Sofortkredit Vergleich: Schnell einen Online-Kredit beantragen
Rasche Unterstützungszahlung zur Überbrückung finanzieller Engpässe – mit Sofortzusage und Blitzüberweisung!
Wenn du dringend eine Finanzspritze benötigst und nicht lange auf die Bewilligung deines Kreditantrags warten kannst, solltest du unbedingt einen Sofortkredit Vergleich durchführen.
Solche Darlehen werden nämlich blitzschnell genehmigt und ausgezahlt, sofern du die notwendigen Voraussetzungen erfüllst.
Um Sofortkredite zu erhalten, musst du dich zuvor per Postident oder Videoident verifizieren. Ohne Legitimation ist keine Zusage möglich. Des Weiteren ist es wichtig, alle wichtigen Unterlagen und Nachweise bereitzuhalten.
Wir zeigen dir im Detail, wie ein Sofortkredit funktioniert und welche wichtigen Punkte du in der Praxis unbedingt berücksichtigen musst.
Bei einem Sofortkredit entfällt eine längere Bearbeitungszeit und Antragsteller können in Windeseile über die Kreditsumme verfügen.
Ein Sofortkredit funktioniert nach dem Prinzip des klassischen Ratenkredits und muss zu den vereinbarten Zeiten zurückgezahlt werden.
Wenn du einen Sofortkredit erhalten möchtest, musst du unbedingt auf einen korrekten Antrag und die vollständige Bereitstellung aller Unterlagen achten.
Bei deutschen Bankinstituten wird auch bei einem Sofortkredit zuvor eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Es gibt aber auch Angebote für Verbraucher trotz Schufa-Eintrag.
Du solltest die verschiedenen Sofortkredite vor der Beantragung miteinander vergleichen, damit du dir das beste Angebot zu den besten Konditionen sichern kannst.
Sofortkredit ohne Schufa
Ein Sofortkredit ohne Schufa wird von den meisten Banken nicht vergeben. Dies gilt nicht nur für erwerbstätige Personen, sondern auch für Arbeitslose.
Dies hat in der Praxis auch einen einfachen Grund. Durch die Schufa Abfrage wollen die Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit der entsprechenden Personen überprüfen. Das Risiko eines Kreditausfalls ist ohne Schufa-Abfrage deutlich zu hoch. Dementsprechend wird normalerweise auch von der Kreditvergabe bei negativen Schufa-Einträgen Abstand genommen.
Trotzdem bieten einige Kreditgeber mit Sitz im Ausland, einen Sofortkredit trotz Schufa oder verzichten komplett auf eine Überprüfung der Bonität. Die 5 beliebtesten Onlinebanken welche in diese Kategorie fallen sind:
Allerdings handelt es sich bei solchen Angeboten um sogenannte Minikredite. Die Kreditsumme ist dann häufig auf 3.000€ beschränkt. Viele Onlinebanken ermöglichen Neukunden außerdem nur bis zu 1.500€ bei der ersten Kreditaufnahme.
Sofortkredit beantragen
Wenn du einen Sofortkredit beantragen möchtest, kannst du das direkt online tun. Hier hast du die Möglichkeit, das Antragsformular direkt an deinem Computer, Tablet oder Smartphone auszufüllen und an die Bank zu übersenden. Außerdem besteht häufig die Möglichkeit, die erforderlichen Dokumente direkt hochzuladen und den Vertrag digital zu signieren, damit der Postweg und somit ein größerer Zeitraum bis zur Zustellung gespart werden können.
Kredite vergleichen
Im Vorfeld empfehlen wir unbedingt, die verschiedenen Sofortkredite zu vergleichen und die Konditionen genau zu überprüfen. Dabei solltest du auf den Zinssatz und auf den Rückzahlungszeitraum achten, der dir für die vollständige Ablösung zur Verfügung gestellt wird.
Daten & Dokumente übermitteln
Bei einem Sofortkredit muss es natürlich zügig gehen. Aus diesem Grund hast du bei den entsprechenden Kreditinstituten mit Sofortkredit die Möglichkeit, alle geforderten Daten und Dokumente direkt per Online-Formular zu übermitteln.
An dieser Stelle ist es notwendig, alle erforderlichen Angaben zu machen, damit es zu keinen Rückfragen kommt, was die gesamte Bearbeitung nur unnötig in die Länge ziehen würde. Sofern weitere Nachweise von dir benötigt werden, kannst du diese selbstverständlich ebenfalls digital übermitteln.
Auszahlung erhalten
Sobald alle erforderlichen Unterlagen bei der jeweiligen Bank eingegangen sind, wird die Bonität überprüft. Sofern diese Prüfung positiv ausfällt, kann der Sofortkredit direkt genehmigt werden.
Anschließend erfolgt dann die Auszahlung auf das im Antrag angegebene Girokonto. Sofern es keine Bedenken gibt, erhältst du die Auszahlung bereits innerhalb kürzester Zeit und kannst dir auf diese Weise neuen finanziellen Spielraum schaffen.
Die Legitimierung beim Sofortkredit
Der Postident-Coupon ist bereits personalisiert. Anschließend musst du mit diesem Coupon und deinen Personalausweis in eine Filiale der Deutschen Post gehen. Für einen Kredit mit Sofortauszahlung ist dieses Verfahren jedoch nicht sinnvoll, da zu viel Zeit für die Legitimierung verstreicht.
Nutze das Video-Ident-Verfahren
Für die Legitimierung beim Sofortkredit, kannst du jedoch auch das Videoident-Verfahren verwenden. Bei dieser Möglichkeit wirst du direkt mit deiner Webcam oder auch Kamera auf deinem Smartphone, mit einem Mitarbeiter verbunden. Auch bei dieser Variante musst du unbedingt über einen gültigen Personalausweis verfügen.
Die Legitimation per Videoident Verfahren ist laut unseren Erfahrungen sehr schnell abgewickelt. Diese Option ist deutlich einfacher und bequemer als das Postident-Verfahren.
Dokumente hochladen
Für die Legitimierung und Bewertung deiner Bonität, müssen alle wichtigen Papier und Dokumente beim Kreditanbieter hochgeladen werden. Du kannst sie mit deinem Smartphone abfotografieren und ganz einfach in die digitale Antragsstrecke integrieren.
Damit eine Bearbeitung so reibungslos wie möglich abläuft, sollten alle wichtigen Unterlagen von Anfang an vorliegen, ansonsten kommt es zu Verzögerungen.
Voraussetzungen beim Sofortkredit
Wenn du einen Sofortkredit beantragen möchtest, gilt es in der Praxis natürlich einige wichtige Grundvoraussetzungen zu erfüllen.
Daher möchten wir dir an dieser Stelle nun viele wichtige Informationen mit auf den Weg geben, damit du bei der Beantragung die wichtigsten Punkte berücksichtigen kannst.
Wohnsitz & Alter
Zunächst ist es besonders wichtig, dass die Volljährigkeit des Antragstellers bereits erreicht ist.
Darüber hinaus ist es außerdem erforderlich, dass ein fester Wohnsitz in Deutschland besteht. Dies kann ganz einfach durch die Meldebescheinigung der zuständigen Behörde nachgewiesen werden.
Bankkonto
Zudem muss zwangsläufig ein deutsches Bankkonto vorhanden sein, auf welches im Anschluss der genehmigte Kredit ausgezahlt werden kann.
Ausländische Girokonten werden in diesem Zusammenhang nämlich in der Regel nicht akzeptiert.
Gute Bonität
Deine Kreditwürdigkeit spielt bei der Vergabe vom Sofortkredit eine entscheidende Rolle. Sie entscheidet nicht nur darüber, ob das Darlehen genehmigt wird, sondern auch zu welchem Zinssatz der Vertrag zustande kommt.
Die Banken bewerten die Bonität eines Antragstellers recht unterschiedlich, obwohl sie alle ähnliche Richtlinien für die Überprüfung ansetzen. In der Regel werden die folgenden Punkte geprüft:
Schufa-Score
Einkommen
Vermögen & Sicherheiten
Unterlagen
Zudem werden auch einige weitere Dokumente benötigt, damit im Anschluss final über den Antrag auf einen Sofortkredit entschieden werden kann. Besonders wichtig ist dabei eine entsprechende Gehalts- oder Lohnabrechnung.
Auch die aktuellen Kontoauszüge der jüngeren Vergangenheit sollten in jedem Fall dem Antrag beigelegt werden. Zusätzlich darfst du auf keinen Fall vergessen, deinen Personalausweis in Kopie beizufügen.
Die Abrechnungen werden dabei in der Regel zumindest für die letzten drei Monate von dir benötigt. Zusätzlich wird auch ein Nachweis über das gesamte Einkommen des letzten Jahres benötigt.
Bei Selbstständigen
Wenn du hingegen als Selbstständiger oder Freiberufler einen Sofortkredit beantragen möchtest, liegen monatliche Gehaltsabrechnungen eines Arbeitgebers logischerweise nicht vor.
In diesem Zusammenhang gilt es allerdings andere Dokumente einzureichen, um den Sofortkredit schnell und einfach zu beantragen.
Hierzu zählen dann die entsprechenden Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre, oder auch die Einnahmen-Überschussrechnungen der letzten zwei Jahre. Häufig werden die jeweiligen betriebswirtschaftlichen Auswertungen gefordert.
Vollständige Angaben
Der Antrag auf einen Sofortkredit muss komplett und mit allen geforderten Angaben eingereicht werden.
Prüfe also im Antragsprozess, dass du dem möglichen Kreditgeber, alle erforderlichen Unterlagen und Daten bereitgestellt hast.
Jegliche Verzögerung bei der Anfrage, macht den Sofortkredit sinnfrei, denn dann hätte man auch ein normales und günstigeres Darlehen beantragen können.
Kredit sofort erhalten und Auszahlung beschleunigen
Die Kreditanfrage sollte vormittags und an einem Wochentag übermittelt werden.
Wähle einen Anbieter, der nicht nur eine Blitzüberweisung, sondern auch eine Sofortzusage ermöglicht.
Für die Verifizierung ist das Videoident verfahren zu wählen. Fast alle modernen Banken bieten diese Option.
Grundsätzlich ist es zu empfehlen, den Antrag online und nicht in einer örtlichen Filiale zu stellen.
Alle Unterlagen und Dokumente sollten vollständig eingereicht werden.
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Die Dauer bis zur Auszahlung, ist nicht nur allein vom Anbieter abhängig. Auch als Kreditnehmer hast du in der Praxis nämlich die Möglichkeit, die Geschwindigkeit deutlich zu beeinflussen.
Zunächst ist es grundlegend wichtig, dass du alle Unterlagen, sowie den Antrag korrekt einreichst und keine wichtigen Dokumente fehlen. Auf diese Weise hast du bereits eine wichtige Basis geschaffen, damit dein Antrag schnell und zügig in einem Durchgang für dich bearbeitet werden kann.
Unsere bisherigen Erfahrungen haben außerdem gezeigt, dass du die Kreditanfrage am besten vormittags stellen solltest. Hierdurch haben die Bearbeiter nämlich noch den Großteil des Tages Zeit, um sofort auf deine Kreditanfrage zu reagieren. Außerdem empfehlen wir dir, die Kreditanfrage an einem Wochentag zu stellen.
Lohnt sich der Sofortkredit?
Zunächst möchten wir in unserem Artikel die Frage klären, ob sich ein Sofortkredit in der Praxis eigentlich lohnt. In diesem Zusammenhang gilt es selbstverständlich, die finanzielle Situation der jeweiligen Person genau zu betrachten.
Die Planung der nächsten Urlaubsreise oder auch eine direkt zu zahlende Geldstrafe sind dabei besonders häufige Gründe in der Praxis, die klar für einen Sofortkredit sprechen.
Häufig wird ein Sofortkredit benötigt, um dringenden Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, bei denen keinerlei Aufschub mehr möglich ist. Dies können beispielsweise verspätete Mietzahlungen oder auch der monatliche Abschlag für die Stromkosten sein.
Auf der anderen Seite sind Sofortkredite aber mitunter auch interessant, um viel zu teure Kredite aus der Vergangenheit vollständig abzulösen und auf diese Weise Zinsen und weitere Kosten zu sparen. Daher kann es lohnend sein, Sofortkredite miteinander zu vergleichen und sich für ein besonders attraktives Angebot zu entscheiden.
Kurzgefasst
Ein Sofortkredit kann bei dringenden Zahlungen helfen, die nicht weiter nach hinten geschoben werden können.
Eine hohe Geldstrafe oder auch angefallene Mietrückstände sind dabei häufige Beweggründe.
Auch ein teurer Familienurlaub kann durch einen Sofortkredit in vielen Fällen realisiert werden.
Geld von Privat für den Sofortkredit
Ein Schufa-Eintrag kann ein Ablehnungsgrund darstellen. Daher ist es bei der Suche nach einem Sofortkredit sinnvoll, nach einer interessanten Alternative zu suchen. An dieser Stelle kommt besonders häufig Geld von Privat als Alternative zu einem Sofortkredit einer Bank ins Spiel.
Wenn du Geld von privat als Sofortkredit erhalten möchtest, musst du jedoch nicht zwangsläufig auf Freunde, Bekannte oder Verwandte setzen.
Diese Option würde Dir jedoch den Vorteil bringen, dass Menschen aus dem privaten Umfeld in der Regel auf hohe Zinsen verzichten oder dir die Summe sogar komplett ohne Aufschlag zur Verfügung stellen.
Auf P2P-Portalen sind auch höhere Beträge möglich, selbst mit Schufa-Eintrag. Das folgende Beispiel ist für einen 5.000€ Kredit, bei 4 Jahren Laufzeit von einer Plattform, welche Investoren und private Kreditnehmer trotz schlechter Bonität verbindet:
Kurzgefasst
Freunde oder Verwandte können durch einen privaten Sofortkredit, mit geringen oder gar keinen Zinsen helfen.
Auf P2P-Plattformen werden ebenfalls Kredite von privat angeboten, die jedoch mitunter hohen Zinsen unterliegen.
Ein Sofortkredit von privat ist mitunter einfacher zu erhalten, als ein Sofortkredit bei einer klassischen Bank.
Beachte jedoch, dass auch die Schufa-Auskunft bei P2P-Krediten eingeholt wird.
Für einen Kredit für Hartz 4 Empfänger ohne Schufa-Auskunft kommen P2P-Anbieter nicht in Frage.
Verwendungszweck beim privaten Sofortkredit
Oftmals wird ein Kredit beispielsweise für den Hauskauf oder auch in Verbindung mit dem Erwerb eines neuen Autos angeboten. Bei einem Sofortkredit für private Zwecke, steht dir die Kreditsumme allerdings zur freien Verfügung.
Du kannst das Geld für deine ganz persönlichen Wünsche und Vorstellungen verwenden. Dies ist beispielsweise beim Kauf von neuen Möbeln oder auch Küchengeräten der Fall.
Es ist deshalb in der Regel nicht notwendig, einen Verwendungszweck anzugeben. Das liegt vor allem daran, weil es sich i.d.R. um kleine Beträge handelt. Natürlich musst du dabei aber auch berücksichtigen, dass der Kredit für private Zwecke selbstverständlich fristgerecht und mit den entsprechenden Zinsen an die Bank zurückgezahlt werden muss.
Die Kreditsumme sowie die Laufzeit können dabei frei bestimmt werden. Außerdem hast du als Kunde den Vorteil auf deiner Seite, dass die privaten Kredite von der Bank dem Recht des Verbraucherschutzes unterliegen.
Sofortkredit Online stellen oder in der Filiale?
Es gibt zahlreiche Banken und Kreditinstitute, welche die Möglichkeit eines Sofortkredites bieten. Daher stellen sich viele Interessenten die Frage, ob es besser ist, einen Sofortkredit online zu beantragen, oder die örtliche Filiale eines entsprechenden Anbieters aufzusuchen.
Ein Großteil aller erforderlichen Schritte kann durch einen Onlinekredit deutlich schneller erledigt werden. Dabei ist besonders das Videoident-Verfahren hervorzuheben, da du hierdurch keine örtliche Postfiliale für das Postident-Verfahren aufnehmen musst.
Außerdem hast du die Möglichkeit, nicht nur deinen Antrag, sondern auch alle geforderten Dokumente digital einzureichen. Wenn du die Zeit bis zur finalen Entscheidung deutlich verkürzen möchtest, solltest du den Antrag in jedem Fall online stellen.
Ein Sofortkredit kann sowohl online als auch in einer Filiale beantragt werden.
Der gesamte Vorgang lässt sich online deutlich schneller gestalten.
Die geforderten Dokumente können in der Regel direkt an die Webseite der Bank übermittelt werden.
Das Videoident-Verfahren zur Legitimation, lässt sich ebenfalls schnell und bequem online durchgeführt werden.
Zusammenfassung zum Sofortkredit
Durch einen Sofortkredit haben Kreditnehmer die Möglichkeit, schnell finanziellen Spielraum zu schaffen und wichtige Rechnungen zu bezahlen. Aber auch für einen privaten Urlaub oder für die Zahlung einer Geldstrafe, kann ein Sofortkredit eine wichtige Hilfestellung bieten.
Bei einer negativen Bonität hast du die Möglichkeit, auf P2P-Portale oder auch einen Privatkredit zurückzugreifen. In jedem Fall solltest du im Vorfeld einen genauen Sofortkredit Vergleich durchführen.
Kurzgefasst
Sofortkredite können helfen, dringende Rechnungen zu bezahlen.
Ein Sofortkredit wird von einer Bank in der Regel nicht ohne Schufa-Abfrage ausgegeben.
Bei negativer Bonität kann ein Privatkredit mit Sofortauszahlung helfen. Kleine Beträge sind bei einigen Anbietern trotz Schufa möglich.
Die Bearbeitung erfolgt durch einen Online-Antrag deutlich schneller. Bei Sofortzusage nach 15 Minuten, landet das Geld innerhalb von 24 bis 28 Stunden auf deinem Konto.
Reiche alle erforderlichen Unterlagen komplett ein, um den Prozess zu beschleunigen.
FAQ – Die am Häufigsten gestellten Fragen zum Sofortkredit
Erhalte ich den Sofortkredit trotz Schufa-Eintrag?
Ein Sofortkredit wird mit negativem Schufa Eintrag von einer Bank in aller Regel nicht vergeben. In diesem Fall kannst Du allerdings auf einen Privatkredit oder auch auf Portale wie Auxmoney zurückgreifen.
Welche Banken vergeben einen Sofortkredit?
Es gibt zahlreiche klassische Banken, die einen Sofortkredit vergeben. Aber auch bei Direktbanken ist es möglich, einen entsprechenden Antrag zu stellen. Darüber hinaus gibt es auch Kreditinstitute, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Zusätzlich kannst du jedoch auch einen Privatkredit beantragen oder eines der Angebote von einer P2P-Plattform wählen.
Wie hoch sind die Zinsen, wenn ich den Kredit sofort online aufnehme?
Die Zinsen unterscheiden sich zwischen den einzelnen Anbietern. In diesem Zusammenhang kommt es auch auf die Höhe des Kredits sowie auf die gewählte Laufzeit an. Durch den Sofortkredit Vergleich von unserem Portal bist du allerdings immer bestens beraten und kannst schnell erkennen, auf welchen Portalen die besten Angebote für dich zur Verfügung stehen.
Welche Kosten fallen beim Kredit an?
Wenn du einen Sofortkredit aufnimmst, musst du natürlich berücksichtigen, dass du diese Summe plus der zusätzlichen Zinsen zurückzahlen musst. Daher lohnt es sich in jedem Fall, Sofortkredite im Vorfeld miteinander zu vergleichen und direkt eine detaillierte Rechnung aufzustellen.
Wie beschleunige ich die Auszahlung?
Um die Auszahlung bei einem Sofortkredit zu beschleunigen, solltest du im Vorfeld unbedingt sicherstellen, dass du alle erforderlichen Unterlagen komplett eingereicht hast. Stelle den Antrag außerdem am besten vormittags und wähle dafür einen Wochentag. Legitimiere dich danach außerdem per Videoident-Verfahren, um diesen wichtigen Schritt schnell und einfach zu erledigen.
Können auch Selbstständige einen Sofortkredit erhalten?
Selbstständige und Freiberufler können ebenfalls einen Sofortkredit erhalten. In der Regel muss die Selbständigkeit allerdings mindestens drei Jahre ausgeführt werden, damit Banken einen Sofortkredit an die entsprechenden Personen vergeben.
Wer kann einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung beantragen?
Ein Sofortkredit mit Sofortauszahlung kann sowohl online als auch in einer örtlichen Filiale beantragt werden. Wenn du jedoch keine Zeit verstreichen lassen möchtest, solltest du den Antrag in jedem Fall online stellen.