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Umfinanzierung

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Eine Umfinanzierung verändert häufig die Rahmenbedingungen sowie Konditionen eines Kredits und dient unter anderem dazu, die Zinshöhe zu reduzieren. Bei jeder Form der Neufinanzierung von Restschulden, ist eine ausführliche Planung inklusive der Einbeziehung möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen notwendig.

Der Umschuldungskredit lässt sich von Geschäftskunden aufnehmen, stellt jedoch auch eine Option für Privatkunden dar. Etablierte Banken gehen mittlerweile sehr offensiv mit diesem Thema um und bewerben Umschuldungen in ihren Filialen oder auf den Websites im Internet.

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Das Wichtigste zur Umfinanzierung

Die Umfinanzierung umfasst das Ablösen eines bestehenden Darlehens oder anderer Ratenzahlungen unter Zuhilfenahme einer neu abgeschlossenen Finanzierung.

Geplant ist dieser Schritt häufig im Rahmen der Anschlussfinanzierung für Immobilienkredite mit verbleibender Restschuld am Ende der vereinbarten Zinsbindung.

Spontane Umfinanzierungen sind unter anderem auf den Wunsch nach niedrigeren Zinsen, einem Wechsel der Bank oder dem Zusammenfassen mehrerer Kredite in einer monatlichen Rate zurückzuführen.

Für das vorzeitige Ablösen von Zahlungsverpflichtungen mit einem neuen Darlehen besteht keine Verpflichtung, den Kredit bei der finanzierenden Bank der ursprünglichen Finanzierung abzuschließen.

Im Rahmen eines Kreditvergleichs ist es wichtig zusätzliche Summen wie die Vorfälligkeitsentschädigung in der Berechnung der geschuldeten Kreditsumme nicht zu vergessen.

Kreditvergleich für Umfinanzierung

Was ist eine Umfinanzierung?

Mit dem Begriff „Umfinanzierung“ ist das Ablösen der Restschuld eines Kredits vor dem regulären Ende der vereinbarten Laufzeit gemeint. Für das Erfüllen aller Kriterien einer Umschuldung, stammt die Summe zur Abzahlung des geschuldeten Betrags wiederum aus einer weiteren Fremdfinanzierung.

Je nach den vorhandenen Konditionen wird dieses Darlehen von derselben Bank bereitgestellt oder der Kreditnehmer entscheidet sich für einen Wechsel des Kreditgebers. Im allgemeinen Sprachgebrauch hat sich der Name „Umschuldung“ durchgesetzt. Die vorgenommenen Schritte für eine Neufinanzierung geschuldeter Geldbeträge läuft unter beiden Bezeichnungen identisch ab.

Für welche Kredite gibt es eine Umfinanzierung?

Die finanziellen Verpflichtungen im Rahmen einer Umfinanzierung neu zu ordnen, kommt für Privatpersonen ebenso wie Unternehmen in Betracht. Dennoch besteht bei zahlreichen Kreditnehmern eine Unsicherheit, welche Kredite umfinanziert werden können. Für die 6 folgenden Kredite lässt sich häufig problemlos eine Umschuldung durchführen:

Dispo umschulden

Befindet sich ein Girokonto über einen länger andauernden Zeitpunkt im Minus, ist die damit eingehende Zinsbelastung nicht zu unterschätzen. In Jahr 2023 erreichte die durchschnittliche Zinshöhe einen Wert zwischen 10 und 11 %. Die Umschuldung bietet die Möglichkeit, den Minusbetrag auf dem Konto mithilfe eines günstigen Ratenkredits auszugleichen.

Ratenkredit umschulden

Haben sich die finanziellen Verhältnisse verändert oder ist eine Niedrigzinsphase angebrochen, bietet es sich an, die Optionen für das Umschulden eines oder mehrerer Ratenkredite zu prüfen. Ein Ratenkredit Vergleich führt häufig dazu, dass ein Angebot mit besseren Konditionen gefunden wird. Neben günstigeren Zinsen, sind auch eine Aufstockung oder Laufzeitveränderung möglich.

Unternehmerkredit

Der Ablauf einer Umschuldung beim Unternehmerkredit sieht häufig ähnlich wie bei der eines Ratenkredits aus. Dabei spielt es jedoch besonders bei hohen Beträgen eine Rolle, wie die Finanzierung abgesichert ist. Unternehmensfinanzierungen sind in der Regel weitaus individueller gestaltet als standardisierte Tilgungsdarlehen oder Immobilienfinanzierungen.

Kredit erweitern

Am bekanntesten ist die Nachfinanzierung im Rahmen eines Hausbaus oder einer grundlegenden Sanierung. Bei einem Wechsel des Kreditgebers sind jedoch Zusatzkosten für die vorzeitige Ablösung mit einzuplanen, um die benötigte Kreditsumme exakter zu beziffern. Womöglich ist außerdem das Einholen mehrerer individueller Kreditangebote erforderlich.

Kredit verändern

Veränderungen an einem bestehenden Darlehen vorzunehmen, erfolgt mehrheitlich aus dem Wunsch heraus, die Höhe der Raten zu reduzieren oder die Kreditsumme aufzustocken. Manche Verbraucher hegen außerdem den Wunsch, die Laufzeit zu reduzieren um wieder schneller schuldenfrei zu werden. Diese Veränderungen sind der Umfinanzierung zuzurechnen.

Geschäftskreditwechsel

Als Unternehmen zu einer anderen Art von Gewerbekredit zu wechseln, ist nicht ungewöhnlich. Abhängig von Veränderungen im Unternehmen ebenso wie der jeweiligen Branche erfolgt auch im Bereich „Finanzen“ eine Neubewertung der Kreditwürdigkeit. Erfahrene Kreditgeber, die eine langjährige Erfahrung mit Geschäftskunden mitbringen, erarbeiten individuelle Lösungen, um den Kreditnehmern entgegenzukommen.

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Wann ist die Umfinanzierung sinnvoll?

Eine Umschuldung bzw. Umfinanzierung bringt einen gewissen zeitlichen Aufwand mit sich. Diese Mühe auf sich zu nehmen, macht sich aus mehreren Gründen bezahlt. Dazu gehören wirtliche Gründe zur Reduzierung der Zinsbelastung ebenso wie das Profitieren von besseren Konditionen als zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses der ursprünglichen Finanzierung.

Aus diesem Grund ist es sowohl für Privatpersonen als auch Gewerbetreibende nützlich, den Markt für Finanzierungen im Auge zu behalten. Je größer die verbleibende Laufzeit und Restschuld eines Darlehens sind, umso schneller summieren sich kleinere Zinsersparnisse zu einer ansehnlichen Summe.

Der Nutzen einer Umfinanzierung kommt ebenfalls aus persönlichen Gründen in Betracht. Ist der Wechsel zu einer anderen Bank geplant oder ein Umzug ins Ausland, betrachten es etliche Kreditnehmer als sinnvoll, die vorhandenen Kredite mithilfe einer Umfinanzierung abzulösen. Welche vier Gründe am häufigsten zu einer Umschuldung führen, geht aus der folgenden Auslistung hervor.

Gründe für eine Umfinanzierung

Einsparungspotenzial nutzen: Darauf zu warten, ob die Zinsen für Kredite in den kommenden Monaten oder Jahren sinken, stellt bei einem akuten Finanzbedarf keine Option dar. Erleben die Zinsen innerhalb der Laufzeit eines Kredits eine Talfahrt, ist eine gute Gelegenheit gekommen, um mit der Umfinanzierung dieses Einsparungspotenzial auszunutzen. Mit einem ausführlichen Vergleich sowie der Aufrechnung der Kosten gegeneinander ist sichergestellt, mit dem Wechsel der Finanzierung unterm Strich eine gute Entscheidung zu treffen.

Verbesserung der Bonität bei Privatpersonen: Die Raten einer Finanzierung regelmäßig und zuverlässig zu begleichen, wirkt sich positiv auf die Bonität aus. Nicht gezahlte Raten oder auch von der Bank gekündigte Kredite führen durch die Übermittlung von Daten an die Schufa zu einer Verschlechterung des Scores. Mit einer Umschuldung haben Kreditnehmer die Möglichkeit, diese Schuldenspirale frühzeitig zu durchbrechen, indem die monatliche Ratenhöhe mithilfe einer längeren Laufzeit zu reduziert wird.

Unternehmen möchten Bilanzbild verbessern: In der Wirtschaft herrscht ein konstantes Streben nach der Verbesserung der eigenen Bilanzen. Ein besonderes Augenmerk liegt hierbei in der Aufstellung der vorhandenen Schulden sowie des Vermögens. Je geringer die Eigenkapitalquote ausfällt, umso mehr wird eine solche Bilanz als Anzeichen für eine schwächelnde Finanzstruktur betrachtet. Die Umfinanzierung gewährt die Möglichkeit, einen positiven Einfluss auf die Bilanzen zu nehmen. Besonders häufig wird von diesem Mittel Gebrauch gemacht, wenn ein Unternehmen an Innovationen arbeitet und mit einem ausgeglichenen Bilanzbild Investoren einen Anreiz für eine finanzielle Beteiligung aufzeigen möchte.

Mehrere Kredite zusammenfassen: Laufen mehrere Finanzierungen und Ratenzahlungen zum gleichen Zeitpunkt, besteht das Risiko, den Überblick zu verlieren. Das Zusammenfassen von mehreren Zahlungsverpflichtungen in einer Rate, erlaubt es, die Zahlung besser in das monatliche Budget einzuplanen. Da der Zeitpunkt für die Zahlung gleich bleibt, verringert sich ebenfalls der zeitliche Aufwand für die Überprüfung aller Zahlungsausgänge.

Umfinanzierung Voraussetzungen

Deutsches Konto und Wohnsitz: Für die Vergabe eines Darlehens im Rahmen der Umfinanzierung gehört ein Hauptwohnsitz in Deutschland zu den Grundvoraussetzungen von Banken. Dieser Standard gilt ebenfalls für den Sitz des Bankkontos. Die Mehrheit aller professionellen Kreditinstitute in Deutschland überweist geliehene Geldsummen ausschließlich auf ein deutsches Girokonto. Zu erkennen sind diese Konten nach Einführung der internationalen Kontonummer (IBAN) an der Länderkennzeichnung DE.

Alter und Geschäftsfähigkeit: Die Kreditvergabe ist in Deutschland im Allgemeinen an ein Mindestalter von 18 Jahren gekoppelt. Mit dem Erreichen der Volljährigkeit gelten Männer und Frauen nach dem Gesetz als voll geschäftsfähig. Banken versetzt dieser rechtliche Status in die Lage, mit einer erwachsenen Person einen rechtsgültigen Kreditvertrag zu schließen. Minderjährige benötigen zu diesem Zweck die Einwilligung der Eltern oder Erziehungsberechtigten. Ausnahmen bestehen für volljährige Menschen mit eingeschränkter Geschäftsfähigkeit. In diesen Fällen muss vorab eine detaillierte Prüfung erfolgen, um einen Missbrauch der vorhandenen Betreuungsvollmacht auszuschließen.

Ausreichendes und sicheres Einkommen: Für die Zahlung der Raten eines Darlehens müssen regelmäßige Einkünfte vorhanden und nachweisbar sein. Als Einkommen zählt Gehalt aus einem Angestelltenverhältnis, Altersbezüge wie Renten oder sonstige Einkünfte wie Miet- oder Pachteinnahmen. Im Idealfall weisen diese Geldeingänge von Monat zu Monat eine annähernd gleiche Höhe auf. Neben einem als gesichert geltenden Einkommen ist die Höhe aller monatlichen Verbindlichkeiten ein entscheidender Faktor für die Berechnung des finanziellen Spielraums für die monatliche Kreditrate.

Unbefristeter Arbeitsvertrag: Zu den geforderten Nachweisen für eine finanzielle Stabilität des Kreditnehmers gehört ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Das bedeutet, dass der Arbeitsvertrag nicht nach sechs oder zwölf Monaten auslaufen darf. Das mündliche Versprechen einer Verlängerung durch den Arbeitgeber ist kein ausreichender Ersatz für einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Die Antragssteller müssen darüber hinaus einen Nachweis über das Ende der Probezeit erbringen.

Positive Schufa-Bonität: Banken und andere Kreditgeber führen vor jeder Kreditvergabe eine Prüfung der Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls durch. Als Bemessungsgrundlage für diese Rechnung dient unter anderem der Schufa-Score. Mit einem Score von über 97,5 % gilt die Kreditwürdigkeit einer Person als hervorragend. Noch vor der Planung einer Umfinanzierung mithilfe eines Kreditvergleichs ist es ratsam, die kostenlose Selbstauskunft nach Artikel 15 DS-GVO anzufordern.

Eventuell Zusatzsicherheiten: Der von den Banken angebotene Zinssatz ist so gut wie immer abhängig von der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers. Um den bonitätsabhängigen Zinssatz zu reduzieren, bietet es sich an, weitere Sicherheiten zu stellen. Dazu gehören: Grundschulden und Hypotheken für Immobilien, Bürgschaften, zusätzliche Kreditnehmer und Sachwerte (Fahrzeuge, Aktien oder Kunstgegenstände). Ausschlaggebend für die Auswahl einer geeigneten Zusatzsicherheit ist deren zeitnahe Verwertbarkeit und ein über die kommenden Monate oder Jahre geringer Wertverlust.

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Welche Kredite kann ich umfinanzieren?

Das Angebot an Krediten hat sich in den vergangenen Jahrzehnten stetig erweitert und zeichnet sich inzwischen durch ein erhöhtes Maß an Flexibilität aus. Dennoch sind die Oberkategorien weiterhin bestehen geblieben. Anhand dieser Einteilung ist es einfacher sich einen Überblick zu verschaffen, welche Kreditarten im Kreditwesen für eine Umfinanzierung bzw. Umschuldung in Betracht kommen. Die 3 ausgewählten Beispiele zeigen die vielfältigen Optionen:

Umfinanzierung bei einem Autokredit

Bei einem Autokredit bist Du in die Lage, jederzeit eine Kündigung des Kredits mit vorzeitiger Abzahlung der Restschuld zu beantragen. Im Bürgerlichen Gesetzbuch ist dieses Recht im § 500 nachzulesen. Im Rahmen der Umschuldung eines Autokredits ist die Höhe der Restsumme ausschlaggebend. In Betracht kommt ein klassischer Ratenkredit ebenso wie ein weiterer Autokredit.

Fällt die Entscheidung auf eine Umfinanzierung per Autokredit, ist es häufig unerlässlich, das neue Darlehen ebenfalls als Sicherungsübereignungskredit abzuschließen, bei dem der Fahrzeugbrief in den besitz der neuen finanzierenden Bank übergeht.

Ratenkredit umfinanzieren

Eine Umschuldung alter Ratenkredite – auch ohne feste Zweckbindung – ist weit verbreitet, muss jedoch ausführlich geplant werden. Die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Ratenkrediten ein legales Mittel zum Ausgleich für entgangene Zinszahlungen.

Um die zusätzliche Summe niedrig zu halten, ist es ebenso legal, sich die vereinbarten Sondertilgungen als Ausweg offenzuhalten. Vor der Kündigung zuerst eine Sondertilgung zu tätigen, reduziert die Restschuld und infolgedessen ebenfalls die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung.

Hauskredit umfinanzieren

Das Traumhaus in einer Phase mit einem erhöhten Leitzins und gekauft zu haben, muss nicht bedeuten sich über Jahrzehnte mit diesen Zinssätzen abzufinden. Sind derzeit günstigere Finanzierungen erhältlich, ist die Zeit gekommen, die Kosten zu vergleichen.

Als Stolperstein auf diesem Weg erweist sich für Hauskredite und Baufinanzierungen die Vorfälligkeitsentschädigung. Banken, die Immobilienkredite vergeben, orientieren sich bei der Höhe dieser Zahlung an der Entwicklung des Marktes. Durchschnittlich müssen Kreditnehmer mit einer zusätzlichen Zahlung von 5% bis 10% der Restsumme rechnen.

Besondere Umfinanzierung: Die Anschlussfinanzierung

Für gewöhnlich ist eine Umfinanzierung kein Bestandteil der Planung in der Abzahlung eines geschuldeten Geldbetrags. Die Ausnahme von dieser Regel findet sich in Form der Anschlussfinanzierung. Diese Finanzierung kommt zum Einsatz, wann immer ein Darlehen mit einer Ballonrate ausläuft. Das bedeutet, dass die Tilgung während der Laufzeit nicht in der Lage ist, die gesamte Schuld zu tilgen.

Der verbleibende Restbetrag wird zum Abschluss der Laufzeit in einer Summe fällig. Je nach Höhe dieses Betrags ist absehbar, dass ein weiteres Darlehen zum Abtragen dieser Restsumme benötigt wird. Zur Auswahl stehen Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate ebenso wie Forward-Darlehen.

Letztere bieten die Gelegenheit, das Darlehen schon Monate oder Jahre vor dem Erfordernis der Anschlussfinanzierung abzuschließen. Ziel ist es, einen günstigen Zinssatz zu fixieren, bevor die Zinsen wieder ansteigen.

Wie wird die Umfinanzierung in der Praxis umgesetzt?

Die Gründe für eine Umfinanzierung laufender Kreditverpflichtungen sind sehr zahlreich, wohingegen das Vorgehen für die schrittweise Umsetzung einer Umschuldung fast identisch verläuft. Für gewöhnlich sind entweder zwei oder drei Parteien in diesen Prozess involviert.

Auf direktestem Weg funktioniert die Umfinanzierung, wenn der bisherige Kreditgeber Interesse an der Vergabe eines neuen Darlehens bekundet. Bei einem Wechsel der Bank, ist vereinzelt mit längeren Wartezeiten zu rechnen, da zum Beispiel keine interne Umbuchung der neuen Kreditsumme auf die alten Verbindlichkeiten stattfindet. Aufgrund der durchschnittlichen Bearbeitungszeit für Überweisungen zwischen zwei Geldinstituten von ein bis zwei Werktagen ist lediglich ein wenig mehr Geduld gefragt.

Wie in allen Bereiches des Kreditwesens ist ein detailliertes Vorgehen gefragt, um aus der Umfinanzierung den größtmöglichen Nutzen zu ziehen. Wie Kreditnehmer Schritt für Schritt den Weg zur Umschuldung gehen, wird anhand des folgenden Abschnitts ersichtlich.

Kredit umfinanzieren in 5 Schritten

Ermittlung der Restschuld

Berechne zunächst die Höhe der Restschuld. Sich einzig auf Schätzungen zu verlassen, ist mit mehreren Risiken verbunden. Um eine exakte Summe zu erhalten, ist es sinnvoll, sich mit dem Kreditgeber zu verbinden.

In der Regel genügt ein Brief oder eine E-Mail mit dem vorhandenen Anliegen, um von der Bank eine Aufstellung mit der Höhe der noch abzuzahlenden Restschuld zu erhalten.

Vorfälligkeitsentschädigung kalkulieren

Anschließend ist die Einberechnung der Vorfälligkeitsentschädigung notwendig. Nicht alle Kreditgeber berechnen diese Summe von selbst in die Aufstellung der Restschuld mit ein! Zu zahlen ist eine solche Entschädigung von 1% der Restschuld im Allgemeinen für Darlehen, bei denen das Ende der Laufzeit noch weiter als 12 Monate in der Zukunft liegt.

Unterhalb dieses Zeitraums darf eine zusätzliche Gebühr lediglich bei 0,5% liegen. Ausnahmen gelten für Immobilienfinanzierungen, bei denen die Vorfälligkeitsentschädigungen mit mehr Kosten verbunden sind.

Kreditangebote vergleichen

Dient die Umfinanzierung einer Ersparnis auf Basis gesunkener Zinssätze, liegt es im Eigeninteresse, eine große Anzahl an Angeboten zu vergleichen.

Ein Privatkredit Vergleich ist hierbei der Türöffner für Privatpersonen. Dabei sind mehrere schufa-neutrale Konditionsanfragen sinnvoll um bonitätsabhängige Kreditangebote zu bekommen.

Antrag stellen + bonitätsabhängiges Angebot prüfen

Der ausgefüllte Kreditantrag erfordert für eine schnelle Bearbeitung zusätzlicher Belege, wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge, für die Überprüfung durch den möglichen Kreditgeber.

Auf Grundlage dieser schriftlichen Angaben und Belege erfolgt die Ermittlung eines bonitätsabhängigen Zinssatzes für ein Darlehen. Dieser Zinssatz wird Dir anschließend angeboten. Entspricht die Höhe nicht Deinen Vorstellungen, ist es hilfreich, den Dialog zu suchen. Viele Banken sind im Gegenzug für weitere Sicherheiten bereit, den Zinssatz zu verringern.

Umfinanzierung abschließen

Befindet sich die neue Kreditsumme auf dem Konto, ist es an der Zeit, die übrigen Kredite zu kündigen. Dem richtigen Vorgehen entspricht es, zuerst auf die Bestätigung der Kündigung zu warten und erst danach die Restschuld plus Zusatzkosten zu bezahlen.

Wurde die Kreditsumme als zweckgebundenes Darlehen zur Umschuldung vergeben, benötigt der neue Kreditgeber eventuell Belege über die vorgenommenen Zahlungen.

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Häufig gewählte Kreditsummen für die Umfinanzierung

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

FAQ – Umfinanzierung

Wann lohnt sich die Umfinanzierung?

Die Neufinanzierung vorhandener Kredite innerhalb der Laufzeit macht sich unter anderen bei einem Fall der Kreditzinsen bezahlt. Bleibt trotz Vorfälligkeitsentschädigung eine Ersparnis vorhanden, ist ein Wechsel angebracht. Weitere Gründe umfassen zum Beispiel das Zusammenlegen der Restschulden aus mehreren Darlehen. Diese Entscheidung bringt mehr Übersichtlichkeit in die Zahlungsausgänge und ist ein erster Schritt zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit.

Wann ist eine Umfinanzierung möglich?

Voraussetzung für eine Umfinanzierung ist zunächst die Zustimmung des Kreditgebers. Für Dispositionskredite oder Ratenkredite darf der Kreditgeber diese Zustimmung nicht verweigern, sondern lediglich im Rahmen der gesetzlichen Rahmenbedingungen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Die Kreditnehmer müssen darüber hinaus über die erforderliche Bonität verfügen. Alternativ verlangen Banken zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften zur Verringerung des Ausfallrisikos der monatlichen Raten.

Wie kann ich einen Kredit umschulden?

Für die Umschuldung kommt eine Neufinanzierung bei dem bestehenden Kreditgeber ebenso in Betracht als der Wechsel zu einem anderen Geldinstitut. Die Beantragung ist identisch zu anderen Darlehen. Im Rahmen der Beantragung raten Experten dazu, die Umschuldung als Verwendungszweck in den Formularen zu benennen. Diese Vorgehensweise führt bei einigen Banken zu einem niedrigeren Zinssatz. Ein Privatkredit Vergleich ist ein Hilfsmittel, um eine Liste von Banken zu erhalten, die Kredite für die Umschuldung einer eigenständigen Kategorie zugeordnet haben.

Was muss ich bei einer Umfinanzierung beachten?

Erfolgt die Umfinanzierung als Teil einer Anschlussfinanzierung ist es hilfreich bereits zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung erste Angebote einzuholen. Für Zeiträume mit günstigen Zinssätzen empfiehlt sich der Abschluss von Forward-Darlehen. Für Umfinanzierungen aus anderen Gründen, ist die Vorfälligkeitsentschädigung ein Punkt, der in der Berechnung der Restschuld leicht in Vergessenheit gerät. Lautet der Plan mehrere Kredite abzulösen, sind nicht bedachte Zusatzkosten ein Risikofaktor, um die neue Finanzierung ins Wanken zu bringen.

Kann die Umschuldung von der Bank abgelehnt werden?

Eine generelle Verweigerung der vorzeitigen Ablösung eines Kredits ist unter anderem bei Fahrzeugfinanzierungen und Konsumentenkrediten in Form von Ratenkrediten nicht vorgesehen. Kreditnehmer, die etwa nach wenigen Monaten für einen 2000 Euro Kredit eine Finanzierung mit attraktiveren Konditionen finden, müssen nicht eine ausdrückliche Erlaubnis der Bank einholen. Zur Pflicht des Kreditnehmers gehört es, die gesamte Summe inklusive aller rechtlich einwandfreien Zusatzkosten zu bezahlen.

Wann wird eine Umfinanzierung abgelehnt?

Gründe zum Scheitern einer Umfinanzierung liegen zum Großteil in der Bonität des Kreditnehmers begründet. In den meisten Fällen haben die Kreditnehmer zu lange Zeit gewartet, was zu einer Verschlechterung des Schufa-Scores beigetragen hat. Diese Auskunft über die Kreditwürdigkeit bildet eine Grundlage im Entscheidungsprozess von Kreditabteilungen. Sind keine zusätzlichen Sicherheiten vorhanden, steigen die Wahrscheinlichkeit eines Scheiterns der Umfinanzierung.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
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Vergabe:	bonitätsabhängig
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Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
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Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
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Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
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Produkt:	OFINA Kredit
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Laufzeiten:	12 – 84 Monate
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Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
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