Ist es möglich, einen Kredit trotz Dispo zu erhalten?

Grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit trotz Dispo im Minus aufzunehmen. Dafür gelten allerdings einige Voraussetzungen. Insbesondere die Hausbank stellt sich oft quer, wenn ein Kunde, der schon seit längerer Zeit regelmäßig in den roten Zahlen steht, zusätzlich einen Ratenkredit beantragt.

Andere Banken, die sich in solchen Fällen primär auf Daten von Auskunfteien wie der Schufa verlassen, sind dagegen oft großzügiger. Gerade wenn es darum geht, einen Dispokredit mithilfe eines Ratenkredits abzuzahlen, kann durch einen vorherigen Kreditvergleich, eine zusätzliche Kreditaufnahme auch wirtschaftlich sinnvoll sein.

Alternative sind zum Beispiel Ratenzahlungskredite, die beim Kauf bestimmter Konsumgüter vergeben werden. Auch sogenannte Revolving-Creditcards werden von vielen Menschen als Option genutzt, einen zusätzlichen Kredit aufzunehmen. Bei letzterer Möglichkeit sind die anfallenden Zinsen oft allerdings außergewöhnlich hoch.

Was ist der Unterschied zwischen einem Dispositionskredit und einem Ratenkredit?

Dispositionskredit und Ratenkredit sind zwei unterschiedliche Kreditformen. Mit einem Dispositionskredit, oft auch Überziehungskredit oder einfach Dispo genannt, können Bankkunden ihr Girokonto um einen vereinbarten Betrag überziehen.

Das ermöglicht es, kurzfristig auf eine meist vergleichsweise kleine Kreditsumme, also einen Minikredit wie einen 500 Euro Kredit, zurückzugreifen. Dafür fallen allerdings relativ hohe Zinsen an. Der Dispositionskredit eignet sich damit vor allem zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Alternativen wären an dieser Stelle Kleinkredite, wie ein Sofortkredit oder ein Kurzzeitkredit.

Ein Ratenkredit dagegen ist ein langfristigerer Kredit, der in festen, vorab vereinbarten Raten zurückgezahlt wird. Ratenkredite sind bei Privatkunden vor allem für größere Anschaffungen wie Autos wichtig. Auch Immobilienkredite sind eine Form des Ratenkredits.

Der für den Kredit fällige Zinssatz und die monatlichen Raten werden bei Vertragsabschluss festgelegt, typischerweise ist ein Ratenkredit deutlich günstiger als der Dispo. Eine Umschuldung von einem dauerhaft in Anspruch genommenen Dispositionskredit in einen Ratenkredit kann daher sinnvoll sein. Auch deshalb ist die Frage, ob es möglich ist, einen Kredit trotz Dispo Minus zu erhalten, für viele Menschen wichtig.

Ist es sinnvoll, einen Kredit trotz Dispo zum Ausgleich des Dispos zu verwenden?

Überzieht ein Kunde sein Girokonto dauerhaft, kann, wenn ihm ein Kredit trotz Dispo Minus gewährt wird, eine Umschuldung sinnvoll sein. Die Zinsen für Dispokredite liegen meist deutlich über denen für einen seriösen Ratenkredit. Hinzu kommt, dass die einfache Verfügbarkeit des Dispos es vielen Menschen auf psychologischer Ebene erschwert, diesen zurückzuführen.

Doch dabei ist Vorsicht geboten. Denn typischerweise erhalten Kunden einen Ratenkredit zur Ablösung des Dispos nicht von ihrer Hausbank, die an den hohen Dispozinsen schließlich gut verdient. Dementsprechend bleibt der Dispositionsrahmen bei Auszahlung der Kreditsumme meist erhalten.

Damit besteht das Risiko, rasch erneut in den Dispo zu rutschen. Eine Verringerung des Dispositionsrahmens kann eine sinnvolle Maßnahme dagegen sein.

Weiterhin ist es wichtig, bei der Beantragung des Kredits trotz Dispo Minus von Anfang an realistische Ratenbedingungen zu vereinbaren. Wer sich mit der Höhe der Raten übernimmt, gerät rasch in Verzug und muss dann doch wieder hohe Zinsen zahlen.

Lohnenswerte Alternativen für einen Kredit trotz Dispo von der Bank

Die beiden wichtigsten Alternativen zum Dispokredit sind in Deutschland der Ratenkredit, der in regelmäßigen Teilzahlungen abgezahlt wird, und der Rahmenkredit. Letzterer funktioniert ähnlich wie der Dispo, ist aber nicht unmittelbar an ein Girokonto gekoppelt. Gestatten Banken keinen solchen Kredit trotz Dispo Minus, gibt es oft noch eine Reihe weiterer Optionen, um kurzfristig schufafrei Geld zu leihen.

Kredit von Privat trotz Dispo

Privatekredite können eine Möglichkeit sein, einen Kredit trotz Dispo Minus zu erhalten. Wichtig ist dabei, gegenüber Freunden, Verwandten und anderen privaten Kreditgebern die konkrete Situation offen zu kommunizieren. Unehrlichkeit und Auslassungen können sonst, wenn die Rückzahlung nennenswerter Beträge nicht beizeiten gelingt, zu schweren Bürden für das persönliche Verhältnis werden.

Ausländischer Kredit trotz Dispo

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz Dispo Minus zu erhalten, sind Kredite im Ausland. Vor allem der sogenannte Schweizer Kredit oder Kredite in Liechtenstein oder Luxemburg gelten diesbezüglich als populär. In diesen Ländern spielen negative Schufaeinträge bei den meisten Banken keine Rolle.

Oftmals werden auch hier bequeme Online Kredite angeboten, sodass die Entfernung keine Rolle spielt. Allerdings werden Kreditnehmer typischerweise nach bestehenden Krediten und dem eigenen Einkommen gefragt. Eine Garantie für einen Kredit ohne Schufa im Ausland gibt es also auch hier nicht.

Mikrokredite sind kleine Kredite für Gewerbetreibende, wie Selbständige oder Freiberufler. Diese Art von Kredit ist überwiegend in Entwicklungsländern verbreitet, aber gewinnt auch hier immer mehr an Popularität. Wichtig zu beachten ist hierbei, dass eine Vergabe nur unternehmerischen Zwecken erfolgt.

Bürge trotz Dispo

In einigen Fällen kann es auch helfen, einen Bürgen beizubringen, um einen Kredit trotz Dispo Minus und negativem Schufaeintrag zu erhalten. Der Bürge übernimmt dann gegenüber der Bank die Garantie, dass der Kredit zurückgezahlt wird.

Ähnlich wie beim Kredit von Privatpersonen sollte im Vorfeld offen mit dem möglichen Bürgen kommuniziert werden. Wenn das Risiko besteht, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, ist der Bürge dafür haftbar und sollte das konkrete Risiko kennen.

Kredit zur freien Verwendung trotz Dispo

Wer einen nicht an eine spezifische Anschaffung gebundenen oder zur Umschuldung gedachten Kredit trotz Dispo Minus benötigt, hat es oft etwas schwerer. Grund ist, dass solchen Konsumkrediten keine Sicherheiten entgegenstehen, sie erhöhen lediglich das Gesamtkreditvolumen, das ein Bankkunde aufnimmt.

Dennoch besteht oft die Möglichkeit, solche Kredite in Anspruch zu nehmen. Diese werden allerdings genau wie Ratenzahlungskredite für spezifische Anschaffungen der Schufa gemeldet, sodass weitere Kreditaufnahmen schwerer werden.

Auswirkungen vom Dispo auf den Schufa-Score

Die Schufa selbst gibt an, dass vor allem die Anzahl und das Alter der geführten Girokonten einen Einfluss auf das Scoring haben. Der Gedanke dabei ist, dass die meisten Girokonten über einen Dispositionsrahmen verfügen. Je mehr solche Kreditlinien einem Kunden potenziell zur Verfügung stehen, desto größer ist das Ausfallrisiko.

Grundsätzlich melden die Banken zudem die Einräumung eines Dispokredits. Ein einzelner Dispokredit wird von der Schufa dabei nicht als Negativmerkmal gelistet. Unkritisch ist zunächst einmal auch die tatsächliche Inanspruchnahme des Dispokredits.

Unabhängig davon, ob es um eine einmalige Überziehung geht oder darum, dass ein Girokonto regelmäßig zum Monatsende in die roten Zahlen rutscht. Die Schufa bewertet vor allem, ob aufgenommene Kredite bedient werden können. Dementsprechend ist es durchaus möglich, einen Kredit trotz Dispo Minus zu erhalten.