Kreditrahmen kurz erklärt

Im engeren Sinne ist mit dem Begriff Kreditrahmen meist die Kreditlinie eines Abruf- oder Rahmenkredits gemeint. Das sind Kredite, die ähnlich wie der Dispositionskredit des Girokontos funktionieren.

Eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut räumt dem Kreditnehmer einen Kredit ein, den er bei Bedarf kurzfristig in Anspruch nehmen und auch wieder zurückführen kann. Solche variablen Kreditrahmen sind genau wie Kreditkarten oder der Dispokredit vor allem für Kleinkredite interessant.

Im erweiterten Sinne wird der Begriff oft aber auch für die von einer Bank bereitgestellte Kreditsumme eines Ratenkredits verwendet. Ratenkredite sind vor allem für die Finanzierung größerer Anschaffungen relevant. Insbesondere Immobilien- und Autokredite sind im privaten Bereich weitverbreitete Ratenkreditvarianten. Auch im Konsumgüterbereich sind Ratenkredite in der Niedrigzinsphase der 2010er-Jahre populärer geworden.

Der Begriff Kreditrahmen bezieht sich im Normalfall auf die Kreditsumme eines einzelnen Kredits. Bereits in Anspruch genommene Kreditlinien beeinflussen allerdings auch die maximale Höhe weiterer Kredite bei anderen Banken.

Nettoeinkommen und Lebenshaltungskosten bestimmen das frei verfügbare Einkommen

Bei der Beantragung eines Kredits spielen meist vor allem das monatliche Nettoeinkommen und das sogenannte frei verfügbare Einkommen eine Rolle. Das Nettoeinkommen ist der Betrag, der vom Bruttoverdienst nach Abzug aller Steuern und Sozialabgaben bleibt. Bei abhängig beschäftigten entspricht das meist dem Gehalt, das vom Arbeitgeber überwiesen wird. Bei Selbstständigen und auch Beamten wird das Nettoeinkommen etwas anders berechnet.

Banken stützen ihre Kreditvergaberichtlinien aber nicht nur auf das Nettoeinkommen, sondern auch auf das sogenannte „frei verfügbare Einkommen“. Das ist der Betrag, der vom Nettoeinkommen bleibt, nachdem alle lebensnotwendigen Ausgaben beglichen wurden.

Zudem werden bei der Berechnung des frei verfügbaren Einkommens auch weitere Einnahmequellen berücksichtigt. Zum Beispiel Auszahlungen aus privaten Rentensparplänen. Im Sinne der Kreditvergabe beschränken auch laufende Verpflichtungen aus anderen Krediten das frei verfügbare Einkommen.

So berechnest Du Deinen Kreditrahmen bei 2000 € netto

Der von Banken maximal bereitgestellte Kreditrahmen bei 2000 Euro Nettoeinkommen variiert stark. Dabei muss grundsätzlich zwischen Minikrediten und Kurzzeitkrediten auf der einen und langfristigen Ratenkrediten auf der anderen Seite unterschieden werden.

500 Euro Kredite stellen zum Beispiel im Rahmen des Dispos oder eines Rahmenkreditvertrags meist auch bei 2000 Euro Nettoeinkommen kein Problem dar. Das gilt zumindest dann, wenn die Schufa oder andere Auskunfteien keine negativen Auskünfte über den Kreditnehmer gespeichert haben.

Bei größeren Krediten, zum Beispiel für die Anschaffung eines Autos, ist die Berechnung dagegen komplizierter. Als Faustformel gilt oft, dass das Nettoeinkommen mit einem Faktor zwischen 10 und 15 multipliziert werden muss, um eine realistische Einschätzung der maximalen Kreditsumme zu erhalten.

Damit stünden einem Kreditnehmer mit 2000 Euro Nettoverdienst zwischen 20000 und 30000 Euro maximaler Kreditsumme zur Verfügung. Bei der Berechnung des Einkommens von Selbstständigen wird meist das Nettojahreseinkommen als Basis für die Berechnung des Monatseinkommens herangezogen.

Der Faktor, mit dem das Monatseinkommen multipliziert wird, hängt bei den meisten Banken allerdings stark vom Schufa-Score ab. Zudem spielen die Laufzeit des Kredits (und damit die Höhe der zu zahlenden Raten) und das tatsächlich frei verfügbare Einkommen eine Rolle.

Rechenbeispiel für ein Haus

Eine gesonderte Berechnung wird typischerweise bei Immobilienkrediten erforderlich. Da mit dem Kauf eines Hauses oder einer Immobilie eine Sicherheit für den Kreditgeber entsteht, sind hierbei deutlich höhere Kreditsummen möglich. Neben dem Einkommen spielt dabei auch das in den Kauf eingebrachte Eigenkapital eine Rolle.

Als Faustformel beim Kauf einer Immobilie gilt der Faktor 110 für die Multiplikation mit dem Nettoeinkommen. Mit 2000 Euro Nettoeinkommen wäre damit ein Immobilienkredit von bis zu 220000 Euro möglich.

Kreditrechner für 2000 Euro Nettoeinkommen nach Rate

Es gibt auch die Möglichkeit, die maximal mögliche Kreditsumme nach der Monatsrate zu berechnen. Einige Banken setzen 40% vom Nettoeinkommen, für die maximal mögliche Kreditrate an. Bei 2000 Euro Netto liegen wir in einem Bereich von 800 Euro Monatsrate. Je nach Laufzeit und Zinssatz, kommen dann verschiedene mögliche Kreditsumme heraus, wie sich mit folgendem Rechner überprüfen lässt:

Einfluss von Alter und Familienstand

Auch Alter und Familienstand werden bei der Vergabe von Krediten berücksichtigt. Insbesondere älteren Menschen werden häufig keine größeren Kredite zugestanden. Die traurige Wahrheit dahinter: Für die Banken stellen sie ein erhöhtes Risiko dar.

Der Familienstand ist vor allem bei größeren Kreditsummen ein Faktor, der in die Berechnungen der Banken einfließt. Dabei kann der Aspekt, ob ein Kreditnehmer verheiratet ist oder nicht, sich je nach konkreter Situation unterschiedlich auswirken.

Denn einerseits gelten Verheiratete als stabilere Kreditnehmer: Das Risiko des Komplettausfalls wird häufig als geringer eingeschätzt. Allerdings verringern Ehepartner und Kinder gegebenenfalls auch das frei verfügbare Einkommen.

Der Verwendungszweck bestimmt die Darlehenshöhe bei 2000 € netto

Wie bereits beschrieben hat nicht zuletzt auch die geplante Nutzung des Kredits einen Einfluss auf die Höhe. Reine Konsumkredite etwa für Elektronik oder Reisen werden in der Regel weniger üppig ausfallen, als ein Kredit für ein Haus oder eine Eigentumswohnung.

Hintergrund ist, dass mit dem Erwerb einer Immobilie eine Sicherheit im Raum steht, die die Bank pfänden lassen kann, wenn die Rückführung der Schulden scheitert.

Auch der Kauf langlebiger Konsumgüter kann aus ähnlichen Gründen attraktivere Konditionen ergeben. Dazu zählt zum Beispiel der Kauf eines Automobils. Auch hier kann im Kreditvertrag geregelt werden, dass das Kfz im Fall der Nichtbedienung des Kredits in den Besitz der Bank übergeht.

Darauf musst Du beim Kreditvergleich achten

Ein wichtiges Kriterium beim Kreditvergleich ist die Frage, ob die berechneten Zinsen variabel oder über die gesamte Vertragslaufzeit fix sind. Gerade bei Krediten mit verdächtig niedrigem Zins und langer Laufzeit ist es sinnvoll, zu prüfen, ob die beworbenen Zinsen eventuell nur für eine begrenzte Zeit gelten. Gerade in Zeiten schwankender Leitzinsvorgaben durch die Zentralbanken ist dieser Punkt wichtig.

Ebenfalls zentral ist die Frage, ob neben den Zinsen Zusatzgebühren anfallen. Dazu können zum Beispiel eine Gebühr beim Vertragsabschluss zählen oder zusätzliche Kosten, die bei vorzeitiger Tilgung fällig werden.

Bei diesen 8 Anbietern bekommst Du einen Kredit bei 2000 € netto. Monatseinkommen

Grundsätzlich ist es mit 2000 Euro Nettoeinkommen bei vielen Banken möglich, Kredit zu erhalten. Die Konditionen sind allerdings sehr unterschiedlich. Wir stellen acht Anbieter mit attraktiven Angeboten, die großzügige Kreditsummen vergeben, vor.

Maxda bis 250000 € bei 2000 € netto und guter Bonität

Auch wenn Maxda als sogenannter „Kreditvermittler“ selbst keine Kredite vergibt, ist der Anbieter seriös. An Kunden mit einem Einkommen von 2000 Euro netto vermittelt Maxda typischerweise Kredite bis zu einer Höhe von 250000 Euro. So hohe Summen werden allerdings nur bei sehr guter Bonität und vor allem für gezielte Investitionen (zum Beispiel in Immobilien) geboten.

Targo Bank bis 80000 €

Die Targobank ist vor allem für ihr Privatkunden-Kreditgeschäft bekannt. Mit immer wieder neuen Kreditangeboten wirbt die Bank aktiv um Kreditnehmer: insbesondere auch im Bereich der Konsumkredite. Bis zu 80000 Euro Kreditvolumen sind bei der Targobank möglich. Bei den Angeboten ist aber Vorsicht geboten, die von der Bank erhobenen Zinsen sind oft sehr hoch.

Smava bis 120000 € bei 2000 Euro Nettogehalt

Smava ist wie Maxda ebenfalls eine Kreditvermittlungsplattform. Bis zu 120000 Euro Kredit werden hier auf einen Schlag vermittelt. Die Plattform stellt übersichtlich Informationen zu den Kreditangeboten zur Verfügung und bietet auch die Möglichkeit, den Kredit bei den verschiedenen vorgestellten Banken unmittelbar zu beantragen. Insbesondere Kunden mit schlechtem Schufascore erhalten über die Plattform oft keine verlässliche Auskunft zur möglichen Kreditvergabe.

Bank of Scotland bis 50000 €

Die Bank of Scotland bietet in Deutschland sowohl Rahmen- als auch Ratenkredite an. Die Beantragung des Kredits erfolgt bei der Bank of Scotland komplett online. Dadurch ist die Auszahlung des Sofortkredits bei einem positiven Bescheid meist sehr schnell möglich. Bei 2000 Euro Nettoeinkommen vergibt die Bank of Scotland bis zu 50000 Euro Kredit.

Younited Credit bis 50000 €

Younited Credit ist eine aus Frankreich stammende Kreditplattform für Konsumentenkredite. Das Onlineangebot ist transparent aufgebaut und gilt als seriös. Insbesondere die Möglichkeit, die Ratenkredite auch vorzeitig mit Sondertilgungen abzuzahlen, macht das Angebot für Kurzzeitkredite attraktiv. Die Zinsen bei Younited Credit sind fair, aber zumindest bei Krediten zur freien Verwendung nicht übermäßig günstig. Mit einem Einkommen von 2000 Euro netto kann bei Younited bestenfalls eine Kreditsumme von 50000 Euro erreicht werden.

Norisbank bis 65000 € bei 2000 € netto.

Die Norisbank ist die Direktbanken-Tochter der Deutschen Bank. Durch den Verzicht auf ein eigenes Filialnetz kann die Norisbank vergleichsweise günstige Kreditkonditionen anbieten. Die Kunden profitieren dennoch von der Finanzkraft des Mutterkonzerns im Hintergrund. Die Kreditzusage erfolgt in den meisten Fällen unmittelbar nachdem online der Kredit über das entsprechende Formular beantragt wurde. Die Norisbank bietet Kreditvolumina bis zu 65000 Euro bei Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren.

SWK Bank bis 100000 €

Die SWK Bank aus Mainz ist eine auf die Kreditvergabe spezialisierte Direktbank. Neben klassischen Ratenkrediten ist es hier auch möglich, spezielle Kredite für die Finanzierung von zum Beispiel Fotovoltaikanlagen oder Wärmepumpen zu erhalten, für die es oft erheblich attraktivere Konditionen gibt als bei anderen Krediten. Bis zu 100000 Euro Kreditvolumen stellt die SWK Bank zur Verfügung.

auxmoney bis 50000 €

Der 2007 gegründete Kreditanbieter auxmoney verspricht, Kredite auch bei schlechtem Schufascore zu vergeben. Anhand eines eigenen Scoringmodells will der Anbieter eine genauere und fairere Kreditvergabe ermöglichen als andere Kreditgeber. Bis zu 50000 Euro werden so, sofern das auxmoney-Scoringmodell keine negativen Ergebnisse generiert, als Kredit bereitgestellt. Die Zinsen bei auxmoney variieren allerdings stark. Ob das Angebot attraktiv ist, muss also jeder individuell entscheiden.

1822direkt bis 50000 € bei 2000 Netto

1822 direkt ist die Direktbanktochter der Frankfurter Sparkasse. Die Bank bietet Raten-, Auto- und Konsumentenkredite bis zu einer Höhe von 50000 Euro an. Als direkte Tochter einer Sparkasse wirft 1822direkt bei der Beantragung allerdings einen relativ strengen Blick auf den Schufascore. Eine niedrige Bewertung durch die Auskunftei sorgt für deutlich weniger großzügige Kreditvolumina.

Deutsche Bank bis 80000 € bei 2000 € monatlichem Einkommen (Netto)

Die Deutsche Bank ist das größte Kreditinstitut Deutschlands. Auch im Geschäft mit Privatkrediten ist das Unternehmen stark vertreten. Kunden mit einem Nettoeinkommen von 2000 Euro im Monat haben bei der Deutschen Bank etwa im Rahmen einer Immobilienfinanzierung die Möglichkeit, bis zu 80.000 Euro Kredit aufzunehmen. Voraussetzung dafür ist allerdings eine ausreichende Bonität.

Kredit ohne Schufa bei 2000 € netto

Wer sich Geld leihen will, ist mitunter schon von Anfang an in einer etwas angespannten finanziellen Situation. Unbezahlte Rechnungen, überzogene Girokonten und andere Probleme haben dann unter Umständen bereits ihren negativen Einfluss auf den sogenannten Schufascore ausgeübt.

Die Schufa ist eine sogenannte Auskunftei. Sie sammelt Daten, aus denen ein Score berechnet wird, der der Bank bei Vergabe eines Privatkredits den Vergleich mit anderen Kreditnehmern erleichtert.

Leider führt dieses algorithmische Scoring immer wieder dazu, dass eigentlich kreditwürdige Kunden keinen Kredit erhalten. Glücklicherweise gibt es aber gerade im Bereich der Onlinekredite auch Anbieter, die bei mittelmäßigem Score dennoch Kredite vergeben.

Wichtig dabei: Bei eindeutig negativen Schufaeinträgen wie etwa Einträgen im Schuldnerverzeichnis vergeben auch diese Anbieter keine Kredite.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kreditrahmen bei 2000 Netto

Was sind passende Angebote für einen Kredit bei 2000 € netto?

Das hängt von der konkreten Situation ab. Konsumkredite zur freien Verfügung sind bei einem Nettoeinkommen von 2000 Euro oft vergleichsweise teuer. Daher ist es vernünftig, diese nur abzuschließen, wenn eine frühzeitige, kostengünstige Rückzahlung möglich ist.

Ratenkredite für langlebige Investitionsgüter können unter Umständen aber finanziell eine sinnvolle Option sein. Dennoch sollte auch solch ein Ratenkredit im Vergleich betrachtet werden. Insbesondere Gebühren für den Vertragsabschluss sollten im Blick behalten werden.

Wie viel Kredit bekommt man bei 2000 Euro bis 2300 Euro netto?

Das hängt von verschiedenen Faktoren ab. Grundsätzlich sind bei einem Nettoeinkommen von 2000 bis 2300 Euro meist Kreditsummen zwischen 30000 und 34500 Euro möglich.

Diese potenzielle Kreditsumme verringert sich aber deutlich und wird teurer, wenn der Kreditnehmer einen schlechten Schufascore hat. Bei deutlich negativen Einträgen im Schufaverzeichnis wird die Kreditaufnahme schwierig.

Beim Immobilienkauf sind in der Regel wesentlich höhere Kreditsummen möglich, da hier die Immobilie selbst den Kredit absichert.

Ist ein Kredit trotz Schufa bei 2000 € netto möglich?

Grundsätzlich ist es möglich, auch bei negativen Schufaeinträgen einen Kredit zu erhalten. Vor allem im Bereich der sogenannten Mikrokredite bestehen oft Möglichkeiten, auch dann noch Geld zu erhalten.

Ein institutioneller Kredit ohne Schufa ist in Deutschland aber kaum zu kriegen und wenn, dann nur, weil der betreffende Kreditgeber mit einer anderen Auskunftei zusammenarbeitet. Banken und ähnliche Einrichtungen sind hierzulande dazu verpflichtet, die Bonität potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen.