Wer einen Kredit abbezahlt, kann durch einen Umschuldungskredit seine finanziellen Belastungen verringern. Denn die Zinsen und damit potenziell die fälligen Raten verändern sich über die Jahre.

Wenn ein Kreditvertrag mehrere Jahre läuft, ist es möglich, dass sich die Konditionen für neue Kreditverträge in der Zwischenzeit verbessert haben.

Wer seinen Kredit umschulden möchte, sollte dabei allerdings sorgfältig vorgehen. Oft kann eine Umschuldung die persönliche Finanzsituation verbessern, aber es lauern auch diverse Fallstricke auf Kreditnehmer, die im ungünstigsten Fall zur vorübergehenden Zahlungsunfähigkeit führen können.

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Ergebnisse (Aktualisiert im Oktober 2023)

Duratio Kredit
Kreditvermittler: Duratio GmbH
Duratio Kredit Erfahrungen
Kreditbetrag 1.000€ - 120.000€
Laufzeit 12 - 144 Monate
Jahreszins eff. 1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff. 3,19%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.6
Sehr Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Duratio Kredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 120.000€
Laufzeiten: 12 – 144 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten: Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name: Duratio GmbH
Marktauftritt: Online-Kreditvermittler
Adresse: Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite: https://www.duratio.de/
E-Mail: info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten: Keine Uhrzeiten verfügbar
Alter: ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität: Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte: Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer: Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
5,0
4,5
4,5
4,5

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH
OFINA Kredit
Online-Bank: Fidor Bank AG i. L.
OFINA Kredit
Kreditbetrag 1.000€ - 100.000€
Laufzeit 12 - 84 Monate
Jahreszins eff. 0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff. 4,24%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.2
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: OFINA Kredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 100.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich
Besonderheiten: Digitale Kontoblick
Name: Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt: Onlinebank
Adresse: Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite: https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.: kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten: Mo - So von 8 bis 20 Uhr
Alter: ab 18
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Digitale Kontoblick, Gehaltsbescheinigungen, Personalausweis
Bonität: Positiver Schufa-Score notwendig
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte: Kein Mindesteinkommen vorgeschrieben
Unternehmer: Kein Kredit an Selbstständige oder Freiberufler
TrustScore: 4,4 von 5 | Bewertungen: 13
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
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3,5
5,0

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 184,89€ p.M.; 11.093,23€ Gesamtbetrag; 4,24% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG i. L.
Netkredit 24
Kreditvermittler: Draivi Media Oy
Netkredit 24 Erfahrung
Kreditbetrag 1.000€ - 250.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 3,99% – 15,95%
2/3-Zins eff. 8,90%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.1
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Ratenkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 250.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja - abhängig von Partnerbank
Sondertilgungen: ✔ Ja - in der Regel möglich
Sofortauszahlung: ✔ Ja - häufig möglich
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja - abhängig von Partnerbank
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Erhöhung häufig nicht möglich
Besonderheiten: Auch trotz Schufa möglich.
Name: Draivi Media Oy
Marktauftritt: Online Kreditvermittler
Adresse: Friedrichstr. 123, 10117 Berlin
Webseite: https://www.netkredit24.de/
E-Mail: info@netkredit24.de
Servicezeiten: Keine Angabe - jedoch i.d.R. schnelle Rückmeldung
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Bonität: Kreditvergabe manchmal auch trotz Schufa möglich.
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren.
Angestellte: Nettomindesteinkommen von 1.000€ pro Monat
Unternehmer: Kredite an Selbstständige in wenigen Fällen möglich.
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
3,0
4,5
4,0
4,0

Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €; Kreditvermittler: Draivi Media Oy
Maxda
Kreditvermittler: Maxda
Maxda Erfahrungen
Kreditbetrag 1.500€ - 250.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 3,99% – 15,99%
2/3-Zins eff. 8,90%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.2
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
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Produkt: Ratenkredit, Kredit ohne Schufa
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.500€ – 250.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: Unter Umständen möglich
Sondertilgungen: Unter Umständen möglich
Sofortauszahlung: ✔ Ja - ist möglich
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: Nein
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Eine Erhöhung ist nicht möglich.
Besonderheiten: Neben dem normalen Ratenkredit ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich.
Name: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Marktauftritt: Kreditvermittler
Adresse: Boschstr. 3, DE-67346 Speyer
Webseite: http://www.maxda.de/
E-Mail: info@maxda.de
Servicezeiten: Werktags von 8:00 bis 18:00
Alter: Ratenkredit ab 18, Kredit ohne Schufa von 30 bis 65
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge & Ausweis
Bonität: Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet.
Rechtliches: Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.
Angestellte: 850€/Monat (netto) / 1.520€ für Kredit ohne Schufa
Unternehmer: Für Selbstständige ist die Kreditvergabe möglich, allerdings besteht eine hohe Nachweislast.
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 6.015
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
4,5

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 36 Raten à 315,94€ p.M.; 11.373,71€ Gesamtbetrag; 8,90% eff. Zins p.a.; 5,26% geb. Zins p.a.; Kreditvermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Kredit2Day
Kreditvermittler: smava GmbH
Kreditbetrag 500€ - 120.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 0,68% – 17,06%
2/3-Zins eff. 5,99%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Online Kreditvermittlung
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 500€ – 120.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: i.d.R. möglich
Sondertilgungen: i.d.R. möglich
Sofortauszahlung: abhängig von der Bank
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: nicht möglich
Besonderheiten: Sehr bekannter und seriöser Anbieter.
Name: smava GmbH
Marktauftritt: als Kreditvermittler
Adresse: Palisadenstraße 90 10243 Berlin
Webseite: https://www.smava.de
E-Mail: info@smava.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr
Alter: Mind. 18 Jahre alt
Wohnsitz: In Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge
Rechtliches: Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt.
Angestellte: Kreditvergabe ab 601€
Unternehmer: Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig.
TrustScore: 4,0 von 5 | Bewertungen: 2.239
Trustpilot 4 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
4,0
4,0
4,0

2/3 aller Kunden erhalten: 10.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 145,28 € p.M.; 12.203,48 € Gesamtbetrag;5,99% eff. Zins p.a.; 5,83%; geb. Zins p.a.
mr finan
Kreditvermittler: mrfinan
Kreditbetrag 100€ - 75.000€
Laufzeit 2 - 120 Monate
Jahreszins eff. 1,93% - 15,95%
2/3-Zins eff. k.A.
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Kreditvermittlung
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ - 75.000€
Laufzeiten: 2 – 120 Monate
Ratenpausen: Nein - abhängig von der Bank.
Sondertilgungen: ✔ Ja - in der Regel möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: Meistens in monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja
Besonderheiten: Vermittelt sowohl Minikredite als auch größere Darlehen.
Name: FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA
Marktauftritt: Kreditvermittler
Adresse: Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien
Webseite: https://mrfinan.com/de/
E-Mail: info@mrfinan.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Einkommensnachweise, Personalausweiskopie und ggf. Kontoauszüge
Bonität: Antragsteller dürfen negative SCHUFA-Einträge bei kleinen Krediten besitzen.
Angestellte: Regelmäßige Einkünfte/Gehalt. Geringe Beträge auch für Geringverdiener möglich.
Unternehmer: Ein Kredit für Selbstständige ist möglich.
Zu wenig Bewertungen.
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5

Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten à 140,17€ p.M.; 420,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditvermittler: FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA
Deutsche Bank
Finanzdienstleister: Deutsche Bank AG
Kreditbetrag 1.000€ - 80.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 2,75% – 11,74%
2/3-Zins eff. 9,54%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
3.8
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
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Produkt: PrivatKredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 80.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: Nein - eine Ratenstundung gibt es nicht.
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein ist nicht möglich.
Besonderheiten: Sondertilgungen sind zu jeder Zeit, vollumfänglich möglich.
Name: Deutsche Bank AG
Marktauftritt: Universalbank
Adresse: Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
Webseite: https://www.deutsche-bank.de/
E-Mail: deutsche.bank@db.com
Servicezeiten: Werktags von 8 bis 20 Uhr
Alter: Kredit ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweiskopie, Wohnsitzbestätigung, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen
Bonität: Ohne negative Schufaeinträge
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren.
Angestellte: Geregeltes Einkommen
Unternehmer: Selbstständige erhalten durch dieses Finanzprodukt keinen Kredit.
TrustScore: 1,9 von 5 | Bewertungen: 1.021
Trustpilot 2 von 5 Sterne

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 161,64€ p.M.; 13.577,76€ Gesamtbetrag; 9,54% eff. Zins p.a.; 9,15% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Deutsche Bank AG / /
1822direkt
Geldinstitut: 1822direkt Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse
1822direkt Erfahrungen
Kreditbetrag 2.500€ - 100.000€
Laufzeit 24 - 120 Monate
Jahreszins eff. 6,29% – 10,29%
2/3-Zins eff. 6,79%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Volldigitaler Online-Ratenkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ – 100.000€
Laufzeiten: 24 – 120 Monate
Ratenpausen: Nein nur nach Einzelfall.
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich.
Besonderheiten: 1. Rate bis 500€ geschenkt!
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ – 100.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: Nein nur nach Einzelfall.
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Name: 1822direkt
Marktauftritt: Universalbank
Adresse: Borsigalle 19, 60388 Frankfurt
Webseite: https://www.1822direkt.de/
E-Mail: info@1822direkt.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr, Samstag von 8:00 bis 16:00 Uhr
Alter: Kredit ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweiskopie, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen
Bonität: Keine negativen Schufaeinträge
Rechtliches: Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.
Angestellte: Durchschnittliches Einkommen
Unternehmer: Keine Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler alleine. Ausnahme: Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen aus Anstellung.
TrustScore: 1,6 von 5 | Bewertungen: 149
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
4,0
3,5
4,5

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 83 monatliche Raten à 149,00 €, 1 Schlussrate à 140,28 €; 12.507,28€ Gesamtbetrag; 6,79% eff. Zins p.a.; 6,59% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: 1822direk / SWK GmbH
auxmoney Kredit
Kreditvermittler: auxmoney GmbH
Kreditbetrag 1.000€ - 50.000€
Laufzeit 12 - 84 Monate
Jahreszins eff. 3,96% – 19,99%
2/3-Zins eff. 17,05%
Monatsrate
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
3.8
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Online-Ratenkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich.
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: PostIdent, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich.
Besonderheiten: P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer.
Name: auxmoney GmbH
Marktauftritt: Online-Kreditvermittler
Adresse: Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf
Webseite: https://www.auxmoney.com/
E-Mail: info@auxmoney.com
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Bonität: Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen.
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz.
Angestellte: Regelmäßiges Einkommen - Kleinkredit auch für Studierende & Rentner.
Unternehmer: Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten.
TrustScore: 4,4 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne

2/3-Beispiel: 9.800€ Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 267,31€ p.M.; 12.830,79€ Gesamtbetrag; 17,05% eff. Zins p.a.; 13,90% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: auxmoney GmbH / SWK Bank GmbH
IKANO BANK
Direktbank: IKANO Bank
Kreditbetrag 5.000€ - 50.000€
Laufzeit 24 - 84 Monate
Jahreszins eff. 2,49% – 10,99%
2/3-Zins eff. 5,49%
Monatsrate bis
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Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: Ratenkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 5.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 24 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: PostIdent, VideoIdent
Digit. Unterschrift: Ist leider nicht möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein - außer bei Rahmenkredit.
Besonderheiten: 30 Tage Widerrufsrecht statt nur 14 Tage.
Name: Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland
Marktauftritt: Direktbank
Adresse: Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden
Webseite: https://ikanobank.de/
E-Mail: kontakt@ikano.de
Servicezeiten: Montag bis Samstag von 8 Uhr bis 18:30 Uhr
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Bonität: Kein Kredit bei negativer Schufa.
Rechtliches: Nur solvente Kreditnehmer ohne Haftbefehl.
Angestellte: Fester Arbeitgeber und geregeltes Einkommen..
Unternehmer: Für Selbstständige ist nur der Rahmenkredit verfügbar.
TrustScore: 1,5 von 5 | Bewertungen: 58
Trustpilot 1,5 von 5 Sterne

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 36 Raten à 150,66€ p.M.; 5.423,62€ Gesamtbetrag; 5,49% eff. Zins p.a.; 5,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: IKANO Bank AB (publ)
SWK Bank
Direktbank: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Kreditbetrag 2.500€ - 100.000€
Laufzeit 24 - 120 Monate
Jahreszins eff. 6,29% – 10,29
2/3-Zins eff. 6,79%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: SWK Bank Ratenkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ - 100.000€
Laufzeiten: 24 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: monatliche Raten
Legitimation: VideoIdent & PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja - ist i.d.R. möglich.
Besonderheiten: Vorab Online-Sofortzusage innerhalb von wenigen Sekunden.
Name: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Marktauftritt: Direktbank
Adresse: Isaac-Fulda-Allee 2c 2c 55124 Mainz, DE
Webseite: https://www.swkbank.de/
E-Mail: info@swk-bank.de
Servicezeiten: keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge von 1 Monat und 2 aktuelle Gehaltsnachweise und Personalausweise für die Verifikation.
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge.
Rechtliches: Jeweils pfändbaren Teil von künftigen Lohnzahlungen, müssen Kreditnehmer abtreten.
Angestellte: Bei befristetem Arbeitsvertrag darf das Anstellungsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
Unternehmer: Der Kredit ist für Selbstständige nicht zugänglich.
Zu wenig Bewertungen für eine repräsentative Trustscore-Ermittlung vorhanden.

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 83 monatliche Raten à 149,00 €, 1 Schlussrate à 140,28 €; 12.507,28€ Gesamtbetrag; 6,79% eff. Zins p.a.; 6,59% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: SWK GmbH
DKB AG
Kreditinstitut: Deutsche Kreditbank (DKB)
Kreditbetrag 2.500€ - 75.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 7,19%
2/3-Zins eff. 7,19%
Monatsrate bis
Auszahlung
Finanzradar Bewertung
4.0
Gut
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  • Produkt
  • Annahmekrit.
  • Bewertung
Produkt: DKB Privatkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ - 75.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Sind kostenpflichtig.
Sondertilgungen: ✔ Ja - jederzeit möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja bei Einverständnis für digitalen Kontocheck.
Rückzahlung: monatliche Raten
Legitimation: Kontocheck, Post- & VideoIdent.
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Fester Zinssatz. Sofortauszahlung nur bei digitalem Kontocheck.
Name: Deutsche Kreditbank AG
Marktauftritt: Kreditinstitut
Adresse: Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin
Webseite: https://bank.dkb.de/
E-Mail: info@dkb.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
Alter: 18 - 64 Jahre
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie vom Personalausweis, Gehaltsnachweise und ggf. Kontoauszüge (außer bei digit. Kontocheck).
Bonität: Eine gute Schufa-Bonität ist für die Kreditvergabe notwendig.
Rechtliches: Keine Zusage bei Haftbefehl oder laufender Insolvenz.
Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten in ungekündigter Anstellung und unbefristetem Arbeitsverhältnis.
Unternehmer: Kredit für Selbstständige nur für bestimmte Berufsgruppen und keine Freiberufler.
TrustScore: 2,3 von 5 | Bewertungen: 4.653
Trustpilot 2,5 von 5 Sterne

2/3-Beispiel: 15.000€ Nettodarlehensbetrag; 120 Raten à 173,91€ p.M.; 20.867,50€ Gesamtbetrag; 7,19% eff. Zins p.a.; 6,97% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Deutsche Kreditbank AG
norisbank
Kreditinstitut: Norisbank GmbH
Kreditbetrag 1.000€ - 65.000€
Laufzeit 12 - 120 Monate
Jahreszins eff. 3,69 - 14,60%
2/3-Zins eff. 7,90%
Monatsrate bis
Auszahlung
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Produkt: norisbank Top-Kredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ - 65.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja - in der Regel möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: Monatliche Raten
Legitimation: Post- oder VideoIdent.
Digit. Unterschrift: Nein
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja - eine flexible Aufstockung ist möglich.
Besonderheiten: 50 Tage bis zur ersten Rate warten möglich.
Name: norisbank GmbH
Marktauftritt: Kreditinstitut
Postanschrift: norisbank GmbH, 10910 Berlin
Webseite: https://www.norisbank.de/
E-Mail: service@norisbank.de
Servicezeiten: Rund um die Uhr, an 7 Tagen der Woche.
Alter: Der Kreditnehmer muss volljährig sein und es gibt keine Altersobergrenze.
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge, Gehaltsnachweise & Ausweis.
Bonität: Kein negativer Eintrag bei der Schufa.
Rechtliches: Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl.
Angestellte: Ratenkredit für Angestellte nach der Probezeit und auch für Rentner möglich.
Unternehmer: Selbstständige und Freiberufler erhalten bei der Norisbank keinen Kredit.
TrustScore: 1,8 von 5 | Bewertungen: 1.368
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
3,5
4,5
2,5
2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 48 Raten à 242,98€ p.M.; 11.661,06€ Gesamtbetrag; 7,90% eff. Zins p.a.; 7,62% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: norisbank GmbH
Postbank
Zweigniederl. der Deutschen Bank: Postbank
Postbank Kredit Erfahrungen
Kreditbetrag 3.000€ - 100.000€
Laufzeit 12 - 84 Monate
Jahreszins eff. 2,75 - 11,46%
2/3-Zins eff. 9,07%
Monatsrate bis
Auszahlung
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3.7
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Produkt: Postbank Privatkredit direkt
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 3.000€ - 100.000€
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja - kostenlos möglich.
Sofortauszahlung: Nein
Rückzahlung: In monatlichen Raten.
Legitimation: Antragsteller können das Post- oder VideoIdent-Verfahren nutzen.
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist problemlos möglich.
Besonderheiten: 30 Tage Widerrufsrecht
Name: Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Marktauftritt: Hausbank der deutschen Post
Postanschrift: Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bundeskanzlerplatz 6, 53113 Bonn
Webseite: https://www.postbank.de/
Alter: Ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge vom letzten Monat und mindestens 2 Gehaltsnachweise sowie eine Personalausweiskopie.
Bonität: Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen in der Schufa, werden in der Regel abgelehnt.
Rechtliches: Nur solvente Antragsteller ohne Haftbefehl.
Angestellte: Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen sind erforderlich.
Unternehmer: Der Privaktkredit der Postbank ist nicht für Selbstständige / Freiberufler geeignet.
TrustScore: 1,2 von 5 | Bewertungen: 5.709
Trustpilot 1 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

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4,0
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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 207€ p.M.; 12.354€ Gesamtbetrag; 9,07% eff. Zins p.a.; 8,70% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Postbank
Ferratum
Mini-Kreditanbieter: Ferratum (Multitude Bank p.l.c)
Ferratum Kredit Erfahrungen
Kreditbetrag 50€ - 3.000€
Laufzeit 1 - 6 Monate
Jahreszins eff. 10,36%
Zusatzgebühren Ja
Monatsrate
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3.8
Gut
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Produkt: Ferratum Xpresscredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
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4,5
3,5
3,5

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c
VEXCASH
Mini-Kreditanbieter: VEXCASH AG
Vexcash Erfahrungen
Kreditbetrag 100€ - 3.000€
Laufzeit 1 - 3 Monate
Jahreszins eff. 14,82%
Zusatzgebühren Ja
Monatsrate
Auszahlung
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4.0
Gut
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Produkt: VEXCASH
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 3 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Minikredit trotz negativer Schufa möglich.
Name: Vexcash AG
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin
Webseite: https://www.vexcash.com/
E-Mail: info@vexcash.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Bonität: Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Angestellte: Das Mindesteinkommen liegt bei 500€ / Monat und der Kredit ist auch für Rentner verfügbar.
Unternehmer: Selbstständige und Freiberufler können hier einen Kredit erhalten.
TrustScore: 3,4 von 5 | Bewertungen: 108
Trustpilot 3,5 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
3,5
4,5

Beispiel: 500€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten (ohne Sofortauszahlung) à 169,49€ p.M.; 508,46€ Gesamtbetrag; 14,82% eff. Zins p.a.; 13,84% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Vexcash AG
cashper
Mini-Kreditanbieter: Cashper
Cashper Erfahrungen
Kreditbetrag 100€ - 1.500€
Laufzeit 1 - 2 Monate
Jahreszins eff. 0% - 7,95%
Zusatzgebühren Ja
Monatsrate bis
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4.2
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Produkt: Minikredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ - 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa-Eintrag möglich.
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
3,5
5,0

2/3-Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 1 Rate à 402,52€ p.M.; 402,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Cashper (Novum Bank Limited)
Targo Bank
Digital- & Filialbank: TARGOBANK
Targobank Kredit Erfahrungen
Kreditbetrag 7.500€ - 80.000€
Laufzeit 12 - 96 Monate
Jahreszins eff. 2,29% – 10,99%
2/3-Zins eff. 6,95%
Monatsrate bis
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4.1
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Produkt: Online-Kredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 7.500€ – 80.000€
Laufzeiten: 12 – 96 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja - einmal pro Jahr
Sondertilgungen: ✔ Ja - kostenlos
Sofortauszahlung: Nein - dauert i.d.R. 2 Werktage
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja auf bis zu 80.000€
Besonderheiten: Auf Wunsch wird die erste Rate nach 89 Tagen fällig.
Name: TARGOBANK AG
Marktauftritt: Onlinebank / Filialbank
Adresse: Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Webseite: https://www.targobank.de/
E-Mail: kontakt@targobank.de
Servicezeiten: Mo. - Sa. von 07:00 - 22:00 Uhr
Alter: Kreditvergabe ab 18+
Wohnsitz: Deutschland
Nachweise: Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis, 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge.
Rechtliches: Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt.
Angestellte: Mindesteinkommen über Pfändungsfreigrenze
Unternehmer: Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit sehr guter Bonität möglich.
TrustScore: 2,0 von 5 | Bewertungen: 1.721
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

3,5
4,5
4,0
4,5
4,0

2/3-Beispiel: 15.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 255,20€ p.M.; 18.377,70€ Gesamtbetrag; 6,95% eff. Zins p.a.; 6,74% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: TARGOBANK AG
novumbank
Minikreditanbieter: novumbank
Kreditbetrag 100€ - 1.500€
Laufzeit 1 - 2 Monate
Jahreszins eff. 0% - 7,95%
Zusatzgebühren Ja
Monatsrate bis
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3.7
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Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ - 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein - nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Zu wenig Bewertungen.
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5

2/3-Beispiel: 400€ Nettodarlehensbetrag; 1 Rate à 402,52€ p.M.; 402,52€ Gesamtbetrag; 7,95% eff. Zins p.a.; 7,95% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Novum Bank Limited
minikredit.de
Minikreditanbieter: Minikredit.de
Kreditbetrag 199€
Laufzeit 1 - 2 Monate
Jahreszins eff. 0% - 7,95%
Zusatzgebühren Ja
Monatsrate bis
Auszahlung
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3.6
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Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 199€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Ist nicht möglich.
Besonderheiten: Für Neukunden gibt es 0% Zinsen.
Name: minikredit.de (Novum Bank Limited)
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.minikredit.de/
E-Mail: info@minikredit.de
Servicezeiten: keine Angabe
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Einkommensnachweise und eine Personalausweiskopie sind erforderlich.
Bonität: Kredit trotz Schufa-Einträge und negativer Bonität möglich. Keine Kreditvergabe an Insolvente Antragsteller oder ohne Einkommen.
Angestellte: Antragsteller müssen ein Mindesteinkommen von 500€ pro Monat vorweisen können.
Unternehmer: Minikredit.de bietet keinen Kredit für Selbstständige an.
Zu wenig Bewertungen.
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
4,0
3,0
3,0

Beispiel Kennenlernangebot: 199€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten à 99,50€ p.M.; 199€ Gesamtbetrag; 0% eff. Zins p.a.; 0% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Minikredit.de - Novum Bank Limited
Kredit umschulden

Überblick: Zinsen sparen beim Kredit umschulden

Bei einer Umschuldung ersetzt der Kreditnehmer einen bestehenden Kreditvertrag durch einen neuen. Wer Kredite umschulden möchte, zielt darauf ab, seine finanzielle Situation zu verbessern, indem er von günstigeren Zinsen oder verkürzten Laufzeiten profitiert.

Umschuldungen sind insbesondere dann sinnvoll, wenn sich die Marktzinsen verändert haben und Kreditverträge nun zu besseren Konditionen verfügbar sind.

Der Kreditnehmer sollte die Bedingungen des neuen Vertrags genau prüfen, um unerwartete Mehrkosten und Zahlungsengpässe zu vermeiden.

Ein ausführlicher Kreditvergleich ist daher oftmals sinnvoll. Zu prüfen ist auch auch, ob die Voraussetzungen zur Umschuldung vorliegen.

Kredit umschulden: Neu finanzieren mit günstigeren Zinsen

Das Ziel einer Umschuldung ist es, die Zinslast zu senken, die Laufzeit zu verkürzen oder die Höhe der monatlichen Raten zu reduzieren, um die finanziellen Belastungen abzumildern. Das Sparpotenzial hängt von verschiedenen Einflussfaktoren ab, etwa der Restschuld, der Restlaufzeit des alten Kredits und den Konditionen des neuen Kreditvertrags.

Wer eine Umschuldung vornehmen möchte, berechnet zunächst den Gesamtaufwand des laufenden Darlehens, indem er die restliche Zinssumme, die Zinslast und weitere Kosten wie die Vorfälligkeitsentschädigung addiert. Die zur Berechnung erforderlichen Daten sind im Tilgungsplan zu finden.

Wer einen Kredit umschulden möchte, muss darauf achten, dass er von einem neuen Kreditvertrag finanziell profitiert. Bei den Berechnungen helfen Kreditvergleichsrechner. Zu beachten ist außerdem, dass der tatsächliche Zinssatz von der Bonität des Kreditnehmers abhängt.

Sofern der Kreditnehmer ein passendes Kreditangebot gefunden hat, schließt er den neuen Vertrag ab. Die Bank zahlt den Betrag anschließend aus. Mit der Auszahlung begleicht der Kreditnehmer die noch durch den alten Kredit ausstehende Restschuld.

Eine Umschuldung ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn die Gesamtkosten für das neue Darlehen niedriger liegen als für das bisherige. Zu achten ist auf den effektiven Jahreszins und eine eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung.

Neuen Umschuldungskredit berechnen



Diese Kredite kannst Du umschulden

Eine Umschuldung ist bei nahezu allen Konsumentenkrediten möglich. Dazu gehören Kredite für Möbel, Händlerfinanzierungen, Immobiliendarlehen, Ratenkredite und Bildungs- sowie Studienkredite. Auch Kredite von Privat, die der Kreditnehmer von Freunden oder Angehörigen erhalten hat, sind umschuldbar.

Bei der Ablösung einer Immobilienfinanzierung, ist auf einen günstigen Zeitpunkt zu warten. Für Kreditnehmer welche innerhalb der Zinsbindungsfrist aus dem Vertrag aussteigen wollen, droht eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung. Überdies ist es möglich, Ballonfinanzierungen für ein Fahrzeug abzulösen, um die Finanzierung inklusive Schlussrate zu bewältigen.

Der Dispositionskredit nimmt eine besondere Stellung ein, da sich eine Umschuldung hier besonders lohnt. Der Dispo ist zwar komfortabel, aber außerordentlich teuer. Wer ihn regelmäßig ausschöpft, läuft Gefahr, in die Schuldenfalle zu geraten. Für Kreditnehmer, die ihren Dispositionskredit über einen längeren Zeitraum hinweg in Anspruch nehmen, ist ein Ratenkredit die wesentlich günstigere Alternative.

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Ratenkredit umschulden

Bei einer Umschuldung vom alten Ratenkredit, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von höchstens 1,0% auf die restliche Kreditsumme geltend machen. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 1 Jahr, ist der Betrag sogar bei 0,5% der Restschuld gedeckelt. Dabei handelt es sich um eine Kann-Bestimmung, sodass das Kreditinstitut auf die Entschädigung verzichten kann.

Eine Umschuldung lohnt sich bei einer Restschuld von weniger als 1.000 Euro und einer Restlaufzeit von unter 12 Monaten normalerweise nicht. Der Grund dafür ist, dass Banken bei der Vergabe von Ratenkrediten oft Mindestlaufzeiten und Mindestbeträge vorschreiben.

Dispokredit umschulden

Die Zinsen für Dispositionskredite sind bei nahezu allen Banken übermäßig hoch. Wer zu lange im Dispo bleibt, verliert im Laufe der Jahre viel Geld durch die fälligen Zinszahlungen.

Stuft die Bank die Kreditwürdigkeit des Kontoinhabers als gefährdet ein, kann sie den Kreditrahmen kürzen oder sogar kündigen. Die unerwartete Rückzahlung der Schulden bringt viele Menschen in eine finanziell schwierige Situation.

Der Dispositionskredit dient der Überbrückung kurzfristiger Zahlungsengpässe. Wer den Kreditrahmen regelmäßig und für längere Zeiträume ausnutzt, profitiert nahezu immer von einer Umschuldung. Die Zinslast bei Ratenkrediten ist normalerweise wesentlich niedriger als beim Dispokredit. Kreditnehmer sollten nach der Umschuldung darauf achten, den Dispo nicht erneut in Anspruch zu nehmen.

Bank
Sicherheiten

Baufinanzierung umschulden

Bei einer Baufinanzierung ist der Zinssatz für mehrere Jahre festgeschrieben. Am Ende dieser Zeitspanne ist die Immobilie normalerweise noch nicht vollständig abbezahlt. Deshalb ist üblicherweise eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Diese Finanzierung schließen Kreditnehmer entweder bei ihrer bisherigen Bank oder einem anderen Kreditinstitut ab.

Im Gegensatz zu Verbraucherkrediten, ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung bei Baufinanzierungen während der Zinsbindung nicht gedeckelt und bringt bei einer Umschuldung somit enorme zusätzliche Kosten mit sich.

Problemlos zu bewerkstelligen ist die Umschuldung der laufenden Baufinanzierung, wenn die Sollzinsbindung entweder ausgelaufen ist oder bereits seit mehr als 10 Jahren besteht und der Kreditnehmer eine 6-monatige Kündigungsfrist beachtet hat.

Autokredit umschulden

Wenn das erworbene Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient, muss der Schuldner die Zulassungsbescheinigung Teil II auf den neuen Kreditgeber umschreiben lassen. Sofern die neue Bank auf eine Sicherungsübereignung verzichtet, geht der Fahrzeugbrief in den Besitz des Kreditnehmers über.

Attraktiv ist eine Umschuldung bei Ballonfinanzierungen, die sich insbesondere an Verbraucher mit einem niedrigen Einkommen und einem schlechten Schufa-Score richten.

Bei dieser Finanzierungsart ist ein Großteil der Kreditsumme in einer Schlussrate fällig. Diese Rate kann viele Kreditnehmer an den Rand der Zahlungsunfähigkeit bringen. Eine Umschuldung ist eine Möglichkeit, um diese Belastung zu reduzieren.

Auto
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Hauskredit umschulden

Hauskredite stellen neben dem Erwerb von Immobilien, ebenso eine Möglichkeit zur Finanzierung von Sanierungsmaßnahmen dar. Aufgrund der hohen Kreditsummen haben Hauskredite üblicherweise eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren.

Ob erhebliche Zusatzkosten aufgrund der Vorfälligkeitsentschädigung zu erwarten sind, hängt davon ab, ob die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Wenn dies der Fall ist oder 10 Jahre seit dem Abschluss des Kreditvertrags vergangen sind, kann der Kreditnehmer den Vertrag mit einer 6-monatigen Frist kündigen. In diesen 2 Sonderfällen muss der Schuldner keine Vorfälligkeitsentschädigung leisten.

Kreditkarte umschulden

Bei Kreditkarten mit einer sogenannten Ratenoption besteht die Gefahr, dass der Karteninhaber die ausstehenden Beträge nicht vollständig zurückzahlt. Durch die Möglichkeit, die Schuldbeträge in Raten zu begleichen, kann sich auf dem Kartenkonto im Zeitverlauf ein erdrückender Schuldenstand aufbauen.

Auf diesen Zahlungsrückstand muss der Inhaber der Karte hohe Zinsen zahlen, welche regelmäßig im 2-stelligen Prozentbereich liegen. Diese Problematik kann auf lange Sicht zur Überschuldung führen.

Sind die Belastungen nicht zu stemmen, kommt bei einer niedrigen Schuldensumme ein Rahmenkredit infrage. Bei einem höheren Schuldenstand ist ein klassischer Ratenkredit die günstigere und daher bessere Wahl. Der Karteninhaber hat dann die Möglichkeit, den Schuldbetrag entweder sofort zu begleichen (Rahmenkredit) oder in monatlichen Raten (Ratenkredit) zurückzuzahlen.

Kreditkarte
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Bildungskredit umschulden

Die Umschuldung von Bildungskrediten ist möglich, aber selten sinnvoll. Kredite, die der Kreditnehmer zur Finanzierung einer Ausbildung oder eines Studiums erhalten hat, zeichnen sich normalerweise durch günstige Konditionen aus, erfordern dafür aber häufig eine zusätzliche Bürgschaft oder Mitantragsteller.

Wenn ein Schuldner in einer prekären finanziellen Lage ist und die Raten eines Bildungskredits nicht bedienen kann, ist eine Umschuldung sinnvoll, um negative Auswirkungen auf die Bonität zu vermeiden.

Der Kreditnehmer profitiert in diesen Fällen von einer längeren Rückzahlungsdauer, welche ihm die Gelegenheit gibt, seine Finanzsituation zu stabilisieren, ohne dass Nachteile für seine zukünftige Situation entstehen. Die Laufzeit von großen Bildungskrediten hängt stark von der Nettokreditsumme ab und liegt oft bei 1 bis 10 Jahren.

Ersparnis durch Umschuldung berechnen

Wer einen Kredit umschulden möchte, achtet natürlich darauf, dass er davon finanziell profitiert und kein Verlustgeschäft entsteht. In die Berechnung sind alle Faktoren einzubeziehen, wozu auch eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung und eventuell anfallende Abschlussgebühren zählen.

Das folgende Rechenbeispiel zeigt die Ersparnis einer Umschuldung bei einer Restschuld von 20.000 Euro, einer Restlaufzeit von fünf Jahren und einer Reduzierung des effektiven Jahreszinses von 6,5 % auf 5,0 %.

Die Rechnung zeigt, dass schon geringfügig bessere Konditionen einen großen Betrag einsparen.

In manchen Fällen profitieren Kreditnehmer sogar von einem höheren Zinssatz, wenn die kürzere Restlaufzeit die Gesamtkosten reduziert. Diese Fallkonstellationen treten beispielsweise auf, wenn sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers verbessert hat, aber die Vertragsbedingungen des alten Kredits eine Erhöhung der monatlichen Raten nicht vorsehen.

Notwendige Unterlagen für die Umschuldung

Wer einen Kredit umschulden möchte, muss sich auf einen gewissen Verwaltungsaufwand einstellen. Um einen Umschuldungskredit zu beantragen, sind die gleichen Unterlagen wie beim Abschluss anderer Kreditverträge erforderlich:

Nachweise über das Einkommen: ⁣ Dazu zählen insbesondere die Gehalts- oder Lohnabrechnungen der vergangenen drei Monate. Ebenso ist das Vorjahreseinkommen nachzuweisen.⁣

Selbstständige legen die unterschriebenen Jahresabschlüsse sowie die Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der vergangenen zwei Jahre vor. Banken verlangen zudem regelmäßig eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.

Einkommensteuerbescheid: Das Dokument gibt wichtige Hinweise auf die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers. Das Kreditinstitut berechnet anhand des Steuerbescheids das Einkommen des Schuldners, seine Steuerlast sowie seine Ausgaben, wodurch sich Rückschlüsse auf die Bonität ziehen lassen.

Eigenmittelnachweise: Aktuelle Kontoauszüge, Sparbücher, Wertpapierbestände, Lebens- oder Eigenheimversicherungen und vergleichbare Dokumente dienen der Absicherung des Kredits.

Identitätsnachweis: Mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass identifizieren sich Kreditnehmer gegenüber dem Kreditinstitut.

Belege über regelmäßige Einnahmen und Ausgaben: Die Dokumente geben Aufschluss darüber, wie viel Geld der Kreditnehmer für seine Lebenshaltungskosten ausgibt und welche Einkommensquellen zur Verfügung stehen.

Sonderfall bei Scheidung: Wer einen Kredit umschulden möchte und in Scheidung lebt, muss häufig die getroffene Scheidungsvereinbarung vorlegen.

Rentner legen anstelle der Gehalts- oder Lohnabrechnung ihren Rentenbescheid vor.

5 gute Gründe für eine Kreditumschuldung

Kreditnehmer können ihre monatlichen finanziellen Belastungen senken und somit über zusätzliche Geldmittel verfügen, wenn sie ein Darlehen umschulden. Alternativ eignet sich die Umschuldung, um schneller schuldenfrei zu werden, wenn sich die persönliche Finanzsituation verbessert hat:

1

Du sparst Geld

Je nach Höhe der Restschuld und der Zinsdifferenz zwischen dem alten und dem neuen Kredit, ist die Ersparnis erheblich und kann mehrere Tausend Euro betragen.

Umschuldungen sind häufig möglich und mit einem Wechselservice besonders schnell durchführbar, sodass einem geringen Zeitaufwand spürbare finanzielle Vorteile gegenüberstehen.

2

Deine Bonität verbessert sich

Eine Umschuldung hat darüber hinaus auch positive Auswirkungen auf die Bonität. Durch die Reduzierung der monatlichen Raten und der Senkung von Kreditgesamtkosten, sinkt auch der restliche Gesamtkreditbetrag, was sich günstig auf die Kreditwürdigkeit auswirkt.

Wenn ein Kreditnehmer seinen bestehenden Kredit ablöst, beweist er darüber hinaus, dass er finanziell dazu fähig ist, seine Schulden zu begleichen. Dies gilt auch für Personen, die regelmäßig ihr Girokonto überziehen und diesem Zustand durch die Aufnahme eines Raten- oder Kurzzeitkredits ein Ende setzen.

3

Du kannst mehrere Altkredite zusammenfassen

Oft besteht die Möglichkeit, mehrere Kredite umzuschulden, welche sich im Laufe der Zeit angehäuft haben. Dadurch profitierst Du von einheitlichen Raten und Laufzeiten, günstigeren Gesamtkonditionen und einer verbesserten Übersicht bezüglich persönlicher Finanzen.

Durch eine Umschuldung mehrere Kredite zur gleichen Zeit, lässt sich die Bonität spürbar verbessern. Verbraucher welche ihre Kredite zusammenfassen gehen einen wichtigen Schritt in eine bessere und geordnete finanzielle Zukunft.

4

Die Ratenhöhe lässt sich neu festlegen

Die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers beim Vertragsabschluss, bestimmen die Konditionen des neuen Kredits. Wenn sich die persönliche Situation verändert, ist es oft sinnvoll, aktualisierte Kreditverträge abzuschließen. So kann beispielsweise ein gestiegenes Einkommen ermöglichen, höhere monatliche Raten zu stemmen.

Bei einer verbesserten Bonitätsbewertung profitieren Kreditnehmer außerdem von einem geringeren Risikoaufschlag und damit von sinkenden Belastungen. Umschuldungen flexibilisieren die persönliche Finanzsituation und erlauben somit die Anpassung der bestehenden Kreditverträge an die aktuelle Lebenssituation.

5

Senkung der Kreditgesamtkosten

Kreditverträge gehen mit langjährigen Einschränkungen der finanziellen Handlungsfähigkeit einher. Es ist naheliegend, dass viele Schuldner diesen Zustand schnellstmöglich überwinden wollen.

Wenn Kreditnehmer einen Kredit umschulden und dadurch die monatlichen Raten und/oder die Gesamtlaufzeit reduzieren, profitieren sie von sinkenden Gesamtkosten. Dadurch kann der Schuldner den Schuldbetrag schneller zurückzahlen.

Zinsvergleich für Umschuldungskredite

Bank Auszahlung 2/3-Zins Eff. Jahreszins
Younited Credit
13,61% 1,89% – 18,03%
Bank of Scotland
5,64% 4,40% – 6,30%
Maxda
8,90% 3,99% – 15,99%
Smava
5,99% 0,68% – 17,06%
TARGO BANK
6,25% 2,29% – 11,49%
Santander
6,99% 2,99% – 9,98%
Deutsche Bank
7,29% 2,75% – 11,49%
1822direkt
6,79% 4,99% – 9,99%
auxmoney
k.A. 5,92% – 5,92%
IKANO BANK
5,49% 2,49% – 10,99
SWK Bank
6,79% 6,29% – 10,29
DKB AG
7,09% 7,09% – 7,09%
norisbank
7,90% 3,69% – 14,40%
Postbank
7,94% 2,75% – 10,75%
Ferratum
10,36% 10,36% – 10.36%
VEXCASH
14,82% 14,82% – 14,82%
Cashper
7,95% 0% – 7,95%
mrfinan
k.A. 1,93% – 15,95%
novum bank
7,95% 0% – 7,95%
Minikredit.de
7,95% 0% – 7,95%

Kreditumschuldung: Wann lohnt es sich wirklich?

Ob eine Umschuldung rentabel ist, hängt von der Restschuld, der Restlaufzeit und dem Zinssatz des aktuellen Kredits ab.
Eine Kreditumschuldung lohnt sich, wenn die Gesamtkosten der neuen Verbindlichkeit niedriger sind als bei der alten.

Zu berücksichtigen ist, ob die Höhe der Ersparnis den Aufwand einer Umschuldung rechtfertigt. Um einen Kreditvertrag abzuschließen, benötigt das kreditgebende Institut diverse Unterlagen, die der Kreditnehmer zu beschaffen hat. Diese Schritte nehmen Zeit in Anspruch, sodass eine Umschuldung unter dem Gesichtspunkt der Opportunitätskosten unrentabel sein kann, wenn die zu erwartende Ersparnis gering ist.

Bei einer Kreditumschuldung sind die eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigung und die Gebühren der Kreditinstitute zu berücksichtigen. Schon bei einer Kreditsumme von 2000 Euro kann ein Kredit mit besseren Konditionen spürbare Erleichterungen bedeuten.

Konditionen wählen

1. Wenn Du mehr finanzielle Übersicht wünschst

Wenn ein Verbraucher oder Unternehmer mehrere Kreditverträge mit unterschiedlichen Zinssätzen, Laufzeiten und Tilgungsmodalitäten abgeschlossen hat, kann dies zu einer unübersichtlichen finanziellen Situation führen.

Denkbar ist, dass der Schuldner seine zahlreichen Verbindlichkeiten nicht mehr überblicken kann, sodass er möglicherweise in Zahlungsschwierigkeiten gerät.

Das Zusammenfassen mehrerer Kreditverbindlichkeiten, kann den Überblick über die Finanzen deutlich verbessern. Die verbleibende monatliche Rate lässt sich dadurch besser in die Budgetplanung integrieren.

2. Das Girokonto ist ständig im Dispo

Der durchschnittliche Zinssatz für Dispokredite beträgt mehr als 10,0 %. Der Kreditrahmen liegt üblicherweise zwei- bis dreimal höher als der Durchschnitt der monatlichen Geldeingänge. Wenn ein Kontoinhaber einen Dispositionskredit von 10.000 Euro zur Verfügung hat und diesen ein Jahr lang vollständig ausnutzt, fällt eine Zinsbelastung von mehr als 1.000 Euro an.

Die Zinsen von Ratenkrediten liegen – in Abhängigkeit von der Bonität – oft bis zu 50 % niedriger. Die Umschuldung des Dispositionskredits ist deshalb besonders lukrativ. Wer seinen Dispo ständig überzieht, läuft zudem Gefahr, dass das Kreditinstitut den Kreditrahmen kürzt, wodurch weitere Zahlungsschwierigkeiten auftreten können.

Zinsen
Vertrag

3. Als Vorbereitung für einen weiteren Kredit

Eine Umschuldung kann die Bonität verbessern und damit zur Vorbereitung einer weiteren Kreditaufnahme sinnvoll sein. Die Zusammenfassung der aufgenommenen Kredite erleichtert die Übersicht und signalisiert potenziellen Kreditgebern, dass der Schuldner seine Verbindlichkeiten begleichen kann.

Die Fähigkeit, die bestehenden Schulden zu tilgen, wirkt sich oft günstig auf die Kreditwürdigkeit aus. In der Folge profitiert der Kreditnehmer von besseren Konditionen, wenn er einen neuen Kreditvertrag abschließt. Eine Umschuldung hinterlässt neben einer geringeren monatlichen Belastung eine aufgeräumte Finanzsituation, die das Vertrauen des Geldgebers in die Bonität des Schuldners stärkt.

4. Trennung/Scheidung

Eine Scheidung kann zu einer drastischen Veränderung der finanziellen Situation führen. Haben beide Partner einen Kredit aufgenommen, sind sie weiterhin gemeinsam für die Rückzahlung verantwortlich. Nach einer Trennung und den damit verbundenen finanziellen Aufwendungen ist es oft schwierig, die Kreditraten zu bedienen.

Zudem ist nach einer Scheidung fraglich, ob der jeweils andere Partner seinen Zahlungsverpflichtungen auch tatsächlich nachkommen wird. Im Scheidungsfall gestaltet sich insbesondere der Umgang mit Immobilienkrediten und deren hohen Raten schwierig.

Normalerweise erhält die Person, die den Kredit abbezahlt, die Immobilie. Wenn kein Zugewinnausgleich stattfindet oder ein Interesse am materiellen Besitz fehlt, kann eine Umschuldung die einzige Möglichkeit sein, um die prekäre Situation aufzulösen.

Rechner
Euro

5. Wenn die monatliche Belastung zu hoch ist

Trotz einer umsichtigen Finanzplanung ist es möglich, dass Kreditnehmer in die Schuldenfalle geraten und sich das Leben beinahe ausschließlich um die Rückzahlung der Schulden dreht.

Die monatlichen Belastungen steigen, unvorhergesehene Ausgaben verschärfen den Liquiditätsengpass und die Aufnahme neuer Kredite ist erforderlich. Diese Situation lässt Kreditnehmer und ihre Angehörigen verzweifeln.

Eine Umschuldung ist ein gangbarer Weg, um die Höhe der monatlichen Belastungen zu reduzieren. Mit einem niedrigeren Zinssatz, einer längeren Laufzeit oder einer Kombination aus beidem, verbessern Kreditnehmer ihre finanzielle Situation und erhalten ihre Handlungsfreiheit zurück.

Was kostet es, Kredite umzuschulden?

Ein wesentlicher Kostenfaktor bei der Umschuldung ist die Vorfälligkeitsentschädigung. Die diesbezüglichen Modalitäten sind bei Verbraucherkrediten, die Kreditnehmer nach dem 10. Juli 2010 aufgenommen haben, klar geregelt: Die Entschädigung darf 1,0 % des Restdarlehens nicht übersteigen, sofern die Restlaufzeit des Kredits 12 Monate oder mehr beträgt. Ist die restliche Laufzeit kürzer, darf die Vorfälligkeitsentschädigung maximal bei 0,5 % liegen.

Hat ein Kreditnehmer den Kreditvertrag vor dem 10. Juli 2010 abgeschlossen, kalkuliert die Bank die Entschädigung nach eigenem Ermessen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung liegt in diesen Fällen bei etwa 3,0 % bis 6,0 % und in wenigen Fällen sogar bei 10,0%.

Bei Immobilienkrediten oder einer Baufinanzierung gibt es keine gesetzlich geregelten Obergrenzen für die Entschädigung. In der Praxis liegt sie normalerweise ebenfalls zwischen 3,0 % und 10,0 %. Bei Kreditsummen im sechs- oder siebenstelligen Bereich entstehen dadurch bei einer Umschuldung erhebliche Kosten.

Schritt für Schritt Kredit umschulden

Finanzielle Angelegenheiten wie eine Umschuldung gehen mit einem gewissen Verwaltungsaufwand einher. Fehler aus Unwissenheit können viel Geld kosten oder die Auszahlung des neuen Kredits verzögern. Im ungünstigsten Fall drohen Zahlungsschwierigkeiten beim Altkredit.

Konditionen wählen
1

Restschuld ermitteln

Zunächst ist es wichtig die bestehende Restschuld zu ermitteln. Dieser Betrag stellt die Summe aller noch offenen Rückzahlungen dar.

Bei mehreren Krediten die zur Umschuldung vorgesehen sind, muss die Gesamtrestschuld durch die Addition der einzelnen offenen Schuldbeträge ermittelt werden.

2

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Bei einer Restlaufzeit von 12 Monaten oder mehr und einem nach dem 10. Juli 2010 abgeschlossenen Kreditvertrag beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1,0 % der Restschuld, bei einer geringeren Laufzeit liegt sie bei höchstens 0,5 %.

Erfolgte der Abschluss vor dem 10. Juli 2010, sollten sich Kreditnehmer mit dem Finanzinstitut in Verbindung setzen, um die Höhe der Entschädigung abzuklären. Die zuvor genannten Besonderheiten bei Baufinanzierungen und Immobilienkrediten sind zu beachten.

3

Kreditangebote vergleichen

Bei jedem Privatkredit ist ein Vergleich sinnvoll, da die Konditionen zwischen verschiedenen Anbietern stark variieren.

Ein gründlicher Kreditvergleich offenbart die Sparpotenziale bei einer Umschuldung und entscheidet darüber, ob der Vorgang an sich überhaupt rentabel ist.

4

Umschuldung abschließen

Bei vielen Banken ist die Beantragung eines Umschuldungskredits bequem online möglich.

Antragsteller können die erforderlichen Dokumente einscannen, um sie anschließend auf digitalem Wege dem Kreditgeber zu übersenden.

Alternativ kommen der Besuch und die persönliche Beratung in der örtlichen Filiale einer Bank in Betracht. Dies ist beispielsweise dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer eine umfassende Beratung wünscht.

Was sollte ich bei einer Umschuldung beachten?

Erst abschließen, danach Altkredit kündigen: Kreditnehmer sollten den Altkredit erst nach Abschluss des neuen Kreditvertrags kündigen. Andernfalls ist die Liquidität bedroht, wenn es zu unerwarteten Verzögerungen bei der Auszahlung oder beim Vertragsabschluss kommt. Eine vollständige Tilgung der Restschuld werten die meisten Banken als Kündigung, sodass ein förmliches Kündigungsschreiben oft entbehrlich ist.

Verwendungszweck „Umschuldung“ nutzen: Das unscheinbare Wort im Verwendungszweck kann erhebliche finanzielle Vorteile für den Kreditnehmer bedeuten. Der Grund: Die neue Bank erkennt, dass der Kunde kein neues Darlehen wünscht, sondern einen bestehenden Kredit umschulden möchte. Dadurch steigen die Chancen auf einen erfolgreichen Vertragsabschluss und vergünstigte Konditionen.

Kreditvergleich ausführlich durchführen: Die Zeit für den Vergleich verschiedener Kreditangebote ist gut investiert. Kleine Details wirken sich oft spürbar auf die Rentabilität der Umschuldung aus. Kreditnehmer achten besonders auf den effektiven Jahreszins, der sich am stärksten auf die Gesamtkosten des Kredits auswirkt. Es ist empfehlenswert, bonitätsabhängige Angebote einzuholen, um von vergünstigten Konditionen zu profitieren. Vorsicht ist bei Kreditanfragen geboten, denn eine zu hohe Zahl beeinflusst die Bonität negativ. Kreditnehmer sollten stattdessen eine „Anfrage zu den Kreditkonditionen“ stellen.

Wechselservice des neuen Anbieters nutzen: Viele Geldinstitute bieten einen Kreditwechselservice an. Wenn der Kreditnehmer eine Ablösevollmacht unterschreibt, übernehmen die Mitarbeiter des kreditgebenden Instituts das Gros der Formalitäten. Die Vollmacht gibt dem neuen Kreditgeber das Recht, die bestehenden Altkredite abzulösen. Bevor der Kreditnehmer die Ablösevollmacht erteilt, sollte er die Mitarbeiter des Geldinstituts über den beabsichtigten Umfang der Umschuldung informieren. So vermeidet er, dass der Inhaber der Vollmacht Altkredite kündigt, die nicht zur Ablösung vorgesehen waren.

Alle Dokumente bereithalten: Um einen reibungslosen Vertragsabschluss zu ermöglichen, halten Kreditnehmer alle Dokumente bereit. Dazu zählen insbesondere die Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, aktuelle Kontoauszüge und ein gültiger Identitätsnachweis. Beim Abschluss des neuen Kreditvertrags benötigt der Kreditnehmer außerdem die Vertragsdokumente des Altkredits sowie eine Ablösebescheinigung der bisherigen Bank. Diese bestätigt die Höhe der Restschuld und die damit verbundene Vorfälligkeitsentschädigung.

Übliche Summen für eine Kreditumschuldung

FAQ – Kredit umschulden

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung ist die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen. Die Gesamtsumme des Schuldbetrags bleibt gleich. Das Ziel des Vorgangs besteht normalerweise darin, den Zinssatz oder die monatliche Rückzahlungsrate zu senken.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich üblicherweise dann, wenn der Kreditnehmer dadurch Geld spart. Das ist der Fall, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredits niedriger als bisher liegen. In Relation zur Ersparnis ist der Zeitaufwand der Umschuldung zu setzen.

Wie kann ich meinen laufenden Kredit umschulden?

Vor der Umschuldung sind unterschiedliche Angebote eingehend zu vergleichen. Hat der Kreditnehmer ein passendes Kreditangebot gefunden, stellt er beim jeweiligen Geldinstitut einen Kreditantrag. Nach Kreditbewilligung und anschließender Auszahlung, löst der Kreditnehmer seine Altschulden mit dem neuen Darlehen ab.

Welche Kosten muss ich bei der Umschuldung beachten?

Die alte Bank kann im Rahmen der gesetzlichen Regelungen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn die Kündigung vor dem Laufzeitende erfolgt.

Was gilt bei der Umschuldung von Autokrediten?

Bei der Umschuldung von Autokrediten gelten die gleichen allgemeinen Regeln wie beim Ablösen von anderen Krediten. Dient das Fahrzeug dem Kreditgeber als Sicherheit, ist die Zulassungsbescheinigung Teil II auf die neue Bank umzuschreiben.

Lässt sich der Kredit bei der gleichen Bank umschulden?

Ja, ein Kredit lässt sich bei der gleichen Bank umschulden. Hat sich die Bonität des Kreditnehmers verändert oder hat das Geldinstitut seine Zinssätze geändert, ist es möglich, dass der Schuldner ein besseres Angebot bekommt.

Kann ich den Kredit umschulden und gleichzeitig aufstocken?

Ja, bei einer Umschuldung lässt sich das Kreditvolumen gleichzeitig erhöhen. In diesem Fall schließt der Kreditnehmer einen neuen Kreditvertrag ab, begleicht damit die Restschuld und erhält zusätzlich einen Aufstockungsbetrag, wenn er eine ausreichend hohe Bonität vorweisen kann.

Ist die Umschuldung immer möglich?

Bei manchen Kreditverträgen ist eine vorzeitige Ablösung nicht möglich. In anderen Fällen kann die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung eine Umschuldung unrentabel machen. Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, kann der Schuldner bei anderen Banken Anfragen zu den Kreditkonditionen stellen.