Rechner für möglichen Kreditrahmen bei 5.000 € netto

Mit einer groben Faustformel lässt sich die Maximalrate über den Faktor 0,4 des Nettoeinkommens berechnen. Bei 5.000 € netto kann sich der Kreditnehmer eine monatliche Rate von 2.000 Euro leisten. Je nach Zins und Laufzeit, kann dadurch der Maximalbetrag berechnet werden. Interessenten müssen jedoch beachten, dass viele weitere Faktoren einen Einfluss auf die Kredithöhe haben und es die Zusage für solche Beträge nur gibt, wenn ausreichend Sicherheiten vorhanden sind.

So berechnest Du Deinen Kreditrahmen bei 5000 € Netto

Bei Ratenkrediten gilt die Faustregel, dass der Gesamtkreditbetrag eines Verbrauchers nicht mehr als das 20-fache des Nettoeinkommens übersteigen sollte. Bei einem Nettogehalt von 5.000 Euro wären dies also maximal 100.000 Euro, die sich ein Kunde im Durchschnitt von seinem Kreditinstitut auf Raten leihen könnte.

Manche Banken sind dazu übergegangen, den Maximalkreditbetrag anhand der monatlichen Kreditrate zu bemessen. Diese sollte etwa 30% – 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen.

Außerdem spielen noch weitere Aspekte eine Rolle, z. B, ob der Kunde als zuverlässig gilt, wie sein Schufa-Score aussieht oder wie lange der Kreditantragsteller bereits in einem unbefristetem Angestelltenverhältnis ist.

Bei einem Kredit ohne Schufa gelten übrigens andere Regeln. Hier ist der mögliche Kreditrahmen deutlich niedriger, da sich für den Kreditgeber ein viel höheres Risiko ergibt. Durch eine unbekannte Schufa steigt nämlich das Ausfallrisiko.

Einfaches Rechenbeispiel für ein Haus

Eine ganz andere Situation ergibt sich bei einem Baufinanzierungskredit. Im Gegensatz zu einem Kleinkredit ist der Kreditrahmen bei einer „Baufi“ viel höher, da Kundinnen und Kunden in der Regel eine selbst genutzte Immobilie finanzieren und Mietzahlungen entfallen.

Auch bei einem Kredit für eine Immobilie gilt die Daumenregel, dass niemals mehr als 40% des Nettogehaltes für eine Rate gezahlt werden sollte. Die Rechnung ist aber deutlich komplexer. Es kommt ebenfalls auf die Bonität und das Alter der Kreditnehmer an.

Bei 5.000 netto entsprechen 1.750 Euro Ratenhöhe genau 35%. Bei einer Tilgung von 4% könnten Kreditnehmer damit ca. 366.000 Euro als Darlehensbetrag aufnehmen.

Einfluss von Alter und Familienstand

Alter und Familienstand können die Kreditwürdigkeit und den maximalen Kreditrahmen beeinflussen. Beim Alter des Kreditnehmers, geht es hauptsächlich um seine finanzielle Stabilität. Als besonders finanziell stabil gelten in der Regel Personen im Alter zwischen 30 und 50 Jahren.

Oftmals liegt in diesem Alter ein hohes, gefestigtes Einkommen vor. Jüngere Menschen, die gerade in den Beruf eingestiegen sind, verdienen weniger und wechseln häufiger ihre Jobs.

Bei Personen welche sich kurz vor dem Rentenalter befinden, kann sich die finanzielle Situation vor Renteneintritt deutlich verschlechtern. Einige Anbieter lassen sich dennoch auf einen Kredit für Rentner ein, jedoch ist mit einer Zusage für die Baufinanzierung in gestandenem Alter nur noch selten zu rechnen.

Verheiratete Personen profitieren in der Regel von einem höheren Haushaltseinkommen als Singles. Das Ausfallrisiko sinkt, da 2 Einkommen von der Bank gepfändet werden können, für den Fall dass der Kredit notleidend wird.

Was ist der maximale Kreditrahmen?

Als maximaler Kreditrahmen bezeichnet man den höchsten Kreditbetrag, den ein Verbraucher bei einem Kreditinstitut ausgezahlt bekommen kann. Man unterscheidet dabei allerdings zwischen frei verwendbaren Sofortkrediten, Kurzzeitdarlehen, Ratenkrediten und Baufinanzierungen.

Sofort- oder Ratenkredite können zweckungebunden genutzt werden, z. B. für ein Auto, Reisen oder persönliche Anschaffungen. Ihre Höhe sollte auch bei bester Bonität nie das 20-fache des monatlichen Nettoeinkommens überschreiten. Anders sieht es bei einer Baufinanzierung aus.

Wer eine Immobilie finanzieren will, bekommt bei manchen Banken sogar das 110-fache seines monatlichen Einkommens. Bei 5.000 Euro netto wäre dies ein Maximaldarlehensbetrag von 550.000 Euro. Immobiliendarlehen haben allerdings auch deutlich längere Laufzeiten, als beispielsweise Ratenkredite.

Einfluss vom Verwendungszweck auf die Kredithöhe bei 5000 € Netto

Der Verwendungszweck eines Kredits kann in manchen Fällen einen Einfluss auf die Kredithöhe haben. Generell gilt allerdings bei Online Krediten, als auch bei in der Filiale abgeschlossenen Finanzierungen, dass das Geld frei verwendet werden kann.

Auch wenn Kunden beim Kreditantrag nach dem Verwendungszweck gefragt werden, hat dieser keinen Einfluss auf die Kredithöhe. Anders sieht es bei einer Baufinanzierung aus.

Wird ein Kredit dazu genutzt, eine Immobilie zu bauen und zu kaufen, steigt damit auch der Kreditrahmen. Dieser liegt in der Regel ungefähr beim fünffachen eines Ratenkredits.

Darauf musst Du beim Kreditvergleich achten

Egal ob es sich um eine hohe Kreditsumme handelt oder es nur um einen Minikredit geht, ein Kreditvergleich lohnt sich immer. Zinssätze, Laufzeiten und Maximalkreditbeträge können sich bei den verschiedenen Kreditinstituten stark unterscheiden.

Um einen Privatkredit Vergleich vorzunehmen, reicht es vollkommen, die Angebote der verschiedenen Banken Online einzusehen. Ein persönliches Beratungsgespräch sollte nur bei einer Bank stattfinden, wenn der Kreditnehmer überzeugt von den Konditionen ist. Wer nicht selber vergleichen möchte, kann auch Portale nutzen, die diese Arbeit abnehmen können.

Bei diesen 8 Anbietern bekommst Du einen Kredit mit 5000 € Netto Monatseinkommen

Zusammen mit einer guten Bonität ist ein Monatsgehalt von 5.000 Euro Netto eine sehr gute Voraussetzung für einen Ratenkredit. Personen mit diesem Einkommen, gehören zu den Topverdienern und bekommen einen dementsprechend hohen Kreditrahmen. Dennoch kann sich ein Vergleich lohnen, um herauszufinden, bei welchem Kreditinstitut die höchsten Darlehen möglich sind.

Maxda bis 250000 € bei 5000 € Netto Einkommen

Maxda bietet seinen Kunden, die etwa 5.000 Euro netto verdienen, einen breiten Spielraum von Mikrokrediten bis hin zu einer Kreditsummen von 250.000 Euro an. Sogar Kredite ohne Schufa-Abfrage sind möglich, allerdings nur bis zu einer Summe von 7.500 Euro. Wer verbeamtet ist, kann sogar extragünstige Konditionen erhalten. Baufinanzierungen werden in der Regel mit Laufzeiten von bis zu 360 Monaten angeboten.

Targo Bank bis 80000 € bei 5000 € Netto

Bei der Targo Bank können Kreditnehmer mit hohem Haushaltseinkommen von 5.000 Euro oder mehr bis zu 80.000 Euro aufnehmen. Der Verwendungszweck ist dabei egal, denn das ausgezahltes Geld darf für jede beliebige Ausgabe genutzt werden. Die Targo Bank bietet zudem kostenlose Sonderzahlungen an. Bei unerwartetem Geldeingang kann der Kredit so schneller getilgt werden, und aus einer langen Laufzeit kann so ein Kurzzeitkredit werden.

Smava bis 120000 € bei 5000 € Gehalt (Netto)

Smava ist ein Kreditvergleichsportal, das Zugriff auf den Kreditvergleich bei über 25 Banken hat. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 5.000 Euro können Verbraucher hier ein Darlehen von bis zu 120.000 Euro anfragen. Kreditinteressierte suchen sich anschließend das Kreditangebot mit den besten Konditionen heraus, ohne sich weiter damit beschäftigen zu müssen. Die Kreditabwicklung erfolgt allerdings bei der ausgewählten Bank und nicht bei Smava selbst.

Bank of Scotland bis 50000 € mit 5000 € Netto

Die Bank of Scotland gilt als sichere und seriöse Bank, allerdings bekommen auch Hochverdiener mit einem 5.000 Euro Nettogehalt maximal 50.000 Euro geliehen. Die Laufzeiten liegen im Standardbereich bei 12 bis 84 Monaten. Extrem hohe Laufzeiten werden damit bei der Bank of Scotland nicht angeboten, allerdings überzeugt die Bank mit stabilen Zinsen auf niedrigem Niveau.

Younited Credit bis 50000 € bei 5000 € monatlichem Nettoeinkommen

Younited Credit wirbt damit, auf Papierkram zu verzichten, und das ist für viele Kreditnehmer heutzutage ein echter Vorteil. Alle unterlagen werden umwelt- und klimaschonend per Mail versendet. Der Höchstkreditbetrag liegt bei 50.000 Euro für Kreditnehmer mit dem entsprechend hohen Nettogehalt. In Ausnahmefällen oder für bestimmte Verwendungszwecke wird auch ein höherer Kreditbetrag vergeben.

Norisbank bis 65000 € bei 5000 € Netto monatlich

Die Norisbank bietet Kunden mit einem Nettogehalt von 5.000 Euro einen Kreditrahmen von 65.000 Euro. Eine gute Bonität wird dafür natürlich vorausgesetzt. Außerdem bietet die Norisbank Absicherungen für Ratenkredite, so dass bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Raten nicht weitergezahlt werden müssen.

SWK Bank bis 100000 € bei 5000 € Nettogehalt

Die SWK Bank glänzt mit einem hohen möglichen Kreditrahmen und langen Laufzeiten. So können Kreditnehmer, die 5000 Euro oder mehr verdienen, ganze 100.000 Euro ausgezahlt bekommen. Die Rückzahlung ist dabei besonders bequem, denn eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten, also 10 Jahren, ist problemlos möglich.

Selbst die Zinsen halten sich bei solch einer langen Laufzeit im Rahmen. Sondertilgungen und Ratenpausen gehören zudem ebenfalls zu den Serviceleistungen der SWK Bank.

auxmoney bis 50000 € bei 5000 € Netto

Auxmoney gehört nicht zu den klassischen Banken, sondern bietet seinen Kunden eine private Geldleihe an. Insgesamt können Kreditnehmer mit einem Einkommen von 5.000 Euro netto monatlich bis zu 50.000 Euro über das Portal bekommen.

Die Zinsen bewegen sich dabei auf dem Niveau der herkömmlichen Kreditinstitute. Auch Kunden mit schwachem Schufa-Score bietet Auxmoney die Möglichkeit, einen Kredit von bis zu 5.000 Euro aufnehmen zu können.

1822direkt bis 50000 € bei 5000 Netto

1822direkt gehört zur Sparkasse Frankfurt und bietet bei Krediten mit offenem Verwendungszweck einen Rahmen von bis zu 50.000 Euro. Die Bank vergibt auch Baufinanzierungen, bei denen der Rahmen dementsprechend höher gestaltet ist. Wer also alles Online abwickeln möchte, aber im Notfall auch einen Ansprechpartner in der Filiale vor Ort haben möchte, ist bei der 1822direkt gut beraten.

Deutsche Bank bis 80000 € bei 5000 Monatseinkommen (Netto)

Bei der Deutschen Bank bekommen Kunden mit einem Einkommen von 5.000 Euro netto monatlich bis zu 80.000 Euro als Kredit ausgezahlt. Die bekannteste Bank Deutschlands ist mittlerweile nicht mehr nur im Filialgeschäft tätig, sondern hat ihr Onlineangebot stark ausgebaut.

Wie bei den meisten Onlinebanken können Kredite bei der Deutschen Bank nun auch ganz bequem von zu Hause aus aufgenommen werden. Wer zufrieden ist, kann sogar sein Girokonto wechseln oder die weiteren Angebote der Bank nutzen.

Kredit trotz Schufa bei 5.000 € netto