Verbraucherkredit
Wenn sich Privatleute Geld von einer Bank leihen um Verbrauchsgüter zu beschaffen, dann spricht man in der Regel von einem klassischen Verbraucherkredit. Er eignet sich um einen finanziellen Bedarf zu decken, der alleine momentan nicht zu stemmen ist.
Den Verbraucherkredit kannst Du für viele verschiedene Zwecke aufnehmen, um kurzfristig Konsumgüter zu finanzieren. In den meisten Fällen wird ein solches Darlehen ohne feste Zweckbindung vergeben, damit die liquiden Mittel so flexibel wie möglich genutzt werden können.
Online Verbraucherkredit Vergleich
| Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
| Laufzeit | 6 – 84 Monate |
| Jahreszins | 1,89% – 18,03% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Younited Credit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja über weiteren Kredit |
| Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
| Laufzeiten: | 6 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Younited SA Niederlassung Deutschland |
| Marktauftritt: | Onlinebank |
| Adresse: | Rundfunkplatz 2, 80335 München |
| Webseite: | https://de.younited-credit.com/ |
| E-Mail: | info@younited-credit.de |
| Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 18 Uhr |
| Alter: | ab 18 – 80 Jahre |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate & Personalausweis |
| Bonität: | Mindest-Schufa-Score L |
| Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren |
| Angestellte: | Mindesteinkommen: 1.000€ pro Monat |
| Unternehmer: | Nur Freiberufler – keine Gewerbetreibenden |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
5,0
4,5
4,0
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Younited Credit“.
| Kreditbetrag | 3.000€ – 50.000€ |
| Laufzeit | 24 – 84 Monate |
| Jahreszins | 4,40% – 6,30% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Ratenkredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent, Online-Kontocheck |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Keine Erhöhung |
| Besonderheiten: | Auch für Rentner und Azubis. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 3.000€ – 50.000€ |
| Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Bank of Scotland |
| Marktauftritt: | Online Bank |
| Adresse: | Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin |
| Webseite: | https://www.bankofscotland.de/ |
| E-Mail: | kundenservice@bankofscotland.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis & Gehaltsabrechnungen |
| Bonität: | Kreditvergabe nur ohne negative Schufa-Einträge. |
| Rechtliches: | Kreditinteressenten mit einem Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
| Angestellte: | +6 Monate angestellt, Ausbildung oder Ruhestand |
| Unternehmer: | Bei der Bank of Scotland gibt es keinen Kredit für Selbstständige. |
500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Bank of Scotland Kredit“.
| Kreditbetrag | 1.500€ – 250.000€ |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Jahreszins | 3,99% – 15,99% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Ratenkredit, Kredit ohne Schufa |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | Nein |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Eine Erhöhung ist nicht möglich. |
| Besonderheiten: | Neben dem normalen Ratenkredit ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.500€ – 250.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | Unter Umständen möglich |
| Sondertilgungen: | Unter Umständen möglich |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja – ist möglich |
| Name: | Maxda Darlehensvermittlungs GmbH |
| Marktauftritt: | Kreditvermittler |
| Adresse: | Boschstr. 3, DE-67346 Speyer |
| Webseite: | http://www.maxda.de/ |
| E-Mail: | info@maxda.de |
| Servicezeiten: | Werktags von 8:00 bis 18:00 |
| Alter: | Ratenkredit ab 18, Kredit ohne Schufa von 30 bis 65 |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Gehaltsnachweise, Kontoauszüge & Ausweis |
| Bonität: | Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet. |
| Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
| Angestellte: | 850€/Monat (netto) / 1.520€ für Kredit ohne Schufa |
| Unternehmer: | Für Selbstständige ist die Kreditvergabe möglich, allerdings besteht eine hohe Nachweislast. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,5
3.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Maxda Kredit“.
| Kreditbetrag | 500€ – 120.000€ |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Jahreszins | 0,68% – 17,06% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Online Kreditvermittlung |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | nicht möglich |
| Besonderheiten: | Sehr bekannter und seriöser Anbieter. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 500€ – 120.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | i.d.R. möglich |
| Sondertilgungen: | i.d.R. möglich |
| Sofortauszahlung: | abhängig von der Bank |
| Name: | smava GmbH |
| Marktauftritt: | als Kreditvermittler |
| Adresse: | Palisadenstraße 90 10243 Berlin |
| Webseite: | https://www.smava.de |
| E-Mail: | info@smava.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr |
| Alter: | Mind. 18 Jahre alt |
| Wohnsitz: | In Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
| Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge |
| Rechtliches: | Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt. |
| Angestellte: | Kreditvergabe ab 601€ |
| Unternehmer: | Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
4,0
4,0
4,0
12.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach diesem Anbieter.
| Kreditbetrag | 1.500€ – 80.000€ |
| Laufzeit | 12 – 96 Monate |
| Jahreszins | 2,29% – 11,49% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Online-Kredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja auf bis zu 80.000€ |
| Besonderheiten: | Auf Wunsch wird die erste Rate nach 89 Tagen fällig. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.500€ – 80.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Ja – einmal pro Jahr |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos |
| Sofortauszahlung: | Nein – dauert i.d.R. 2 Werktage |
| Name: | TARGOBANK AG |
| Marktauftritt: | Onlinebank / Filialbank |
| Adresse: | Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf |
| Webseite: | https://www.targobank.de/ |
| E-Mail: | kontakt@targobank.de |
| Servicezeiten: | Mo. – Sa. von 07:00 – 22:00 Uhr |
| Alter: | Kreditvergabe ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland |
| Nachweise: | Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis, 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
| Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
| Rechtliches: | Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt. |
| Angestellte: | Mindesteinkommen über Pfändungsfreigrenze |
| Unternehmer: | Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit sehr guter Bonität möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
4,0
4,5
4,0
31.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Targobank Kredit“.
| Kreditbetrag | 1.000€ – 75.000€ |
| Laufzeit | 12 – 96 Monate |
| Jahreszins | 2,99% – 9,98% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | BestCredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist bei ausreichender Bonität möglich. |
| Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.000€ – 75.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Nach Absprache möglich. |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – gegen Zahlung eines Engelts. |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Santander Consumer Bank AG |
| Marktauftritt: | Universalbank |
| Adresse: | Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach |
| Webseite: | https://www.santander.de/ |
| E-Mail: | kontakt@santander.de |
| Servicezeiten: | Mo. – Frei. von 07:00–22:00 |
| Alter: | Kredit ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge, Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis |
| Bonität: | Keine Schufa-Einträge |
| Rechtliches: | Kredit nur ohne Insolvenzverfahren / Haftbefehl. |
| Angestellte: | Mindesteinkommen nicht explizit genannt. |
| Unternehmer: | Kein Kredit für Selbstständige / Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
3,0
4,5
2,5
5.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Santander Kredit“.
| Kreditbetrag | 1.000€ – 80.000€ |
| Laufzeit | 12 – 84 Monate |
| Jahreszins | 2,75% – 11,49% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | PrivatKredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein ist nicht möglich. |
| Besonderheiten: | Sondertilgungen sind zu jeder Zeit, vollumfänglich möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.000€ – 80.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein – eine Ratenstundung gibt es nicht. |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Deutsche Bank AG |
| Marktauftritt: | Universalbank |
| Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main |
| Webseite: | https://www.deutsche-bank.de/ |
| E-Mail: | deutsche.bank@db.com |
| Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 20 Uhr |
| Alter: | Kredit ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweiskopie, Wohnsitzbestätigung, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
| Bonität: | Ohne negative Schufaeinträge |
| Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren. |
| Angestellte: | Geregeltes Einkommen |
| Unternehmer: | Selbstständige erhalten durch dieses Finanzprodukt keinen Kredit. |
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Deutsche Bank Kredit“.
| Kreditbetrag | 2.500€ – 50.000€ |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Jahreszins | 4,99% – 9,99% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Volldigitaler Online-Ratenkredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
| Besonderheiten: | 1. Rate bis 500€ geschenkt! |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 2.500€ – 50.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein nur nach Einzelfall. |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | 1822direkt |
| Marktauftritt: | Universalbank |
| Adresse: | Borsigalle 19, 60388 Frankfurt |
| Webseite: | https://www.1822direkt.de/ |
| E-Mail: | info@1822direkt.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr, Samstag von 8:00 bis 16:00 Uhr |
| Alter: | Kredit ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweiskopie, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
| Bonität: | Keine negativen Schufaeinträge |
| Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
| Angestellte: | Durchschnittliches Einkommen |
| Unternehmer: | Keine Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler alleine. Ausnahme: Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen aus Anstellung. |
42.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „1822direkt“.
| Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
| Laufzeit | 12 – 84 Monate |
| Jahreszins | ab 5,92% |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | Kredit von Privat |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
| Besonderheiten: | P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich. |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | auxmoney GmbH |
| Marktauftritt: | Online-Kreditvermittler |
| Adresse: | Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf |
| Webseite: | https://www.auxmoney.com/ |
| E-Mail: | info@auxmoney.com |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
| Bonität: | Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen. |
| Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz. |
| Angestellte: | Regelmäßiges Einkommen – Kleinkredit auch für Studierende & Rentner. |
| Unternehmer: | Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten. |
3.100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Auxmoney Kredit“.
| Kreditbetrag | 5.000€ – 50.000€ |
| Laufzeit | 24 – 84 Monate |
| Jahreszins | 2,49% – 10,99 |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | Ratenkredit |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
| Digit. Unterschrift: | Ist leider nicht möglich. |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein – außer bei Rahmenkredit. |
| Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht statt nur 14 Tage. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 5.000€ – 50.000€ |
| Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland |
| Marktauftritt: | Direktbank |
| Adresse: | Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden |
| Webseite: | https://ikanobank.de/ |
| E-Mail: | kontakt@ikano.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Samstag von 8 Uhr bis 18.30 Uhr |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
| Bonität: | Kein Kredit bei negativer Schufa. |
| Rechtliches: | Nur solvente Kreditnehmer ohne Haftbefehl. |
| Angestellte: | Fester Arbeitgeber und geregeltes Einkommen.. |
| Unternehmer: | Für Selbstständige ist nur der Rahmenkredit verfügbar. |
250 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ikano Bank Kredit“.
| Kreditbetrag | 2.500€ – 100.000€ |
| Laufzeit | 24 – 120 Monate |
| Jahreszins | 6,29% – 10,29 |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | SWK Bank Ratenkredit |
| Rückzahlung: | monatliche Raten |
| Legitimation: | VideoIdent & PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja – ist i.d.R. möglich. |
| Besonderheiten: | Vorab Online-Sofortzusage innerhalb von wenigen Sekunden. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 2.500€ – 100.000€ |
| Laufzeiten: | 24 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Ja |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
| Marktauftritt: | Direktbank |
| Adresse: | Isaac-Fulda-Allee 2c 2c 55124 Mainz, DE |
| Webseite: | https://www.swkbank.de/ |
| E-Mail: | info@swk-bank.de |
| Servicezeiten: | keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kontoauszüge von 1 Monat und 2 aktuelle Gehaltsnachweise und Personalausweise für die Verifikation. |
| Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
| Rechtliches: | Jeweils pfändbaren Teil von künftigen Lohnzahlungen, müssen Kreditnehmer abtreten. |
| Angestellte: | Bei befristetem Arbeitsvertrag darf das Anstellungsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. |
| Unternehmer: | Der Kredit ist für Selbstständige nicht zugänglich. |
1.700 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „SWK Bank Kredit“.
| Kreditbetrag | 2.500€ – 75.000€ |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Jahreszins | 7,09% |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | DKB Privatkredit |
| Rückzahlung: | monatliche Raten |
| Legitimation: | Kontocheck, Post- & VideoIdent. |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein |
| Besonderheiten: | Fester Zinssatz. Sofortauszahlung nur bei digitalem Kontocheck. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 2.500€ – 75.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Sind kostenpflichtig. |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – jederzeit möglich. |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja bei Einverständnis für digitalen Kontocheck. |
| Name: | Deutsche Kreditbank AG |
| Marktauftritt: | Kreditinstitut |
| Adresse: | Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin |
| Webseite: | https://bank.dkb.de/ |
| E-Mail: | info@dkb.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr. |
| Alter: | 18 – 64 Jahre |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kopie vom Personalausweis, Gehaltsnachweise und ggf. Kontoauszüge (außer bei digit. Kontocheck). |
| Bonität: | Eine gute Schufa-Bonität ist für die Kreditvergabe notwendig. |
| Rechtliches: | Keine Zusage bei Haftbefehl oder laufender Insolvenz. |
| Angestellte: | Mindestens seit 6 Monaten in ungekündigter Anstellung und unbefristetem Arbeitsverhältnis. |
| Unternehmer: | Kredit für Selbstständige nur für bestimmte Berufsgruppen und keine Freiberufler. |
3.300 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „DKB Kredit“.
| Kreditbetrag | 1.000€ – 65.000€ |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Jahreszins | 3,69% – 14,40% |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | norisbank Top-Kredit |
| Rückzahlung: | Monatliche Raten |
| Legitimation: | Post- oder VideoIdent. |
| Digit. Unterschrift: | Nein |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja – eine flexible Aufstockung ist möglich. |
| Besonderheiten: | 50 Tage bis zur ersten Rate warten möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 1.000€ – 65.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Ja |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | norisbank GmbH |
| Marktauftritt: | Kreditinstitut |
| Postanschrift: | norisbank GmbH, 10910 Berlin |
| Webseite: | https://www.norisbank.de/ |
| E-Mail: | service@norisbank.de |
| Servicezeiten: | Rund um die Uhr, an 7 Tagen der Woche. |
| Alter: | Der Kreditnehmer muss volljährig sein und es gibt keine Altersobergrenze. |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kontoauszüge, Gehaltsnachweise & Ausweis. |
| Bonität: | Kein negativer Eintrag bei der Schufa. |
| Rechtliches: | Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl. |
| Angestellte: | Ratenkredit für Angestellte nach der Probezeit und auch für Rentner möglich. |
| Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler erhalten bei der Norisbank keinen Kredit. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
3,5
4,5
2,5
800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „norisbank Kredit“.
| Kreditbetrag | 3.000€ – 80.000€ |
| Laufzeit | 12 – 84 Monate |
| Jahreszins | 2,75% – 10,75% |
| Auszahlung |
bis monatliche Rate
| Produkt: | Postbank Privatkredit direkt |
| Rückzahlung: | In monatlichen Raten. |
| Legitimation: | Antragsteller können das Post- oder VideoIdent-Verfahren nutzen. |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist problemlos möglich. |
| Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 3.000€ – 80.000€ |
| Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
| Ratenpausen: | ✔ Ja |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos möglich. |
| Sofortauszahlung: | Nein |
| Name: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
| Marktauftritt: | Hausbank der deutschen Post |
| Postanschrift: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bundeskanzlerplatz 6, 53113 Bonn |
| Webseite: | https://www.postbank.de/ |
| Alter: | Ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kontoauszüge vom letzten Monat und mindestens 2 Gehaltsnachweise sowie eine Personalausweiskopie. |
| Bonität: | Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen in der Schufa, werden in der Regel abgelehnt. |
| Rechtliches: | Nur solvente Antragsteller ohne Haftbefehl. |
| Angestellte: | Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen sind erforderlich. |
| Unternehmer: | Der Privaktkredit der Postbank ist nicht für Selbstständige / Freiberufler geeignet. |
4.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Postbank Kredit“.
| Produkt: | Ferratum |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein |
| Besonderheiten: | Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 50€ – 3.000€ |
| Laufzeiten: | 1 – 6 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Multitude Bank p.l.c. |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta |
| Webseite: | https://www.ferratum.de/ |
| E-Mail: | service.de@ferratumbank.com |
| Servicezeiten: | Keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis |
| Bonität: | Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng. |
| Angestellte: | Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich. |
| Unternehmer: | Auch für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
2,5
4,5
3,5
3,5
7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
| Produkt: | VEXCASH |
| Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein |
| Besonderheiten: | Minikredit trotz negativer Schufa möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 3.000€ |
| Laufzeiten: | 1 – 3 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Vexcash AG |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin |
| Webseite: | https://www.vexcash.com/ |
| E-Mail: | info@vexcash.com |
| Servicezeiten: | Keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
| Bonität: | Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
| Angestellte: | Das Mindesteinkommen liegt bei 500€ / Monat und der Kredit ist auch für Rentner verfügbar. |
| Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler können hier einen Kredit erhalten. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
3,5
4,5
10.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „VEXCASH“.
| Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeit | 1 – 2 Monate |
| Jahreszins | 0% – 7,95% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Minikredit |
| Rückzahlung: | In 1 bis 2 monatlichen Raten. |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein |
| Besonderheiten: | Kreditvergabe trotz Schufa möglich. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€) |
| Laufzeiten: | 1 – 2 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Novum Bank Limited |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
| Webseite: | https://www.cashper.de/ |
| E-Mail: | info@cashper.de |
| Servicezeiten: | Keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
| Bonität: | Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
| Angestellte: | 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich. |
| Unternehmer: | Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,0
33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
| Kreditbetrag | 200€ – 75.000€ |
| Laufzeit | 2 – 120 Monate |
| Jahreszins | 1,93% – 15,95% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Kreditvermittlung |
| Rückzahlung: | Meistens in monatlichen Raten. |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | ✔ Ja |
| Besonderheiten: | Vermittelt sowohl Minikredite als auch größere Darlehen. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 75.000€ |
| Laufzeiten: | 2 – 120 Monate |
| Ratenpausen: | Nein – abhängig von der Bank. |
| Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA |
| Marktauftritt: | Kreditvermittler |
| Adresse: | Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien |
| Webseite: | https://mrfinan.com/de/ |
| E-Mail: | info@mrfinan.com |
| Servicezeiten: | Keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Einkommensnachweise, Personalausweiskopie und ggf. Kontoauszüge |
| Bonität: | Kreditnehmer dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge besitzen. |
| Angestellte: | Regelmäßige Einkünfte/Gehalt. Geringe Beträge auch für Geringverdiener möglich. |
| Unternehmer: | Ein Kredit für Selbstständige ist möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
150 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „mrfinan“.
| Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeit | 1 – 2 Monate |
| Jahreszins | 0% – 7,95% |
| Auszahlung |
bis monatlich
| Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
| Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Nein – nur neuer Kredit möglich. |
| Besonderheiten: | Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ |
| Laufzeiten: | 2 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | Novum Bank Limited |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
| Webseite: | https://www.novumbank.de/ |
| E-Mail: | info@novumbank.de |
| Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr. |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug. |
| Bonität: | Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller. |
| Angestellte: | Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten. |
| Unternehmer: | Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.
| Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
| Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
| Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
| Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
| Upload: | Webseite oder per E-Mail |
| Kredit aufstocken: | Ist nicht möglich. |
| Besonderheiten: | Für Neukunden gibt es 0% Zinsen. |
| Vergabe: | bonitätsabhängig |
| Kreditbeträge: | 199€ |
| Laufzeiten: | 2 Monate |
| Ratenpausen: | Nein |
| Sondertilgungen: | Nein |
| Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
| Name: | minikredit.de (Novum Bank Limited) |
| Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
| Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
| Webseite: | https://www.minikredit.de/ |
| E-Mail: | info@minikredit.de |
| Servicezeiten: | keine Angabe |
| Alter: | ab 18+ |
| Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
| Nachweise: | Einkommensnachweise und eine Personalausweiskopie sind erforderlich. |
| Bonität: | Kredit trotz Schufa-Einträge und negativer Bonität möglich. Keine Kreditvergabe an Insolvente Antragsteller oder ohne Einkommen. |
| Angestellte: | Antragsteller müssen ein Mindesteinkommen von 500€ pro Monat vorweisen können. |
| Unternehmer: | Minikredit.de bietet keinen Kredit für Selbstständige an. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
60 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „minikredit.de“.
Das Wichtigste zum Verbraucherkredit
Für die kleinen und großen Wünsche des Alltags, ist häufig eine kleine Finanzierung notwendig. Vor allem für spontane Bedürfnisse, ist der Verbraucherkredit hervorragend geeignet.
Hin und wieder kommt es beispielsweise vor, dass Haushaltsgeräte wie der Kühlschrank oder auch Fahrzeugteile am Kfz plötzlich kaputt gehen. Die finanziellen Aufwendungen für dringende Reparatur, können mit einem solchen Darlehen zügig ausgeglichen werden.
Der Verbraucherkredit lässt sich bequem in monatlichen Raten zurückzahlen.
Durch den Verbraucherdarlehensvertrag, wirkt ein gewisser Verbraucherschutz. Bei einem Privatkredit gelten bestimmte Schutzvorschriften, zugunsten des Kreditnehmers.
Im Kreditvertrag sollten der Sollzins- und Effektivzinssatz angegeben werden. Außerdem müssen obligatorische Gebühren & Kosten nachvollziehbar und verständlich aufgeschlüsselt sein.
Was ist ein Verbraucherkredit?
In den meisten Fällen handelt es sich beim Verbraucherkredit um einen normalen Ratenkredit, der zwischen einem Verbraucher und der Bank oder einem Unternehmen abgeschlossen wird.
Die Tilgung erfolgt über feste Raten, einer begrenzten Laufzeit und einem festen Zinssatz.
Bei der möglichen Höhe vom Verbraucherkredit, spielt die Bonität des Antragstellers eine maßgebliche Rolle.
Die Banken vergeben ein mittleres bis hohes Darlehen nur dann, wenn der Kreditnehmer auch eine hohe Kreditwürdigkeit und ein ausreichend stabiles Einkommen nachweisen kann.
Verbraucherkredit beantragen
Von der Suche nach einer passenden Online-Bank bis zur Kreditzusage, vergehen besonders bei einem Kleinkredit, nur wenige Minuten. Wir empfehlen für den Verbraucherkredit ausschließlich die Online- statt Filialbank zu nutzen. Die Kreditabwicklung lässt sich mit einem Online Kredit deutlich schneller bewältigen und die Konditionen sind meistens günstiger.
Anbieter & Konditionen vergleichen
Kreditbetrag, Zinsen und Laufzeit, müssen in einem ausgewogenen Verhältnis festgelegt werden. Sofern Du diese Parameter für Dich definiert hast, kannst du auf Die Suche nach einem günstigen Anbieter gehen.
Nicht alle Online-Banken passen zu Deinen Rahmenbedingungen. Besonders hinsichtlich der Laufzeit und der möglichen Kredithöhe, gibt es große Unterschiede.
Fülle den Online-Antrag aus
Ist ein möglicher und passender Kreditgeber gewählt, kannst Du das Darlehen beantragen. Mit wenigen Klick wirst Du durch die digitale Antragsstrecke geführt. Der Anbieter fragt hierbei unter anderem wichtige persönliche Informationen ab, um Deine Kreditwürdigkeit ermitteln zu können.
Mit der Hilfe dieser Daten, kann die Online-Bank ein auf Dich individuell zugeschnittenes Angebot erstellen. Anschließend musst Du Dich nur noch über das Video-Ident-Verfahren legitimieren.
Auszahlung erhalten
Wie schnell eine Bank die Finanzspritze auszahlt, ist verschieden und kommt ganz auf das Kreditinstitut bzw. den Anbieter an. Normalerweise dauert es 1 - 7 Werktage, bis die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt ist.
Allerdings bieten einige Online-Banken die Option an, einen Sofortkredit aufzunehmen. Mit dieser Extraleistung kommt das Geld innerhalb von 24h bis 48h bei Dir auf dem Konto an. Eine solche Blitzüberweisung kostet allerdings eine saftige Zusatzgebühr.
Kosten beim Verbraucherkredit
Beim Verbraucherkredit zahlst Du nicht nur die geliehene Summe zurück, sondern musst mit zusätzlichen Kreditkosten rechnen. Mittlerweile sind aber die reine Bearbeitungsgebühr sowie eine Kontoführungsgebühr abgeschafft.
Natürlich kann bei manchen Banken eine Extragebühr für die Blitzüberweisung verlangt werden, wenn Du diese Option freiwillig ausgewählt hast.
Zum Nettokreditbetrag, kommen auch die Zinskosten auf Dich zu. Beim Vergleich der Anbieter, solltest Du Dich auf den Effektivzinssatz konzentrieren.
In der Regel macht Dir die Online-Bank aber ein bonitätsabhängiges Zinsangebot.
Das bedeutet, wenn Du als besonders kreditwürdig aufgrund Deiner guten Schufa und hohem Einkommen eingestuft wirst, erhältst Du niedrigere Zinsen.
Versicherung und Sondertilgung
Ein weiterer Kostenfaktor, der eventuell irgendwann noch an Bedeutung gewinnen könnte, ist die Vorfälligkeitsentschädigung.
Solltest Du den Verbraucherkredit irgendwann umschulden wollen, so darf der Kreditgeber für Darlehen die seit dem 11.06.2010 abgeschlossen werden, maximal 1% der Restschuld als Entschädigung verlangen.
Im Kreditvertrag solltest Du nach Worten wie „Vorfälligkeitsentschädigung“ oder "Sondertilgungen" Ausschau halten und entsprechende Textabschnitte genau durchlesen.
Bei einem Minikredit für Verbraucher, ist der Punkt aber in der Regel eher uninteressant, da solche Darlehen häufig eine sehr kurze Laufzeit besitzen und nur selten umgeschuldet werden.
Des Weiteren hast Du die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung für das Darlehen abzuschließen. Solltest Du erwerbsunfähig, arbeitslos werden oder gar sterben, springt diese Versicherung ein und kommt für die Rückzahlung auf.
Wir raten bei kleinen Kreditbeträgen aber nicht zu einer solchen zusätzlichen Absicherung, da sie den Kredit nur zusätzlich verteuert.
Eine Restschuldversicherung ist normalerweise erst bei hohen geliehenen Beträgen sinnvoll. Sie kann die Gesamtkosten vom Verbraucherkredit um 10% - 20% der Nettokreditsumme erhöhen.
Die Bonitätsprüfung beim Verbraucherkredit
Wenn eine Bank Deine Bonität überprüft dann bedeutet das, dass sie Deine Kreditwürdigkeit einstuft. Hier haben die Banken zwar ähnliche, aber dennoch etwas verschiedene Maßstäbe. Grundsätzlich möchte ein Kreditgeber herausfinden, ob Du den Betrag auch zurückzahlen kannst.
Um dem möglichen Zahlungsausfall eine Wahrscheinlichkeit zu geben, greift eine Bank auf Daten zurück, die Dein bisheriges Zahlungsverhalten widerspiegeln. Unter anderem wird dafür die Auskunftei Schufa zur Berechnung eines bankeninternen Bonitätsscores genutzt.
Um Deine wirtschaftlichen Verhältnisse aber tatsächlich bewerten zu können, kommen unter anderem noch Deine persönlichen Daten zur Einkommenssituation und vorhandenen Vermögenswerten ins Spiel.
Die Bank wird auch versuchen herauszufinden, ob es bisher Insolvenzverfahren gab und ob gemäß anderen Verträgen, alle Forderungen getilgt worden sind. Viele Verbraucher zahlen ihre Tarife beispielsweise unpünktlich und riskieren damit eine schlechte Bonität.
Diese Punkte werden nach bankinternen Kriterien bewertet und haben neben den Schufa-Daten, einen starken Einfluss auf Deine eingestufte Kreditwürdigkeit. Die durch die Bank bewertete Bonität, hat natürlich einen sehr starken Einfluss auf den individuellen Zinssatz und die Kosten des Kredits.
Neben der Schufa spielen die folgenden Punkte bei der Bonitätsprüfung eine wichtige Rolle:
Personenspezifische Daten: Name, Geburtsdatum, Geschlecht, Adresse, Beruf, Familienstand, Anzahl der Umzüge und das bisherige Zahlungsverhalten.
Weitere wirtschaftlichen Verhältnisse: Bereits abgeschlossene Kredite, alle Daten über aktuell laufende Verträge, Anzahl der Kreditkarten und Girokonten, Unternehmensbeteiligungen, Besitz von Immobilien und anderen Vermögenswerten.
Gibt es den Verbraucherkredit ohne ausreichende Bonität?
Eine wichtige Rolle bei der Vergabe von Verbraucherkrediten, spielt die Fähigkeit und Bereitschaft des Kreditnehmers, das Darlehen über die Raten zurückzuzahlen. Um dies zu ermitteln, führen Banken vor der Kreditvergabe eine Überprüfung durch.
Es gibt in Deutschland alleine schon aus der Gesetzgebung heraus, keine Möglichkeit, einen Kredit ohne eine solche Überprüfung zu vergeben.
Die Bonitätsprüfung gibt nämlich Auskunft darüber, ob ein ausreichender finanzieller Puffer für die Rückzahlung der Raten vorhanden ist und schützt dadurch nicht nur den den Kreditgeber, sondern auch den Verbraucher.
Manche Online-Anbieter ermöglichen jedoch sogenannte Klein- oder auch Kurzzeitkredite trotz schlechter Bonität.
Die Schufa-Auskunftei wird also angeschaut, jedoch fließen die Daten bei solchen Banken, weniger stark gewichtet in die Gesamtbewertung Deiner Kreditwürdigkeit mit ein.
Du musst jedoch damit rechnen, dass die Zinskosten eines solchen Darlehens deutlich höher ausfallen.
Kann der Verbraucherkredit ohne Einkommen aufgenommen werden?
Das Einkommen wird hingegen so gut wie immer sehr ausführlich geprüft und bewertet.
Selbst ausländische Anbieter, welche einen Kredit ohne Schufa bereitstellen, schauen sich die Höhe und die Regelmäßigkeit Deiner Geldflüsse ganz genau an.
Ein Verbraucherkredit kann Dir dabei helfen, Deine Finanzen zu entlasten oder Wünsche zu erfüllen. Doch bevor Du Dich für einen Kredit entscheidest, solltest Du prüfen, ob Du das Darlehen tatsächlich abbezahlen kannst.
Die Banken schauen sich die finanziellen Verhältnisse ihrer Kreditnehmer ganz genau an. Und dabei liegt ein bedeutender Fokus auf der Höhe und die Sicherheit vom Einkommen des Kreditantragstellers.
| Bank | Auszahlung | 2/3-Zins | Eff. Jahreszins | |
| Younited Credit | 13,61% | 1,89% - 18,03% | ||
| Bank of Scotland | 5,64% | 4,40% – 6,30% | ||
| Maxda | 8,90% | 3,99% – 15,99% | ||
| Smava | 5,99% | 0,68% – 17,06% | ||
| TARGO BANK | 6,25% | 2,29% – 11,49% | ||
| Santander | 6,99% | 2,99% – 9,98% | ||
| Deutsche Bank | 7,29% | 2,75% – 11,49% | ||
| 1822direkt | 6,79% | 4,99% – 9,99% | ||
| auxmoney | k.A. | 5,92% - 5,92% | ||
| IKANO BANK | 5,49% | 2,49% – 10,99 | ||
| SWK Bank | 6,79% | 6,29% – 10,29 | ||
| DKB AG | 7,09% | 7,09% - 7,09% | ||
| norisbank | 7,90% | 3,69% – 14,40% | ||
| Postbank | 7,94% | 2,75% – 10,75% | ||
| Ferratum | 10,36% | 10,36% - 10.36% | ||
| VEXCASH | 14,82% | 14,82% - 14,82% | ||
| Cashper | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
| mrfinan | k.A. | 1,93% – 15,95% | ||
| novum bank | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
| Minikredit.de | 7,95% | 0% – 7,95% |
Bessere Konditionen beim Verbraucherkredit sichern
Bei der Kreditvergabe spielen besonders die Höhe des Einkommens, das Vermögen und die Bonität eine wichtige Rolle. Achte deshalb unbedingt darauf, dass Du in diesen Bereichen möglichst gut dastehst.
Sicherheiten beim Verbraucherkredit
Die Immobilie wird hierbei sehr häufig als Sicherheit genutzt, wie zum Beispiel ein Haus oder eine Wohnung.
Sie kann dazu beitragen, dass Du den Kredit mit einem kleineren Zinssatz bekommst, da die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit, das Eigentum verkaufen kann, um ihre Ansprüche zu begleichen. Auch das eigene Auto kann zum Beispiel als Sicherheit dienen.
Manche Banken nehmen auch Sicherheiten in der Form von Sachwerten an, wie zum Beispiel Edelmetalle, Kunstwerke oder Kryptowährungen. Du kannst die möglichen Sicherheiten im Kreditantrag angeben und mit der Bank besprechen, ob diese Sicherheiten für die Kreditaufnahme in Frage kommen.
Kredit zu zweit aufnehmen
Möchtest Du den Kredit zu zweit aufnehmen, dann erhöht sich dadurch die Gesamtkreditwürdigkeit, da mehrere Personen den Kredit zurückzahlen müssen.
Im Gegensatz zum Bürgen gibt es hier den Unterschied, dass ein Bürge nicht grundsätzlich für die Zahlung zur Verantwortung gezogen wird, da er den Kredit nicht mit aufnimmt. Er steht nur im Zahlungsausfall zur Verfügung, das ist beim zweiten Kreditnehmer anders.
Wenn sich 2 Kreditnehmer jedoch nicht einig sind, wer welche Raten zahlt, dann kann es zu Konflikten kommen. Auch wenn einer der beiden Kreditnehmer seine Raten nicht zahlen kann, trifft es beide Kreditnehmer und beeinflusst die Kreditwürdigkeit von beiden Personen gleichermaßen.
Schufa-Bonität verbessern
Deine Schufa-Bonität wird automatisch dadurch positiv beeinflusst, wenn Du Deinen finanziellen Verpflichtungen zuverlässig nachkommst und Rechnungen immer pünktlich bezahlst. Offene Schulden solltest Du möglichst vermeiden. Spätestens ab der zweiten Mahnung, droht ein Eintrag in die Schufa-Auskunftei.
Des Weiteren hast Du die Option, Deine Schufa-Bonität durch die Löschung von falschen oder veralteten Einträgen in der Auskunftei, deutlich zu verbessern.
Bürgschaft erhöht die Chancen
Einige Verbraucher greifen auf die Mitwirkung eines Bürgen zurück. Dabei handelt es sich um eine Person, die für Dich bürgt und die Ratenkosten übernimmt, falls es zum Zahlungsausfall kommt.
Auch der Bürge muss jedoch über ausreichende finanzielle Mittel und eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen, um als Sicherheit in Frage zu kommen.
Beachte außerdem, dass natürlich auch eine Bürgschaft das zwischenmenschliche Verhältnis negativ beeinträchtigen kann.
Für welche Zwecke kann der Verbraucherkredit genutzt werden?
Der Verbraucherkredit wird gerne ohne Zweckbindung aufgenommen, da sich das Geld dann vielseitiger einsetzen lässt und man hinsichtlich der Liquidität wesentlich flexibler ist.
Sehr häufig werden auch teure Anschaffungen finanziert, wie zum Beispiel ein großer Fernseher, ein Auto, oder eine Luxusreise. Auch für die Innenausstattung der Wohnung, nutzen viele Konsumenten einen solchen Kredit.
Auch wenn die verwendungsfreie Kreditaufnahme verlockend ist, so solltest Du Dir ganz genau überlegen, ob Du auf die Angabe vom Verwendungszweck verzichten möchtest. Zweckgebundene Kredite sind fast immer günstiger, als frei nutzbare Darlehen.
Fazit zum Verbraucherkredit
Ein Verbraucherkredit wird meistens von Privatpersonen aufgenommen, um private Anschaffungen oder Investitionen zu tätigen.
Um einen Verbraucherkredit zu bekommen, musst Du eine gute Schufa-Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können.
Es ist sinnvoll, mehrere Angebote von verschiedenen Kreditgebern miteinander zu vergleichen, damit die Bedingungen und Kosten Deinen Vorstellungen entsprechen.
Lass veraltete Daten aus der Schufa-Auskunftei löschen, um Deine Kreditwürdigkeit zu verbessern und einen besseren Zinssatz für den Verbraucherkredit zu erhalten.
Schau Dir den Kreditvertrag ganz genau an, bevor Du ihn unterzeichnest, damit Du alle Konditionen genau verstehst und es später keine bösen Überraschungen gibt.
Häufig gestellte Fragen zum Verbraucherkredit
Wofür kann man einen Verbraucherkredit verwenden?
Ein Verbraucherkredit zum Beispiel für den Kauf von Gebrauchsgütern, aber auch für einen Urlaub genutzt werden.
Wo kann ich einen Verbraucherkredit beantragen?
Ein Verbraucherkredit lässt sich bei einer Filial-Bank, oder einem Online-Kreditanbieter beantragen. Die Kredite im Internet sind meistens günstiger und bieten mehr Vergleichsoptionen, weil der Konkurrenzdruck hier wesentlich höher ist als bei der Hausbank.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Verbraucherkredit zu bekommen?
Damit Du nach der Beantragung vom Verbraucherkredit eine positive Kreditentscheidung herbeiführen kannst, musst Du in der Regel eine gute Schufa-Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können.
Was passiert, wenn ich eine Ratenpause beantrage?
Wenn Du eine Ratenpause beantragst, um beispielsweise eine schwere Zeit und finanzielle Engpässe zu überbrücken, verlängert sich dadurch die Gesamtlaufzeit und die Gesamtzinsen können steigen. Ob die Kreditanbieter eine solche Option zur Verfügung stellen, kannst Du in unserem Kreditvergleich einsehen.
Dabei gibt es natürlich auch bestimmte Rahmenbedingungen für die Ratenpausen. Die Banken sind jedoch gesetzlich nicht dazu verpflichtet, eine tilgungsfreie Zeit zur Verfügung zu stellen. Deshalb verzichten einige Kreditgeber auch vollständig darauf.