Startseite » Kredit » Umschuldungskredit

Umschuldungskredit

Mittlerweile hat jeder vierte Verbraucher in Deutschland einen oder mehrere Ratenkredite abgeschlossen. Sehr viele Kreditnehmer zahlen jedoch mehr Zinsen als notwendig wäre. Viel günstiger wäre es, diese vielen kleinen Kredite zu einem großen Umschuldungskredit zusammenzufassen.

Im Durchschnitt lassen sich die Zinskosten dadurch um 40% bis 50% reduzieren. Wie hoch die Ersparnis ausfällt, hängt allerdings von vielen verschiedenen Faktoren ab. Die Konditionsunterschiede können sehr groß ausfallen.

Eine Umschuldung lässt sich heutzutage bequem von Zuhause aus durchführen. Der komplette Antragsprozess bis zur Zusage, inklusive VideoIdent-Verfahren und digitaler Unterschrift findet häufig online statt. Dafür müssen die Unterlagen des Antragstellers, wie der Personalausweis und Einkommensbelege digitalisiert vorliegen.

Umschuldungskredite vergleichen

Kurzüberblick zum Umschuldungskredit

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn teure Altkredite mit hohen Zinskosten verbunden sind und es günstigere Darlehen zu besseren Konditionen gibt. Ein Dispokredit oder viele Kleinkredite, können ebenfalls sinnvoll umgeschuldet werden.

Je nach Vertragsklauseln, wird das Ablösen alter Kredite sehr wahrscheinlich mit zusätzlichen Kosten verbunden sein. Das hängt aber unter anderem auch von der Restlaufzeit des Kredits ab.

Ein Umschuldungskredit lässt sich schnell und ohne viel Papierkram im Internet beantragen.

Mit einem Onlinekredit lässt sich in der Regel mehr Geld sparen, da die Banken häufig günstigere Zinsen und eine höhere Flexibilität als die klassischen Hausbanken ermöglichen.

Moderne Direktbanken garantieren Dir nicht nur preiswerte Konditionen, sondern bieten auch zusätzlichen Optionen, wie Sondertilgungen und Ratenpausen an.

Was ist ein Umschuldungskredit

Vorhandene Altkredite, können mit einem weiteren Darlehen (Umschuldungskredit) vollständig getilgt werden.

Der Kreditnehmer zahlt dann den neuen Kredit mit besseren Konditionen ab. Das lohnt sich häufig schon alleine deswegen, weil viele kleine Kredite jeweils mit höheren Zinssätzen belegt sind.

Durch eine Umschuldung lässt sich die monatlich abzuzahlende Rate deutlich verkleinern. Dein finanzieller Spielraum und Deine Liquidität erhöhen sich dadurch.

Vor der Beantragung eines großen Umschuldungskredits, empfehlen wir alle Angebote der möglichen Kreditgeber miteinander zu vergleichen. Die Konditionen fallen sehr unterschiedlich aus!

Hast Du viele zweckgebundene Kredite, so ist eine Umschuldung manchmal nicht möglich. Das frühzeitige Ablösen müsstest Du in einem solchen Fall mit Deiner Bank besprechen. Die jeweiligen Vertragsklauseln geben Aufschluss darüber, was Du genau darfst und was nicht.

Den Kredit Schritt für Schritt umschulden

Aktuelle Kredite überprüfen

Dem Aufwand die Altkredite mal genauer unter die Lupe zu nehmen, wirst Du nicht entgehen können. Insbesondere die Kreditkosten der aktuell laufenden Finanzierungen, solltest Du Dir anschauen.

In diesem Zusammenhang sind die Zinssätze, Laufzeiten und Gebühren besonders interessant.

Vertragsstrafen erfragen

Bei der vorzeitigen Ablösung eines alten Darlehens, drohen eventuell Vertragsstrafen, oder aber es werden Gebühren fällig.

Setz Dich mit den Banken der alten Kredite in Verbindung und versuch die Ablösung sowie deren Folgen zu erfragen.

Einige Hinweise sind sicherlich auch im Kreditvertrag vermerkt. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist dabei von besonders großer Bedeutung.

Zinsen vergleichen

Wir empfehlen Dir, die aktuellen Zinsangebote zum Beispiel mit einem Zinsrechner zu vergleichen. Beachte allerdings, dass die individuellen Zinsen in der Regel deutlich von der minimalen Zinsangabe des Anbieters abweichen.

Vielmehr solltest Du dich am 2/3-Zins der Anbieter orientieren.

Unverbindliche Kreditanfragen stellen

Das Beantragen bei mehreren Kreditgebern, führt zu einer höheren Wahrscheinlichkeit, dass Du das günstigste Darlehen findest.

Immerhin erhältst Du von jeder Bank ein individuelles Zinsangebot, das von Deiner Kreditwürdigkeit bzw. Bonität abhängig ist.

Die Banken bewerten die Kreditwürdigkeit unterschiedlich. Dadurch fallen auch die persönlichen Zinsangebote verschieden aus.

Angebot vergleichen & Ersparnis berechnen

Das Erfragen bei mehreren Kreditinstituten ist im digitalen Zeitalter noch viel schneller möglich als früher und absolut unverbindlich.

Wähle im weiteren Verlauf das Angebot mit den besten Konditionen. Nun kannst Du die Ersparnis berechnen, indem Du die neue Gesamtmonatsrate mit der alten Tilgung vergleichst.

Kredit abschließen & Altkredite tilgen lassen

Beantragst Du klassische Onlinekredite, lassen sich diese nach Deiner Entscheidung bequem und zügig abschließen.

Mit der Auszahlung vom Umschuldungskredit, hast Du nun eine ausreichende Summe zur Verfügung, um die Altkredite umgehend zu tilgen.

Umschuldungskredit trotz Schufa

Kreditbetrag

50€ - 3.000€

Laufzeit	1 - 6 Monate
Jahreszins	10,36%
Auszahlung	1 - 2 Tage

1.500€
Max. Neukundenkredit

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Ferratum
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein
Besonderheiten:	Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	50€ – 3.000€
Laufzeiten:	1 – 6 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite:	https://www.ferratum.de/
E-Mail:	service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten:	Keine Angabe

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Personalausweis

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.

Einkommen:

Angestellte:	Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer:	Auch für Selbstständige und Freiberufler.

Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5

Kundenbewertung: Hervorragend

TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803

Bekannheit: 9 von 10

Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "Ferratum".

Kreditbetrag

100€ - 1.500€

Laufzeit	1 - 2 Monate
Jahreszins	0% - 7,95%
Auszahlung	1 - 2 Tage

1.000€
Max. Neukundenkredit

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Minikredit
Rückzahlung:	In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein
Besonderheiten:	Kreditvergabe trotz Schufa möglich.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	100€ - 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten:	1 – 2 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	Nein
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Novum Bank Limited
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite:	https://www.cashper.de/
E-Mail:	info@cashper.de
Servicezeiten:	Keine Angabe

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Personalausweis & Einkommensnachweis

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.

Einkommen:

Angestellte:	600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer:	Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.

Unsere Gesamtbewertung: 4,0

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0

Kundenbewertung: Hervorragend

TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163

Bekannheit: 10 von 10

Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "Cashper".

Kreditbetrag

100€ - 1.500€

Laufzeit	1 - 2 Monate
Jahreszins	0% - 7,95%
Auszahlung	1 - 2 Tage

600€
Max. Neukundenkredit

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung:	Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein - nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten:	Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	100€ - 1.500€
Laufzeiten:	2 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	Nein
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Novum Bank Limited
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite:	https://www.novumbank.de/
E-Mail:	info@novumbank.de
Servicezeiten:	Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.

Einkommen:

Angestellte:	Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer:	Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.

Unsere Gesamtbewertung: 4,0

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5

Kundenbewertung:

Zu wenig Bewertungen.

Bekannheit: 1 von 10

Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "novumbank Kredit".

Vorteile vom Umschuldungskredit

Du bist schneller schuldenfrei: Wenn die Konditionen besonders günstig ausfallen, kannst Du die Altkredite mit dem neuen Darlehen zügig tilgen und eine kürzere Laufzeit wählen.

Geld zurücklegen: Da die Kosten für die geliehene Geldsumme geringer ausfallen, wirst Du mehr finanzielle Mittel zur Seite legen können. Das gilt natürlich besonders dann, wenn Du viele Einzelkredite zu einem großen Umschuldungskredit zusammengefasst hast.

Besserer finanzieller Überblick: Sollten viele kleine Darlehen dank der Umschuldung zu einer großen Anleihe zusammengefasst worden sein, so zahlst Du nur eine einzige Rate pro Monat ab.

Niedrigere Monatsrate: Der Umschuldungskredit bietet Dir mehr Liquidität im Vergleich zur Tilgung mehrere Altkredite, welche mit höheren Zinskosten einhergehen.

Bessere Bonität: Deine Kreditwürdigkeit verbessert sich automatisch, wenn Du die Altlasten direkt zurückzahlen kannst und fortan nur noch eine Rate an eine Bank überweisen musst. Ein Punkt der noch mehr Gewicht bekommt, wenn sich die zu tilgende Gesamtsumme aufgrund besserer Konditionen reduziert.

Bequemer Kreditantrag: Onlinekredite sind mittlerweile stark verbreitet. Du kannst Deinen Kredit also ohne viel Aufwand im Internet beantragen. Hierbei werden allen langwierigen Postwege umgangen, wodurch sich die Abwicklung besonders bei kleinen Summen, innerhalb von 10 bis 15 Minuten durchführen lässt. Mittels Video-Ident-Verfahren, kannst Du Dich zügig identifizieren. All Deine Dokumente sollten rechtzeitig im digitalen Format beim Anbieter hochgeladen werden.

Rasche Auszahlung: Viele Onlinebanken bieten die Option der Sofortauszahlung. Sie ist zwar mit zusätzlichen Gebühren verbunden, ermöglicht aber eine Bereitstellung der Summe innerhalb von 24h. Die herkömmliche Auszahlungsdauer beträgt 3 bis maximal 7 Bankarbeitstage.

Auch kleine Summen möglich: Die Kreditinstitute bieten schon kleine Summen ab etwa 1.500€ an. Sollte das Darlehen noch kleiner sein, steht Dir die Möglichkeit einen Minikredit zu beantragen zur Auswahl.

Flexibilität: Du kannst die Tilgungsrate reduzieren und auch eine Zahlpause mit einer Bank vereinbaren, wenn es mit dem Geld doch mal knapp wird. Diese Instrumente stehen Dir bei fast allen Direktbanken zur Verfügung, jedoch sind sie an bestimmte Bedingungen geknüpft.

Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung

Zunächst könnte man meinen, dass die Bank ja froh sein kann, wenn sie das geliehene Geld vorzeitig zurückgezahlt bekommt. Allerdings entgehen dem Kreditinstitut Zinsgewinne, wenn der Kreditvertrag während der Zinsbindungsfrist gekündigt wird.

Zusätzliche Kosten: Die Bank kann deshalb ein Vorfälligkeitsentgelt verlangen. Im Prinzip wird Dir zumindest ein gewisser Anteil vom Zinsverlust in Rechnung gestellt und das können bei mittleren und großen Krediten, mehrere Hundert bis Tausend Euro sein.

Gesetzlicher Rahmen: Für Darlehen welche nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, gelten mittlerweile besondere Regeln. Der Geldgeber kann maximal 1% der Restschuld als Entschädigung in Rechnung stellen.

Das Thema Vorfälligkeitsentschädigung hat für Dich allerdings keine Bedeutung, wenn Du ein Darlehen ohne Zinsbindung aufgenommen hast. Solche Kredite können jederzeit zurückgezahlt werden. Für die Baufinanzierung gelten außerdem ebenfalls andere Regeln.

Anfallende Zinskosten durch den Umschuldungskredit

Mit einer Umschuldung wollen wir natürlich Geld sparen. Die Zielsetzung ist also, einen Kredit zu finden, der günstiger ist als das alte Darlehen. Dafür solltest Du die Angebote und deren Konditionen im Kreditvergleich gegenüberstellen. Nur so kann die Zinsbelastung möglichst niedrig gehalten werden.

Bei der Suche nach einer passenden Direktbank fällt Dir sicherlich ziemlich schnell auf, dass es viele sehr zinsgünstige Angebote gibt. Allerdings handelt es sich um Mindestzinssätze.

Die Zinsen werden fast immer individuell je nach Bonität vergeben und können deshalb deutlich höher ausfallen.

Im Vertrag mit dem individuellen Zinsangebot, müssen alle Konditionen übersichtlich aufgeführt und die anfallenden Kosten vollumfänglich aufgeschlüsselt sein.

Dazu zählen auch Themen, die noch in der Zukunft auf Dich zukommen könnten. Wichtige Punkte sind hier zum Beispiel das Sonderkündigungsrecht des neuen Kredits, sowie die Sollzinsbindung, Entschädigungszahlungen und eine mögliche Restschuldversicherung.

Anbieter

Logo

Auszahlung

2/3-Zins

Kreditsumme

Zinsbereich

1 Duratio ⇒

3,19%

1.000€ - 120.000€

1,49% - 7,99%

2 Smava ⇒

5,99%

500€ - 120.000€

0,68% - 17,06%

3 OFINA ⇒

4,24%

1.000€ - 100.000€

0,68% - 13,62%

4 Bank of Sc. ⇒

6,52%

3.000€ - 50.000€

5,36% - 7,99%

5 TARGO Bank ⇒

6,95%

7.500€ - 80.000€

2,29% - 10,99%

6 Santander ⇒

8,79%

1.000€ - 75.000€

2,99% - 11,98%

7 Deutsche Bank ⇒

7,29%

1.000€ - 80.000€

2,75% - 11,74%

8 1822direkt ⇒

6,79%

2.500€ - 100.000€

6,29% - 10,29%

9 auxmoney ⇒

17,06%

1.000€ - 50.000€

3,96% - 19,99%

10 IKANO BANK ⇒

5,49%

5.000€ - 50.000€

2,49% - 10,99%

11 SWK Bank ⇒

6,79%

2.500 - 100.000€

6,29% - 10,29

12 DKB AG ⇒

7,29%

2.500€ - 75.000€

7,29%

13 norisbank ⇒

7,90%

1.000€ - 65.000€

3,69 - 14,60%

14 Postbank ⇒

9,07%

3.000€ - 100.000€

2,75 - 11,46%

15 Ferratum ⇒

10,36%

50€ - 3.000€

10,36%

16 VEXCASH ⇒

14,82%

100€ - 3.000€

14,82%

17 Cashper ⇒

13,5%

100€ - 1.500€

13,5%

18 mrfinan ⇒

k.A.

100€ - 75.000€

1,93% - 15,95%

19 novum bank ⇒

13,5%

100€ - 1.500€

13,5%

20 Minikredit.de ⇒

13,5%

199€

13,5%

Laufzeiten und monatliche Rate

Die zügige Tilgung ermöglicht eine größere Zinsersparnis. Allerdings geht eine hohe Rate mit einer größeren finanziellen Belastung einher, die Du vielleicht nicht tragen kannst.

Deshalb empfehlen wir, die maximal mögliche Monatsrate festzulegen und zur Sicherheit noch einmal 20% abzuziehen. Das Risiko für mögliche Zahlungsausfälle, ist mit dieser Vorgehensweise wesentlich geringer. Das hängt natürlich auch von Deiner persönlichen Situation und Sicherheiten ab.

Hast Du die monatliche Rate festgelegt, dann ergibt sich daraus automatisch die Laufzeit. Passen die monatlich finanzielle Belastung und die Laufzeit nicht zusammen, weil der Kreditgeber diese bspw. nicht anbietet, dann muss über eine Reduzierung der Kreditsumme nachgedacht werden.

Bonität vor der Umschuldung verbessern

Das Einsparen hoher Zinskosten gelingt am besten, wenn Du bei der Bank mit der Du eine Umschuldung durchführen möchtest, als besonders kreditwürdig eingestuft wirst.

Die Erhöhung der Bonität hat immer zur Folge, dass niedrige Zinsen angeboten werden, da für die Bank das Zahlungsausfallrisiko sinkt.

Wichtig: Sofern du einen reinen Umschuldungskredit aufnehmen und mit dem Darlehen keine weiteren Produkte oder Dienstleistungen finanzieren möchtest, solltest Du den Verwendungszweck mit angeben. Dadurch verbessern sich die Konditionen erheblich.

Besitzt Du eine Immobilie, lässt sich eine Umschuldung in der Regel deutlich einfacher durchführen, da sie für das Kreditinstitut als Sicherheit dienen kann, wenn Du das möchtest. Das Eigentum empfehlen wir aber grundsätzlich mit im Antragsformular anzugeben.

Solltest Du es noch nicht ganz so eilig haben, kannst Du vor der Beantragung deinen Schufa-Score überprüfen. Das ist einmal pro Jahr problemlos und gratis möglich. Dadurch lässt sich die Aktualität der vorhandenen Daten überprüfen. Fehlerhafte oder veraltete Daten können gelöscht und die Bonität dadurch nachhaltig verbessert werden.

Umschuldungskredit zusammengefasst

Beim Umschuldungskredit handelt es sich um einen ganz normalen Ratenkredit, der für eine Umschuldung genutzt werden kann. Hierdurch lässt sich eine ganze Menge Geld sparen, wenn das neu aufgenommene Darlehen, niedrigere Zinskosten verursacht als die Altkredite. Die finanzielle monatliche Belastung, lässt sich deutlich reduzieren. Die Folge ist eine höhere Liquidität und damit ein besserer Lebensstandard.

Das Einsparungspotential hängt von verschiedenen Faktoren ab. Unter anderem solltest Du Dich mit den Gebühren zur Umschuldung und der Vorfälligkeitsentschädigung außeinandersetzen. Eine wichtige Aufgabe besteht also darin, alte Kreditverträge zu durchforsten und sich mit den Banken der alten Darlehen bezüglich einer frühzeitigen Kreditablösung abzusprechen.

Die Kreditkosten für die Umschuldung, müssen bis in das letzte Detail bekannt sein um abwägen zu können, ob sich eine Umschuldung überhaupt lohnt. Du solltest die Restschuldsumme und die Restlaufzeit, sowie die damit einhergehenden Kosten von den Altkrediten kennen.

Der Umschuldungskredit wird in Raten abbezahlt und fasst einen oder mehrere Altkredite zusammen.

Die Kosten für den neuen Kredit sollten deutlich niedriger ausfallen, als die der bereits vorhandenen Darlehen.

Aufgrund des vorzeitigen Ablösens der Altkredite und der besseren Konditionen des neuen Darlehens, ist eine Verbesserung deiner Bonität durch eine Umschuldung sehr wahrscheinlich.

Mit verschiedenen Mitteln, wie zum Beispiel einem zweiten Kreditnehmer, lässt sich die Bonität ebenfalls verbessern.

Vor der Umschuldung solltest Du eine genaue Rechnung aufstellen und das Einsparungspotential berechnen.

FAQ – Die wichtigsten Fragen & Antworten zur Umschuldung

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Immer dann, wenn der neue Kredit insgesamt deutlich günstiger ist, als die Gesamtkosten der Finanzierung der Altkredite. Genaue Unterschiede sind schwer zu präsentieren, da sich auch die Gebühren zur Ablösung in der Rechnung bemerkbar machen können. Ab einer Differenz von 0,3%, kann sich eine Umschuldung bereits lohnen. Möchtest Du mehrere Altkredite zusammenfassen, dann muss sich die Reduzierung der Kosten durch alle zusammengefassten Kredite erstrecken.

Kann man Kredite zusammenfassen?

Ja, natürlich ist eine Zusammenfassung alter Kredite möglich. Die früheren Darlehen lassen sich durch den neuen Kredit ablösen. Die neue Monatsrate und die Zinskosten sind in der Regel niedriger, wenn die neue Laufzeit der durchschnittlichen Restlaufzeit der alten Kredite entspricht. Eine Ersparnis ergibt sich aus einem günstigeren Zinssatz.

Wie oft kann man eine Umschuldung machen?

Eine Umschuldung lässt sich immer wieder durchführen. Durch ein neues Darlehen wird der alte Kredit abgelöst und das kann sogar zu einer Verbesserung der Bonität führen. Es gibt also keine Hürden, eine Umschuldung beliebig oft durchzuführen. In der Praxis wirst Du irgendwann aber keine Vergünstigung der Zinskosten mehr herausschlagen können.

Kann die Bank eine Umschuldung ablehnen?

Ja, wenn Deine Bonität zu schlecht ist, wird die Bank auch eine Umschuldung ablehnen. Eine Verbesserung Deiner Kreditwürdigkeit ist durch einen zweiten Kreditnehmer möglich.

Bonität:	Mindest-Schufa-Score L
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren

Bonität:	Kreditvergabe nur ohne negative Schufa-Einträge.
Rechtliches:	Kreditinteressenten mit einem Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.

Bonität:	Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet.
Rechtliches:	Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.

Bonität:	Keine negativen Schufa-Einträge
Rechtliches:	Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt.

Bonität:	Keine negativen Schufa-Einträge.
Rechtliches:	Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt.

Umschuldungskredit

Umschuldungskredit Vergleich

Kurzüberblick zum Umschuldungskredit

Was ist ein Umschuldungskredit

Den Kredit Schritt für Schritt umschulden

Umschuldungskredit trotz Schufa

Vorteile vom Umschuldungskredit

Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung

Anfallende Zinskosten durch den Umschuldungskredit

Laufzeiten und monatliche Rate

Bonität vor der Umschuldung verbessern

Umschuldungskredit zusammengefasst

FAQ – Die wichtigsten Fragen & Antworten zur Umschuldung

Kontakt

Name:	Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@younited-credit.de
Servicezeiten:	Werktags von 8 bis 18 Uhr

Name:	Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Marktauftritt:	Kreditvermittler
Adresse:	Boschstr. 3, DE-67346 Speyer
Webseite:	http://www.maxda.de/
E-Mail:	info@maxda.de
Servicezeiten:	Werktags von 8:00 bis 18:00

Name:	smava GmbH
Marktauftritt:	als Kreditvermittler
Adresse:	Palisadenstraße 90 10243 Berlin
Webseite:	https://www.smava.de
E-Mail:	info@smava.de
Servicezeiten:	Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr

Name:	TARGOBANK AG
Marktauftritt:	Onlinebank / Filialbank
Adresse:	Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Webseite:	https://www.targobank.de/
E-Mail:	kontakt@targobank.de
Servicezeiten:	Mo. – Sa. von 07:00 – 22:00 Uhr