Alternativ wird der Kredit von Online-Banken bereitgestellt. Mit einem Solarkredit ist es einfacher möglich, ein unabhängiger Stromerzeuger zu werden und sowohl günstigen Strom zu beziehen als auch die Umwelt zu schützen.

Welche Banken finanzieren Solaranlagen?

Der Solarkredit kann als spezielles Darlehen vergeben werden oder als Ratenkredit. Ein großer Anbieter für diese Art Kredite ist die „Staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau“ (KfW), aber auch Bausparkassen wie die SWK Bank, Schwäbisch Hall, DKB und weitere Umweltbanken gewähren Solarkredite oder Ratenkredite für die energetische Modernisierung.

Wie hoch sind die Zinsen für Photovoltaikanlagen?

Der durchschnittliche Jahreszins liegt für Photovoltaikanlagen in der Regel bei 2,75 % bis 3,5 %. Abhängig sind die Konditionen und der Zinssatz von der Bonität, der Anlagenart und weiteren Faktoren. Die Zinsen werden anhand der Risikoklasse des Antragsstellers berechnet. Je größer diese ist, desto höher sind auch die Zinsen.

Welche steuerlichen Vorteile bringt eine Solaranlage?

Alle Kosten für eine Solaranlage sind steuerlich absetzbar. Das ist besonders dann von Vorteil, wenn die Finanzierung über einen Kredit erfolgt. Abgesetzt werden können die laufenden Betriebskosten, die Zinsen zum Kredit, die Kosten für den Stromzähler und die Versicherungsbeiträge der Anlage.

Ebenso sind die Anschaffungskosten und Anschaffungsnebenkosten steuerlich absetzbar, einschließlich des Erwerbs von Zusatzgeräten. Sie werden im Verlauf der Nutzung über die Jahre abgeschrieben. Hier lohnt es sich besonders für Gewerbetreibende, das Geld zu leihen, um den Einbau einer PV-Anlage zu finanzieren und die Umwelt zu schützen.

Wie kann ich eine Solaranlage finanzieren?

Es gibt mehrere Wege, eine Solaranlage zu finanzieren. Möglich ist das mit Eigenkapital, mit einem Förderkredit durch das KfW-Programm „Kredit Standard 270“, durch Solarkredite, Ratenkredite oder den Bausparvertrag. Die Eigenfinanzierung ermöglicht eine Verbesserung der Bonität, erfordert aber die Bereitstellung der Summe aus dem Privatguthaben.

Alternativ kann ein Teil der Kosten durch Eigenkapital und ein Teil durch einen Kredit finanziert werden. Die meisten Menschen entscheiden sich für einen Förder- oder Solarkredit, die sich durch günstige Zinsen auszeichnen, und nutzen staatliche Förderprogramme und Zuschüsse, die in einigen Regionen vierstellige Höhen erreichen.