Schnellkredit

Wenn Sie schnellen Zugang zu den Mitteln für einen Notfall benötigen, können Sie schnelle Darlehen, die in der Regel persönliche Darlehen, die aus verschiedenen Quellen zur Verfügung stehen, sind zu prüfen. Aber während einige Unternehmen seriös sein mögen, können andere rücksichtslose Kreditgeber sein – deshalb ist es wichtig, Ihre Recherche zu machen und Ihre Kreditoptionen zu verstehen, wenn Sie schnelles Geld brauchen.

Wenn Sie sich um Ihre Miete oder um einen Vorsprung vor den Rechnungen bemühen, könnte ein Privatkredit eine gute Lösung sein. Aber persönliche Darlehen, die als Optionen für schnelles Geld vermarktet werden, können mit einem großen Preisschild versehen werden, wenn Sie nicht vorsichtig sind.
Ein schnelles Privatdarlehen könnte Ihnen schnellen Zugang zu Geldern geben, die direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt werden. Wenn Sie einen guten Kredit haben, können Sie vielleicht einen Kredit mit günstigen Bedingungen finden. Aber manche Kredite verlangen exorbitante Zinsen und hohe Gebühren.

Was ist ein Schnellkredit?

Ein Schnellkredit ist ein persönlicher Kredit, der in kurzer Zeit finanziert werden kann. Sie können persönliche Darlehen finden, die bei Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgebern und traditionellen Banken sowie einigen anderen nicht traditionellen Kreditgebern angeboten werden.
Privatdarlehen sind in der Regel ungesichert, was bedeutet, dass die Mittel nicht durch einen Vermögenswert oder eine Immobilie als Sicherheit, wie z.B. ein Fahrzeug oder ein Haus, gesichert sind.
Es gibt andere persönliche Darlehensoptionen, die eine schnelle Finanzierung bieten, die für die Kreditnehmer oft weniger günstig sind. Zum Beispiel, Zahltag Darlehen, Auto Titel Darlehen, und andere hoch verzinsliche, kurzfristige Schulden können unglaublich teuer sein. Sie sollten versuchen, diese Art von Darlehen nach Möglichkeit zu vermeiden.

Privatkredite und Kreditlinien von Kreditgenossenschaften und Banken

Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten persönliche, oft ungesicherte Kredite an, die in kurzer Zeit finanziert werden können – wenn Sie genehmigt werden. Diese Arten von Darlehen sind Ratenkredite, die Sie mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen.
Eine persönliche Kreditlinie funktioniert eher wie eine Kreditkarte. Es handelt sich um eine revolvierende Kreditlinie, bei der Sie bis zu einem bestimmten Kreditlimit Geld aufnehmen und dieses dann im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzahlen können.

Privatkredite von Online-Kreditgebern

Der Kreditaufnahme Prozess kann schnell und einfach für ein persönliches Darlehen mit einem Online-Kreditgeber. Genau wie persönliche Darlehen und Kreditlinien von Kreditgenossenschaften und Banken, nach der Einreichung Ihres Darlehens Antrag der Kreditgeber wird eine harte Kredit-Anfrage, um festzustellen, wie viel Geld Sie leihen können und zu welchem Zinssatz.

Wenn Sie genehmigt sind, kann der Kreditgeber die Gelder in der Regel direkt auf Ihr Bankkonto überweisen, oft innerhalb von nur wenigen Werktagen.
Sie würden dann den Kreditbetrag planmäßig zurückzahlen, bis er vollständig zurückgezahlt ist.
Diese Darlehen können sinnvoll sein – wenn Sie sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz qualifizieren.

Zahltagskredite und Zahltagsvorschüsse

Ein Zahltag Darlehen ist eine andere Art von schnellen persönlichen Darlehen. Sie sind normalerweise für $500 oder weniger und an Ihrem nächsten Zahltag fällig.
Kreditgeber, die diese Art von Darlehen anbieten, verlangen oft exorbitante Gebühren, die in einigen Fällen Zinssätzen von rund 400% entsprechen können. Um die Dinge zu relativieren: Ein Darlehen über 500 Dollar mit einer Leihgebühr von 50 Dollar entspricht einem effektiven Jahreszins von mehr als 260%.

Diese Art von Darlehen kann oft für die Kosten der Leihgebühr verlängert oder erneuert werden, was die Gesamtkosten für den Darlehensnehmer erhöht und das Darlehen auf den nächsten Zahltag verschiebt.

Dieser Zyklus der Anwendung für und dann die Erneuerung Zahltag Darlehen kann schnell ein Verbraucher in einem Zyklus von Schulden, und so die Anwendung für diese Art von Darlehen, um Mittel schnell sollte vermieden werden, wann immer möglich.
Eine potenziell billigere Option ist ein alternatives Zahltagsdarlehen, das ein Kleinbetragsdarlehen ist, das von bestimmten Bundeskreditgenossenschaften angeboten wird. Die Zinssätze für diese kurzfristigen Kredite können nicht mehr als 28% betragen, und die Kreditbeträge liegen zwischen 200 und 1.000 Dollar.

Auto-Darlehen

Ein Auto-Kredit ist ein weiteres teures kurzfristiges Darlehen.
Dies ist eine Art von gesichertem Darlehen, bei dem Ihr Fahrzeug als Sicherheit verwendet wird. Das bedeutet, dass der Titel oder die Zulassung Ihres Autos beim Kreditgeber verbleibt, bis Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen – und dass Sie es wieder in Besitz nehmen können, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht wie vereinbart leisten. Sie müssen das Darlehen mit Zinsen und Gebühren zurückzahlen, wobei die Darlehenslaufzeit in der Regel zwischen 15 und 30 Tagen liegt.

Diese Darlehen sind teuer, werden oft von räuberischen Kreditgebern angeboten und sollten nach Möglichkeit vermieden werden. In einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau wurde festgestellt, dass jeder fünfte Kreditnehmer eines Auto-Titeldarlehens sein Fahrzeug von einem Kreditgeber beschlagnahmt hat, weil er nicht in der Lage war, das Darlehen zurückzuzahlen.

Darlehen von Pfandleihern

Bei einem Pfandleihgeschäft können Sie einen Wertgegenstand zur Absicherung des Darlehens verwenden. Ein Pfandleiher schätzt den Wert des Gegenstandes und hält ihn als Sicherheit für den Kredit vor.

Beispiele für Gegenstände, die Sie als Sicherheit für ein Pfandleihgeschäft verwenden können, sind Schmuck, Musikinstrumente, Elektronik und andere hochwertige Gegenstände. Die Bedingungen für Pfandleihgeschäfte variieren und beinhalten oft hohe Zinssätze.
In der Regel müssen Sie den vollen Betrag des Pfandkredits zurückzahlen, um Ihren Pfandgegenstand zurückzufordern, obwohl die Zeit, die Sie zur Rückzahlung des Kredits haben, von Staat zu Staat variieren kann.

Peer-to-Peer-Kredit

Peer-to-Peer-Lending, auch bekannt als Marktplatz- oder P2P-Lending, gibt Ihnen die Möglichkeit, direkt von einzelnen Investoren zu leihen und entfernt Finanzinstitute aus der Gleichung. Eine Drittanbieter-Plattform, auf der Kreditnehmer diese Kredite suchen und beantragen können, fungiert als Vermittler.
Statt einer Bank, die an den Zinsen verdient, können die Investoren an den Zinszahlungen verdienen. Aber Peer-to-Peer-Kredite können mit Gebühren verbunden sein, die für manche mit potenziell hohen Zinssätzen verbunden sind.

Worauf man bei Schnellkrediten achten muss

Für viele ist es eine häufige Situation, wenn sie auf Bargeld angewiesen sind.
Laut einer Studie von CareerBuilder aus dem Jahr 2017 leben 78% der US-Arbeiter von der Gehaltsabrechnung. Von denjenigen, die jedes Jahr 100.000 Dollar und mehr verdienen, lebt fast jeder zehnte Arbeitnehmer von Scheck zu Scheck, so das Ergebnis der Studie.

Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, können Sie sich auf hoch verzinste Darlehensoptionen wie Online- und Zahltagskredite beschränken, die teuer sein können. Stellen Sie also sicher, dass Sie sorgfältig planen, wie viel Sie sich borgen müssen und was es Sie langfristig kostet. In einigen Staaten können die Gebühren für Zahltagskredite bis zu dreistellig sein – in Idaho zum Beispiel entspricht die durchschnittliche Zahltagskreditgebühr einem effektiven Jahreszins von 521%. Und bei einem Auto-Titeldarlehen besteht das Risiko, dass Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen wird, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen.

Alternativen zu hoch verzinslichen Schulden

Wenn Sie sich Sorgen um die Deckung Ihrer Rechnungen machen, könnten zinsgünstige Privatkredite eine Option für Sie sein, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Seien Sie sich nur bewusst, dass selbst wenn ein niedrigerer Zinssatz von einem Kreditgeber ausgeschrieben wird, dieser nicht für alle Bewerber garantiert ist, und so könnte die Kreditaufnahme immer noch zu einem Darlehen mit einem höheren Zinssatz führen. Ihre Anspruchsberechtigung und die Zinssätze basieren unter anderem auf Ihrer Kreditgeschichte und Ihren Kreditbewertungen, daher ist es eine gute Idee, sich eine Vorstellung davon zu machen, wo sich Ihr Kredit befindet, bevor Sie sich bewerben.

Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, wenn Sie Probleme haben, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren:

  • Holen Sie sich einen Mitunterzeichner. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich selbst für ein Darlehen zu qualifizieren, kann ein Mitunterzeichner mit einem guten Kredit, wie ein Elternteil oder Ehepartner, eine weitere Alternative sein, um hohe Schulden zu vermeiden.
  • Bitten Sie um eine Verlängerung. Wenn Sie vor kurzem arbeitslos geworden sind oder eine Krise durchlebt haben, können Sie auch direkt mit den Gläubigern Kontakt aufnehmen, um zu sehen, ob sie Ihnen eine Rechnungsverlängerung gewähren.
  • Versuchen Sie eine Online-Alternative. Mehrere Unternehmen haben sich als Alternativen zu Zahltagsoptionen herauskristallisiert. PayActiv arbeitet mit bestimmten Arbeitgebern zusammen, um Zugang zu den verdienten (aber nicht bezahlten) Löhnen für eine Mitgliedsgebühr von $5 zu gewähren, die bei jeder Nutzung des Dienstes erhoben wird. Earnin ist eine weitere Zahltag-Darlehensalternative, die statt Gebühren oder Zinsen Trinkgelder für Kredite verlangt.

Fazit

Viele Menschen haben eine schnelle Kreditalternative in ihrer Brieftasche, die einen Zinssatz unterhalb dessen bietet, was Sie bei einem Schnellkreditgeber zahlen könnten: Ihre Kreditkarte. Achten Sie einfach darauf, dass Sie jeden Monat vor dem Fälligkeitsdatum den vollen Betrag zurückzahlen und Sie müssen keine Zinsen zahlen.

Aber wenn Sie keine Kreditkarte haben und sich auf dem Markt für einen Schnellkredit wiederfinden, sollten Sie Ihr Bestes tun, um räuberische Kreditgeber, hohe Gebühren und Zinsen zu vermeiden. Wenn Sie in der Lage sind, nur mit qualitativ hochwertigen, seriösen Kreditgebern zu arbeiten, sollten Sie eine bessere Gesamtkrediterfahrung haben. Aber am besten vermeiden Sie es, sich von Anfang an zu wenig Geld zu beschaffen.