Verheiratet Kredit alleine aufnehmen: Häufige Kreditsummen bei guter Bonität

Kredit ohne Ehepartner: Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, wenn ich verheiratet bin und den Kredit alleine aufnehmen möchte?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, ist nicht unbedingt auf das Einverständnis des Ehepartners angewiesen. In einer solchen Situation behandelt die Bank den Antragsteller wie eine ledige Person.

Das bedeutet, dass die üblichen guten Konditionen für Ehepaare entfallen. Trotzdem kann es gute Gründe dafür geben, sich für eine solche Form des Darlehens zu entscheiden. Dabei sollten Antragsteller unbedingt darauf achten, dass sie alle relevanten Voraussetzungen des jeweiligen Kreditinstituts erfüllen.

Hervorragende Schufa-Bonität

Der Schufa-Score ist von zentraler Bedeutung für die Kreditvergabe. Dieser Score gibt Einblicke in die eigene Bonität. Hierbei gilt: Eine unauffällige Schufa, niedrige Fixkosten und ein sicheres Einkommen, sind gute Signale, um eine positive Entscheidung der Bank für den Kredit ohne Ehepartner herbeizuführen.

Sollte die Bonität eher mittelmäßig ausfallen, dann ist es empfehlenswert, diesen Wert zunächst zu verbessern. Alternativ ist es natürlich denkbar, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Ob dies ohne Einwilligung des Ehepartners möglich ist, hängt jedoch vom jeweiligen Anbieter ab. Der Kredit zu zweit stellt in der Regel ein gute zusätzliche Absicherung für die Bank darf, wenn es um die Schufa des Antragstellers eher nicht so gut aussieht.

Ausreichend hohes frei verfügbares Einkommen

Finanzdienstleister achten bei der Antragstellung ebenfalls darauf, dass das frei verfügbare Einkommen hoch genug ausfällt. Das liegt daran, dass es nicht wirklich klug ist, sämtliche finanziellen Mittel in feste Verbindlichkeiten zu investieren.

Schließlich kann es immer wieder zu unvorhergesehenen Zwischenfällen kommen. Dazu gehört die plötzlich erforderliche Reparatur des Autos ebenso wie unerwartete Ausgabe im alltäglichen Leben.

Ist das verfügbare Einkommen zu eng kalkuliert, beeinflussen solche Ausgaben die zuverlässige Rückzahlung durch den Kreditnehmer. Die Banken sind sich dessen natürlich bewusst und bevorzugen daher einen weniger straffen Finanzrahmen. Die Systeme der Kreditgeber können auf der Basis des frei verfügbaren Einkommens berechnen, wie hoch der Maximalkredit für den Antragsteller sein darf.

Mit einem zweiten Antragsteller - das ist häufig der Ehepartner - sind die Chancen natürlich deutlich besser, weil ein höheres, frei verfügbares Einkommen vorhanden ist.

Das Problem bei einem gemeinsamen Haushalt und Bankkonto kann jedoch dazu führen, dass die Bank das frei verfügbare Einkommen ohne Partner nur schwer einschätzen kann. Deshalb ist die Kreditvergabe in solchen Fällen etwas eingeschränkter als bei einem Single-Haushalt.

Sachsicherheiten

Sachsicherheiten sind eine sinnvolle und vielversprechende Absicherung des Kredits. Diese können für die Banken den Ausschlag zur Kreditvergabe darstellen.

Wichtig dabei ist, dass der Sachwert solcher Gegenstände ausreichend hoch ist, um im Ernstfall von Nutzen zu sein. Insbesondere Immobilien, teure Kunstobjekte, der Kfz-Brief für das eigene Fahrzeug und hochwertiger Schmuck bieten sich hierfür an.

Gemeinsames Eigentum mit dem Ehepartner, lässt sich manchmal schwer als zusätzliche Sicherheit angeben, wenn der Kredit ohne Partner aufgenommen werden soll.

Personelle Sicherheiten (Bürgschaft oder 2. Kreditnehmer)

Eine Bürgschaft hilft ebenfalls dabei, den Kredit mit hoher Annahmequote aufzunehmen.. Dabei muss es nicht unbedingt der Ehepartner sein, der für die Rückzahlung einsteht.

Grundsätzlich kann jeder diese Funktion übernehmen - so auch Freunde und Familienmitglieder. Die Bürgen erfüllen dabei dieselbe Aufgabe, die eigentlich der Partner übernimmt: Im Falle eines Zahlungsausfalls tragen sie die Verantwortung dafür, die offene Kreditsumme zu begleichen.

Einsteh- oder Ehevertrag beilegen (nicht zwingend notwendig)

Ehe- oder Einstehverträge dienen den Banken und Finanzdienstleistern als weitere Sicherheit. Sie lassen sich optional einsetzen, um beispielsweise die bestmöglichen Konditionen zu erhalten. Im Grunde genommen dienen diese Dokumente als eine Art Bürgschaft.

Denn der Ehepartner muss den hier aufgeführten Pflichten nachkommen. Dazu gehört es, bestimmte Verbindlichkeiten des Partners im Falle seines Ablebens zu übernehmen. Damit stellt der Einsteh- oder Ehevertrag eine gewisse Form der finanziellen Absicherung für die Banken dar.

Verheiratet Kredit alleine aufnehmen trotz negativer Schufa

Die nachfolgenden Kreditangebote werden häufig trotz negativer Schufa vergeben, gehen aber mit höheren Zinsen und Gebühren einher. Außerdem sind die Laufzeit und Kreditsumme deutlich eingeschränkt. Für viele Verbraucher stellen diese Darlehen jedoch eine kurzfristig hilfreiche Unterstützung dar:

Was muss ich bei einer Ehegattenbürgschaft beachten?

Eine gemeinsame Kreditaufnahme ist für Banken von Vorteil. Der Grund dafür ist die nahezu sichergestellte Rückzahlung der Kreditsumme. Schließlich bürgen Ehepartner füreinander, sollte eine von beiden Seiten plötzlich zahlungsunfähig werden. Die Haftung erfolgt dabei zu gleichen Teilen.

Diesen Umstand bezeichnet man auch als Ehegattenbürgschaft. Da die Ehegattenbürgschaft die Zahlung absichern soll, benötigt der bürgende Partner eine gute Bonität. Reicht diese nicht aus, kommt der Ehepartner als Bürge nicht infrage.

Selbst wenn sich die beiden Partner einig sind, ist ein prüfender Blick auf die persönlichen Finanzen vorab dringend notwendig. Schließlich soll die Bürgschaft keine der beiden Parteien benachteiligen. Daher ist in den folgenden Fällen besondere Vorsicht geboten:

• Eine Ehegattenbürgschaft kommt nicht in Frage, falls die monetären Verpflichtungen eine zu große Belastung für den Bürgen darstellen würden.
• Ebenfalls sittenwidrig ist eine solche Bürgschaft, sollte der Hauptgrund für die Bürgschaft emotionaler Natur sein.
• Wurden die Beziehung oder die Situation zum Bürgen hin ausgenutzt, kann eine solche Bürgschaft nicht guten Gewissens erfolgen.

Ursprünglich entstand die Ehegattenbürgschaft, um mögliche Vermögensverschiebungen zu verhindern. Solche Verschiebungen würden mögliche Gläubiger benachteiligen.

Ich bin verheiratet und möchte einen Kleinkredit alleine aufnehmen - Was muss ich beachten?

Einen Kleinkredit abzuschließen ist auch für verheiratete Paare interessant. Gleichzeitig ist diese Kreditform perfekt, wenn es darum geht, alleine ein Darlehen aufzunehmen, weil die Hürden aufgrund der niedrigen Summe eher als gering einzuschätzen sind.

Wichtig hierbei ist, dass der potenzielle Kreditnehmer den Ratenkredit einem Vergleich unterzieht. Dadurch sichern sich die Antragsteller die bestmöglichen Konditionen - selbst ohne die gemeinsame Bürgschaft.

Im Allgemeinen ist ein niedriger Kredit oder ein Minikredit deutlich einfacher zu erhalten als beispielsweise ein Sofortkredit mit einer höheren Kreditsumme. Aufgrund der niedrigen Summe und der kurzen Laufzeit des Kreditvertrags, verzichten viele Anbieter auf zusätzliche Sicherheiten.

Es kann sich also beispielsweise um einen Blankokredit handeln, wie er im Konsumbereich öfter vorkommt. Zusätzlich verzichtet die Bank bei solchen Darlehen häufig auf die Unterschrift des Ehepartners. Denn sobald eine gute Bonität vorliegt, ist ein Ausfall einzelner Abschläge unwahrscheinlich.

Verheiratet und Hauskredit alleine übernehmen?

Der Bau oder der Kauf einer Immobilie geht mit immensen finanziellen Mitteln einher. Es ist daher nicht verwunderlich, dass die meisten Familien dafür einen Kredit aufnehmen.

Bei einem solchen Kreditantrag ist es möglich, die gewünschte Kreditsumme entweder alleine oder gemeinsam zu beantragen. Das Darlehen alleine aufzunehmen funktioniert genauso, wie wenn es beide Partner zusammen übernehmen.

Dennoch gibt es eine immense Herausforderung: Einen Kreditgeber zu finden, der der Finanzierung trotz des höheren Risikos zustimmt.

Mögliche Probleme bei der Baufinanzierung ohne Ehepartner nach einer Trennung

Da sich eine Baufinanzierung auf mehrere Jahre erstreckt, ist es durchaus möglich, dass sich die persönliche Situation während der Kreditlaufzeit verändert. Ein besonderes Problem stellt das Trennungsjahr im Rahmen der Scheidung dar. Denn während dieser Zeit sind die beiden Ehepartner zwar voneinander getrennt, rechtlich betrachtet jedoch nicht geschieden.

Da es sich bei einer Trennung ohnehin um eine komplizierte Situation handelt, ist es sinnvoll, sämtliche Dinge rund um die Immobilie bereits vorab zu klären. Das ist auch dann wichtig, wenn nur einer der Partner, beispielsweise einen Online Kredit abgeschlossen hat.

Besonders schwierig gestaltet sich das Besitzverhältnis: Denn wer im Grundbuch steht, ist automatisch Eigentümer. Es ist daher erforderlich, im Rahmen der Kreditaufnahme auf klare Besitzverhältnisse zu achten.

Andernfalls besteht im Trennungsfall eventuell kein Anrecht auf das Haus, selbst wenn einer der beiden Partner die Finanzierung alleine übernimmt. Es gibt zahlreiche unterschiedliche Lösungsansätze, wie sich die Problematik rund um das Eigenheim und den Kredit lösen lässt.

Wichtig ist es jedoch, diese Punkte bereits im Vorfeld zu besprechen - nicht erst dann, wenn das Verhältnis zueinander schwierig ist.

Kredit bei einer Scheidung: Wie läuft das Darlehen weiter?

Es ist natürlich auch wichtig, einen Kredit unabhängig von der eigenen Lebenssituation zu betrachten. Schließlich handelt es sich dabei um einen Vertrag zwischen der Bank und dem/den Kreditnehmer/n.

Das bedeutet: Wer den Kreditvertrag unterschrieben hat, der muss ihn auch begleichen. Das kann sich im Falle einer Scheidung schwierig gestalten, ist aber dennoch eine rechtlich fundierte Entscheidung der Banken.

Während diese Zuständigkeit bei einem reinen Konsumkredit unproblematisch sein mag, ist sie im Falle eines Immobilienkredits eine Herausforderung. Diese Kredite zeichnen sich nicht nur durch ihre hohen Raten, sondern auch durch ihre lange Laufzeit aus.

Daher ist es sinnvoll, bereits vorab zu definieren, wie der Kredit in einem solchen Fall ausgeglichen werden soll. Oft kommt es zur Abtretung beziehungsweise der Kreditübernahme durch den Ex-Partner. Alternativ kann ein Ehevertrag eine hervorragende Alternative sein, der definiert, wie das Paar mit offenen Forderungen und späterem Vermögen (zBsp. Immobilie) umzugehen gedenkt.

Kann ich einen Kredit ohne Ehepartner trotz Schufa aufnehmen?

Ehepartner wie auch Alleinstehende haben die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Dabei kann es sich beispielsweise um einen 500 Euro Kredit, einen Mikrokredit oder ein Darlehen mit einer höheren Kreditsumme handeln.

In einem solchen Fall holt der Kreditgeber keine Informationen über die Schufa-Auskunft ein. Solche Darlehen können hilfreich sein, falls es nicht allzu gut um die eigene Bonität bestellt ist.

Der Kredit ohne Schufa mag eine Möglichkeit sein, sollte jedoch stets die letzte Wahl bleiben. Üblicherweise zeichnen sich solche Darlehensverträge durch hohe Zinssätze und vergleichsweise schlechtere Konditionen aus.

Zusätzlich finden sich in diesem Bereich einige unseriöse Anbieter und sogar Kredithaie. Wer dennoch nach einem solchen Kredit sucht, sollte unbedingt einen umfangreichen und fundierten Kreditvergleich durchführen.

FAQ - Verheiratet aber Kredit alleine aufnehmen

Haben ich ein Recht auf den Kredit ohne Ehepartner?

Ja, beide Ehepartner haben das Recht darauf, ohne den Partner einen Kredit aufzunehmen. Allerdings besteht kein unmittelbares Recht darauf, dass die Banken ein solches Darlehen gewähren müssen. Die eigene Bonität, der Schufa-Score und die Zahlungsmentalität, sowie die vorliegende finanzielle Situation, entscheiden letztendlich darüber.

Benötige ich die Zustimmung meines Ehepartners für die Aufnahme eines Kredites?

Eine direkte Zustimmung durch den Ehepartner ist nicht erforderlich, wenn der Kredit alleine aufgenommen werden soll. Trotzdem hat das Paar eine gemeinsame finanzielle Verantwortung und geht gemeinsamen rechtlichen Verpflichtungen nach. Es ist daher unbedingt wichtig darauf zu achten, auch in finanzieller Hinsicht auf derselben Seite zu stehen.

Gilt der Ehevertrag als Sicherheit im Rahmen der Kreditvergabe?

Das Ziel des Ehevertrags ist es, eheliche Verpflichtungen zu regeln. Zu diesen Verpflichtungen gehören auch die Finanzen. Für den Fall, dass im Ehevertrag die Übernahme von Schulden durch den Ehepartner geregelt ist, kann der Vertrag als Absicherung dienen. Damit ist keine Unterschrift des Partners notwendig, da die Haftung automatisch im Rahmen der Ehe erfolgt.

Welche Kredite werden häufig ohne Ehepartner vergeben?

Zu den am häufigsten vergebenen Krediten ohne Ehepartner gehören der Kleinkredit, der Konsumkredit sowie Mikrokredite oder Dispositionskredite. Auch niedrige Summen wie beim 500 Euro Kredit sind üblicherweise kein Problem.

Was sollte ich beachten, um einen Kredit ohne Zustimmung des Ehepartners aufzunehmen?

Es gibt zahlreiche Gründe, die dafür sprechen, einen Kredit alleine aufzunehmen. Kreditnehmer ohne Ehepartner müssen sich darüber Gedanken machen, dass die wichtigsten Voraussetzungen erfüllt sind und die Rückzahlung langfristig keine Probleme bereitet. Insbesondere bei höheren Kreditsummen kann es zudem vorkommen, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten, wie einen Bürgen oder Vermögenswerte verlangt.

Was muss ich als Selbstständiger beim Kredit ohne Ehepartner beachten?

Wer als Kredit für Selbstständige aufnehmen möchte, muss häufig größere Sicherheiten bieten und unterliegt einer deutlich größeren Nachweislast als jemand, der im klassischen Angestelltenverhältnis beschäftigt ist.

Daher sollten Freiberufler, die ohne Ehepartner ein Darlehen beantragen möchten, verstärkt auf die eigene Kreditwürdigkeit achten. Zusätzlich ist es erforderlich, einen ausreichenden Umfang beziehungsweise Wert an Sicherheiten präsentieren zu können. Negative Schufa-Einträge sollten auf keinen Fall vorhanden sein.

Welche Sicherheiten kann ich der Bank bei einem Kredit ohne Zustimmung des Ehepartners geben?

Sicherheiten verbessern die Chance darauf, alleine einen Kredit zu erhalten. Dafür lassen sich hochwertiger Schmuck, teure Kunstobjekte oder der eigene Fahrzeugbrief nutzen. Auch Immobilien im eigenen Namen, können der Bank als Sicherheitsangebot unterbreitet werden.