Vor der Kreditantragstellung möchten Verbraucher in der Regel die anfallenden Kosten des Darlehens kennen. Daher ist ein Kreditvergleich ohne persönliche Daten besonders relevant, da er die möglichen Zinsen und Gebühren abbildet.
Klassische Kreditvergleiche mit persönlichen Daten können zu einer Flut von unerwünschtem Werbematerial und lästigen Anrufen von Kreditvermittlern führen. Auf unserer Plattform können Kredite anonym verglichen werden, ganz ohne die Notwendigkeit personenbezogener Angaben.
2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 60 Raten à 184,89€ p.M.; 11.093,23€ Gesamtbetrag; 4,24% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG i. L.
Beispiel Kennenlernangebot: 199€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten à 99,50€ p.M.; 199€ Gesamtbetrag; 0% eff. Zins p.a.; 0% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Minikredit.de - Novum Bank Limited
Kurzüberblick: Kreditvergleich ohne persönliche Daten
Ein Kreditvergleich ohne persönliche Daten ist kostenlos und unverbindlich.
Du musst keine Anrufe von Kreditvermittlern befürchten und Deine Daten können nicht für sonstige Werbezwecke verwendet werden.
Der Kreditvergleich ohne persönliche Daten verläuft auf Finanzradar Schufa-neutral. Die Zinssätze der einzelnen Banken können mithilfe des Kreditvergleichs ohne persönliche Daten transparent verglichen werden.
Die Zinssätze der einzelnen Banken, lassen sich mithilfe des Kreditvergleichs ohne persönliche Daten transparent vergleichen. Hierbei sind sowohl die Zinsbereiche, als auch 2/3-Zinssätze von Bedeutung.
Kreditvergleich ohne Daten: Übersicht beliebte Kreditanbieter
Bank
Auszahlung
2/3-Zins
Eff. Jahreszins
Younited Credit
13,61%
1,89% – 18,03%
Bank of Scotland
5,64%
4,40% – 6,30%
Maxda
8,90%
3,99% – 15,99%
Smava
5,99%
0,68% – 17,06%
TARGO BANK
6,25%
2,29% – 11,49%
Santander
6,99%
2,99% – 9,98%
Deutsche Bank
7,29%
2,75% – 11,49%
1822direkt
6,79%
4,99% – 9,99%
auxmoney
k.A.
5,92% – 5,92%
IKANO BANK
5,49%
2,49% – 10,99
SWK Bank
6,79%
6,29% – 10,29
DKB AG
7,09%
7,09% – 7,09%
norisbank
7,90%
3,69% – 14,40%
Postbank
7,94%
2,75% – 10,75%
Ferratum
10,36%
10,36% – 10.36%
VEXCASH
14,82%
14,82% – 14,82%
Cashper
7,95%
0% – 7,95%
mrfinan
k.A.
1,93% – 15,95%
novum bank
7,95%
0% – 7,95%
Minikredit.de
7,95%
0% – 7,95%
So läuft der Kreditvergleich ohne persönliche Daten ab
1
Nettokreditsumme & Laufzeit wählen
Beim Kreditvergleich ohne persönliche Daten musst Du auf Finanzradar lediglich die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit des Darlehens angeben.
Darüber hinaus können die Angebote bezüglich der persönlichen Anforderungen und Wünsche gefiltert werden.
2
Angebote vergleichen
Anschließend erhältst Du eine detaillierte Übersicht über mögliche Kreditgeber, deren Zinssätze und monatlichen Raten.
Der tatsächliche Zins hängt jedoch auch von der Bonität des Kreditnehmers ab. Der Kreditvergleich ohne Daten verschafft aber einen realistischen Überblick bezüglich der Zinsen bei durchschnittlicher Bonität.
3
Kreditantrag stellen
Spätestens bei der der Kredit- oder Konditionsanfrage, müssen dann allerdings die persönlichen Daten angegeben werden.
Eine Antragstellung oder Anfrage der Konditionen ohne Daten ist in Deutschland leider nicht realisierbar, da eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Der Kreditvergleich ohne Daten ist hingegen erlaubt.
2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH
Wie ist der Kreditvergleich ohne persönliche Daten möglich?
Ein anonymer Kreditvergleich ist ein unverbindlicher Ratenkredit Vergleich, bei dem die persönlichen Daten des Kreditsuchenden nicht abgefragt werden. In einem solchen Überblick lässt sich abschätzen, mit welchen Kosten und Vertragsbedingungen in etwa zu rechnen ist.
Sofern jedoch ein bonitätsabhängiges und individuelles Angebot gewünscht wird, müssen die persönlichen Daten nach dem Kreditvergleich im Rahmen der Konditions- oder Kreditanfrage beim gewählten Kreditanbieter angegeben werden.
Auf Finanzradar bieten wir die Möglichkeit, umfangreiche Kreditrechner ohne Angabe der persönlichen Daten zu nutzen. Neben der Zinsspanne, in der sich der Kredit bewegt, geben unsere Rechner auch die maximale Rate und die Mindestmonatsrate für die gewählte Kreditsumme / Laufzeit der einzelnen Anbieter automatisch aus.
Kreditvergleich ohne Daten: Mit welchem Zinssatz kann ich rechnen?
Aufgrund der Erhöhung des Leitzinssatzes durch die Europäische Zentralbank (EZB), haben sich in der letzten Zeit natürlich auch die Kreditzinsen erhöht. Der durchschnittliche effektive Jahreszins bewegt sich für private Verbraucher mit mittlerer Bonität derzeit von 5% bis 10%.
Mit diesem Zinssatz müssen Kreditnehmer bei einem Konsumkredit ohne festen Verwendungszweck rechnen. Durch die Angabe der Zweckbindung, wie das beispielsweise beim Autokredit der Fall ist, können die Zinskosten allerdings gesenkt werden.
Richtig vergleichen: Beim Effektivzinssatz sind nicht nur die Zinskosten, sondern auch alle mit dem Kredit verbundenen Kosten wie Gebühren und Nebenkosten berücksichtigt. Daher ist es sinnvoller, den effektiven Jahreszinssatz anstelle des Sollzinssatzes beim Kreditvergleich ohne persönliche Daten zu verwenden.
Zweidrittelzinssatz beachten: Verbraucher sollten insbesondere auf den Zweidrittelzins achten, denn gemäß den Bestimmungen der Preisangabenverordnung (§ 17 PAngV) handelt es sich dabei um einen Zinssatz, den der Kreditgeber voraussichtlich in über zwei Dritteln der aufgrund von Werbung abgeschlossenen Verträge einhalten wird, entweder genau wie angegeben oder zu einem niedrigeren effektiven Jahreszins.
Bonität beachten: In Deutschland werden Kredite von Banken immer bonitätsabhängig vergeben. Je besser die Kreditwürdigkeit ist, desto geringer fallen die Zinsen aus und die Annahmewahrscheinlichkeit für das beantragte Darlehen steigt. Natürlich haben auch die Kreditsumme- und Laufzeit erhebliche Auswirkungen auf die Höhe der Zinsen.
Vor- und Nachteile vom Kreditvergleich ohne Daten
Vorteile:
Aufgrund der fehlenden persönlichen Daten erfolgen nach dem Kreditvergleich keine Werbeaktivitäten durch Kreditvermittler.
Der anonyme Kreditvergleich hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score.
Der Kreditvergleich ohne persönliche Daten verschafft Dir rasch einen Überblick über die einzelnen Anbieter und die dazugehörige Zinsbelastung sowie monatlichen Raten.
Kreditbanken lassen sich im Vorfeld hinsichtlich ihrer Eigenschaften und Angebote filtern.
Nachteile:
Keine individuellen (bonitätsabhängigen) Kreditangebote ohne persönliche Daten möglich.
Kreditzinsen unterliegen den Veröffentlichungen der Kreditgeber und können nicht in exakter Höhe angegeben werden, da sie bonitätsabhängig sind.
Natürlich lässt es sich nicht mit Sicherheit sagen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit tatsächlich vergeben wird. Auch dieser Umstand ist von persönlichen Voraussetzungen und Daten abhängig.
Wie gehen Kreditvermittler mit meinen Daten um?
Potentielle Kreditgeber bei denen man eine Kreditanfrage gestellt hat, führen immer eine Schufa-Abfrage auf Basis der persönlichen Daten durch. Nach § 18 KWG (Kreditwesengesetz) müssen Banken in Deutschland eine ausreichende Prüfung der Kreditwürdigkeit vornehmen.
Reine Kreditvermittler arbeiten mit Kredit- oder Direktbanken zusammen. Letztere sind ausschließlich online aktiv und verfügen über kein eigenes Filialnetz. Darüber hinaus gibt es noch freie Makler und manche Internetportale, welche ebenfalls als Kreditvermittler auftreten können.
Daten, die zur Kreditvergabe eingegeben werden, verwenden die Kreditvermittler ausschließlich zur Bonitätsprüfung über die jeweiligen Banken. Natürlich unterliegen diese jedoch dem Datenschutz. Informationen bezüglich Deiner Person und wirtschaftlichen Verhältnisse, dürfen nur zweckgebunden für den Kreditantrag verwendet werden.
Hinweis: Des Weiteren gilt das Prinzip der Datensparsamkeit. Das heißt, dass nur jene persönlichen Daten erhoben werden dürfen, welche für den Zweck der Kreditaufnahme auch tatsächlich notwendig sind!
Sicherheit der persönlichen Daten
+
Persönliche Daten unterliegen in Deutschland dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG). Vor der Datenerhebung muss ein Datenschutzhinweis die Nutzung erklären. Bei Missbrauch deiner Daten kannst du deren Löschung oder Zugriffssperre verlangen. In schweren Fällen kann Schadenersatz wegen unrechtmäßiger Datennutzung gefordert werden.
Schufadaten: Mit oder ohne Eintrag?
+
Ein Kreditvergleich ohne persönliche Daten führt nicht zu einem Schufa-Eintrag. Bei offiziellen Kreditanfragen oder -anträgen erhält die Schufa jedoch Informationen, da die Angabe persönlicher Daten erforderlich ist. Viele Anfragen bei verschiedenen Banken in einem kurzen Zeitraum, können den Schufa-Score beeinträchtigen!
Was ist mit dem Bankengeheimnis?
+
Banken müssen kundenbezogene Daten geheim halten und dürfen Dritten keine Auskünfte erteilen, auch nicht im Rahmen eines Kreditantrags. Das Bankgeheimnis ist in den AGB der Banken festgeschrieben. Persönliche Daten dürfen jedoch mit Zustimmung des Kreditnehmers an die Schufa weitergegeben werden. Bei der Kreditantragstellung ist diese Einwilligung deshalb eine grundlegende Voraussetzung für die weitere Bearbeitung des Antrags.
Datenschutzrichtlinien der Kreditgeber und -vermittler
+
Die Datenschutzrichtlinien von Kreditvermittlern legen fest, wie sie mit den persönlichen Daten ihrer Kunden umgehen. Diese Richtlinien umfassen normalerweise Aspekte wie die Sicherheit der gesammelten Daten, die Verwendungszwecke, mögliche Weitergaben an Dritte sowie die Rechte der Kunden bezüglich ihrer Daten.
Speicherung und Löschung von Daten
+
Kreditvermittler speichern persönliche Daten gemäß den geltenden Datenschutzbestimmungen und -fristen. In der Regel werden diese Daten für einen bestimmten Zeitraum aufbewahrt, der je nach rechtlichen Anforderungen oder Vertragsbedingungen variieren kann. Die Löschung der Daten erfolgt gemäß den Datenschutzrichtlinien, sobald die gesetzlichen Aufbewahrungsfristen abgelaufen sind oder wenn der Kunde die Löschung seiner Daten beantragt und keine weiteren rechtlichen Gründe für die Speicherung bestehen.
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Tilgungsplan
Monat
Tilgung
Zins
Tilgungsplan anzeigen
Wichtiger Unterschied für die Schufa: Konditions- vs. Kreditanfrage
Grob wird in Kreditvergleiche mit und ohne Anmeldung unterschieden. Bestehen Webseitenbetreiber auf eine Registrierung, so bieten sie entweder die Konditions- oder die Kreditanfrage an. Zwischen diesen beiden Varianten gibt es noch einmal einen signifikanten Unterschied.
Kreditanfragen werden der Schufa mitgeteilt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung erfährt, dass Interessenten vermutlich knapp bei Kasse sind. Das hat negative Auswirkungen auf die Schufa-Bewertung.
Bei Konditionsanfragen handelt es sich lediglich um unverbindliche Erkundigungen, die keinerlei Auswirkung auf den Schufa-Score haben. Wenn Nutzer also den Kreditvergleich ohne Anmeldung nutzen und anschließend dennoch eine normale Anfrage stellen, müssen sie mit den Auswirkungen auf die Bonität rechnen.
FAQ – Kreditvergleich ohne Daten
Lässt sich ein Kreditvergleich anonym durchführen?
+
Ja, allerdings ist dieser Vergleich bezüglich der Zinshöhe ungenau, da der tatsächlich vergebene Zinssatz von der Bonität abhängt. Dennoch empfiehlt sich ein Kreditvergleich ohne Daten, um sich einen groben Überblick zu verschaffen.
Erfolgt die Antragsstellung auf der Vergleichsseite?
+
Nein, Nutzer werden zu Internetseiten von Banken weitergeleitet, auf denen das möglich ist. Vergleichsseiten fungieren lediglich als Vermittler.
Sind Kreditvergleiche ohne Anmeldung kostenlos?
+
Ja, für Vergleiche brauchen Nutzer nichts zu bezahlen.
Sind die angegebenen Konditionen verbindlich?
+
Nein. Das Internet ist schnelllebig. Ändern sich die Bedingungen bei einer Bank, so sind Vergleichsseiten mitunter nicht sofort darüber informiert. Daher kann es in Einzelfällen zu Abweichungen gegenüber dem Kreditangebot kommen.
Bei welchen Banken sind Kredite einfacher zugänglich?
+
Kredite gibt es bei der Hausbank und im Internet. Grob betrachtet lässt sich sagen, dass die Online-Antragsstellung unkomplizierter ist. Neben der Boniät spielt auch die gewünschte Kreditsumme eine Rolle. Wer einen 1500 Euro Kredit braucht, dem stehen im Internet zum Beispiel zahlreiche und leicht zugängliche Optionen offen.
Welche Vorteile bietet ein Kreditvergleich ohne die Preisgabe persönlicher Daten?
+
Ein solcher Vergleich gewährt Anonymität und verhindert unerwünschte Werbung oder lästige Anrufe von Kreditvermittlern. Zudem ermöglicht er, verschiedene Kreditangebote objektiv zu vergleichen, ohne dass persönliche Informationen preisgegeben werden müssen.
Welche Art von Informationen werden bei einem anonymen Kreditvergleich berücksichtigt?
+
Bei einem anonymen Vergleich werden in der Regel die Zinssätze, Gebühren und weitere Konditionen der Kredite betrachtet, die von den Banken öffentlich zugänglich gemacht wurden. Es sind jedoch keine individuellen oder persönlichen Daten erforderlich, um den Vergleich durchzuführen.
Beeinflusst ein anonymer Kreditvergleich den Schufa-Score?
+
Ein anonymer Kreditvergleich hat in der Regel keinen direkten Einfluss auf den Schufa-Score, da dabei keine Schufa-Abfrage erfolgt. Solange keine offizielle Kreditanfrage gestellt wird, bleibt der Schufa-Score unberührt.
Welche Kosten werden in einem Kreditvergleich ohne persönliche Daten berücksichtigt?
+
Bei einem Kreditvergleich ohne persönliche Daten werden alle Kosten und Gebühren berücksichtigt, die öffentlich von den Banken angegeben werden. Das umfasst typischerweise Zinsen, Bearbeitungsgebühren und andere damit verbundene Kosten, die für potenzielle Kreditnehmer relevant sind.
