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Kreditzinsrechner

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Vor der Kreditaufnahme ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Kosten für das Darlehen über die Laufzeit sein werden.

Mit dem Kreditzinsrechner auf Finanzradar, lassen sich die verschiedenen Parameter einfacher errechnen. Unser Ratenrechner berechnet die Monatsraten und Zinskosten für Annuitätendarlehen. Die Zinsen und Tilgung ergeben dabei zusammen die konstanten Raten.

Wir zeigen Dir in den folgenden Abschnitten, worauf es bei der Berechnung von Zinskosten ankommt und welche Begriffe man kennen sollte, um mit Online-Kreditrechnern die richtigen Werte berechnen zu können.

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Kurzüberblick zum Kreditzinsrechner

Mit einem Kreditzinsrechner hast Du die Möglichkeit, Ratenkredite über das Internet einfach und bequem zu berechnen.

Neben der Kreditsumme müssen auch die Laufzeit und der Zinssatz bekannt sein, um die Höhe der Monatsraten mit Hilfe der Rechner einfach darzustellen.

Der Begriff der Kreditzinsen beschreibt die Zinsen, welche ein Kreditnehmer für die Nutzung eines Kredits an die Bank zahlen muss. Im Zinskreditrechner findest Du den Punkt „Zinsaufwand“, der die reinen Kosten ohne Nettokreditsumme abbildet.

Die Höhe der Kreditzinsen kann je nach Kreditanbieter stark variieren und wird nicht ausschließlich anhand des allgemeinen Zinssatzes berechnet, denn auch die Bonität hat einen Einfluss.

Kreditzinsrechner: Unterschied zwischen Sollzins- und Effektivzinssatz

Sollzinssatz und Effektivzinssatz müssen klar unterschieden werden. Unter dem Sollzins versteht man den Zinssatz, welcher der Kreditnehmer als Kosten des Darlehens zahlen muss.

Die Höhe der eigentlichen Zinsrate wird somit durch den Sollzinssatz bestimmt. Der tatsächliche finanzielle Aufwand für einen Kredit kann allerdings höher ausfallen. Hierfür wird der Effektivzinssatz herangezogen.

Dieser definiert den tatsächlichen finanziellen Aufwand für einen Kredit. Unter anderem werden für die Berechnung des Effektivzinssatzes alle Beiträge herangezogen, welche den Preis für den Kredit definieren.

Das sind unter anderem der Sollzinssatz, die Verrechnung von Tilgungs- und Zinsleistungen, der Tilgungssatz, aber auch die Vermittlungsprovision und die Kosten für anfallende Sicherheitsleistungen. Aus diesem Grund ist der Effektivzins etwas höher als der Sollzinssatz und muss somit immer mit in Betracht gezogen werden.

Kreditvergleich: Monatliche Rate und Zinsrechner

Mit unserem nachfolgenden Kreditvergleich lassen sich die monatlichen Raten für den jeweils oberen und unteren Zinssatz automatisch ausgeben. Wähle dafür die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit, um die Ergebnisse automatisch zu filtern und die Ratenbereiche für entsprechende Zinsen zu berechnen.

Was beeinflusst den Kreditzins?

Die Höhe des Kreditzins ist von vielen Dingen abhängig. Wer diese nicht kennt, wird vielleicht enttäuscht sein und sich wundern, warum beispielsweise ein individuelles (bonitätsabhängiges) Kreditangebot mit einem höheren Zinssatz belegt ist.

Kreditanbieter

Jeder Kreditgeber kann zu einem gewissen Maße selbst bestimmen, wie hoch der eigene Gewinn bei einem Kredit sein soll. Während einzelne Anbieter eher eine geringe Marge pro Kredit erwirtschaften, dafür aber sehr viele Kredite vergeben, machen das andere Anbieter genau andersherum. Deshalb gibt es auch kleine Kurzzeitkredite, wie zum Beispiel den 2000 Euro Kredit.

Kreditwürdigkeit/Bonität

Die Bonität spielt vom Kreditantragsteller, spielt eine sehr große Rolle bei der Höhe des Kreditzinsen. Dies in einem Kreditzinsrechner darzustellen ist leider nicht möglich, da die Bonität nicht automatisch berechnet werden kann. Der Begriff der Bonität beschreibt den Willen und auch die Möglichkeit eines Kreditnehmer, den eingegangenen Zahlungsverpflichtungen vollständig nachzukommen.

Schufa-Score

In Deutschland ist die Schufa eine wichtige Institution bei der Berechnung der Bonität von Verbrauchern. Die Schufa sammelt Informationen über nicht bezahlte Rechnungen, Mahnungen oder auch nicht bediente Kredite. Bei der Schufa-Prüfung kommen also solche Dinge regelmäßig raus. Wer über einen schlechten Schufa-Score verfügt, kann im Zweifelsfall überhaupt keinen Kredit bekommen.

Kreditlaufzeit

Die Laufzeit eines Kredits wird häufig in direkter Korrelation mit der Höhe der Kreditsumme genannt. Grundsätzlich sind lange Laufzeiten für Kreditgeber weniger von Vorteil, da hier die Chancen steigen, dass der Kreditnehmer in weitere finanzielle Probleme geraten. Aus diesem Grund steigen die Kosten eines Kredits und somit auch dessen Zins mit einer längeren Laufzeit an.

Verwendungszweck

Der Verwendungszweck eines Kredits spielt bei der Höhe der Zinsen ebenfalls eine Rolle. Denn Banken und Kreditgeber unterscheiden sehr deutlich, wofür ein Kredit verwendet wird und passen entsprechend die Zinsen an. Besonders wenn eine Immobilie oder ein Kfz finanziert werden soll, sorgt eine feste Zweckbindung für niedrigere Zinssätze.

Leitzinssatz

Der Leitzins ist genauer der Zinssatz für das Hauptrefinanzierungsgeschäft. Dabei handelt es sich um den Zinssatz, welchen europäische Banken zahlen, um sich bei der Zentralbank selbst Geld zu leihen. Banken geben diesen Zinssatz an die eigenen Kreditnehmer weiter, wodurch sich Kredite durch den Anstiegt des Leitzinssatzes verteuern.

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Zum Anbieter Duratio ➔

4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

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4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Zum Anbieter Creditolo ➔

Welche Kreditarten gibt es?

Nicht jeder Kredit ist gleich. Auch beim Kreditzinsrechner können unterschiedliche Arten von Krediten miteinander verglichen werden. Ein 2000 Euro Kredit ist zum Beispielan andere Konditionen gebunden als die Finanzierung von Wohneigentum.

Ratenkredit

Beim Ratenkredit handelt es sich um den gängigsten Verbraucherkredit in Deutschland. Sowohl das Kreditvolumen als auch die Laufzeit sind meist sehr flexibel wählbar und können an die verschiedenen Anforderungen angepasst werden.

Im Ratenkredit Vergleich von Finanzradar lassen sich Ratenkredite mit unterschiedlichsten Konditionen und Vertragsoptionen miteinander vergleichen.

Dabei können die Kreditbeträge absolut verschieden ausfallen. Diese beginnen bei kleinen Krediten bereits bei Summen von wenigen Hundert Euro, können aber auch Summen im sechsstelligen Bereich über 100000 Euro erreichen.

Dispokredit

Der Dispositionskredit, auch kurz als Dispo bezeichnet, ist eine Kreditlinie, die Dir von der Bank eingeräumt wird. Sie erlaubt Dir damit, das eigene Konto bis zu dieser Kreditlinie zu überlasten.

Dadurch bietet der Dispositionskredit sehr viele Freiräume, da diese Kreditlinie nicht bei jeder Überziehung neu verhandelt werden muss. Allerdings lassen sich die Banken diese Flexibilität sehr gut über hohe Zinssätze bezahlen.

Kommt es zu einer unvorhergesehenen Änderung bei der Kreditwürdigkeit, beispielsweise dem Verlust der Arbeitsstelle, kann der Dispo mit sofortiger Wirkung seitens der Bank gekündigt werden. Daher ist der Dispositionskredit für die meisten Verbraucher keine gute Wahl.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit ähnelt in seiner Ausgestaltung dem Dispositionskredit, ist aber in der Regel deutlich günstiger. Der Kreditgeber räumt dem Kreditnehmer einen Kreditrahmen in einer vorher vereinbarten Höhe ein.

Ein großer Vorteil: Als Kreditnehmer musst Du den Kreditrahmen nicht voll ausschöpfen. Nur auf die genutzte Kreditsumme Geld fallen dann auch die Zinsen an.

Damit sind Rahmenkredite attraktiver, denn sie haben in der Regel deutlich bessere Konditionen als Dispositionskredite und weisen deutlich niedrigere Zinssätze auf.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

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Kreditzinsen und Darlehenssumme tilgen

Im Kreditzinsrechner lässt sich immer wieder etwas von den Begriffen Tilgung und Zinsen lesen. Wo die Unterschiede liegen und was Du unbedingt zum Thema Tilgung und Tilgungsplan wissen sollte, versuchen wir an dieser Stelle so einfach und übersichtlich wie möglich zu erklären.

Unterschied zwischen Zinsrückzahlung und Tilgung

Wird häufig missverstanden: Die Begriffe Tilgung oder Rückzahlung eines Darlehens werden von vielen Menschen synonym verwendet. Dies ist aber falsch. Die Tilgung bezeichnet die Begleichung einer Schuld.

Gleichbleibende Ratenhöhe: Tilgung und Zinsen sind zwar zwei verschiedene Dinge, werden aber gemeinsam abgerechnet (konstante Monatsrate). Das Problem dabei ist, dass sich Tilgungsanteil und Zinsanteil bei den Zahlungen von Monat zu Monat verändern, wie in unserem Tilgungsplan ersichtlich ist.

Rückzahlung: Dies liegt darin begründet, dass die Kreditsumme aufgrund der bereits erfolgten Tilgung geringer wird. Diese Änderungen errechnen sich basierend auf der Höhe des Kredits, der Laufzeit und dem vereinbarten Zinssatz. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass die Tilgung in ausreichender Höhe erfolgt, damit der Kredit innerhalb der Laufzeit

Was ist ein Tilgungsplan?

Definition: Ein Tilgungsplan ist in der Regel eine Darstellung in Tabellenform, in welcher man erkennen kann, welche monatlichen Raten einen bei einem Kredit erwarten.

So wird der Plan erstellt: In unserem Kreditzinsrechner kann man einen solchen Tilgungsplan für die unterschiedlichsten Einstellungen und Konditionen erstellen lassen. Im Tilgungsplan stehen sowohl die Ratenhöhe als auch die Tilgung.

Notwendigkeit: Vor allem bei lang laufenden Ratenkrediten wie dem Immobilienkredit ist ein Tilgungsplan wichtig, da hier in der Regel Anschlussfinanzierungen notwendig sind. Je höher die mögliche Tilgung, umso schneller ist die Rückzahlung erledigt. Der Tilgungsplan zeigt also zu jedem Zeitpunkt (Monat) die Restschuld an.

Welche monatliche Rate sollte ich beim Kreditzinsrechner wählen?

Beim Finanzradar Kreditzinsrechner gibt es die Option, die monatliche Rate eines Kredites anhand der Laufzeit zu berechnen. Doch welche Rate sollte man wählen?

Grundsätzlich ist es so, dass die Raten vom verfügbaren Einkommen bezahlt werden müssen. Es gilt also zunächst einmal das monatlich verfügbare Einkommen zu berechnen. Dazu werden die Eingaben den monatlichen Ausgaben gegenübergestellt.

Diese Summe sollte auf keinen Fall als Rate genutzt werden, da ansonsten der gesamten finanziellen Spielraum verschwindet. Im Optimalfall sollte die Rate nicht mehr als 2/3 des frei verfügbaren Einkommens betragen.

Somit bleibt immer noch etwas Geld für Rücklagen, sodass bei spontanen Reparaturen noch immer liquide Mittel vorhanden sind.

Diese Kreditsummen werden oft gewählt

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

€ Trotz Schufa

Hohe Annahmequote
Trotz negativer Bonität
Unverbindliche Kreditanfrage
Einfache Beantragung

Zu Netkredit 24 ➤

2/3-Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

FAQ – Kreditzinsrechner

Wie berechne ich die Zinsen für einen Kredit?

Die Zinsen zu den Krediten werden von den verschiedenen Kreditinstituten vorgegeben. Da diese allerdings auch von der eigenen Bonität abhängen, kann man diese nicht pauschal berechnen. Man kann allerdings im Kreditzinsrechner die unterschiedlichen Zinssätze angeben und sich dann ausrechnen lassen, wie die Ratenhöhe oder die Laufzeit bei einer bestimmten Kreditsumme wären. Somit kann man sich mit den verschiedenen Szenarien vertraut machen.

Wie hoch ist der Kreditzins?

Der aktuell durchschnittliche Kreditzins liegt bei 7,35 Prozent. Doch der eigene Kreditzins kann – abhängig von Laufzeit, Kredithöhe, Bonität und Kreditgeber, auch von diesem Durchschnitt abweichen. Hier lassen sich keine konkreten Angaben machen. Im Kreditzinsrechner lassen sich die verschiedenen Szenarien einfach ausrechnen.

Was sind die Kreditgesamtkosten?

Die Kreditgesamtkosten sind die Summe an Geld, welche man für einen Kredit ausgeben muss. Die eigentliche Kreditsumme zählt nicht darunter, da diese ja einfach nur zurückgezahlt wird. Die Zinsen und alle weiteren Kosten, welche vom Kreditgeber in Rechnung gestellt werden, ergeben in Summe die Kreditgesamtkosten.

Wie viel Kredit bekomme ich?

Die Höhe des möglichen Kredits hängt von sehr vielen Faktoren ab. Unter anderem spielt die eigene Bonität, aber auch der eigene finanzielle Rahmen eine wichtige Rolle. Auch der Verwendungszweck kann hier ausschlaggebend sein. Wie hoch der eigene Kredit ausfallen kann, lässt sich nicht im Vorfeld pauschal beurteilen.

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Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
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Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
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Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
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Alter:	ab 18
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Digitale Kontoblick, Gehaltsbescheinigungen, Personalausweis
Bonität:	Positiver Schufa-Score notwendig
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Kein Mindesteinkommen vorgeschrieben
Unternehmer:	Kein Kredit an Selbstständige oder Freiberufler

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