Gewährt eine Bank einen Kredit trotz negativer Schufa?

Ein Kredit trotz negativer Schufa geht mit einem erhöhten Ausfallrisiko einher. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer die Raten des Darlehens nicht mehr zuverlässig bedienen kann.

Um dem vorzubeugen, schreibt das deutsche Kreditwesengesetz eine sogenannte Kreditwürdigkeitsprüfung des Kunden vor. Dies kann durch jedes zugelassene Prüfinstitut erfolgen; meist handelt es sich um die Schufa.

Die Schufa errechnet anhand des vergangenen Zahlungsverhaltens, aber auch mithilfe anderer Variablen, wie dem Einkommen oder der Häufigkeit von Umzügen, den Schufa-Score. Er drückt die Zahlungszuverlässigkeit quantitativ aus. Manche Geldgeber besitzen etwas großzügigere Grenzen und lassen Schufa-Einträge außen vor, die nicht für die Darlehensgewährung relevant sind.

Handelt es sich um einen schlechten Score, wird eine deutsche Bank wahrscheinlich keinen Kredit trotz negativer Schufa vergeben. Was bleibt sind dann nur noch die Kreditanbieter für einen Kurzzeitkredit, mit einer begrenzten Laufzeit und Kredithöhe.

Was muss ich beachten, bevor ich einen Kredit trotz negativer Schufa beantrage?

Auch bei Krediten trotz negativer Schufa-Einträge, ist die Kreditvergabe selbst bei einem niedrigen Score nicht ausgeschlossen. Kreditnehmer sollten besonders wenn größere Beträge aufgenommen werden sollen, bereits vor dem Kreditantrag selbst eine Schufa-Abfrage durchführen, um ihre Bonität besser einordnen zu können.

Bei einem Kleinkredit in der Höhe von beispielsweise 500 Euro, ist die Annahmequote allerdings recht hoch.

Zudem empfiehlt sich dieses Vorgehen, um veraltete sowie fehlerhafte Einträge aufzuspüren, welche den Score verschlechtern. Sie lassen die Chancen auf eine Bewilligung des Kredits sinken und können auf Antrag gelöscht werden.

Die Einholung dieser Informationen, steht jeder Person einmal jährlich kostenlos zu. Diese Abfrage ist laut Gesetzgeber für Banken zwingend vor der Darlehensbewilligung vorgeschrieben.

Welche Alternativen gibt es, um einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten?

Es gibt verschiedene Alternativen, um einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten:

• Schweizer Kredit (Kredit bei einer ausländischen Bank)
• P2P-Kredit durch Vermittler
• Dispokredit trotz negativer Schufa

Ersatzweise können Kreditwillige bei guten Freunden oder der Familie ein privates Darlehen erbitten. Auch in diesem Fall sollten der Kreditgeber und der Darlehensnehmer, keinesfalls auf einen Kreditvertrag verzichten, welcher die Höhe der Raten und Tilgungsdauer im Detail regelt.

Der Kredit trotz negativer Schufa aus dem Ausland

Der Mikrokredit trotz negativer Schufa aus dem Ausland, ist eine der beliebtesten Lösungen für eingeschränkt solvente Kreditnehmer. Hier handelt es sich meist nicht um einen Kredit trotz Schufa, sondern OHNE Schufa-Prüfung.

Diese ausländischen Darlehen ohne Bonitätsprüfung, werden auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Bei diesem Finanzierungsangebot genügen dem Geldgeber Einkommensnachweise sowie eine Eigenauskunft. Diese Variante eignet sich, wenn ausreichend Sicherheiten beim Antragsteller oder ein Bürge vorhanden sind.

Die Vertragsausgestaltung ist oftmals komplexer und die Zinsen sind höher als im Durchschnitt. Darlehen ohne Schufa-Prüfung, stammen oft von Banken aus Luxemburg, Liechtenstein oder der Schweiz.

P2P-Kredit trotz negativer Schufa durch seriösen Vermittler

P2P-Kredite trotz negativer Schufa sind über spezielle Plattformen zu finden. Auch als Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet, gestatten sie die Gewährung eines Darlehens an Privatpersonen mit geringer Bonität.

Kreditnehmer und Geldgeber handeln die jeweiligen Konditionen individuell aus. Während Antragsteller mit negativem Zahlungsverhalten dennoch als kreditwürdig eingestuft werden, profitieren Darlehensgeber von einer überdurchschnittlichen Rendite durch höhere Zinsen.

Oft ist das Angebot an eine Altershöchstgrenze, den Zivilstatus (Privatperson oder Unternehmen) oder ein unbefristetes Arbeitsverhältnis geknüpft.

Das Darlehen ist auch unter dem Begriff "Privatkredit" bekannt.

Dispokredit trotz negativer Schufa

Einige Banken bieten Kunden einen Dispokredit trotz negativer Schufa. Kreditinstitute gewähren einen Dispo-Rahmen, wenn:

• der monatliche Geldeingang hoch genug ist.
• Schufa-Einträge nicht wesentlich für die Zahlungszuverlässigkeit sind.

Letzteres beinhaltet die Unterscheidung harter und weicher Schufa-Einträge. Bei harten Einträgen, ist die Gewährung eines Dispokredits ausgeschlossen, bei weichen hingegen nicht.

Zu den harten Einträgen gehören: Betrug, eidesstattliche Versicherung, Insolvenz, Zwangsvollstreckung und Haftbefehle. Zu den weichen Einträgen gehören: Mahnungen, Mahnbescheide, Kündigungen von Mobilfunkanbietern / Versicherungen / Banken, Inkassoverfahren.

Ein Bürge als Sicherheit für einen Kredit trotz negativer Schufa

Ein Bürge als Sicherheit für einen Kredit trotz negativer Schufa erhöht die Chancen, diesen bewilligt zu bekommen. Hier verpflichtet sich der Bürge, im Zweifelsfall die Zahlung der Kreditraten zu übernehmen.

Aus diesem Grund muss er eine gute Bonität vorweisen können. Zudem wird die Bürgschaft in seine Schufa-Auskunft aufgenommen, was den eigenen Schufa-Score verschlechtern kann.

Es gelten außerdem folgende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit des Bürgen
• ausreichendes Einkommen
• vorhandene Sicherheiten
• deutscher Wohnsitz

Durch Bürgschaften oder dem Kredit zu zweit, können nicht nur Kredite trotz negativer Schufa, sondern auch komplexere Vorhaben, wie zum Beispiel Baufinanzierungen realisiert werden. Natürlich lohnt sich dabei eine Rechtsberatung im Vorfeld.

Was genau bedeutet der Schufa-Score?

Der Schufa-Score beziffert das Risiko für Zahlungsausfälle, dem eine Bank ausgesetzt ist, wenn sie einer Person ein Darlehen gewährt. Aus Basis statistisch-mathematischer Verfahren, berechnet man den Basis-Score, welcher Auskunft über die Zahlungszuverlässigkeit gibt. Er wird quartalsweise aktualisiert und orientiert sich an einer Skala von 0% bis 100%.

• 97,5 bis 100 % bedeutet sehr gut
• 95 bis 97,5 % entspricht gut
• 90 bis 95 % gilt als zufriedenstellendes bis leicht erhöhtes Risiko
• zwischen 80 und 90 % ist das Risiko deutlich erhöht bis hoch
• von 50 bis 80 % sehr hoch
• unter 50 % sehr kritisch