Was ist ein Kreditrahmen?

Der Kredit, den Finanzinstitute bei einem Verdienst Nettoeinkommen von 2.500 Euro gewähren, bemisst sich aber nicht nur hieran. In die Berechnung fließen viele weitere Faktoren ein, schließlich möchten die Banken sichergehen, dass sie ihr verborgtes Geld auch fristgemäß zurückerhalten.

Im Durchschnitt kann bei 2.500 Euro Nettogehalt mit einem Kreditrahmen von 25.000 bis 37.500 Euro für ein normales Darlehen gerechnet werden. Ein Kreditvergleich ist hier lohnenswert – denn unter bestimmten Bedingungen lässt sich diese Summe vervielfachen.

So hängt die Kredithöhe neben dem Einkommensnachweis, für den die Kreditinstitute zumeist die lückenlos erbrachte Vorlage der letzten drei Monatsgehälter verlangen, auch von der Länge des aktuell bestehenden Arbeitsverhältnisses ab, sowie den persönlichen Lebensumständen des Kreditnehmers, wie etwa seinen monatlichen Ausgaben.

Auch die Kreditlaufzeit, der für den Kredit vorgesehene Verwendungszweck und der persönliche Schufa-Score, spielen bei der Bewilligung der genauen Summe innerhalb des Kreditrahmens eine außerordentlich wichtige Rolle.

Kreditsicherheiten wie zum Beispiel Immobilien- oder Aktieneigentum bzw. Bürgschaften von zuverlässigen Personen (Eltern mit gutem Einkommen etc.), fallen hierbei ebenfalls stark ins Gewicht.

Das weitaus wichtigste Kriterium ist jedoch das eigene Einkommen. Deshalb gilt als Faustformel für einen Ratenkredit: Das zehn- bis fünfzehnfache des monatlichen Nettoeinkommens. Eine weitere Möglichkeit ist die Festlegung der Kreditrate – hierbei geht man von 40% des Nettoeinkommens aus.

Nettoeinkommen und Lebenshaltungskosten bestimmen das frei verfügbare Einkommen

Wie aber wirken sich die Lebenshaltungskosten auf den Kredit aus? Gerade für unerfahrene Kreditnehmer ist es wichtig, einmal einen Haushaltsplan aufzustellen, bei welchem das monatliche Einkommen gegen die Ausgaben gerechnet wird. Ausgaben, die nur einmal im Jahr fällig sind, wie etwa Kreditkarten- oder Abo-Gebühren, fließen zu einem geringeren Bruchteil in diese Rechnung mit ein.

Das, was nach Abzug aller Ausgaben vom Nettoeinkommen übrigbleibt, ist das frei verfügbare Einkommen. Da von diesem üblicherweise die Kreditraten getilgt werden, gilt: Je mehr frei verfügbares Einkommen am Monatsende übrig bleibt, desto besser die Kreditkonditionen. Wurde keine eigene Haushaltsrechnung aufgestellt, die sich beim Banktermin Posten für Posten belegen lässt, rechnen die Finanzinstitute mit Pauschalen.

Selbst wenn die Bank nicht von den tatsächlichen Lebenshaltungskosten des Kreditnehmers ausgeht, sondern mit Haushaltspauschalen arbeitet, ist es für den Kreditnehmer immer vorteilhaft, seine monatlichen Ein- und Ausgaben genau zu kennen. So kann er im Voraus berechnen, welche Summe ihm zum Tilgen der Raten zur Verfügung steht und ob er sich überhaupt einen Kredit leisten kann.

So berechnest Du Deinen Kreditrahmen bei 2.500 Euro netto

Wie bereits gezeigt, gilt als grober Kreditrahmen das zehn- bis fünfzehnfache des monatlichen Nettoeinkommens. Bei 2.500 Euro netto sind dies 25.000 bis 37.500 Euro. Wer von den 2.500 Euro nur 1.500 Euro ausgibt, hat rechnerisch pro Monat 1.000 Euro übrig, die er für die Kredittilgung aufwenden kann.

Ein Kredit von 30.000 Euro wäre, je nach Zinssatz, nach etwa drei bis vier Jahren zurückgezahlt. Hat jemand nur 50 Euro für die Tilgung übrig, müsste er weit mehr als fünfzig Jahre an dem Kredit zahlen – hierauf lässt sich keine Bank ein, weshalb er sicherlich keine 30.000 Euro auf Kredit erhält.

Rechenbeispiel: Banken arbeiten für gewöhnlich mit einem Pauschalbetrag zwischen 500 und 800 Euro Lebenshaltungskosten für einen Ein-Personen-Haushalt plus Warmmiete. Einem Single, der 2.500 Euro netto verdient und eine Warmmiete von 700 Euro hat, stünden laut der Rechnung 2.500 Euro minus 650 Euro (Mittelwert Pauschalbetrag) minus 700 Euro (Miete) satte 1.150 Euro zur Verfügung, die er für die monatliche Kreditrate aufbringen kann.

Hat eine Familie nur einen Ernährer, beispielsweise, weil die Kinder noch klein sind und nur ein Elternteil arbeitet, stehen zwar auch 2.500 Euro netto zur Verfügung, doch steigt mit jeder weiteren Person im Haushalt die Lebenshaltungspauschale um zusätzliche 200 Euro.

So also betrüge der mögliche monatliche Ratenbetrag bei einer vierköpfigen Familie, bei gleichem Einkommen 2.500 Euro minus 1.200 Euro (650 Pauschale für Person eins plus 600 für Person zwei bis vier) minus 1.000 Warmmiete (weil eine Familie meist auch größer und damit teurer wohnt als ein Single) nur noch 250 Euro.

Rechenbeispiel für ein Haus

Meist sprengt der Immobilienwert die Grenze eines Ratenkredits, die viele Banken bei 100.000 Euro ansetzen. Mit einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro ist an diese Kredithöhe jedoch ohnehin nicht zu denken. Anders sieht es bei Baufinanzierungen aus. Diese werden zumeist erst ab einem Kreditbetrag 60.000 Euro vergeben. Das dafür großzügiger, denn mit der erworbenen Immobilie steht der Bank ein konkreter Wert als Sicherheit zur Verfügung.

Zudem kommt hier wieder das monatlich verfügbare Einkommen ins Spiel. So beträgt die monatliche Rate pauschal 35% bis 40% des Nettoeinkommens – bei 2.500 netto sind das 875 Euro bis 1.000 Euro. Wer monatlich 875 Euro zurückzahlen kann, darf sich über eine Kreditsumme von gutem 183.000 Euro bei entsprechender Laufzeit freuen.

Die Summe steigt bei vorhandenem Eigenkapital an. Natürlich spielen auch bei der Baufinanzierung Faktoren wie etwa die Länge und Be- oder Unbefristetheit des bestehenden Arbeitsverhältnisses eine sehr wichtige Rolle.

Einfluss von Alter und Familienstand

Berufs- und Lebenserfahrung zahlt sich bei der Aufnahme von Krediten aus. Jede Bank wird dem langjährigen Angestellten, der zuverlässig eine Familie versorgt, lieber einen Kredit gewähren als dem Jungspund, der sein Junior-Gehalt neben der Miete, die er mit nur einem Einkommen zu stemmen hat, hauptsächlich für Spaß und Konsum ausgibt.

Dennoch wird der Single vergünstigt, da bei ihm der Pauschalbetrag für die Lebenshaltungskosten günstiger ist als bei einer Familie mit nur einem Ernährer. Anders sieht es bei Verheirateten aus, wenn es zwei Einkommen gibt. Und diese sind in der Regel höher, je älter der Arbeitnehmer ist.

Aber Achtung! Zu alt ist auch nicht gut, denn Rentner haben bei der Kreditvergabe zumeist schlechte Karten, da bei vielen Anbietern – völlig unabhängig vom persönlichen Besitzstand wie einem abgezahlten Haus oder einem gutgefüllten Aktiendepot – lediglich der monatliche Rentenbescheid als Berechnungsgrundlage gilt.

Zudem fürchten Banken, dass Rentner aufgrund ihrer limitierten Lebenserwartung nicht mehr in der Lage sind, Kredite vollständig abzulösen. So etwa müssen Kredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren spätestens im 50. Lebensjahr abgeschlossen werden, denn die Altersobergrenze für die Kredittilgung beträgt in der Regel 80 Lebensjahre.

Bei 2500 Euro netto, kann sich der Antragsteller nach der Faustformel 0,4 x Nettoeinkommen, eine monatliche Rate von 1000 Euro leisten. Die mögliche Laufzeit und Kreditsumme, kannst Du Dir inklusive verfügbarem Zinssatz, mit unserem Tool berechnen lassen:

Der Verwendungszweck bestimmt die Darlehenshöhe bei 2.500 Euro netto

Zweckgebundene Kredite wie eine Bau- oder Autofinanzierung, sind in der Regel günstiger: Hier werden von der Bank nicht nur längere Laufzeiten gewährt, was die monatliche Ratenbelastung für den Kreditnehmer senkt – auch kann die Kreditsumme höher ausfallen, als beispielsweise für einen nicht-zweckgebundenen Kredit. Dies liegt daran, dass der mit dem Kredit finanzierte Gegenwert (Haus, Auto etc.) in den Augen des Kreditinstituts als Vermögenswert gilt und somit eine weitere Kreditsicherheit darstellt.

Darauf musst Du beim Kreditvergleich achten

Entscheidend ist für viele die Kredithöhe. Doch: Je höher der Kredit, desto strenger werden in der Regel auch die Kriterien für eine positive Kreditentscheidung. Ein 500 Euro Kredit oder ein anderer Mikrokredit werden weit unbürokratischer gewährt, als hohe 5-stellige Beträge. Auch die Kreditdauer ist ausschlaggebend.

Bei einem Kurzzeitkredit werden unterm Strich natürlich weniger Zinsen fällig als bei einem über Jahre laufenden Ratenplan. Je nachdem, wofür die Kreditsumme bestimmt ist, kann für den Kreditnehmer auch die Auszahlungsgeschwindigkeit relevant sein: Im Notfall benötigt man beispielsweise einen Sofortkredit. Hierfür nimmt man auch schon mal höhere Zinsen und Gebühren in Kauf – gut ist es jedoch, wenn dies nicht sein muss.

Hat der Kreditnehmer die Summe wenig später selbst angespart, ist es auch wichtig zu wissen, ob sich der Kredit mit einer größeren Einmalzahlung ablösen bzw. minimieren lässt und das möglichst ohne zusätzliche Kosten.

Wer außerdem damit rechnet, später noch mehr Geld leihen zu müssen, sollte sich auch erkundigen, ob sich im Bedarfsfall der Kreditrahmen erhöhen lässt und wie es eventuell um potentielle Ratenpausen steht.

Bei diesen zehn Anbietern bekommst Du einen Kredit bei 2.500 Euro Nettoeinkommen

Die Rahmenbedingungen, welche die verschiedenen Kreditinstitute an ein Darlehen knüpfen, sind komplex und können am Ende eine stattliche Summe ausmachen. Aus diesem Grund lohnt sich vor dem Abschluss immer der Ratenkredit Vergleich! Die Gute Nachricht: Es gibt Anbieter, die den Kreditrahmen von 25.000 bis 37.500 Euro weit hinter sich lassen – unter bestimmten Bedingungen. Hier steht, welche.

1. Maxda: bis 250.000 Euro bei 2.500 Euro netto

Mit einer Darlehenssumme von maximal 250.000 Euro bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro, bewegt sich Maxda auf der großzügigen Seite der Kreditinstitute. Dies allerdings nur bei entsprechender Rücklage von Sicherheiten.

Der Blitzkredit von Maxda lässt sich online blitzschnell beantragen – seine Lohnbescheinigungen muss man allerdings umgehend hochladen. Dafür werden schon Minikredite ab 1.500 Euro problemlos vergeben – bei einer Laufzeit über zwölf Monate würde hier eine monatliche Rate von etwa 130 Euro fällig.

2. Targo Bank: bis 80.000 Euro bei 2.500 netto

Im Rahmen des „Wie für mich gemacht“-Kredits der Targo Bank kann jemand, der 2.500 Euro netto pro Monat verdient, mit der hohen Darlehenssumme von bis zu 80.000 Euro rechnen. Bei einer Laufzeit von 96 Monaten, also acht Jahren, würde die monatliche Kreditrate etwa 913,40 Euro betragen.

Das Einkommen dient hier als Hauptsicherheit, der Zins richtet sich nach der eingeschätzten Kreditwürdigkeit – der sogenannten Bonität. Kleinkredite werden bei der Targo Bank in der Regel ab einem Nettodarlehensbetrag von 7.500 Euro gewährt.

3. Smava: bis 120.000 € bei 2.500 Euro Nettogehalt

Einen noch höheren Kreditrahmen als bei der Targobank, kann der Kreditvermittler Smava finden: Der Anbieter für den Privatkredit Vergleich kommt bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro sogar auf eine Darlehenssumme in Höhe von bis zu 120.000 Euro, denn er fragt in minutenschnelle die Konditionen verschiedenster Banken ab.

Da sich die Summe bereits im 6-stelligen Bereich bewegt, muss der Antragsteller jedoch abgesehen vom Einkommen, eine hervorragende Bonität besitzen und ausreichend starke Sicherheiten hinterlegen.

Der Vorteil bei Smava: Der Kunde muss nicht mit jedem Kreditinstitut einzeln Kontakt aufnehmen, sondern bekommt das für ihn am besten geeignete Angebot direkt ins Haus. So kann auch der übliche Kreditrahmen, der bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro in der Regel gewährt wird, weit übertroffen werden.

4. Bank of Scotland: bis 50.000 Euro bei 2.500 Euro netto

Der Ratenkredit der Bank of Scotland gilt als ein bequemer Wunschkredit. Die Laufzeit bestimmt auch hier die Raten – je kürzer, desto niedriger die Zinsbelastung. Verdient der Kreditnehmer 2.500 Euro netto, kann er bei der reinen Online-Bank mit Firmensitz in Berlin, zu deren Hauptexpertise Raten- und Autokredite gehören, eine Darlehenssumme in Höhe von bis zu 50.000 Euro erhalten.

5. Younited Credit: bis 50.000 Euro bei 2.500 Euro Monatseinkommen

Auch die Younited Credit gibt sich großzügig, ist hier für eine Kreditsumme von 50.000 Euro doch lediglich ein monatliches Nettoeinkommen zwischen 2.500 und 3.000 Euro nötig. Bei günstigen persönlichen Rahmenbedingungen toppt die damit den konservativ empfohlenen Kreditrahmen für 2.500 netto um etwa das Doppelte! Die Younited Credit ist eine französische Bank, die auch unter der deutschen Finanzdienstleistungsaufsicht steht.

6. Norisbank: bis 65.000 Euro bei 2.500 Euro Nettogehalt

Die Norisbank bietet private Raten- und Autokredite, aber auch die Umschuldung. Erfüllt der Kreditnehmer die Voraussetzungen – wie ein sicheres Arbeitsverhältnis und eine hohe monatlich zur Verfügung stehende Summe zur Rückzahlung, gewährt das Unternehmen der Deutsche Bank Gruppe bei einem Nettogehalt von 2.500 Euro eine maximale Kreditsumme in Höhe von 65.000 Euro.

7. SWK Bank: bis 100.000 Euro bei 2.500 Euro netto

Die Hohe Kreditsumme von 100.000 Euro kann jemand mit 2.500 Euro netto bei der SWR Bank erhalten, wenn er über günstige individuelle Umstände verfügt. Dann gibt sich das mit vollem Namen als Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH firmierende Unternehmen mit Sitz in Mainz großzügig. Ermöglicht wird dies durch ihre Geschäftsform als reine Direktbank, bei welcher Kosten für Filialen etc. wegfallen.

Auch hier müssen jedoch eine saubere Schufa-Bonität und zusätzliche Sicherheiten vorgelegt werden, sofern sich der Antragsteller die Maximalsumme leihen möchte.

8. auxmoney: bis 50.000 Euro bei 2.500 Euro netto

Das moderne Düsseldorfer Unternehmen auxmoney GmbH rühmt sich damit, Kredite neu zu denken und für allen Interessenten faire Kreditchancen zu bieten. So gehört auch der konservative Kreditrahmen bei einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro der Vergangenheit an – mit diesem Verdienst ist hier ein Darlehen in Höhe von bis zu 50.000 Euro möglich.

9. 1822direkt: bis 50.000 Euro bei 2.500 netto

Einen reinen Online Kredit vergibt auch die Direkt-Bank 1822 direkt. Die einhundertprozentige Tochter der Frankfurter Sparkasse verbindet damit Tradition und Moderne. Für den Kreditnehmer, der 2.500 Euro netto verdient, ist deshalb die im Ratenkredit Vergleich im guten Mittelfeld angesiedelte Darlehenssumme in Höre von bis zu 50.000 Euro drin. Neben dem freien Raten- und zweckgebundenen Autokredit bietet sie auch einen Konsumenten- sowie einen Dispositionskredit an.

10. Deutsche Bank: bis 80.000 Euro bei 2.500 Euro monatlichem Einkommen (netto)

Beim Kreditrahmen für einen Arbeitnehmer, der 2.500 Euro netto verdient, zeigt sich die Traditionsbank weniger traditionell. Sie gewährt bei günstigen individuellen Rahmenbedingungen und hervorragender Bonität, einen maximalen Kreditbetrag in Höhe von 80.000 Euro. Wem es vor allem auf die Höhe der Gesamtkreditsumme ankommt, hat hier einen möglichen Anbieter gefunden, bei dem sich die unverbindliche Anfrage lohnt.

Kredit ohne Schufa bei 2.500 Euro netto

Allen oben genannten Anbietern ist gemein, dass sie neben dem Beleg über das Monatsgehalt, auch eine standardisierte Anfrage bei der Schufa stellen. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt Daten über die Verbraucher, etwa zu ihren abgeschlossenen Mobilfunkverträgen, Ratenkäufen und sonstigen Darlehen.

Vor allem aber bewertet sie das Rückzahlverhalten und errechnet daraus den sogenannten Schufa-Score. Der unterliegt der Geheimhaltung, pauschal lässt sich aber sagen: Je mehr ungenutzten Kredit jemand hat, desto höher ist seine Kreditwürdigkeit. Hat einem die Bank beispielweise einen hohen Dispokredit von 10.000 Euro eingeräumt, den man jedoch nie nutzt, ist das eine sehr gute Ausgangslage.

Wie aber sieht es aus, wenn man einen Schufa-Eintrag hat und bei den herkömmlichen Instituten keinen oder nur unter horrenden Zinsen rückzahlbaren Kredit bekommt?

Dann ist ein Kredit trotz negativer Schufa notwendig. Leider ist die mögliche Kreditsumme je nach Fall deutlich eingeschränkt. Eine Möglichkeit wäre beispielsweise der klassische Minikredit, bei dem jedoch nur kurze Laufzeiten Realität werden können. Die Zinsen und Gebühren schrecken viele Verbraucher außerdem ab. Beliebte Anbieter sind beispielsweise:

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Kreditrahmen bei 2.500 netto

Wie finde ich passende Angebote für einen Kredit bei 2.500 Euro netto?

Wer nicht selbst die verschiedenen Zinssätze und Laufzeiten einzelner Finanzdienstleister mühevoll zusammenstellen und dann prüfen will, ist mit einem Kredit Vergleich gut beraten. Nach dem einmaligen Beantworten aller Fragen, die ansonsten bei jedem einzelnen Anbieter fällig wären, kann dieser die für die individuellen Lebensumstände am besten geeigneten Konditionen per Knopfdruck finden.

Wie viel Kredit bekommt man bei 2.500 Euro bis 2.800 Euro netto?

Die konservative Faustregel lautet: Nettoeinkommen mal 10 bis 15. Bei 2.500 Euro monatlich bekommt man nach dieser Rechnung 25.000 bis 37.500 Euro, bei 2.800 Euro netto 28.000 bis 42.000.

Kaum zu glauben, aber 300 Euro mehr netto machen einen großen Unterschied bei der Kreditvergabe – nach einer Gehaltserhöhung zu fragen lohnt sich also. Kreditvergleiche können sogar Anbieter finden, die diese Darlehenssumme je nach Zweckbindung und zusätzlichen Sicherheiten, um einiges übertreffen.

Ist ein Kredit trotz Schufa bei 2.500 Euro Netto möglich?

Ein Kredit ohne Schufa ist bei 2.500 Euro möglich, aber nicht empfehlenswert, da die Kosten sehr hoch und die Laufzeit sowie möglichen Kreditsummen stark begrenzt sind. Günstiger ist bei negativer Schufa ein Schufa-neutraler Vergleich, wo sich die Anfrage nicht auf den persönlichen Score auswirkt.