SWK Bank Kredit Test und Erfahrungen
Wie bekommt man einen Kredit bei der SWK Bank?
10000 €
60 Monate
Merkmale:
Kredit für Angestellte mit regelmäßigem Einkommen
Seriöser Kreditanbieter mit langjähriger Erfahrung
Doppelte Bonitätsprüfung
Spezialisierter Internet-Kreditanbieter
Gehört zur Beteiligungsholding der Industriellenfamilie Fissler
Die SWK Bank zählt zu den ältesten Kreditanbietern auf dem deutschen Markt. Seit über 60 Jahren bietet die Bank Privatkunden Kredite verschiedenster Art, darunter auch Ratenkredite.
Als Direktbank unterhält die SWK Bank kein eigenes Filialnetz, sondern ist auf die Kreditvergabe über das Internet spezialisiert.
Im Unterschied zu den meisten Kreditanbietern ermöglicht die Direktbank einen volldigitalen Kreditvergabeprozess, bei dem alle erforderlichen Schritte bis zur Unterzeichnung des Vertrages online abgewickelt werden können.
Die schlanke Kostenstruktur der SWK Bank ermöglicht es der Direktbank, ihren Kunden attraktive Kreditzinsen anzubieten. Diese sind jedoch mit ziemlich strikten Voraussetzungen in Bezug auf die Kreditnehmer verbunden.
Nur Personen in einem unbefristeten und unselbständigen Anstellungsverhältnis haben eine Chance auf einen SWK Bank Kredit.
Selbständige, Studenten und Personen über 70 Jahre werden von der Bank nicht als Kreditnehmer akzeptiert.
Zudem müssen Kreditantragsteller bei der Direktbank eine doppelte Bonitätsprüfung bei gleich zwei Auskunfteien durchlaufen.
Was ist die SWK Bank?
Die SWK Bank gehört in Deutschland zu den ältesten Direktbanken. Seit über 60 Jahren ist der Anbieter nun schon auf dem deutschen Kreditmarkt tätig. Neben dem klassischen Ratenkredit bietet die Bank ihren Kunden zahlreiche weitere Kreditformen an, darunter Darlehen für den Autokauf, Finanzierungen für „Öko-Anschaffungen“ wie Solaranlagen und Wärmepumpen sowie Rahmenkredite und Mietkautionsbürgschaften.
Neben dem Kreditgeschäft hat sich die SWK Bank als auch Festgeldanbieter etabliert. Die Direktbank bietet sowohl Privat- als auch Firmenkunden Festgeldkonten für die rentable Geldanlage über einen längeren Zeitraum.
Im Unterschied zu den meisten Direktbanken ist die SWK Bank keine Tochtergesellschaft einer anderen Bank. Sie gehört zur Beteiligungsholding der Industriellenfamilie Fissler.
Konditionen der SWK Bank
- Der Kreditantrag ist voll digitalisiert und papierlos möglich.
- Der Kredit wird am Ende der Antragsstrecke vorab genehmigt.
- Freiberufler, Selbständige und ältere Personen erhalten keinen Ratenkredit.
- Es gibt kein erforderliches Mindesteinkommen für Kreditnehmer.
- Es werden keine Kredite ohne Schufa- und CRIF Bürgel Prüfung vergeben.
- Die Widerrufsfrist ist auf 30 Tage erweitert.
- Die SWK Bank ist eine der ältesten Direktbanken Deutschlands.
- Mindesteinkommen: Nicht explizit genannt.
- Alter: Volljährigkeit. Altersobergrenze von 70 Jahren.
- Beruf: Unbefristetes Arbeitsverhältnis (keine Probezeit), bei einem Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland. Keine selbständig tätigen Personen.
- Mindest-Schufa-Score: Kein negativer Eintrag bei den Auskunfteien Schufa und CRIF Bürgel
Vor- und Nachteile der SWK Bank
Vorteile:
Summen bis zu 100.000 Euro möglich
Sehr individuell anpassbare Kreditbeträge
Kreditlaufzeit von bis zu zehn Jahren
Vorab-Genehmigung des Kredits zum Ende des Antrags
Volldigitaler Antrag zur Beschleunigung der Kreditvergabe
Erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen
Kostenlose Sondertilgungen möglich
Übersichtliche und mobil optimierte Kreditantragsstrecke
Sehr positive Kundenerfahrungen mit der SWK Bank
Seit über 60 Jahren auf dem Markt tätiger, seriöser Kreditanbieter
Nachteile:
Selbständige und Personen mit unregelmäßigem Einkommen erhalten keinen Kredit
Kreditlaufzeit kann nur in 12-Monats-Schritten gewählt werden
Ratenanpassungen müssen individuell vereinbart werden
SWK Bank Kredit Testergebnis
E-Mail-Adresse:
kundenservice@swk-bank.de
Zuletzt überprüft:
Mai 2023
SWK Bank Kredit: Die wichtigsten Voraussetzungen
Wie der Großteil der Kreditanbieter auf dem deutschen Markt fokussiert sich auch die SWK Bank mit ihrem Ratenkredit auf Personen mit einem regelmäßigen Einkommen aus unselbständiger Arbeit.
Somit können sowohl Angestellte als auch Beamte den Ratenkredit der Direktbank beantragen. Auch Rentner kommen grundsätzlich als Kreditnehmer infrage, jedoch nur bis zum Alter von 70 Jahren.
Folgende konkrete Voraussetzungen musst Du für die Bewilligung eines Ratenkredits bei der SWK Bank erfüllen:
Bedingungen für einen Kredit
Alter: Für einen SWK Bank Kredit musst Du mindestens 18 Jahre alt sein. Zudem gibt es eine Altersobergrenze für Kreditnehmer von 70 Jahren.
Einkommen: Um eine positive Kreditentscheidung bei der SWK Bank herbeizuführen, benötigst Du ein Einkommen aus nichtselbständiger Beschäftigung.
Beschäftigung: Kreditnehmer müssen in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen. Zusätzlich muss der Arbeitgeber seinen Firmensitz in Deutschland haben. Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag sowie Personen in der Probezeit werden von der SWK Bank nicht akzeptiert. Auch Freiberufler und Selbständige habe keine Chance auf einen SWK Bank Kredit.
Allgemeines: Die SWK Bank macht einen Hauptwohnsitz in Deutschland und eine gültige E-Mail-Adresse für die Kreditvergabe erforderlich.
Schufa: Jede Kreditvergabe bei der SWK Bank, macht eine Prüfung durch die Auskunfteien Schufa und CRIF Brügel erforderlich.
In Bezug auf das Beschäftigungsverhältnis macht die SWK Bank Kreditnehmern recht rigide Vorgaben. Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein und seit mindestens sechs Monaten bestehen.
Personen in der Probezeit haben demnach keine Chance auf einen SWK Bank Kredit. Hinzu kommt, dass der Arbeitgeber des Kreditnehmers seinen Firmensitz in Deutschland haben muss. Diese strikte Voraussetzung findet sich bei fast keinem anderen Kreditanbieter.
Auch Freiberufler und Selbständige sind kategorisch vom Ratenkredit der SWK Bank ausgeschlossen. Nicht zuletzt sind auch die Voraussetzungen in Bezug auf die Bonitätsprüfung hoch. Kreditnehmer dürfen sowohl bei der Schufa als auch bei der Auskunftei CRIF Brügel keine negativen Einträge haben.
Wichtige Unterlagen
Die SWK Bank verlangt für die Bewilligung eines Ratenkredits folgende Unterlagen:
Einen gültigen Reisepass oder Personalausweis,
eine gültige E-Mail Adresse,
Kopien der Girokontoauszüge über mindestens vier Wochen und
Kopien der beiden letzten Gehaltsnachweise (bei Darlehen unter 5.000 Euro entfällt dieser Punkt).
So kannst Du den SWK Kredit beantragen
Bereits auf der Homepage der SWK Bank findest Du den Einstieg in den Antrag für den Ratenkredit. Über einen Schieberegler kannst Du bequem Deinen Wunschbetrag zwischen 2.500 und 100.000 Euro auswählen. Alternativ ist auch die direkte Eingabe des Betrages in ein Feld möglich.
Nach einem Klick auf den darunter befindlichen grünen Button gelangst Du auf die nächste Abfrageseite, auf der Du die gewünschte Laufzeit des Kredits auswählst. Praktisch ist, dass Dir nach der Auswahl gleich die voraussichtliche monatliche Kreditrate angezeigt wird.
Nach einem weiteren Klick auf einen grünen Button, gelangst Du zu einer Übersichtsseite, auf der die Kerndaten Deines Kreditwunsches noch einmal angezeigt werden und Du Gelegenheit hast, den Kreditbetrag und die -laufzeit zu ändern. Über einen Klick auf den Button „Kredit beantragen“ gelangst Du in die eigentliche Antragsstrecke.
Kreditanfrage stellen
Auf der ersten Seite der Antragsstrecke wirst Du nach dem gewünschten Verwendungszweck des Kredits gefragt. Zudem kannst Du hier angeben, dass es einen zweiten Kreditnehmer gibt. Danach geht es an die Eingabe der persönlichen Daten.
Außerdem wirst Du gefragt, ob ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt oder Zahlungen an ein Inkassounternehmen geleistet werden. Im nächsten Schritt musst Du einige Angaben zu Deiner Einkommens-, Arbeits-, Vermögens- und Wohnsituation machen.
Im letzten Schritt des Kreditantrags gibst Du Deine Bankverbindung an. In diesem Zusammenhang hast Du die Möglichkeit, der SWK Bank die Online-Abfrage Deines Kontos zu ermöglichen. Dies beschleunigt den Antragsprozess erheblich.
Nachweise einreichen
Am Ende der Kreditantragsstrecke werden Deine Angaben zur Überprüfung noch einmal zusammengefasst. Wenn alles richtig ausgefüllt ist, kannst Du auf den Button „Unverbindlich anfragen“ klicken und erhältst im Anschluss bereits Dein persönliches Kreditangebot.
Dabei musst Du beachten, dass es sich lediglich um ein vorläufiges Angebot handelt, dessen Bestätigung von der Prüfung Deiner Unterlagen und Bonität abhängt. Falls Du mit dem Angebot zufrieden bist, musst Du zum Schluss noch die für die Kreditprüfung erforderlichen Unterlagen hochladen.
Identifizieren
Die für den SWK Bank Kredit erforderliche persönliche Identifizierung kannst Du per Post- oder VideoIdent-Verfahren durchführen.
Für das PostIdent-Verfahren gehst Du zur Verifizierung Deiner Identität in die nächste Postfiliale. Das VideoIdent-Verfahren läuft über einen Video-Call mit einem Mitarbeiter der SWK Bank.
Geld erhalten
Nach der Identifizierung und dem Eingang aller Unterlagen bei der SWK Bank dauert es in der Regel rund zwei Werktage, bis der Kreditbetrag auf Dein Referenzkonto überwiesen wird.
Genaue Angaben zur Dauer der Kreditauszahlung macht die Direktbank nicht.
Durch eine vollständige Übersendung aller Unterlagen und die Online-Prüfung Deines Girokontos kannst Du die Auszahlung jedoch beschleunigen.
Hinweise zur digitalen Antragstellung
Im Gegensatz zu den meisten Kreditanbietern auf dem deutschen Markt bietet die SWK Bank einen vollständig digitalen Kreditantrag. Neben dem Online-Kreditantrag (einschließlich des Uploads aller erforderlichen Unterlagen) und der Identifikation über das VideoIdent-Verfahren ermöglicht die Direktbank auch digitale Signatur der Vertragsunterlagen.
Am Ende des Kreditantrags kannst Du diese elektronische Unterschrift bequem starten. Mit dieser vollständig digitalen Antragstellung ersparst Du Dir nicht nur das Papier für den Ausdruck der Unterlagen, sondern auch den Weg zur nächsten Postfiliale für den Versand der Unterlagen.
Zudem beschleunigst Du den Kreditvergabeprozess durch einen digitalen Antrag um mindestens einen Tag.
Mobile Antragstellung
Im Unterschied zu vielen anderen Kreditanbietern bietet die SWK Bank auch eine für mobile Endgeräte optimierte Antragstellung. So kannst Du bequem über Dein Smartphone oder Dein Tablet einen Ratenkredit bei der Direktbank beantragen.
Der Aufbau der mobilen Antragsstrecke ist identisch mit jener auf dem Desktop-PC. Insofern macht es keinen Unterschied, über welches Endgerät Du den SWK Bank Kredit beantragst. Auch die Geschwindigkeit und die Lesbarkeit der Antragsstrecke ist bei Desktop und Mobilgerät gleich.
SWK Bank Kostenübersicht
Maßgeblich für die Kosten eines Ratenkredits sind die effektiven Jahreszinsen. Sie machen bei den meisten Krediten den Großteil der Kosten aus. Zur Beurteilung der Kreditkosten bei einem Anbieter mit einem großen Zinsspektrum solltest Du den sogenannten „Zweidrittelzins“ zu Rate ziehen. Er ist ein guter Hinweis darauf, wie hoch der durchschnittliche Zinssatz eines Kreditanbieters ist.
Neben dem effektiven Jahreszins musst Du jedoch auch diverse Zusatzgebühren im Auge behalten, wie zum Beispiel für Ratenanpassungen oder -stundungen. Diese Extragebühren können einen Ratenkredit über die Laufzeit erheblich verteuern.
Effektiver Jahreszins
Die Bandbreite der effektiven Jahreszinsen, die die SWK Bank für ihren Ratenkredit verlangt, liegt zwischen 4,99 und 9,99 Prozent. Im Wettbewerbsvergleich liegt der minimale Effektivzins damit einerseits eher hoch, der maximale Effektivzins ist hingegen recht attraktiv. Der sogenannte „Zweidrittelzins“, also derjenige Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten, liegt bei 5,49 Prozent.
Dies ist verglichen mit anderen Kreditanbietern auf dem deutschen Markt ein sehr guter Wert. In Anbetracht der Tatsache, dass sich die SWK Bank auf Kunden mit regelmäßigem Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit und guter Bonität fokussiert, sind die angebotenen Zinssätze in Ordnung, aber nicht überragend gut.
Mögliche Zusatzgebühren
Als mögliche Zusatzgebühren für einen Ratenkredit der SWK Bank geht aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank lediglich die gesetzliche Regelung in Bezug auf eine vorzeitige Kreditrückzahlung hervor.
Das bedeutet, dass bei einer Kreditrestlaufzeit von mehr als einem Jahr die Vorfälligkeitsentschädigung maximal ein Prozent der Restschuld zum Zeitpunkt der Ablöse betragen darf. Liegt die offene Vertragslaufzeit bei unter zwölf Monaten, darf die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent der Restschuld betragen.
SWK Bank Erfahrungen und Test
Die SWK Bank Erfahrung von Kunden mit dem Ratenkredit der Direktbank sind teilweise sehr positiv, teilweise jedoch negativ.
Während die Bandbreite der Kreditbeträge vergleichsweise hoch ist und die Zinssätze im Wettbewerbsvergleich attraktiv ausfallen, macht die Bank Kreditnehmern in einigen Aspekten überdurchschnittlich starre Vorgaben.
So eignet sich das Kreditangebot der SWK Bank nur für den eng umrissenen Personenkreis der unselbständig Beschäftigten mit unbefristetem Arbeitsvertrag und guter Bonität.
Außerdem ist der Ratenkredit der Direktbank nicht so flexibel wie vergleichbare Kredite von Wettbewerbern. Die Vereinbarung von Sondertilgungen, Ratenpausen und Ratenanpassungen muss mit der Bank im Vorweg abgesprochen werden.
Kreditangebot
Die SWK Bank vergibt Ratenkredite in einer Höhe von 2.500 bis 100.000 Euro. Der Minimalbetrag ist im Wettbewerbsvergleich relativ hoch. Viele Kreditgeber bieten Kredite bereits ab einer Höhe von 1.000 Euro an. Der Maximalbetrag liegt jedoch höher als der vieler anderer Kreditanbieter.
Sehr vorteilhaft ist beim SWK Bank Kredit, dass die Kreditbeträge auf 100 Euro genau angegeben werden können. So kannst Du Deinen Wunschkreditbetrag auch bei höheren Summen sehr genau definieren.
In Sachen Laufzeit weist das Ratenkreditangebot der SWK Bank im Wettbewerbsvergleich deutliche Schwächen auf. Die Bank bietet Kreditlaufzeiten von 24 bis 120 Monaten. Die Mindestlaufzeit von zwei Jahren ist damit erheblich länger als bei den meisten anderen Kreditanbietern und vor allem bei kleineren Kreditbeträgen nachteilig.
Hinzu kommt, dass die Laufzeiten bei der SWK Bank nur in 12-Monats-Schritten ausgewählt werden können und damit wenig Möglichkeit zur individuellen Anpassung bieten. Auch dies ist im Vergleich zu zahlreichen Wettbewerbern, die 6- oder sogar 3-Monats-Schritte bei der Kreditlaufzeit anbieten, nicht vorteilhaft für Kreditnehmer.
Die Bandbreite der effektiven Jahreszinsen ist mit 4,99 bis 9,99 im Kreditvergleich recht schmal. Der Minimaleffektivzins ist jedoch als vergleichsweise hoch zu bewerten. Dafür schlägt sich die SWK Bank beim Zweidrittelzins, den mindestens zwei Drittel aller Kunden erhalten, recht gut. Mit 5,49 Prozent effektiv pro Jahr liegt er unter dem Niveau vieler Kreditanbieter.
Ein wesentlicher Nachteil des Kreditangebots der SWK Bank sind die sehr starren Vorgaben für Kreditnehmer in Bezug auf deren Beschäftigungsverhältnis. Es muss unbefristet sein, seit mindestens sechs Monaten laufen und mit einem Arbeitgeber bestehen, dessen Firmensitz in Deutschland ist.
Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen, Personen in der Probezeit und Arbeitnehmer, die bei Firmen aus dem Ausland beschäftigt sind, haben folglich keine Chance auf einen SWK Bank Kredit. Auch Freiberufler und Selbständige sind kategorisch von einer Kreditaufnahme bei der Direktbank ausgeschlossen.
Flexibilität
Ein Ratenkredit wird grundsätzlich in gleichbleibenden Raten über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zurückbezahlt. Falls sich Deine finanzielle Situation unerwarteterweise ändert, kann es jedoch sehr vorteilhaft sein, wenn der Kredit eine gewisse Flexibilität in Bezug auf die Rückzahlung besitzt.
Bei einer Verbesserung Deiner Finanzen möchtest Du möglicherweise den Kredit schneller als vorgesehen zurückzahlen. Bei einer Verschlechterung Deiner finanziellen Situation kann es hingegen sehr hilfreich sein, Ratenzahlungen auszusetzen oder die Kreditrate zu reduzieren.
In Bezug auf die Rückzahlung des Kredits bietet die SWK Bank ihren Kunden nur ein sehr geringes Maß an Flexibilität an. Kostenlose Sondertilgungen sind grundsätzlich möglich. In welcher Höhe die Bank eine vorzeitige Teilrückzahlung des Ratenkredits erlaubt, gibt sie nicht bekannt. Dies entspricht heutzutage nicht mehr dem Marktstandard.
Eine vorzeitige Gesamtablöse des Kredits ist ebenfalls möglich, diese wird allerdings nicht kostenlos angeboten. Aufgrund der entgangenen Zinsen verlangt die SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung im Rahmen der gesetzlich erlaubten Beträge.
Besonders undurchsichtig zeigt sich die SWK Bank in Sachen Ratenpausen und Ratenanpassungen. Die Bank bietet Stundungen und Anpassungen der monatlichen Kreditraten in Ausnahmefällen an. Es gibt in diesen Punkten jedoch keine vertraglichen Vorvereinbarungen wie bei vielen Wettbewerbern. Mittels eines Online-Formulars kannst Du einen Antrag auf Ratenaussetzung oder -reduzierung stellen, bist dabei jedoch auf die Kulanz der Bank angewiesen.
Zur persönlichen Identifikation bietet Dir die SWK Bank die Wahl zwischen dem Post- und dem VideoIdent-Verfahren. Bei der Widerrufsfrist geht die Direktbank über die gesetzliche Vorgabe von 14 Tagen hinaus. Sie gewährt Dir eine erweiterte Frist von 30 Tagen, um Deine Kreditentscheidung zu widerrufen. Eine Angabe von Gründen ist dabei nicht erforderlich.
Bereits direkt nach der Antragstellung erhältst Du von der SWK Bank eine Vorab-Kreditentscheidung. Dabei handelt es sich jedoch nicht um eine endgültige Kreditzusage. Diese wird erst nach Prüfung Deiner Unterlagen und Deiner Bonität erteilt. Aussagen zur Dauer der finalen Kreditzusage macht die Bank nicht.
In Bezug auf den Einsatz des Kredits hast Du als Kreditnehmer bei der SWK Bank keine Einschränkungen. Nur für den Erwerb von Grundstücks- oder Wohneigentum darf der Ratenkredit der Direktbank nicht eingesetzt werden.
Bonität und Zielgruppe der SWK Bank
Auch das Ratenkreditangebot der SWK Bank richtet sich an die beliebteste Personengruppe bei Kreditgebern: Unselbständig Beschäftigte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Die Direktbank ist bei der Definition ihrer Zielgruppe selektiver als die meisten Kreditanbieter. Arbeitnehmer in der Probezeit sowie Arbeitnehmer mit einem befristeten Vertrag haben keine Chance auf einen SWK Bank Kredit.
Ebenso fallen die meisten Rentner durch das Raster der Direktbank. Kreditnehmer dürfen höchstens 70 Jahre alt sein, was das Zeitfenster für einen Kreditantrag von älteren Menschen sehr eng macht. Darüber hinaus schließt die SWK Bank Freiberufler und Selbständige aufgrund ihrer meist schwankenden Einkommen von einer Kreditvergabe aus.
In Bezug auf die Bonität macht die SWK Bank noch strengere Vorgaben als die meisten Kreditanbieter. Neben der üblichen Prüfung durch die Schufa müssen Kreditnehmer bei der Direktbank auch eine Prüfung durch die Auskunftei CRIF Brügel durchlaufen. Diese doppelte Bonitätsprüfung deutet an, dass die SWK Bank nur Personen mit einer Top-Bonität als Kreditnehmer akzeptiert.
Unsere SWK Bank Kredit Bewertung
Für die Beurteilung des SWK Bank Kredits haben wir die Leistungen des Ratenkredits in den folgenden fünf Kategorien unter die Lupe genommen:
Kreditzusage
Kosten
Geschwindigkeit
Flexibilität
Betreuung und Service
Um den Kredit möglichst ausgewogen zu beurteilen, haben wir in allen Kategorien nicht nur nachprüfbare Fakten recherchiert, sondern auch die SWK Bank Erfahrung von Kunden einließen lassen.
Insgesamt liegt der SWK Bank Kredit im guten Mittelfeld der Ratenkredite auf dem deutschen Markt. Die Voraussetzungen für eine Kreditzusage sind bei der SWK Bank etwas strenger als bei anderen Anbietern.
Dafür punktet die Direktbank mit recht attraktiven Zinssätzen, einer schnellen Kreditentscheidung und einem guten Kundenservice. Nur in Sachen Flexibilität des Kreditangebots hat die SWK Bank gegenüber anderen Anbietern deutlichen Nachholbedarf.
Aufgrund der ziemlich strengen Annahmevoraussetzungen der Bank liegt die Vermutung nahe, dass die Bank zwar viele Personen als Kreditnehmer ausschließt, aber die akzeptierten Antragsteller auch eine gute Chance haben, einen Ratenkredit zu erhalten.
Grundvoraussetzung für eine Kreditzusage der SWK Bank ist ein regelmäßiges Einkommen. In welcher Höhe dieses gefordert wird, lässt die Bank hingegen offen. Kreditantragsteller können davon ausgehen, dass sich auch bei der SWK Bank die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage mit steigendem Einkommen erhöht.
Zudem haben Kreditnehmer mit schlechter Bonität kaum Chancen auf einen SWK Bank Kredit. Die Bank prüft die Bonität aller Kreditantragsteller sowohl mit den Daten der Schufa als auch den Einträgen der Auskunftei CRIF Bürgel. Diese doppelte Bonitätsprüfung dürfte zur Ablehnung einiger Antragsteller führen, weshalb es beim Bewertungskriterium „Kreditzusage“ einen Punkt Abzug gibt.
Auch beim Kriterium „Kosten“ erhält die SWK Bank einen Punkt Abzug bei der Bewertung. Grund für den Punktabzug ist der relativ hohe Minimaleffektivzins. Ein Wert von 4,99 Prozent ist für einen Kreditanbieter mit Fokus auf einkommens- und bonitätsstarke Kunden recht hoch.
Positiv zu bewerten sind hingegen der Maximaleffektivzins und der Zweidrittelzins des SWK Bank Kredits. Mit 9,99 Prozent liegt der maximale effektive Jahreszins der Direktbank im guten Durchschnitt der Kreditanbieter auf dem deutschen Markt.
Als sehr gut ist der Zweidrittelzins in Höhe von 5,49 Prozent zu bewerten. Er liegt unter dem Niveau der meisten Ratenkreditgeber in Deutschland.
In Bezug auf mögliche Zusatzkosten beim SWK Bank Kredit gibt es kaum verlässliche Informationen. Grund dafür ist, dass Sondertilgungen, Ratenpausen und Ratenanpassungen individuell mit der Bank vereinbart werden müssen.
Die Kosten für diese Zusatzleistungen finden sich nicht im Preis-Leistungsverzeichnis der Direktbank.
Die einzige Aussage der SWK Bank zum Thema „Geschwindigkeit“ ist, dass Du als Kreditantragsteller direkt nach der Antragstellung eine Vorab-Kreditentscheidung mitgeteilt bekommst. Dabei handelt es sich aber noch nicht um die finale Kreditzusage.
Wann Du mit der endgültigen Entscheidung rechnen kannst, gibt die Direktbank nicht bekannt. Nach Bewilligung des Kredits wird der Kreditbetrag innerhalb von zwei Werktagen auf Deinem Referenzkonto gutgeschrieben.
Mit dieser Geschwindigkeit des Kreditbearbeitungsprozesses gehört die SWK Bank weder zu den schnellsten noch zu den langsamsten Anbietern auf dem Markt.
Von einem Sofortkredit kann beim SWK Bank Kredit jedoch nicht die Rede sein. Deshalb gibt es beim Bewertungskriterium „Geschwindigkeit“ einen Punkt Abzug.
In Sachen Flexibilität ihres Ratenkreditangebots hat die SWK Bank Verbesserungspotenzial gegenüber anderen Anbietern. Während viele Kreditgeber in den letzten Jahren die Flexibilität ihrer Kredite zu Gunsten der Kreditnehmer erhöht haben, besitzt der SWK Bank Kredit nach wie vor relativ starre Konditionen.
Kostenlose Sondertilgungen sind zwar grundsätzlich möglich. Im Voraus weißt Du als Kreditnehmer jedoch nicht, in welcher Höhe und in welchen Zeit-Intervallen Du den Ratenkredit vorzeitig tilgen kannst.
Im Gegensatz dazu informieren heutzutage die meisten Kreditanbieter auf transparente Weise, wann und wie Ratenkredite vorzeitig teilweise zurückgeführt werden können. Eine vorzeitige Gesamtrückzahlung des SWK Bank Kredits ist möglich. Dabei wird jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
Auch in Bezug auf mögliche Stundungen und Anpassungen der monatlichen Kreditraten gibt die SWK Bank kaum Informationen preis. Diese scheinen in Ausnahmefällen möglich zu sein, erfordern aber die Rücksprache mit der Bank.
Andere Kreditgeber sind hinsichtlich der Veränderung der Rückzahlungsmodalitäten deutlich transparenter und lassen ihre Kunden im Voraus wissen, wie viele Ratenstundungen und welche Ratenreduzierungen während der Kreditlaufzeit möglich sind. Aus diesem Grund gibt es für den SWK Bank Kredit in puncto „Flexibilität“ nur die Note 3,5 von 5.
Der Kundendienst der SWK Bank ist über zwei Wege erreichbar: Telefonisch oder über ein Kontaktformular. Der telefonische Kundenservice steht von Montag bis Donnerstag von 8 bis 18 Uhr und am Freitag von 8 bis 17 Uhr zur Verfügung.
Damit hat die SWK Bank deutlich eingeschränktere telefonische Kontaktzeiten als viele andere Banken. Kunden und Interessenten, die zu den angegebenen Zeiten keine Möglichkeit haben zu telefonieren, können auch einen Rückrufservice vereinbaren. Da der Kundenservice jedoch nicht am Wochenende erreichbar ist, gibt es einen halben Punkt Abzug.
Auch das Kontaktformular steht sowohl Kunden als auch Nichtkunden der Bank zur Verfügung. Über Vorauswahlfelder kannst Du Dein Anliegen bereits im Vorweg genauer definieren.
Die SWK Bank Erfahrungen von Kunden mit dem Service der Bank fallen unterschiedlich aus. Während manche Kunden von einer guten SWK Bank Erfahrung auf Online-Bewertungsportalen sprechen, bemängeln andere die Qualität des Kundendienstes.
Aufgrund der eher geringen Zahl an SWK Bank Erfahrungen von Kunden mit dem Kundendienst der Bank geben die Bewertungsportale nicht unbedingt ein repräsentatives Gesamtbild ab.
Ist die SWK Bank seriös?
Die SWK Bank kann mit Fug und Recht als seriöser Kreditanbieter bezeichnet werden. Der Finanzdienstleister wurde 1959 gegründet und ist somit seit über 60 Jahren auf dem deutschen Finanzmarkt tätig. Die Bank steht zu 100 Prozent im Eigentum der Vesta-Beteiligungs-GmbH der Industriellenfamilie Fissler.
Für die Seriosität der SWK Bank spricht nicht nur die langjährige Geschäftstätigkeit der Bank, sondern auch das inzwischen breite Produktangebot. Die Direktbank tritt nicht nur als Anbieter von Ratenkrediten auf, sondern bietet sowohl Privat- als auch Firmenkunden eine breite Palette an sonstigen Finanzprodukten.
Im Kreditbereich vergibt die Bank Autokredite zur Anschaffung von Neu- und Gebrauchtwagen sowie Ökokredite zur Finanzierung von Photovoltaikanlagen, Batteriespeichern und Wärmepumpen. Außerdem bietet die Bank ihren Kunden Rahmenkredite.
Neben Kreditangeboten erhalten Kunden von der SWK Bank auch Festgeldangebote. Zudem vergibt die Bank Policendarlehen zur Beleihung von Lebensversicherungen. Nicht zuletzt tritt die Direktbank auch als Anbieter von Mietkautionsbürgschaften auf.
Darüber hinaus wird die Seriosität der Bank durch zahlreiche positive SWK Bank Erfahrungen von Kunden auf Online-Bewertungsportalen untermauert. Auf der großen Bewertungsplattform eKomi erhält die Bank die hervorragende Gesamtbewertung von 4,8 von 5 Sternen auf Basis von über 24.000 Kundenbewertungen. Über 96 Prozent der SWK Bank Erfahrungen von Kunden sind laut eKomi positiv.
Alternativen zur SWK Bank
Das Kreditanbieterprofil der SWK Bank gleicht dem der meisten anderen Ratenkreditanbieter auf dem deutschen Markt. Der SWK Bank Kredit richtet sich gezielt an Personen in einem unbefristeten Anstellungsverhältnis und mit einer guten Bonität.
Angestellte und Beamte, die die recht strengen Voraussetzungen der SWK Bank erfüllen, haben auch bei anderen Kreditanbietern beste Chancen, einen Ratenkredit zu erhalten. Zudem besitzt der SWK Bank Kredit in Bezug auf Laufzeit, Kreditvolumen und Konditionen keine Alleinstellungsmerkmale.
Vor diesem Hintergrund hast Du zahlreiche Alternativen zum Ratenkredit der SWK Bank. Dazu zählen vor allem die großen Ratenkreditanbieter, wie beispielsweise die Santander Consumer Bank und die Targobank.
Aber auch die ING und die DKB als größte Direktbanken Deutschlands sowie die klassischen großen Privatkundenbanken, wie die Deutsche Bank, die Commerzbank und die Postbank, sind als Wettbewerber der SWK Bank zu sehen. Sie alle bieten Ratenkredite mit vergleichbaren Merkmalen und zu ähnlichen Konditionen an.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zur SWK Bank
Wer steckt hinter der SWK Bank?
Die SWK Bank ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der Vesta-Beteiligungs-GmbH, in der die Industriellenfamilie Fissler ihre Beteiligungen bündelt.
Ist der SWK Bank Kredit digital?
Ja, der SWK Bank Kredit ist vollständig digital. Alle für den Kredit erforderlichen Unterlagen lassen sich elektronisch übermitteln, die persönliche Legitimierung des Kreditnehmers ist über das VideoIdent-Verfahren möglich und der Kreditvertrag kann abschließend elektronisch unterzeichnet werden.
Wie lange dauert die Auszahlung vom SWK Bank Kredit?
Sofern der SWK Bank alle erforderlichen Unterlagen des Kreditnehmers vorliegen, kann die Auszahlung des Kredits innerhalb von zwei Werktagen erfolgen.
Wie sicher ist die SWK Bank?
Die SWK Bank kann als sehr sicher eingeschätzt werden. Die Bonität der Direktbank ist zwar durch keine große Ratingagentur bestätigt, doch die über 60-jährige Geschäftstätigkeit auf dem deutschen Finanzmarkt spricht eine eindeutige Sprache in Bezug auf die Seriosität und Sicherheit der Bank.