Bekommen Sie Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung?

Nein, nach der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung ist es so gut wie unmöglich, einen Kredit zu bekommen, noch nicht einmal einen Minikredit oder Mikrokredit. Das liegt daran, dass alle Firmen und Privatpersonen, die Gelder zu kommerziellen Zwecken verleihen, dazu verpflichtet sind, im Rahmen der Überprüfung des Kreditantrags die Schufa-Daten des Antragstellers abzufragen.

Dort ist natürlich registriert, dass eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde. In der Regle führt das zu einer automatischen Absage des Kreditantrags. Einige Betroffene gehen dann einfach zu einer anderen Bank oder versuchen ihr Glück bei einem Privatkredit Vergleich und hoffen das Beste.

Diese Hoffnung ist jedoch vergeblich, weil alle Geldgeber gesetzlich zur Einholung der Schufa-Auskunft verpflichtet sind. Selbst ein Kredit ohne Schufa bildet keine Ausnahme. Die Sigma Kreditbank in Liechtenstein, die als einzige Bank solche Kredite an Deutsche in Deutschland vergibt, schließt in den Kreditkonditionen ausdrücklich Antragsteller mit eidesstattlicher Versicherung aus.

Was bedeutet der Begriff eidesstattliche Versicherung?

Im deutschen Rechtssystem ist eine eidesstattliche Versicherung eine Erklärung, in der die betreffende Person unter Eid angibt, nur wahre Angaben zu machen. Bei Privatschuldnern verbirgt sich hinter der eidesstattlichen Versicherung die Vermögensauskunft.

Der Schuldner ist verpflichtet, dem Gläubiger seine finanzielle Situation offenzulegen. Aus diesem Grund hieß diese Erklärung bis 1970 auch Offenbarungseid. Im Rahmen der Vermögensauskunft ist der Schuldner verpflichtet, den Gläubiger umfassend und wahrheitsgemäß zu informieren.

Für die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung muss ein spezielles Formular ausgefüllt werden, der außer den Angaben zur Person die folgenden Punkte enthalten muss:

• sämtliche Bank- und Kontodaten
• Name und Arbeitgebers
• Einkommen (Lohn, Gehalt, Unterhaltszahlungen)
• Vermögenswerte (Immobilien, Sparguthaben, Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen)

Mit seiner Unterschrift unter die Vermögensauskunft versichert der Schuldner, dass die Angaben der Wahrheit entsprechen und vollständig sind.

Wie stehen die Chancen auf eine Kreditzusage?

Nach der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung stehen die Chancen auf eine Kreditzusage auf nahezu 0 Prozent. Selbst wenn bei einem Ratenkredit Vergleich ein Sofortkredit mit garantierter Zusage angeboten wird, erhalten Betroffene eine Absage. Dafür gibt es zwei Gründe.

Alle Personen, die eine Vermögensauskunft erteilen mussten, sind in der zentralen Datenbank der Schufa gespeichert. Alle potenziellen Kreditgeber sind per Gesetz dazu verpflichtet, dort anzufragen, ob und welche Informationen dort über den Antragsteller gespeichert sind.

Der zweite Grund ist die Natur des Eintrags. Die Abgabe einer eidesstattliche Versicherung zieht einen schwerwiegenden Eintrag bei der Schufa nach sich. Im Grunde genommen stellt die Vermögensauskunft eine Bankrotterklärung dar.

Die betroffene Person bringt damit zum Ausdruck, dass sie ihre finanziellen Verpflichtungen nicht mehr im Griff hat und ihre Schulden nicht zurückzahlen kann. Kein Geldinstitut oder seriöser Geldgeber wird das Risiko eingehen, so einer Person Geld zu leihen.

Folgen einer eidesstattlichen Versicherung

Die Folgen einer eidesstattlichen Versicherung sind für den Betroffenen (und oft genug auch für die Familie) gravierend. Er kann nirgendwo mehr einen Kredit bekommen. Das bedeutet, Autos oder hochwertige Konsumgüter müssen in bar bezahlt werden. Finanzierungen und Ratenkäufe sind nicht mehr möglich.

Wegen des negativen Schufa-Eintrags kann auch kein Handyvertrag mehr abgeschlossen werden. Die Suche nach einer neuen Wohnung wird erschwert, weil viele Vermieter eine Schufa-Auskunft verlangen. Die Hausbank kann den Dispokredit kündigen.

Unter Umständen kann der Gläubiger auf Zwangsmaßnahmen bestehen, um die ausstehenden Gelder einzutreiben. Er kann zum Beispiel das Konto des Schuldners oder dessen Lohn bzw. Gehalt pfänden lassen. Dem Schuldner bleiben nur wenige Mittel, um sich dagegen zu wehren.

Darum sollte man keinen Kredit nach der eidesstattlichen Versicherung abschließen

Nach der Abgabe der eidesstattlichen Versicherung ist es im Prinzip unmöglich, einen offiziellen Kredit aufzunehmen. Wer es trotzdem versucht und wider Erwarten damit Erfolg hat, bei einem Kreditvergleich einen Kurzzeitkredit oder einen 500 Euro Kredit zu bekommen, macht sich unter Umständen des Kreditbetrugs schuldig.

Dieser Straftatbestand ist erfüllt, wenn der Antragsteller einen Kredit aufnimmt, aber von vornherein weiß, dass ihm nicht möglich ist, das Geld zurückzuzahlen. Zumindest theoretisch besteht die Möglichkeit, sich an einen illegalen Geldverleiher (Kredithai) zu wenden.

Das würde aber die finanzielle Situation des Schuldners noch verschlimmern, da diese Leute Wucherzinsen verlangen und nicht davor zurückschrecken, gegen säumige Zahler und ihre Familien Gewalt anzuwenden.

Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung – wo bekommt an ihn trotzdem?

Verbraucher in einer solchen Situation können bei einem Geldinstitut nur einen Kredit bekommen, wenn sie eine Person finden, die bereit ist, für sie eine Bürgschaft zu übernehmen. Der Bürge unterschreibt den Vertrag zusammen mit dem Kreditnehmer.

Mit seiner Unterschrift verpflichtet sich der Bürge, die Tilgung des Kredits zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer dazu nicht mehr in der Lage ist. Solange der Kreditnehmer die Kreditraten zahlt, hat der Bürge seine Ruhe. Bleiben die Zahlungen jedoch aus, wird er durch die Bank kontaktiert und aufgefordert, die Restschuld abzuzahlen.

Eine Bürgschaft wirkt sich übrigens negativ auf die Schufa des Bürgen aus, weil die Schufa eine hohe Risikobereitschaft als negatives Merkmal einstuft. Eine weitere Möglichkeit, zumindest einen Kleinkredit oder einen Kurzzeitkredit zu bekommen, stellt ein Pfandkredit dar.

Beim Pfandkredit dient das hinterlegte Pfand als Sicherheit. Eine Abfrage der Schufa-Daten ist nicht erforderlich. Meistens handelt es sich jedoch um kleinere Beträge, die maximal für 90 Tage verliehen werden.

FAQ – Kredit trotz eidesstattlicher Versicherung

Wie lange ist eine eidesstattliche Versicherung in der Schufa?

Zu diesem Thema gibt es Nachrichten, über die sich betroffene Personen sicherlich freuen werden. Der Eintrag, der durch eine eidesstattliche Versicherung ausgelöst wird, bleibt nur für 3 Jahre in der Schufa-Datei. Danach wird er automatisch gelöscht. Das bedeutet, seine Löschung muss nicht extra beantragt werden.

Was für Auswirkungen hat eine eidesstattliche Versicherung?

Einige Auswirkungen sind auf den negativen Schufa-Eintrag zurückzuführen, den dieser Vorgang mit sich bringt. Betroffene sind nicht kreditwürdig. Sie können keine Produkte mit Finanzierung oder auf Raten kaufen und auch keine Handyverträge abschließen. Der Gläubiger kann eine Konto- oder Lohnpfändung veranlassen und die Hausbank kann den Dispokredit kündigen.

Wie lange ist eine eidesstattliche Erklärung gültig?

Die Gültigkeitsdauer einer solchen Erklärung beträgt im Normalfall 2 Jahre. Innerhalb dieser Zeitspanne ist der Schuldner nur dann verpflichtet, eine neue eidesstattliche Versicherung abzugeben, wenn der Gläubiger eine Verbesserung der Vermögenssituation des Schuldners glaubhaft darlegen kann. Ein typischer Fall tritt ein, wenn der Schuldner befördert wurde oder den Job wechselte und jetzt wesentlich mehr verdient.

Wird die eidesstatliche Versicherung geprüft?

Eine Überprüfung der Angaben findet nur dann statt, wenn der begründete Verdacht besteht, dass der Schuldner bei der Vermögensauskunft gelogen hat. Der Gerichtsvollzieher ist dann berechtigt, bei Behörden Auskünfte einzuholen. Er kann beispielsweise beim Kraftfahrt-Bundesamt anfragen, welche Fahrzeuge auf den Namen des Schuldners zugelassen sind.

Das Bundeszentralamt für Steuern (Finanzamt) hat Daten über Konten und Geldanlagen gespeichert. Der Arbeitgeber kann über die Krankenkasse oder die Rentenversicherung ermittelt werden, sodass der Lohn gepfändet werden kann.

Fazit: Vom Kredit bei eidesstattlicher Versicherung ist eher abzuraten

• Einen normalen Online Kredit über einen Kreditvergleich aufzunehmen, ist nach der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung unmöglich. Im Grunde genommen kommen nur Kredite von Verwandten oder Pfandkredite infrage.
• Wenn es gelingt, irgendwie Geld aufzutreiben, sind die Konditionen viel schlechter als bei einem üblichen Ratenkredit. Wird ein Kredit aufgenommen, obwohl der Kreditnehmer weiß, dass das Geld nicht zurückgezahlt werden kann, erfüllt das den Tatbestand des Kreditbetrugs.
• Die einzige Möglichkeit, einen Bankkredit trotz eidesstattlicher Versicherung zu bekommen, besteht darin, einen Bürgen zu finden. Der Bürge sollte eine gute Schufa haben, muss aber beachten, dass sich seine Schufa durch die Übernahme der Bürgschaft verschlechtert.
• Die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung bedeutet, dass der Schuldner zahlungsunfähig ist. Die Einkünfte reichen nicht aus, um die finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Durch die Aufnahme eines Kredits würde sich die finanzielle Situation noch weiter verschlechtern, weil die Kreditraten vom ohnehin niedrigen Einkommen abgezweigt werden müssten.