Einen Kredit trotz Pfändung zu bekommen, ist das überhaupt möglich? Zwar ist es nicht einfach, eine Bank zu finden, die unter solchen Bedingungen einen Kredit bewilligt, ganz ausgeschlossen ist es jedoch nicht.

Unter günstigen Voraussetzungen kann eine Kreditvergabe möglich erscheinen. In diesem Beitrag verraten wir, welche Optionen es für den Kredit trotz Pfändung gibt.

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2/3-Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 1 Rate à 402,52€ p.M.; 402,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Cashper (Novum Bank Limited)
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Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten à 140,17€ p.M.; 420,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditvermittler: FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA
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Das Wichtigste in Kürze

Ein Kredit trotz Pfändung kann notwendig sein, wenn der Kreditnehmer durch eine Umschuldung die Chancen für die Rückzahlung von Verbindlichkeiten bei anderen Banken und bei Kreditkartengesellschaften erhöhen möchte.

Oft ist es existentiell notwendig, über zusätzliche finanzielle Mittel zu verfügen, um die laufenden Lebenshaltungskosten und dringend erforderliche medizinische Ausgaben zu decken.

Jedoch haben viele Schuldner, die sich bereits in einer scheinbar ausweglosen finanziellen Situation befinden, das Gefühl, es sei unmöglich, selbst einen weiteren Minikredit bewilligt zu bekommen.

Wir stellen in diesem Artikel dar, unter welchen Voraussetzungen es gelingen kann, ungeachtet aller Widrigkeiten, einen seriösen Kredit trotz Pfändung zu erhalten.

Welche Arten von Pfändungen gibt es?

Die Pfändung ist eine Zwangsvollstreckungsmaßnahme, mit der ein Gläubiger offene Forderungen beizutreiben versucht. Es gibt unterschiedliche Arten von Pfändungen, von denen folgende in der Praxis am weitesten verbreitet sind:

Bank
1

Sachpfändung

Dabei werden Wertgegenstände aus dem Eigentum des Schuldners beschlagnahmt und öffentlich versteigert. Der Erlös aus der Versteigerung fließt dem Gläubiger zu und mindert entsprechend die Restschuld des Schuldners.

2

Austauschpfändung

Ein Gegenstand, der eigentlich unpfändbar ist, wird beschlagnahmt. Der Gerichtsvollzieher beschafft dafür dem Schuldner einen Ersatz mit geringerem Wert.

3

Lohnpfändung

Ist dem Gläubiger der Arbeitgeber des Schuldners bekannt, kann er bei diesem das Arbeitseinkommen pfänden. Der Arbeitgeber überweist nachfolgend den pfändbaren Teil des Einkommens an den Gläubiger und zahlt den Rest an den Schuldner aus.

4

Kontenpfändung

Ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss ermöglicht es dem Gläubiger, auf das Konto oder die Konten des Schuldners bei einer Bank zuzugreifen. Auch der Inhalt eines Schließfachs bei dieser Bank, ist von der Kontenpfändung umfasst.

Seltener, aber in der Zivilprozessordnung (ZPO) vorgesehen, ist die Taschenpfändung. Der Gerichtsvollzieher hat dabei das Recht, vom Schuldner an jedem beliebigen Ort, an dem er ihn antrifft, Geld oder Wertgegenstände, die er bei sich trägt, zu konfiszieren.

Bewilligt die Bank einen Kredit trotz Pfändung?

Ist jemand mit einer Pfändung belastet, sinkt seine Bonität aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa. Jede deutsche Großbank, wird in einem solchen Fall die Kreditbewilligung grundsätzlich ablehnen.

Zur Ablehnung des Kredites ist die Bank bereits gesetzlich verpflichtet. § 18 a des Gesetzes über das Kreditwesen (KWG) erlaubt nämlich die Vergabe eines Verbraucherdarlehens nur dann, wenn die Kreditwürdigkeit des Kunden zweifelsfrei gegeben ist.

Abgesehen von dieser gesetzlichen Regelung, spielen praktische Erwägungen der Bank eine Rolle bei der Kreditablehnung. Aufgrund des negativen Scores in der Schufa, ist für die Bank ein Zahlungsausfall sehr wahrscheinlich.

Bestehen bereits Pfändungen, ist zudem davon auszugehen, dass kein pfändbares Einkommen in ausreichender Höhe vorhanden sein wird, falls der Schuldner mit der Kreditrückzahlung in Verzug geraten sollte.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung 1 – 2 Tage
1.500€
Ohne Einkommensnachweis
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c


Welche Möglichkeiten für einen Kredit trotz Pfändung gibt es?

Zwar ist der Weg zu einem Kredit trotz Pfändung nicht einfach, doch ganz aussichtslos ist die Situation in einigen, günstig gelagerten Fällen nicht.

Verfügt ein Kreditantragsteller über keine ausreichende Bonität und keine Sicherheiten, liegt es im Ermessen der Bank darüber zu entscheiden, ob eine Kreditvergabe in überschaubarer Höhe mit einer Bürgschaft möglich erscheint.

Jedoch wird ein derartiger Kredit in der Regel nur zu Zwecken der Umschuldung und auch nur dann bewilligt, wenn der Bürge über eine hervorragende Bonität verfügt. Das bedeutet, der Bürge muss mit seinen Einkünften in der Lage sein, die eigenen Lebenshaltungskosten zu bestreiten.

Darüber hinaus muss ihm eine Zahlung der vereinbarten Kreditraten möglich sein, ohne selbst in existenzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Letztlich ist fraglich, ob ein bereits überschuldeter Bürger noch weitere Verbindlichkeiten eingehen möchte. Denn selbst dann, wenn er bereits eine Vermögensauskunft abgegeben hat, besteht eine gewisse psychologische Hürde, sich noch weiter zu verschulden.

Die Abhängigkeit von einem Bürgen, den man nicht belasten möchte, kann zusätzliche Unsicherheiten verursachen. Zwar geht der überschuldete Kreditantragsteller eine neue Verbindlichkeit mit dem guten Willen ein, seine finanzielle Situation nachhaltig zu verbessern. Doch ob das in der Praxis unter allen monetären Verpflichtungen gelingt, ist eine andere Frage.

Häufig genutzte Alternativen zum Kredit trotz Pfändung

Eine Alternative zum Kredit trotz Pfändung von einer Geschäftsbank wird vielfach darin gesehen, sich nach einem Ratenkredit Vergleich an Kreditvermittler im Internet zu wenden, die von einer Anfrage bei der Schufa absehen oder das Darlehen trotz Schufa vergeben. Diese Option ist jedoch mit äußerster Vorsicht zu genießen und sollte nur in zwingenden, existenzgefährdenden Notfällen in Betracht gezogen werden.

Die Konditionen dieser privaten Kreditvermittler sind nämlich sehr ungünstig. Die Zinsen und Gebühren gehen meist weit über das allgemein übliche Niveau hinaus.

Absolut abzuraten ist vom Abschluss eines derartigen Kleinkredits trotz Pfändung, wenn eine Vorabgebühr für die Bearbeitung verlangt wird. Ein Angebot zu solchen Konditionen kann nur unseriös sein, weil es in Deutschland nicht erlaubt ist. Manchmal ist die verauslagte Vorabgebühr verloren, eine Bearbeitung des Kreditantrags erfolgt nicht und der Kreditgeber ist nicht mehr erreichbar.

Wenn also ein Kredit ohne Schufa beworben wird und die Anbieter plötzlich eine Gebühr erheben ohne selbst eine Auszahlung geleistet zu haben, sollte der Interessent lieber die Beine in die Hand nehmen.

Eine Strafanzeige ist in solchen Situationen kaum erfolgversprechend, da es sich um professionelle Kriminelle handelt, die es verstehen, geschickt unterzutauchen. Von mangelnder Seriosität ist außerdem auszugehen, wenn der Kreditgeber zur Unterschrift des Vertrags beim Sofortkredit drängt und vorab unrealistische Versprechungen wie „100 % sichere Kreditzusage“ macht.

4 Optionen, die Chancen auf die Kreditvergabe zu verbessern

Ein verlässlicher Bürge garantiert für die Kreditverbindlichkeiten: Diese Option sollte jedoch nur dann in Erwägung gezogen werden, wenn man sicher ist, die Kreditraten aus eigener Kraft tilgen zu können, um den Bürgen nicht unnötig zu belasten.

Verwendungszweck beachten: Der Kredit wird ausdrücklich nur zum Zweck der Umschuldung und nicht als Konsumentenkredit aufgenommen.

Eine schon bestehende Pfändung, wird mit regelmäßigen Raten bedient: Ist der Schuldner in der glücklichen Lage, kleine, vertretbare Raten an Gläubiger zu leisten, steigert dies seine Vertrauenswürdigkeit und lässt ihn bei der Bank eher als würdig erscheinen, einen Kredit zur Umschuldung im notwendigen Rahmen aufzunehmen.

Mindesteinkommen: Der Kreditantragsteller verfügt über ein ausreichendes und sicheres Einkommen, mit dem er seine laufenden Kosten decken kann. Danach verbleibt ihm noch ausreichend Geld zur Rückzahlung des begehrten Kredits.

Weitere Kreditoptionen bei normalen Anbietern

  • Kreditangebote für alle Personengruppen
  • Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
  • Beliebter und seriöser Kreditvermittler
  • Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
  • Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
  • Keine sinnlosen Versicherungen
2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

  • Niedrige Kreditkosten
  • Auszahlung als Sofortkredit möglich
  • Schneller volldigitaler Kreditabschluss
  • Kredit zur freien Verwendung
  • Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
  • Reaktionsschneller Kundenservice
2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

  • Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
  • Kredit trotz schlechter Bonität möglich
  • Angebot für fast alle Personengruppen
  • Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
  • Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
  • Kompetenter Kundenservice
2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Anbieter
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Auszahlung
2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%