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Kredit mit BAföG

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Einen Kredit mit BAföG können Antragsteller durchaus erhalten, allerdings ist das nicht unbedingt einfach. Die Bank wird Sicherheiten und möglicherweise ein Zusatzeinkommen sehen wollen.

Studenten nehmen den Kredit mit BAföG auf, weil ihnen diese staatliche Unterstützung nicht genügt. Sie deckt nur sehr knapp die laufenden Kosten.

Ein Nebenjob kann helfen, ist aber nicht unbedingt leicht zu finden. Zudem soll die Zeit eher für das Studieren verwendet werden. Eine zusätzliche Finanzierung bei laufendem BAföG wird deshalb häufig genutzt.

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Das Wichtigste zum Kredit mit BAföG

Das Studium ist eine Zeit der knappen Kasse. Der Lebensunterhalt, Studiengebühren und Studienmaterial verlangen ein gewisses Einkommen.

Die Eltern können nicht immer eine ausreichende Unterstützung leisten.

Mit dem BAföG sollen eigentlich die Grundbedürfnisse abgedeckt werden, doch manchen Studierenden reicht es nicht.

In so einem Fall kommt der Kredit mit BAföG infrage, der aber an bestimmte Voraussetzungen geknüpft ist.

Kreditvergleich

Kredit für Studenten mit BAföG

Die Eltern können meistens nicht besonders gut helfen. Wenn sie ausreichend verdienen würden, hätten die Studenten gar kein BAföG bekommen. Doch die Banken bieten durchaus den Kredit mit BAföG an. Bei einem Kreditvergleich kann ein günstiger Ratenkredit gefunden werden, der zum Beispiel für die Anschaffung eines Autos genutzt wird.

Damit wäre auch gleich eine Sicherheit vorhanden. Das BAföG und eventuelle Nebeneinkünfte dienen als finanzielle Basis für die Rückzahlung. Das bedeutet:

Nur wenn es eine Reserve für die Tilgung gibt, wird die Bank den Kredit mit BAföG bewilligen. So schlecht stehen die Chancen gar nicht, denn die Studenten von heute sind die Gutverdiener von morgen und damit treue Kunden ihrer Bank.

Kann ich als Studierender einen Kredit beantragen?

Ja. Studenten können den Kredit mit BAföG beantragen und auch erhalten. Wichtig zu wissen: Es gibt Banken mit speziellen Studienkrediten, an die sich Interessenten an einem Kredit mit BAföG wenden sollten.

Darüber hinaus gibt es noch weitere Möglichkeiten abseits der klassischen Bankenfinanzierung, so den Privatkredit, den Bürgschaftskredit, den Ausbildungskredit verschiedener Banken und den speziellen Bildungskredit der Bundesregierung.

Maßgebend ist dennoch immer, dass Studenten den Kredit mit BAföG auch zurückzahlen können. Ob das möglich ist, zeigt eine individuelle Haushaltsrechnung auf. Diese ist der erste Schritt zum Kredit mit BAföG. Die Bank will diese Rechnung auf jeden Fall sehen.

Kann ich als „Azubi“ einen Kredit trotz BAföG erhalten?

Auch Azubis können BAföG erhalten. Für sie gilt bei der Kreditaufnahme dasselbe wie für Studenten: Sie haben verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung, müssen das Darlehen aber tilgen können. Viele Azubis erhalten das BAföG und zusätzlich noch ein Ausbildungsentgelt von ihrem Arbeitgeber.

Daher haben sie oft höhere Einkünfte als Studenten. Es ist daher gar nicht so unwahrscheinlich, dass sie den Kredit mit BAföG bekommen. Auch in diesem Fall ist es vorteilhaft, wenn er für die Anschaffung eines werthaltigen Gutes genutzt wird. Das dürfte vorrangig ein Auto sein. Der Kfz-Brief bleibt dann bei der Bank, die damit über eine ausgezeichnete, gut berechenbare Sicherheit verfügt.

Von einem bloßen Konsumkredit beispielsweise für die Finanzierung einer Urlaubsreise ist Azubis und Studenten eher abzuraten. Dieser dürfte schwer zu bekommen sein, weil die Bank auch nach dem Zweck des Darlehens fragt. Reine Konsumkredite erhalten eher Menschen mit einem höheren und gut abgesicherten Einkommen.

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Wie gut stehen die Chancen, wenn ich einen Kredit trotz BAföG brauche?

Sollte das BAföG allein abzüglich der laufenden Kosten für die Tilgung des Kredits ausreichen, stehen die Chancen für die Bewilligung sehr gut. Das BAföG ist eine sichere Einkommensquelle, das wissen die Banken. Wenn der Student oder Azubi noch ein zusätzliches Einkommen nachweisen kann, wäre das ein weiterer Pluspunkt.

Auch der Verwendungszweck unterstützt die Bewilligung, wie bereits oben erwähnt. Die Anschaffung eines Autos per Kredit verläuft relativ unkompliziert. Schwierig wird es, wenn das BAföG für die Tilgung eigentlich nicht genügt und der Student auch keine Nebeneinkünfte belegen kann.

Dennoch sollten Interessenten nicht nach der ersten Absage aufgeben. Die Banken verfolgen durchaus eine differenzierte Geschäftspolitik. Ein Geldinstitut kann die Bewilligung des Darlehens ablehnen, das nächste kann dem Antrag zustimmen.

Studierende und Azubis sollten sich schon im Vorfeld Gedanken darüber machen, über welche Sicherheiten sie verfügen und wer unter Umständen für ihren Kredit bürgen könnte. Die eigenen Eltern sind sicherlich die besten Kandidaten dafür.

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Welche Alternativen gibt es für einen Kredit mit BAföG?

Es gibt mehrere Alternativen, wenn dieses Darlehen nicht zu bekommen ist. Sollte der Antrag bei einigen Geldinstituten hintereinander gescheitert sein, genügen die eigenen Einkünfte offensichtlich nicht für die Bewilligung – jedenfalls nicht nach den konventionellen Bewertungsrichtlinien der meisten Banken. Schauen wir uns weitere Möglichkeiten an.

Ausbildungskredit

Einige Sparkassen und andere Geldinstitute bieten einen speziellen Ausbildungskredit an, der auf die Bedürfnisse von Studenten zugeschnitten ist. Darüber hinaus gibt es 2 staatliche Programme: den KfW-Studienkredit und den BVA Bildungskredit.

Beim KfW-Studienkredit erhalten die Kreditnehmer eine Monatszahlung bis zu 650 Euro, beim BVA Bildungskredit bis zu 300 Euro. Letzteren wickelt zwar auch die KfW ab, doch es handelt sich um ein anderes Programm mit anderen Konditionen und auch Zinssätzen. Beide Finanzierungsmöglichkeiten richten sich an Studierende und Azubis gleichermaßen.

Dispokredit

Wenn Studenten über einen Dispokredit verfügen, können sie diesen für temporäre Finanzierungen in Anspruch nehmen. Die Zinsen sind allerdings hoch, weshalb diese Inanspruchnahme als das letzte Mittel gilt und auch nur für kleine Summen, wie etwa ein 500 Euro Kredit geeignet ist. Zusätzlich sollte dies ein Kurzzeitkredit sein, wobei die Raten nur über einen geringen Zeitraum getilgt werden .

Der Dispokredit ist wie jeder andere Kredit zu betrachten: Die Tilgung muss gewährleistet sein. Verbraucherschützer warnen oft davor und haben nicht ganz Unrecht damit. Durch die leichte Inanspruchnahme ohne jede Rücksprache mit der Bank ist die Versuchung groß, sich auf diese Weise zu verschulden.

Wenn Azubis oder Studenten dringend einen Kleinkredit oder nur einen Minikredit brauchen, für eine Autoreperatur oder für teure Lernmittel wie ein Laptop, sollten sie eher zu einen Sofortkredit tendieren, der oftmals einen geringeren Zinssatz hat.

Wenn doch nur der Dispokredit infrage kommt, müssen diese Schulden dennoch zurückgezahlt werden. Ansonsten drohen die Schließung des Kontos, permanent ausstehende Forderungen, ein negativer Schufa-Eintrag und möglicherweise die Privatinsolvenz.

Kredit von Privat

Bei dieser Art der Finanzierung gibt es 2 Möglichkeiten:

Kredit von einer Privatperson aus dem persönlichen Umfeld
Kredit von einer P2P-Plattform

Die Privatperson aus dem persönlichen Umfeld ist in der Regel ein Familienmitglied, gefolgt von sehr guten Freunden. Zu dieser Art der Kreditaufnahme tendieren sehr viele Studenten und Azubis, wenn sie den Kredit mit BAföG benötigen. Wenn ein gewisses Vertrauensverhältnis herrscht, gelingt die Kreditaufnahme leicht.

Dennoch sollte hierüber ein Vertrag abgeschlossen werden. Auch ist zur sorgfältigen Tilgung laut vereinbartem Plan zu raten. Ansonsten droht ein privates Zerwürfnis, das sich nur schwer wieder bereinigen lässt.

Ein P2P-Kredit kommt als eine Art Crowdfinanzierung über eine spezialisierte Plattform infrage. Hier investieren mehrere Privatpersonen oder auch Gewerbetreibende in den Kredit mit BAföG. Die Zinssätze entstehen durch eine Auktion und könnten hoch sein. An dieser Stelle lohnt sich immer ein Privatkredit Vergleich.

Kredit mit Bürgen

Diesen Kredit vergeben Banken sehr gern, wenn der Bürge eine solvente Person ist. Für die Bank ist das sicherer als die Verwertung einer hinterlegten Sicherheit (wie Kfz-Brief). Der Bürge muss unmittelbar einspringen, wenn der Student seinen Kredit nicht mehr tilgen kann.

Wichtig zu wissen: In den Schufa-Daten der bürgenden Person wird ihre Bürgschaft vermerkt. Das ist kein negativer Schufa-Eintrag, doch es senkt für den Bürgen die Möglichkeiten für eine eigene Finanzierung. Die Schufa berechnet den Score so, als hätte der Bürge den Kredit selbst aufgenommen.

Bank	Auszahlung	2/3-Zins	Eff. Jahreszins
Younited Credit		13,61%	1,89% – 18,03%
Bank of Scotland		5,64%	4,40% – 6,30%
Maxda		8,90%	3,99% – 15,99%
Smava		5,99%	0,68% – 17,06%
TARGO BANK		6,25%	2,29% – 11,49%
Santander		6,99%	2,99% – 9,98%
Deutsche Bank		7,29%	2,75% – 11,49%
1822direkt		6,79%	4,99% – 9,99%
auxmoney		k.A.	5,92% – 5,92%
IKANO BANK		5,49%	2,49% – 10,99
SWK Bank		6,79%	6,29% – 10,29
DKB AG		7,09%	7,09% – 7,09%
norisbank		7,90%	3,69% – 14,40%
Postbank		7,94%	2,75% – 10,75%
Ferratum		10,36%	10,36% – 10.36%
VEXCASH		14,82%	14,82% – 14,82%
Cashper		7,95%	0% – 7,95%
mrfinan		k.A.	1,93% – 15,95%
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Minikredit.de		7,95%	0% – 7,95%