Was bedeutet Kredit zur freien Verfügung?

Im Gegensatz zu spezifischen Kreditarten wie einem Autokredit oder einem Hypothekendarlehen, bei denen das Geld für einen bestimmten Zweck verwendet werden muss, bietet ein Kredit zur freien Verfügung dem Kreditnehmer die maximale Flexibilität bei der Verwendung des Geldes.

Die Finanzierung kann für eine Vielzahl von Zwecken eingesetzt werden und ist unter den Verbrauchern auch als Minikredit oder Kurzzeitkredit sehr gefragt. Der Kreditbetrag, die Laufzeit und die Zinssätze, können je nach Kreditgeber und den individuellen finanziellen Umständen des Kreditnehmers, sehr verschieden sein.

Einige Verbraucher sind sich nicht unbedingt darüber bewusst, dass ein Kredit zur freien Verfügung, auch finanzielle Verpflichtungen und Risiken mit sich bringt. Der Kreditnehmer ist wie bei jeder Finanzierung dazu verpflichtet, das geliehene Geld gemäß den vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Selbst bei der Aufnahme von einem Kleinkredit besteht die Gefahr der Überschuldung, wenn es sich bei dem Kreditnehmer um einen Geringverdiener handelt.

Kredit zur freien Verwendung trotz Schufa

Wie hoch kann ein Kredit zur freien Verfügung sein?

Die Höhe des verwendungsfreien Kredits, kann je nach Bank und den individuellen finanziellen Umständen variieren. Einige anbieter sehen die Grenze bei einem Kredit von 20.000 Euro, andere bei 50.000 Euro.

Der individuelle Höchstbetrag des Kredits hängt von der finanziellen Situation ab. Dazu gehören das Einkommen, aber auch Ausgaben wie Miete und Unterhaltsverpflichtungen.

Die Kriterien, welche die Kreditgeber anwenden, sind sehr unterschiedlich. So kann es sein, dass ein Antragsteller bei der einen Bank gar keinen Kredit erhalten kann, jedoch bei einem anderen Bankinstitut eine Zusage für einen 5-stelligen Betrag zu günstigen Konditionen erhält.

Eine problemlose Bewältigung der monatlichen Ratenzahlungen ist natürlich entscheidend, um sich sorglos Geld leihen zu können. Die Besprechung der eigenen Bedürfnisse und finanziellen Ziele mit dem Kreditgeber, hilft bei der Ermittlung des optimalen Kreditbetrags und einer passenden Finanzierungsdauer.

Bessere Zinsen durch die Angabe vom Verwendungszweck

Die Angabe eines konkreten Verwendungszwecks, kann sich allerdings sehr positiv auf die Zinskonditionen des Darlehens auswirken. Indem ein Antragsteller dem Kreditgeber mitteilt, wofür er den Kredit verwenden möchte, gibt er ihm mehr Sicherheit und Transparenz.

Häufig werden daraufhin günstigere Zinsen angeboten, da der Kreditgeber das Risiko besser einschätzen kann. Einige Verwendungszwecke, wie beispielsweise der Kauf eines Autos oder die Renovierung des Eigenheims, werden von Kreditgebern als weniger risikoreich angesehen. In solchen Fällen können die Banken bessere Konditionen und niedrigere Zinsen bei der Kreditvergabe ansetzen.

Die Angabe vom Verwendungszweck ist in der Regel nicht zwingend erforderlich. Besonders bei einem 500 Euro Kredit oder gar einem Mikrokredit, ist die Angabe mehr oder weniger sinnfrei.

Die wichtigsten Voraussetzungen für den Kredit zur freien Verfügung

Um einen verwendungsfreien Kredit zu erhalten, müssen einige grundlegende Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu gehören in der Regel ein Mindestalter von 18 Jahren, ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen aus einer festen Anstellung oder selbstständiger Tätigkeit

Des Weiteren wird eine gute Bonität vorausgesetzt, da Kreditgeber das Ausfallrisiko minimieren möchten. Eine positive Kreditgeschichte, in der keine Zahlungsausfälle oder Schuldenprobleme vorhanden sind, spielt hierbei eine wichtige Rolle. Deutsche Bank prüfen dafür die Daten aus der Schufa-Auskunftei.

In der Regel verlangen die Kreditgeber zusätzliche Unterlagen, wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten oder gar Sicherheiten. Diese Dokumente dienen der weiteren Überprüfung der finanziellen Situation des Antragstellers.

Was kann mit einem Kredit zur freien Verfügung finanziert werden?

Ein Kredit zur freien Verfügung bietet Kreditnehmern die Flexibilität, das Geld für verschiedenste Zwecke zu verwenden. Sie können damit beispielsweise eine dringende Reparatur in den eigenen vier Wänden durchführen, eine kostspielige Urlaubsreise finanzieren, unerwartete medizinische Ausgaben decken, oder auch Schulden zu einer monatlichen Kreditrate zusammenfassen.

Interessenten sollten jedoch immer versuchen den Verwendungszweck anzugeben. Bei einem Umschuldungskredit macht das zum Beispiel sinn, da Deine Kreditwürdigkeit durch diese feste Zweckbindung steigt und die Zinsen günstiger werden.

Der Ratenkredit ohne Zweckbindung kann zudem für den Kauf von Möbeln, Elektronik oder anderen persönlichen Anschaffungen genutzt werden. Egal, ob es sich dabei um den Kauf eines Autos oder anderer persönlicher Gegenstände handelt, ein Onlinekredit zur freien Verfügung ermöglicht es, diese Anschaffungen schnell zu tätigen. Im Grunde genommen gibt es keine strikten Einschränkungen hinsichtlich der Verwendung des Geldes.

Wann kann ich für meinen Kredit einen Verwendungszweck angeben?

Die Möglichkeit, einen Verwendungszweck für den Kredit anzugeben, variiert je nach Kreditgeber. In einigen Fällen bieten Kreditgeber spezielle Darlehen an, bei denen die Angabe eines Verwendungszwecks erforderlich ist.

Dies kann beispielsweise der Kauf eines Autos oder einer Immobilie sein. In solchen Fällen kann die Angabe des Verwendungszwecks zu besseren Zinskonditionen führen.

Bei einem Kredit zur freien Verfügung besteht normalerweise keine Verpflichtung, einen Verwendungszweck anzugeben. Kreditnehmer haben die Freiheit, das Geld nach Belieben zu verwenden.

Allerdings gibt es auch Kreditgeber, die die Angabe eines Verwendungszwecks optional machen und dadurch bessere Zinskonditionen anbieten.