Top 12 Anbieter im Überblick: Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?

#1 Bon-Kredit

Bon-Kredit ist selbst keine Bank, sondern ein Kreditvermittler. Der deutsche Anbieter vermittelt Kreditangebote an Endverbraucher. Das Angebot ist dabei kostenlos und unverbindlich. Wird kein Kreditvertrag unterschrieben, fallen auch keine Kosten an.

Der Vermittler sucht auch Angebote heraus, bei denen der Schufa-Score keinerlei Beachtung findet. Dies ist nur über ausländische Banken möglich, da die Prüfung der Schufa für Banken in Deutschland verpflichtend ist.

Die schufafreien Kredite haben in der Regel höhere Zinsen, mit denen sich die Anbieter gegen das erhöhte Ausfallrisiko absichern. Ein schufafreier Kredit wird bei Vergabe außerdem nicht bei der Schufa gemeldet und bleibt „unsichtbar“.

Bon-Kredit empfiehlt zuerst die Beantragung eines Kredites mit Prüfung der Schufa zu beantragen, da die Zinsen günstiger sind. Erst bei Ablehnung sollte auf einen schufafreien Kredit ausgewichen werden.

Die Konditionen des Kredites hängen dann vom jeweiligen Anbieter ab und werden von Bon-Kredit im Angebot aufgelistet. Ein 500 Euro Kredit wäre beispielsweise bei einer Rate von 20 Euro mit 28 Monaten Laufzeit möglich. Die Auszahlung erfolgt schnell, innerhalb weniger Werktage.

#2 Maxda

Maxda ist einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands und bereits seit über 40 Jahren aktiv. Das Unternehmen vermittelt Kredite an Privatpersonen. Das Besondere: Maxda setzt als einziger Anbieter keinen deutschen Wohnsitz voraus. Kreditnehmer müssen volljährig sein und ein Mindesteinkommen von 850 Euro monatlich nachweisen. Der Nachweis erfolgt per Lohnabrechnung.

Auch vollkommen schufafreie Kredite werden vermittelt. Hierfür muss ein Mindesteinkommen von 1.150 Euro monatlich vorliegen. Das Höchstalter für die Vergabe liegt hier bei 61 Jahren.

Die Bearbeitungszeit beträgt bei Maxda etwa eine Woche. Nachdem alle Unterlagen vollständig vorliegen und die Auszahlung angewiesen ist, erfolgt die Auszahlung auf dem Konto innerhalb von 3 Werktagen. Eine Sofortauszahlung bietet Maxda nicht an.

#3 Smava

Bei Smava handelt es sich ebenfalls um einen Kreditvermittler. Der Anbieter vermittelt schufaneutrale Kredite. Das deutsche Unternehmen aus Berlin arbeitet mit der Investment- und Wertpapiergesellschaft biw AG und der SCHUFA Holding AG zusammen.

Das heißt, ausländische Kredite, welche vollkommen schufafrei sind, gibt es hier nicht. Die SCHUFA-Neutralität garantiert nur, dass die Kreditvergabe keine negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score hat.

Wie bei allen Online-Anbietern können Kunden hier Kreditgeschäfte ohne unmittelbaren Kontakt abwickeln und Direkt-Kredite zu günstigen Konditionen erhalten. Smava vergleicht dabei Angebote von bis zu 20 verschiedenen Banken und stellt die Konditionen übersichtlich gegenüber. Das Angebot ist kostenlos. Bei Kreditabschluss erhält der Vermittler eine Provision von der Bank.

#4 Cashper

Cashper ist eine Bank unter dem Dach der Novum Bank. In Malta liegt der Geschäftssitz. Der Anbieter vergibt seine Online Kredite bis 1500 Euro trotz negativen Schufa-Eintrag. In jedem Fall wird der Schufa-Score geprüft. Jedoch erfolgt die Prüfung aufgrund der rechtlichen Pflicht bei einer Kreditvergabe in Deutschland.

Das Ergebnis der Prüfung hat keinen Einfluss auf die Kreditvergabe. Kreditnehmer müssen ein Mindesteinkommen von 400 Euro nachweisen. Die Auszahlung erfolgt unter normalen Umständen innerhalb von 10 Tagen.

Caspher bietet eine sogenannte SUPER-Deal-Option an. Gegen eine Gebühr wird das Geld dann innerhalb von 24 Stunden überwiesen. Die Höhe der Gebühr richtet sich dabei nach der Kredithöhe. Bei einem Mikrokredit bis 199 Euro beträgt die Gebühr derzeit 39 Euro. Ab 200 Euro sind es schon 69 Euro.

#5 Ferratum

Ferratum gehört zur finnischen Multitude SE und ist eine Bank für Minikredite. Diese Bank hat ihren Sitz ebenfalls in Malta. Bei der ersten Kreditvergabe sind maximal 1000 Euro Kreditsumme möglich. Ist dies erfolgreich, kann der nächste Kredit bis zu 3000 Euro betragen.

Die Kreditvergabe erfolgt auch mit schlechten Schufa-Werten. Die Laufzeit beträgt bei einer Kredithöhe von 1000 Euro mindestens 30 und maximal 180 Tage. Kreditnehmer müssen volljährig sein und ein deutsches Bankkonto besitzen. Das Mindesteinkommen beträgt hier 700 Euro.

Das Geld wird nach erfolgreichem Abschluss innerhalb von 15 Tagen ausgezahlt. Wird das Geld schneller benötigt, bietet Ferratum mit der ExpressService-Option gegen eine Gebühr von 79 Euro eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden an.

#6 Giromatch

Der Kreditvermittler Giromatch hat seinen Sitz in Frankfurt am Main. Das Unternehmen arbeitet mit Banken aus Deutschland und dem europäischen Ausland zusammen. Die breite Angebotspalette richtet sich dabei an Kunden mit schlechten Schufa-Werten oder die bereits von einer Bank abgelehnt wurden.

So ist hier auch ein Kredit trotz Schufa-Abfrage möglich. Kunden weisen Ihre Bonität über die monatlichen Einnahmen nach. Das geforderte Mindesteinkommen beträgt bei Giromatch 500 Euro. Eine Begrenzung der Kredithöhe gibt es nicht, solange die erforderliche Bonität vorhanden ist.

Auch Studenten und Arbeitslose können so zu einem Kredit gelangen. In der Regel liegt die höchste mögliche Kreditsumme für diese Gruppen bei 3500 Euro. Arbeitnehmer können bei nachgewiesener Bonität auf Kredithöhen bis zu 10.000 Euro hoffen.

Kredite ohne Schufa bietet Giromatch ebenfalls an. Hier liegt das Mindesteinkommen bei 1.570 Euro und es ist eine Kreditsumme bis zu 7.500 Euro möglich.

#7 Cashpresso

Der Kreditgeber Cashpresso gehört zur Raiffeisen Bank International. Darüber hinaus besteht eine enge Zusammenarbeit mit dem FinTech-Unternehmen Credi2, welches die Cashpresso-Plattform technisch entwickelt hat.

Kunden können hier nach der Anmeldung eines Kontos auf einen Disporahmen bis zu 1.500 Euro zugreifen. Die Anmeldung dauert etwa 15 Minuten. Ein Mindesteinkommen ist nicht erforderlich. Die Beantragung kann aus Deutschland und Österreich erfolgen. Bei negativem Schufa-Eintrag ist die Beantragung allerdings nicht möglich.

Neben einer genauen Prüfung der Schufa-Daten erfolgt bei Cashpresso außerdem auch eine Abfrage bei der CRIF Bürgel, bei der Creditreform Boniversum und der insofscore Consumer Data. Aufgrund der umfangreichen Bonitätsprüfung ist die Chance für eine Genehmigung schwerer als bei anderen Anbietern.

#8 VexCash

VexCah aus Berlin vergibt Kleinkredite bis zu 3000 Euro. Wie bei Ferratum muss hier auch ein Erstkredit von 1000 Euro genehmigt werden. War dies erfolgreich, ist ab dem zweiten Kredit die höhere Summe möglich.

Die maximale Laufzeit beträgt hier allerdings nur 90 Tage. Kredite von Vexcash eignen sich daher eher für kleinere Kreditsummen. Ein Mindesteinkommen von 500 Euro sind hier bereits ausreichend. Die Schufa-Abfrage erfolgt zwar, jedoch vergibt VexCash auch bei schlechten Bewertungen dennoch die Kredite.

Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 8 bis 10 Werktagen. Mit einer gebührenpflichtigen Blitzüberweisung innerhalb einer Stunde bietet VexCash den schnellsten Sofortkredit. Jedoch werden die Gebühren dafür für jede Rate fällig. Der Preis von 69 Euro muss also bei einer Laufzeit von 90 Tagen dreimal gezahlt werden.

#9 auxmoney

Für einen Privatkredit Vergleich ist auxmoney die größte Plattform in Deutschland. Der Online-Marktplatz bringt private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen. Das Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf wurde im Jahr 2006 gegründet und ist heute der führende Marktplatz im Bereich Privatkredit in Deutschland.

Bei Bedarf können sich Interessierte hier auch schufafreie Angebote anzeigen lassen. Auxmoney selbst wird bei einer Anfrage den Schufa-Score dennoch abfragen. Ein negativer Schufaeintrag führt aber noch nicht zur Ablehnung. Macht der Vermittler dann Angebote, die keine Bonitätsprüfung erfordern, sind Zinsen und Rückzahlungskonditionen abhängig vom jeweiligen Anbieter.

Es werden Kredite in Höhe von 1000 Euro bis 20.000 Euro vermittelt. Die Laufzeiten reichen von 12 bis maximal 60 Monaten. Da die Kreditvergabe durch Privatpersonen erfolgt, muss keine Schufa-Abfrage erfolgen. Sie sind jedoch dazu berechtigt. Harte Negativmerkmale, wie eine Privatinsolvenz, führen zu einem Ausschluss von der Plattform.

#10 Sigma Kreditbank

Die Sigma Kreditbank hat ihren Sitz im Fürstentum Liechtenstein. Deutsche Arbeitnehmer erhalten hier schufafreie Kleinkredite. Die Bank machte keine Schufa-Abfrage. Auch werden keinerlei Daten an die Schufa übermittelt.

Voraussetzung ist eine Festanstellung, die mindestens seit 12 Monaten besteht. Das Einkommen muss über der gesetzlichen Pfändungsgrenze liegen. Die höchstmögliche Darlehenshöhe liegt bei 7.500 Euro.

Die Laufzeit beträgt maximal 40 Monate. Im Gegensatz zu den meisten anderen Anbietern ist hier eine vorzeitige Kreditrückzahlung möglich. Die Antragsunterlagen müssen online heruntergeladen und in ausgedruckter Form per Post nach Liechtenstein gesendet werden.

Nach wenigen Tagen Prüfzeit erhalten Kunden einen Kreditvertrag, je nach Wunsch, per E-Mail oder Post. Dieser muss wiederum in unterschriebener Form per Post zurückgeschickt werden. Nach Eingang wird das Geld überwiesen. Insgesamt dauert der Prozess etwa 14 Tage.

#11 Creditolo

Der deutsche Kreditvermittler Creditolo ist auf den Kreditvergleich für den Kredit ohne Schufa spezialisiert. Es werden Kredite in 3 festen Kreditsummen herausgesucht: 3.500, 5.000 und 7.000 Euro. Die Laufzeit beträgt betragsunabhängig immer 40 Monate.

Die Zinsen belaufen sich hier auf die feste Höhe von 10,68 % bis 10,70 %. Je nach Kredithöhe beträgt die Rate immer etwa 105, 150 oder 225 Euro. Diese Übersichtlichkeit ist ein Vorteil von Creditolo, da bei anderen Anbietern oft deutlich höhere Unterschiede in den Zinssätzen bestehen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich.

Das erforderliche Mindesteinkommen richtet sich nach Kredithöhe, Steuerklasse und der Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder. Bei einer Kreditsumme von 3.500 Euro und Steuerklasse 1 ohne Kinder beträgt es 1.570 Euro. Als Nachweis sind die Lohnabrechnung und manchmal optional die Kontoauszüge mit Eingang des Lohnes der letzten zwei Monate notwendig.

#12 Credimaxx

Der Finanzdienstleister Credimaxx aus Brandenburg vermittelt zu verschiedenen Kreditangeboten. Möglich sind sowohl Kredite trotz Schufa als auch schufafreie Kredite.

Bei Krediten trotz Schufa, wird zwar eine Schufa-Auskunft angefordert, aber auch die Bonität des Kunden mit hinein gezählt. Wenn also ein negativer Schufa-Score besteht, die Bonität sich aber verbessert hat, kann trotz eines Negativeintrages ein Kreditvertrag zustande kommen.

Bei schufafreien Krediten, vermittelt der Anbieter zu Kreditgebern, welche keine Schufa-Anfrage machen und ausschließlich anhand nachgewiesener Bonität einen Kredit vergeben. Schufafreie Kredite gibt es bei Credimaxx in 3 festen Beträgen: 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Die Laufzeit ist auf 40 Monate festgelegt.

Der Antrag kann von Angestellten, Arbeitern, Beamten und Rentnern gestellt werden. Das geforderte Mindesteinkommen beträgt 1.100 Euro monatlich. Die Antragstellung erfolgt vollständig online und wird laut Credimaxx innerhalb einer halben Stunde bearbeitet. Mit einem Sofortkredit ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich.

Mögliche Alternativen für den Kredit trotz negativer Schufa

Wenn sich die Ablehnungen von Kreditgebern wegen eines negativen Schufa-Scores häufen, steckt man schnell in der sprichwörtlichen Kreditklemme. Es gibt jedoch einige Alternativen zum Bankkredit. Diese stellen wir hier vor.

Kredit zu zweit

Die Chance auf eine Zusage erhöht sich, wenn ein zweiter Kreditnehmer hinzugezogen wird. Zwei Einkommen sind besser als eines, was die Sicherheit des Kreditgebers erhöht, sein Geld zu erhalten.

Die Voraussetzungen sind für beide Kreditnehmer gleich und müssen von beiden vollumfänglich erfüllt werden. Dazu gehört wie üblich ein Wohnsitz in Deutschland, die Volljährigkeit und ein deutsches Bankkonto. Meist wird zusätzlich ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, welches bereits seit mindestens 12 Monaten besteht, gefordert.

Die Kreditnehmer müssen dabei in keinem persönlichen Verhältnis zueinander stehen. Leistet eine Partei ihre Zahlungen nicht, muss der zweite Kreditnehmer ausstehende Forderungen übernehmen. Diese Art des Kredites ist besonders geeignet, wenn der Kredit wegen zu niedriger Bonität abgelehnt wurde, die Bonität aber mit zwei Gehältern erreicht werden kann.

P2P Kredit trotz negativer Schufa

Eine weitere Möglichkeit ist ein Peer-to-Peer-Kredit (P2P-Kredit), bei dem der Vertrag zwischen zwei Privatpersonen geschlossen wird. Online-Plattformen, die Kreditvergleiche anbieten, bringen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen.

Diese können dann die Kreditkonditionen individuell aushandeln. Private Kreditgeber sind nicht verpflichtet, mit der Schufa zu arbeiten. Der Vorteil für die privaten Kreditgeber sind höhere Zinseinnahmen. Kreditnehmer haben hier auch bei schlechter Bonität oder Selbstständigkeit gute Kreditchancen.

Um die Bonität zu prüfen, muss ein Einkommensnachweis und oft auch eine Aufstellung der Ausgaben abgegeben werden. Je schlechter die Bonität ist, desto höher wird der jeweilige Zinssatz berechnet. Dafür ist bei P2P-Krediten oft eine lange Laufzeit möglich, was die fällige Rate wiederum senkt.

Die Plattform für den Ratenkredit Vergleich veröffentlicht nach erfolgreicher Prüfung das Kreditgesuch. Dies geschieht anonym. Da sich private Kreditgeber meist nur mit kleinen dreistelligen Beträgen beteiligen, müssen für eine größere Summe mehrere Kreditgeber zusammenkommen.

Die Entwicklung des Gesuches kann vom Antragsteller jederzeit über die Plattform beobachtet werden.

Kredit mit Bürgen

Ein Bürge kann als Sicherheit für eine Bank eingesetzt werden. Er übernimmt die Zahlung, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Dafür schließt der Bürge mit der Bank einen Bürgschaftsvertrag.

Dieser Vertrag begünstigt dabei nur die Bank, da der Bürge mit seiner Unterschrift lediglich versichert, bei Zahlungsausfall für den Kredit aufzukommen. Er setzt sich also einem finanziellen Risiko aus, ohne dafür eine Gegenleistung zu bekommen.

Der Bürge muss dabei ein geregeltes Einkommen und einen guten Schufa-Score nachweisen können. Meist werden Familienmitglieder als Bürgen eingesetzt. Dabei muss jedoch der Bürge von dem Kreditgeschäft ebenfalls profitieren (beispielsweise ein gemeinsamer Hauskauf bei Ehepartnern).

Eine Bürgschaft, welche den Bürgen finanziell ruinieren kann, ohne dass dieser von der Kreditnahme einen Vorteil hat, gilt als sittenwidrig und ist nicht erlaubt.

Kredit aus dem Ausland

Kredite aus dem Ausland werden umgangssprachlich auch „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn sie nicht aus der Schweiz stammen. Der Begriff bezeichnet allgemein Kredite, die ohne Schufa-Prüfung abgeschlossen werden und stammt noch aus einer Zeit, in der es vor allem Schweizer Banken waren, die auch an Kreditnehmer mit geringerer Bonität Kredite auszahlten.

Inzwischen sind es nicht mehr nur Schweizer Banken, aber der Begriff hat sich erhalten. Aber auch wenn der Schufa-Score für einen deutschen Kredit ausreicht, kann ein ausländischer Kredit sinnvoll sein. Jede Kreditanfrage und Kreditvergabe in Deutschland wird bei der Schufa eingetragen.

Dies kann sich auf die Vergabe weiterer Kredite negativ auswirken. Steht eine größere Finanzierung an (z. B. Hausbau), ist es besser, wenn weitere Ausgaben, wie beispielsweise ein Auto, nicht in der Schufa eingetragen wird.

Mögliche Kreditbeträge belaufen sich auf 500 Euro bis zu 100.000 Euro. Am häufigsten werden ausländische Kredite für Kreditsummen bis maximal 10.000 Euro verwendet. Die Rückzahlung beläuft sich meist zwischen 12 und 84 Monaten.

Arbeitslosenkredit vom Arbeitsamt

Die Bundesagentur für Arbeit vergibt in Notfällen ebenfalls einen Kredit. Als Grund muss es dabei einen sogenannten unabweisbaren Bedarf geben. Als unabweisbarer Bedarf gelten dabei nur Werte, die den Lebensunterhalt gefährden.

Beispiele eines solchen Bedarfes sind notwendige Reparaturen, die drohende Sperrung der Stromversorgung oder Fälle von Diebstahl oder Hausbrand. Der Bedarf muss mit Nachweisen belegt werden.

Die Darlehenshöhe wird exakt dem entsprechenden Bedarf ausgezahlt. Je nach Sachlage, kann die Agentur auch entscheiden, anstelle von Geld Gutscheine für Sachwerte auszugeben. Die Entscheidung wird nach Einzelfall getroffen.

Es kann hier also auch zu einer Ablehnung kommen. Dennoch kann nach der Antragstellung um einen Vorschuss für das Darlehen gebeten werden. Die Rückzahlung erfolgt in Raten, welche von den künftigen monatlichen Leistungen abgezogen werden. Die Ratenhöhe wird dabei der individuellen Zahlungsfähigkeit angepasst. Ein Darlehen der Agentur für Arbeit ist zinsfrei.

Banken trotz negativer Schufa: Vorsicht bei unseriösen Angeboten

Deutsche Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, bei jedem Kreditantrag eine Schufa-Abfrage durchzuführen. Daher ist ein Kredit ohne Schufa ausschließlich über ausländische Anbieter möglich. Wie überall gibt es auch in diesem Bereich seriöse und unseriöse Anbieter.

Vorsicht ist besonders dann geboten, wenn das Kreditangebot an Vorabgebühren gebunden ist. Der Ablauf ist hier oft so, dass die Kreditanfrage dann abgelehnt wird und die Vorabgebühr bereits gezahlt wurde. Diese erhalten die Betroffenen dann nicht zurück.

Seriöse Kreditanbieter und Vergleichsportale werden niemals Kosten im Vorfeld berechnen. Vergleichsportale erhalten in der Regel lediglich eine Provision von der Bank, mit der ein Kreditgeschäft zustande kommt. Der Kreditnehmer hat dadurch keinerlei Nachteile.

FAQ - Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?

Wie erhalte ich einen Kredit ohne Schufa-Auskunft?

Kreditgeber im Ausland können Kredite ohne Schufa-Auskunft vergeben. In Deutschland ist das nicht möglich, da die Schufa-Prüfung hier Pflicht ist.
Ein Kredit über einen ausländischen Anbieter kann online beantragt werden. Eine gute Möglichkeit sind Vergleichsportale, die eine Übersicht verschiedener Anbieter zusammenstellen. Statt der Schufa-Auskunft ist dann ein Bonitätsnachweis notwendig. Meist kann dieser in Form eines Lohnnachweises erbracht werden.

Wo bekomme ich einen Kredit mit negativer Schufa?

Kredite mit negativer Schufa sind bei vielen Anbietern möglich. Der sogenannte Kredit trotz Schufa wird dann anhand anderer Vergabekriterien vergeben, welche die Bonität nachweisen. Anbieter von Krediten trotz Schufa sind grundsätzlich online zu erreichen. Über die jeweilige Eingabemaske der Webseite wird der Antrag gestellt.

Die Antragsstrecke verläuft in fast allen Fällen komplett digital. Teilweise muss ein Vertrag ausgedruckt und unterschrieben per Post versendet werden. Beispiele für Anbieter von Krediten mit negativer Schufa sind Bon-Kredit, Giromatch oder die Sigma Kreditbank.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa?

Ausländische Banken sind nicht verpflichtet, mit der Schufa zu arbeiten. Soll also gar kein Kontakt zur Schufa hergestellt werden, werden Banken im europäischen Ausland auch keinen Schufa-Score abfragen. Dabei ist aber zu bedenken, dass die Kreditanbieter sich gegen das höhere Risiko dann oft mit höheren Zinsen gegen Zahlungsausfälle absichern.

Die Sigma Bank aus Liechtenstein kann beispielsweise auf Schufa-Abfragen verzichten. Ein breiteres Angebot verschiedener Anbieter stellen Vergleichsportale wie Bon-Kredit auf.

Wo bekommt man immer einen Kredit?

Um einen Kredit zu erhalten, müssen immer bestimmte Faktoren erfüllt sein. Entweder muss ein kreditwürdiger Schufa-Score nachgewiesen werden oder die Bonität. Die eigene Zahlungsfähigkeit muss in der Regel an eine Festanstellung mit Lohnnachweis geknüpft sein.

Bei Kreditanträgen ohne Schufa und niedriger Bonität sichern Kreditgeber sich durch individuelle Prüfverfahren gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem dient diese Prüfung auch dazu, die Kunden vor einer hoffnungslosen Überschuldung zu bewahren.

Auch bei Anbietern, die an Kunden mit schlechter Bonität Kredite vergeben, kann es daher zu Ablehnungen kommen. Es kann daher kein seriöser Anbieter genannt werden, bei dem es grundsätzlich und völlig unabhängig von Voraussetzungen einen Kredit gibt.