Sofortdarlehen sind in der Regel kurzfristige Kredite, die Sie beantragen können, die aber keine Bonitätsprüfung erfordern. Sie mögen zwar bequem klingen, aber Sie sollten wissen, wie sie funktionieren, einschließlich der Zulassungsvoraussetzungen, bevor Sie einen Antrag stellen. Der Betrag, den Sie sich leihen können, ist normalerweise klein, und sie sind normalerweise mit hohen Zinsen verbunden. Außerdem bekommen Sie Ihr Geld vielleicht nicht sofort.

Wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind, kann ein Sofortkredit genau das sein, was Sie brauchen.
Während einige Kreditgeber den auffälligen Namen “Sofortkredit” verwenden, sind viele dieser Kredite tatsächlich Barvorschüsse oder Zahltagsdarlehen, die mit lausigen Bedingungen geladen sind und immer noch Anspruch auf die Förderfähigkeit haben. Was mehr ist, selbst wenn sie genehmigt werden, werden Sie wahrscheinlich nicht sofort Ihr Geld bekommen.
Wenn Sie einen Sofortkredit in Betracht ziehen, sollten Sie zunächst sieben Dinge wissen.

Was Sie über Sofortkredite wissen sollten:

1. Wie Sofortkredite funktionieren

Typischerweise können Sie entweder eine Online-Bewerbung ausfüllen oder persönlich vorbeikommen. Der Antrag enthält den Betrag, den Sie leihen möchten, und die Rückzahlungsfrist. Je nach Kreditgeber müssen Sie auch persönliche Informationen angeben, wie Ihr Einkommen und Ihre Schulden, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Bankverbindung und Ihre E-Mail-Adresse.

Der Kreditgeber verspricht in der Regel, innerhalb von Minuten zu antworten und Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, wenn Sie einverstanden sind. Aber selbst wenn Sie genehmigt werden, kann es in einigen Fällen ein oder zwei Werktage – oder sogar länger – dauern, bis Sie das Geld erhalten.

2. Sie können nicht sofort erfolgen

Während der Kreditantragsprozess persönlich schneller sein kann, dauert es in der Regel Zeit – zwischen einigen Stunden bis zu einigen Tagen – für einen Kreditgeber, um eine Entscheidung über einen Online-Antrag zu treffen und das Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, wenn es genehmigt wird.
Wenn Sie beispielsweise einen Antrag nach einer bestimmten Tageszeit einreichen, erhalten Sie die Mittel möglicherweise erst am nächsten Werktag. Es kann sein, dass Sie noch länger warten müssen, wenn der Kreditgeber weitere Informationen von Ihnen benötigt.

3. Sie zahlen möglicherweise einen sehr hohen Zinssatz

Viele Kredite, die als “Sofortkredite” vermarktet werden, sind eigentlich Barvorschüsse oder Zahltagskredite, die dafür berüchtigt sind, dass sie mit Gebühren verbunden sind, die einem himmelhohen effektiven Jahreszins entsprechen. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau, Zahltag Darlehen Kreditgeber in der Regel Gebühren von rund $ 15 für jeden $ 100 geliehen, abhängig von den Darlehensbedingungen und die Gesetze in Ihrem Staat.
Dies entspricht einem effektiven Jahreszins von fast 400% für ein zweiwöchiges Darlehen. Andere Sofortkredite können sogar noch höhere Gebühren erheben, mit einem effektiven Jahreszins von 700 bis 900%.

4. Normalerweise sind es kleine Darlehen.

Dies ist nicht die Art von Darlehen, die Sie aufnehmen, wenn Sie ein größeres Heimwerkerprojekt finanzieren wollen. Der Betrag, den Sie sich leihen können, ist in der Regel gering, etwa mehrere hundert Dollar, weil diese im Allgemeinen als Notfallkredite angesehen werden.

5. Sie haben vielleicht eine kurze Kreditlaufzeit

Kurze Kreditlaufzeiten sind ein weiteres Kennzeichen von Zahltagskrediten. Möglicherweise müssen Sie Ihren Kredit gleich am nächsten Zahltag oder innerhalb von ein bis zwei Wochen zurückzahlen. Das gibt Ihnen nicht viel Zeit, um das Geld zur Rückzahlung zusammenzubekommen.

6. Es kann sein, dass Ihnen ein schlechter Kredit gewährt wird.

Instant-Darlehen sind oft attraktiv für Menschen mit weniger-als-perfekten Kredit, weil viele dieser Kreditgeber nicht überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte oder Kredit-Scores. Das mag attraktiv erscheinen, aber diese Darlehen werden Ihnen nicht helfen, einen Kredit aufzubauen, wenn der Kreditgeber Ihr Zahlungsverhalten nicht bei den drei wichtigsten Kreditbüros meldet.

7. Einige Firmen verleihen in Ihrem Staat vielleicht kein Geld

Das liegt daran, dass einige Staaten Zahltagskredite verboten haben. Und in anderen Staaten haben Zahltagskreditgeber entschieden, dass es sich nicht lohnt, dort Geschäfte zu machen, weil die Zinsen und Gebühren geregelt sind. Wenn Sie eine Website besuchen, die für Sofortkredite wirbt, können Sie in der Regel über Ihren Standort nach einem Kursangebot suchen.

Was sind Kredit-Alternativen?

Da Sofortkredite hohe Zinssätze und kurze Laufzeiten haben, versuchen Sie, sie nur als letzten Ausweg zu nutzen. Vielleicht sind Sie besser dran, wenn Sie eine Alternative finden. Hier sind einige andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

  • Ein persönliches Darlehen für schlechte Kredite – Einige Kreditgeber sind auf persönliche Kredite für Menschen spezialisiert, die keinen großen Kredit haben. Privatdarlehen können auch eine gute Option sein, wenn Sie mehr als ein paar hundert Dollar brauchen, um über die Runden zu kommen.
  • Ein alternatives Darlehen am Zahltag – Diese kleinen Darlehen werden bei den Federal Credit Unions angeboten und reichen von $200 bis $1.000. Sie müssen mindestens einen Monat lang Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein, um einen solchen zu beantragen. Aber die Gebühr für den Kreditantrag wird nicht mehr als 20 Dollar betragen.
  • Ein Kreditkarten-Barvorschuss – Wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen, können Sie möglicherweise einen Kredit gegen Ihr verfügbares Guthaben aufnehmen. Aber Sie sollten die Bedingungen Ihrer Karte überprüfen: Ein Bargeldvorschuss kann einen höheren effektiven Jahreszins haben als Ihr Standardkauf-APR, und der Kreditkartenaussteller kann eine Bearbeitungsgebühr erheben.
  • Eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur – Ein Kreditberater kann Ihnen helfen, eine langfristige finanzielle Lösung für Ihre Geldprobleme zu finden, wie z.B. die Erstellung eines Budgets oder die Eingabe eines Schuldenmanagementplans. Für jede dieser Optionen, stellen Sie sicher, dass Sie sich nach dem Rückzahlungsplan erkundigen und herausfinden, ob Kosten anfallen, wie z.B. Einrichtungs- oder monatliche Gebühren.