Kann ein Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa aufgenommen werden?

Es ist normalerweise möglich, trotz Schufa einen Kredit zu erhalten. Negative Schufa-Einträge reduzieren für gewöhnlich die Kreditwürdigkeit einer Person. Die »Schufa« ist zunächst als sogenannte »Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung« bekannt.

Dabei handelt es sich um eine Auskunftei der Wirtschaft. Ihre Funktion besteht grundsätzlich darin, Kreditgebern eventuelle Risiken bezogen auf die Bewilligung von Krediten darzulegen. Die Bonität ist hierbei das wesentliche Kriterium, um Verbraucher hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit zu bewerten.

Auch wer bereits einen Eintrag hat, kann einen Kredit bekommen. Dafür kommen verschiedene Kriterien zum Einsatz. Beispielsweise bieten manche Kreditgeber einen Kredit mit erhöhten Zinssätzen an. Dabei wird oftmals auf eine weitere Schufa-Prüfung verzichtet. Kreditanträge sind ebenfalls mit zusätzlichen Sicherheiten denkbar.

Solche Sicherheiten oder Bürgen erhöhen üblicherweise trotz Schufa-Eintrag die Chance für einen Kredit um Schulden zu bezahlen. Allerdings ist es grundsätzlich empfehlenswert, die eigene Finanzlage realistisch zu bewerten und überprüfen.

Wieso lehnt eine Bank einen Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa ab?

Der Schufa-Eintrag bietet Kreditgebern hilfreiche Anhaltspunkte, ob sich eine Kreditvergabe lohnt. Ein entsprechender Eintrag kann daher auf Zahlungsschwierigkeiten und Risiken hindeuten. Für die Wahl eines passenden Anbieters, kann ein Ratenkredit Vergleich deshalb sehr hilfreich sein. So können Interessenten einsehen, welchen Kreditgeber Schufa-Einträge dulden und welche nicht.

Eine Bank wertet den jeweiligen Eintrag eher als ein Warnsignal für die Kreditvergabe. Eine Ablehnung ist deswegen recht häufig der Fall. Ein Kredit um Schulden zu bezahlen, kann aber ebenso trotz einwandfreier Schufa von Banken abgelehnt werden.

Die Schufa ist nicht der einzige Hinweisgeber für Banken, um eine Entscheidung zu treffen. Eine Kreditbank überprüft außerdem die allgemeine Kreditwürdigkeit der Person, die den Antrag stellt. Das bedeutet, sie berücksichtigt regulär die Einkommensverhältnisse. Reicht der monatliche Verdienst beispielsweise nicht, um die Raten zu bezahlen, führt das gegebenenfalls zu einer Ablehnung. Das kann auch beim Minikredit vorkommen. Instabile Beschäftigungsverhältnisse spielen ebenso eine wichtige Rolle.

Aber neben all diesen Faktoren ist zugleich die Art der Schulden relevant. Hohe Schulden führen zu Antragsablehnungen, wenn die Bank meint, der Kredit um Schulden zu bezahlen, verschlimmere die Finanzlage beim Antragstellenden.

Welche Alternativen gibt es für einen Kredit um Schulden zu bezahlen?

Wer einen Kredit braucht, um Schulden abzuzahlen, bekommt von der Bank oder anderen Kreditgebern nicht immer einen solchen. Dabei existieren jedoch die folgenden nutzbaren Alternativen für Schuldner.

Ausländischer Kredit

Personen mit schlechter Bonität beziehungsweise solche mit entsprechenden Schufa-Einträgen bekommen meistens keinen Kredit bei inländischen Banken und auch keinen Sofortkredit bei einem deutschen Kreditinstitut. Sie profitieren daher häufig von Auslandskrediten. Diese sind auch unter dem Begriff »Schweizer Kredit« geläufig. Ein wichtiges Kriterium ist bei solchen Alternativlösungen die oftmals höheren Zinssätze.

Außerdem koppeln die ausländischen Kredite manchmal spezifische Vorgaben an die Bewilligung. In jedem Fall ist es jedoch empfehlenswert, den ausländischen Kreditgeber gründlich zu überprüfen. Seriosität und Zuverlässigkeit sind die relevanten Faktoren, um die persönlichen Risiken zu verringern.

Kredit von privat

Die sogenannten Peer-to-Peer-Kredite stellen eine überlegenswerte Alternative zum herkömmlichen Bankkredit dar. Mittlerweile gibt es große Plattformen die private Geldgeber mit Kreditnehmern verbinden. Häufig sind die Finanzprodukte für einen 500 Euro Kredit oder Summen darüber geeignet.

Individuell getroffene Vereinbarungen beim Geld leihen zwischen Familienmitgliedern und Freunden, sowie unmittelbar geregelte Verhandlungen wirken oft attraktiv auf diejenigen, die einen Kredit um Schulden zu bezahlen, brauchen.

Bei einem Kredit von privat sind Absprachen allerdings wesentlich. Sie sollten schriftlich und detailliert festgehalten werden. Das beugt Streitereien und Missverständnissen vor. Zusätzlich sollte die persönliche Finanzlage genau und realistisch bewertet werden. Vereinbarte Rückzahlungen sollten idealerweise zuverlässig realisierbar sein.

Bürgschaft

Ein Bürge bietet sich insbesondere für schwierige Schufa-Fälle an. Eine weitere Person kann das Vertrauen von Kreditgebern erhöhen, indem sie für den jeweiligen Kreditnehmer freiwillig einsteht. Das heißt, ein Bürge übernimmt im Zweifelsfall die Rückzahlung des Kredits.

Allerdings braucht es hierfür einen geeigneten, vertrauenswürdigen Kandidaten mit solider Bonität. Bei einer Bürgschaft sind das Vertrauensverhältnis mit präzise dokumentierten Vereinbarungen essenziell. Der Bürge und die Person, die einen Kredit um Schulden zu bezahlen braucht, kennen die Verpflichtungen und Risiken einer solchen Einigung.

Zweiter Kreditnehmer

Bei einem sogenannten zweiten Kreditnehmer sinkt das Risiko für den jeweiligen Kreditgeber. Denn der zweite Kreditnehmer trägt gemeinschaftlich mit dem hauptsächlichen, ersten Kreditnehmer die Verantwortung. Das bedeutet, die Rückzahlung erfolgt letztlich durch zwei Kreditnehmer.

Allerdings spielt hier die Bonität des zweiten Kreditnehmers ebenso eine wichtige Rolle. Die finanzielle Lebenssituation ist auch bei dem zweiten Kreditnehmer relevant. Deswegen ist es ratsam, dass sich beide Parteien der Verantwortlichkeiten und Risiken bewusst sind. Mit eindeutig geregelten Vereinbarungen lassen sich so manche Konflikte vermeiden.

Dispo-Kredit

Ein Mikrokredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa kann auch durch die Nutzung des Dispo-Kredites geschehen. Dieser sogenannte Überziehungskredit ist eng mit dem Girokonto verknüpft. Damit können Kontoinhaber das Konto bis zu einer gewissen Summe überziehen.

Engpässe auf dem Konto lassen sich mit einem solchen Dispositionskredit also kurzzeitig überbrücken. Die Zinsen für die Rückzahlung des Dispo-Kredits fallen jedoch oft hoch aus. Für die langfristig angelegte Begleichung von Schulden ist diese Kreditform dementsprechend wenig empfehlenswert. Wer besonders schnell für einen Kleinen Zeitraum Geld benötigt, kann aber auch auf einen Kurzzeitkredit zurückgreifen.

Vermögenswerte als Sicherheiten

Kreditgeber benötigen die Sicherheit und Verlässlichkeit des Kreditnehmers, um einen Kredit zu bewilligen. Das ist mit Vermögenswerten möglich. Fahrzeuge, Wertpapiere und Immobilien gelten oft als Sicherheiten. Die Bank nimmt sie als Pfand entgegen, um die Kreditrückzahlung abzusichern.

Vermögenswerte erhöhen demnach generell die eigene Kreditwürdigkeit. Ein solcher Pfand kann allerdings im Zweifelsfall verloren gehen. Entsteht nämlich ein Zahlungsverzug, pfändet die Bank beispielsweise die hinterlegten Vermögenswerte. Deshalb ist es wichtig, die Konditionen und eigenen Möglichkeiten vorher gründlich zu überprüfen.

Lohnt sich ein Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa?

Ein Kredit stellt eine wirksame Lösung dar, um verschiedene Schulden zusammenzutragen, sodass lediglich eine einzelne monatliche Zahlung vorzunehmen ist. Allerdings hängen die Optionen an verschiedenen Kriterien. Kreditnehmer brauchen einen gründlichen Überblick über die eigene Finanzsituation.

Die Frage, was im Bereich des Machbaren liegt, ist selbst bei einem Kleinkredit essenziell. In manchen Fällen trägt selbst ein kleiner Kredit ohne Schufa dazu bei, die eigene Schuldenlast weiter zu erhöhen anstatt sie zu reduzieren. Deswegen ist ein gesonderter Blick auf die Konditionen elementar. Hohe Zinsen oder Gebühren sind besonders bei instabilen finanziellen Verhältnissen wichtige Eckpfeiler.

Alternativen zum üblichen Bankkredit bieten sich auf vielerlei Weisen: Auslandskredite, Privatkredite, Bürgschaften, weitere Kreditnehmer, kurzfristige Überziehungskredite oder stabile Vermögenswerte als Sicherheiten helfen im Zweifelsfall weiter. Es ist prinzipiell ratsam, die jeweiligen Vorteile und Nachteile präzise abzuwägen.

Nur, wer die eigene Fähigkeit zur zuverlässigen Rückzahlung realistisch beurteilt, kann von einem Kredit um Schulden zu bezahlen trotz Schufa gegebenenfalls profitieren.