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Kredit trotz Inkasso

So mancher träumt von einem schicken Auto, einem neuen 8k-Fernseher oder einem Traumurlaub. Allerdings sind diese Wünsche oft schwer zu erfüllen, wenn das Bankkonto nicht genug hergibt.

Doch meist kann ein Online Kredit hierbei Abhilfe schaffen. Viele Menschen glauben jedoch, dass ein Kredit durch ein laufendes Inkassoverfahren unmöglich ist.

Doch ist das wirklich so? Diese Frage beschäftigt viele Kreditnehmer und es gibt nur begrenzte zufriedenstellende Antworten. Deshalb möchten wir in diesem Beitrag ausführlich erklären, ob ein Kredit trotz Inkasso möglich ist.

Kredit trotz Inkasso
Inkassokredit

Das Wichtigste zum Kredit trotz Inkasso

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Heutzutage ist es üblich, dass Kunden manche Anschaffungen nicht sofort oder im Voraus bezahlen und sich stattdessen für Zahlungen auf Rechnung oder sogar private Ratenkredite als Konsumentendarlehen entscheiden.

Diese Optionen ermöglichen es, Waren zu erhalten und den Betrag innerhalb eines vereinbarten Zahlungsziels entweder komplett oder in monatlichen Raten zu überweisen.

Sollte die offene Forderung nicht oder nur teilweise beglichen werden, wird zunächst ein Mahnverfahren eingeleitet.

Wird die Rechnung weiterhin nicht ausgeglichen, wendet sich der Verkäufer an ein Inkassounternehmen.

Mit einem Barkredit inklusive Sofortauszahlung, könnte die Forderung wahrscheinlich ausgeglichen werden. Doch wie erhält man einen solchen Sofortkredit, wenn bereits ein Inkassoverfahren läuft?

Führt ein Inkassoverfahren automatisch zu einem negativen Schufa-Eintrag?

Obwohl Inkassounternehmen gesetzlich das Recht dazu haben, Forderungen an die Schufa zu melden, ist dies nur möglich, wenn ein gerichtliches Urteil vorliegt. Somit bedeutet eine Aufforderung von einem Inkassobüro für Schuldner nicht zwangsläufig einen negativen Schufa-Eintrag.

Die Schufa hat strenge Regeln für die Eintragung von Informationen. Und zwar um zu verhindern, dass Schuldner aufgrund einer vergessenen Rechnung automatisch einen Schufa-Eintrag erhalten.

Dennoch können Inkassoverfahren die Kreditwürdigkeit beeinflussen und somit die Kreditvergabe erschweren. Es ist hingegen nicht unmöglich, während eines Inkassoverfahrens einen Kredit zu erhalten.

Hierbei kommt es auf verschiedene Faktoren an, wie z.B. die Höhe der offenen Forderungen und die Art des Kredits, sowie der Verwendungszweck und weitere Sicherheiten. Eine gute Bonität und ein positives Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, können die Chancen auf einen Kredit trotz Inkasso deutlich erhöhen.

Zusammenfassend kann man sagen, dass ein Inkasso-Brief allein nicht ausreicht, um den Schuldner automatisch bei der Schufa zu melden. Erst wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind und die ausstehenden Rechnungen weiterhin unbezahlt bleiben, droht ein negativer Schufa-Eintrag.

Vergibt eine Bank einen Kredit trotz Inkasso?

Die Vergabe eines Kredits trotz Inkasso hängt nicht ausschließlich vom Inkassoverfahren ab, sondern auch von einem möglichen negativen Schufa-Eintrag. Jede Bank in Deutschland, überprüft die Bonität ihrer Kunden vor einer Kreditvergabe, anhand von Schufa-Daten.

Eine negative Bewertung wird in den meisten Fällen zu einer Ablehnung führen. Deshalb ist es wichtig zu Beginn des Inkassoverfahrens, die Rechnung inklusive Inkassogebühren rechtzeitig zu bezahlen. Es gibt auch einen Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa, allerdings ist ein solches Darlehen ziemlich teuer und mit hohen Gebühren belegt.

Es kann sich sogar lohnen, einen Kredit aufzunehmen, um die Forderung auszugleichen. Andererseits besteht das Risiko, trotz positivem Schufa-Bescheid abgelehnt zu werden, wenn die Bank eine Einsicht in die Kontoauszüge verlangt und sieht, dass Geld an ein Inkassounternehmen überwiesen wurde.

Denn manche Banken können ein Inkassoverfahren als Zeichen für eine schlechte Zahlungsmoral des Schuldners deuten.

Bei der Entscheidung, ob ein Kredit trotz Inkasso vergeben werden kann, spielt die Regelmäßigkeit der Zahlungen selbst beim Mikrokredit eine entscheidende Rolle. Auch die reine Überweisung an ein Inkassobüro, ist kein ausschlaggebendes Argument für die Kreditvergabe.

Vielmehr ist das Einkommen im Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme der dominante Faktor. Für die Kreditvergabe sind Banken immer auf der Suche nach Sicherheiten beim Antragsteller. Dadurch erhöhen sich die Chancen, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt wird.

Wenn der Kreditnehmer keine Sicherheiten vorweisen kann, ist ein zweiter Kreditnehmer gängige Praxis. Der muss allerdings ebenfalls kreditwürdig sein. Alternativ ist auch an eine Bürgschaft zu denken.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
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Bekannheit: 1 von 10
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100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

Wie sinnvoll ist ein Kredit trotz Inkasso?

Generell gilt: Wer einen Kredit benötigt, obwohl er bereits Schulden hat, sollte sich fragen, ob es sinnvoll ist, neue Schulden aufzunehmen. Es kann vernünftig sein, trotz bestehender Schulden einen Kredit aufzunehmen, wenn man eine klare Rückzahlungsstrategie hat und die zusätzliche finanzielle Belastung bewältigen kann. Das neue Darlehen kann dann helfen, die bestehenden Schulden zu begleichen und den Weg in eine schuldenfreie Zukunft zu ebnen.

Mit einem seriösen Kreditgeber, wie in inserem Kreditvergleich zu finden ist und einer soliden Planung, kann ein Kredit trotz Inkasso eine Chance zur finanziellen Befreiung sein.

Wichtig ist, dass man die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzt und nur einen Kredit aufnimmt, den man auch zurückzahlen kann.

Wie kann ich einen Kredit trotz Inkasso erhalten?

Liegt noch kein negativer Schufa-Eintrag vor und stimmen die Rahmenbedingungen zur Kreditwürdigkeit, wäre es möglich trotz Inkasso einen Kredit zu erhalten. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten.

Bürgschaft

Ein Kredit trotz Inkasso ist möglich, wenn ein kreditwürdiger Bürge mit einem stabilen, geregelten Einkommen vorhanden ist. Und der im Fall eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers die Raten übernehmen kann.

Die Bürgschaft kann von jedem übernommen werden, oft sind es Familienmitglieder, Bekannte oder enge Freunde. Der Bürge übernimmt dabei das volle Haftungsrisiko und müsste die Restschuld begleichen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Überdies kann eine Bürgschaft die Bonität des Bürgen beeinträchtigen, da sie in der Schufa vermerkt wird.

Kredit aus dem Ausland

Eine weitere Möglichkeit ist ein Kredit trotz Inkasso aus dem Ausland, zum Beispiel als Minikredit. Diese Banken arbeiten entweder nicht mit der Schufa zusammen oder sie vergeben das Darlehen trotz Negativeintrag. Die Bonität wird bei einem solchen Sofortkredit allerdings trotzdem überprüft. Hier müssen Kreditnehmer üblicherweise mit hohen Zinsen und Zusatzgebühren rechnen.

Außerdem fragen diese Banken im Kreditantrag nach Lohnpfändungen und Insolvenzverfahren. Jedoch gilt, bevor man sich ans Ausland wendet, sollte man es zuerst bei Banken in Deutschland versuchen.

Wer auf der Suche nach einem Kredit trotz Inkasso aus dem Ausland ist, wird zunächst auf zahlreiche Kreditvermittler stoßen, die mit vermeintlich günstigen Angeboten werben und beteuern, dass eine Bonität zweitrangig ist. Doch auch die Bank im Ausland prüft die finanzielle Situation genau.

Man kann den Umweg über einen Vermittler getrost überspringen, denn mit den Banken können Kreditnehmer selbst verhandeln, um einen Kredit trotz Inkasso zu beantragen. Durch diesen Schritt können unnötige Kosten vermieden werden, die bei einer Vermittlung anfallen würden.

Kredit von privat

Wenn man ein Darlehen trotz Inkasso zum Beispiel als 500 Euro Kredit benötigt, ist es nicht unbedingt notwendig, eine Bank aufzusuchen. Auch Familie und Freunde können als Geldgeber infrage kommen.

Der Vorteil: Schufa und Inkasso spielen keine Rolle und die Zinsen sind möglicherweise niedrig. Denn Familienmitglieder und Freunde verlangen in der Regel weniger Zinsen als Banken oder sogar gar keine.

Wenn der Kredit verzinst ist, gilt auch hier: Je länger die Schulden abbezahlt werden, desto teurer wird der Kredit von privaten Geldgebern. Trotzdem sollte man nicht ohne Regeln vorgehen.

Es ist ratsam, einen Vertrag zwischen Familie und Freunden aufzusetzen, um bei Streitigkeiten eine klare Basis zu haben. Dies kann ohne Notar oder Anwalt geschehen.

In der Vergangenheit waren Unternehmen, die Privatkredite vermittelten, am Markt sehr präsent, doch heute haben sie sich größtenteils zurückgezogen. Stattdessen fließt das benötigte Kapital von institutionellen Investoren.

Die Möglichkeit, einen Antrag zu stellen und nach Prüfung der Unterlagen ein verzinstes Darlehen zu erhalten, ist genauso wie bei einem klassischen Ratenkredit.

Der Unterschied besteht darin, dass das Geld nicht von einer Bank, sondern von Investoren kommt, die ihr Geld in Form von Krediten anlegen und über die Zinsen einen Gewinn erzielen möchten.

Allerdings ist es für Anbieter von Privatkrediten notwendig, mit einer Bank zusammenzuarbeiten, da die Vergabe von Darlehen in Deutschland gesetzlich geregelt ist. Bei Privatkrediten von Fremden hängen die Zinsen in der Regel von der Bonität ab, wobei die Spanne sehr groß sein kann.

Zusätzlich könnten Provisionen, Gebühren und Kontoführungsgebühren anfallen.

Dispo trotz Inkasso

Wer dringend und schnell Geld leihen möchte, um etwa ein Inkassounternehmen zu bezahlen, hat die Option, seinen Dispokredit zu nutzen. Nahezu jedes Girokonto gewährt einen festgelegten Überziehungsrahmen.

Wer bisher noch keine Schulden angehäuft hat, kann den Dispo ausschöpfen, um seine Schulden zu begleichen. Andererseits ist der Dispo mit extrem hohen Zinsen verbunden und sollte nur dann in Anspruch genommen werden, um das Konto innerhalb kurzer Zeit wieder auszugleichen. Deshalb sind auch sogenannte Kurzzeitkredite bei vielen Verbrauchern sehr beliebt.

Wenn es nicht möglich ist, den Dispo innerhalb von ein bis 3 Monaten vollständig auszugleichen, ist es sinnvoll auf einen Ratenkredit zurückzugreifen. Hierbei können die Rückzahlungen über mehrere Jahre in kleinen und erschwinglichen Raten erfolgen.

Der Dispokredit sollte aufgrund der enorm hohen Zinsen grundsätzlich vermieden werden. Die bessere Alternative wäre ein Rahmenkredit oder Abrufkredit. Ist eine Kreditsumme über 1.500 Euro erforderlich, empfehlen wir die Aufnahme das Darlehens über einen Kleinkredit und zur Verbesserung der Gesamtbonität einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen hinzuzufügen.

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2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%