Alternative Kredite trotz negativer Schufa

Wie wahrscheinlich ist der Targobank Kredit trotz negativer Schufa?

Ein Targobank Kredit trotz negativer Schufa ist unwahrscheinlich. Es könnte jedoch sein, dass bei einer Filiale im Rahmen eines Gesprächs doch ein Kredit gewährt wird. Das ist der Fall, wenn die Entscheidung knapp ausfällt und die Bank einen gewissen Handlungsspielraum zur Verfügung hat. Tritt ein Bürge mit guter Bonität auf, könnte der Kredit trotzdem gewährt werden.

Schufa-Score entscheidet: Kleine Negativeinträge sind von geringer Bedeutung

Stellt die Bank fest, dass es sich bei den negativen Schufa-Einträgen um Bagatelleinträge handelt, wird eine Kreditgewährung wahrscheinlicher. Auch wenn es sich nach einer eingehenden Prüfung herausstellt, dass die Einträge bereits veraltet sind und nicht mehr gültig, kann die Kreditentscheidung der Bank positiv ausfallen.

Prinzipiell unterscheidet die Schufa zwischen harten und weichen Einträgen. Weiche Einträge sind solche, die bei Zahlungsverzug von Partnerunternehmen der Schufa gemeldet werden. Harte Einträge hingegen sind Vormerkungen beim Amtsgericht. Weiche Einträge sind weniger bedeutungsvoll.

Grundsätzlich ist für die Kreditvergabe der errechnete Schufa-Score entscheidend. Dieser kann Werte zwischen 0 und 100 annehmen. Je höher dieser Score ist, desto besser ist auch die Bonität des Kreditnehmers.

Summe und Laufzeit beeinflussen ebenfalls die Kreditvergabe bei der Targobank

Natürlich ist auch bei der Targobank die Kreditvergabe von der Kredithöhe wie auch von der Laufzeit abhängig. Eine kurze Laufzeit hat geringere Zinsen zur Folge als eine lange Laufzeit. Die Targobank bietet einen fixen Zinssatz für Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten und einen variablen Zinssatz für längerfristige Kredite.

Das gilt in erster Linie für die Onlinekredite. Daneben ist die Zinsbelastung bei hohen Krediten absolut betrachtet höher. Banken unterscheiden zwischen dem Nominalzins und dem effektiven Zins.

Letzterer berücksichtigt alle Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind. Dazu zählen auch Gebühren und Spesen. Die Wahl der passenden Laufzeit sowie die geeignete Kredithöhe errechnet die Bank anhand der Bonitätskriterien und der Bonität des Kreditnehmers.

Einkommen und zusätzliche Sicherheiten als weitere Faktoren beim Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Wie bei allen Krediten erhöhen die Sicherheiten die Chance für eine positive Kreditentscheidung der Bank. Als Sicherheiten gelten Vermögenswerte sowie ein fixes und kostendeckendes Einkommen. Vermögenswerte wie Wertpapiere oder Immobilien sind immer gefragte Sicherheiten.

Sind Immobilienwerte nicht bereits durch Hypotheken belastet und noch dazu in einem guten Zustand, erhöht dies die Wahrscheinlichkeit für einen Kredit bei der Targobank trotz negativer Schufa-Einträge. Da ein Kredit immer mit monatlichen Ratenzahlungen verbunden ist, sollte das Einkommen ausreichend sein, um diese Raten zu bedienen und daneben einen normalen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Nach dem Abzug der Kreditraten und der anderen laufenden Zahlungsverpflichtungen sollte noch genug frei verfügbares Einkommen für den Kreditnehmer vorhanden sein.

Trotz negativer Schufa Targobank Kredit anfragen

Wer die Chance auf einen Kredit trotz eines negativen Schufa-Eintrags nutzen will, muss zuerst eine Kreditanfrage bei der Targobank stellen. Diese Anfrage stellt allerdings noch keine offizielle Antragstellung dar, hat aber trotzdem Auswirkungen auf den Schufa-Score.

Daher ist es ratsam, keine eigentliche Kreditanfrage bei der Bank zu stellen, sondern lediglich eine sogenannte Konditionenanfrage einzureichen. Jede Kreditanfrage wird bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert. Außerdem ist sie 10 Tage lang auch für andere Banken sichtbar.

Eine Konditionenanfrage wird zwar auch bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert, ist für Dritte jedoch nicht einsehbar. Im Gegensatz zur offiziellen Kreditanfrage ist eine Konditionenanfrage für die Bemessung der Bonität bei der Schufa nicht maßgeblich. Kreditnehmer sollten daher lediglich eine informative Konditionenanfrage stellen und dies im Bankgespräch auch kundtun.

Alle wichtigen Dokumente bereithalten

Eine Kreditanfrage erfolgt kostenlos. Ein zweckgebundener Kredit wird von der Bank zu günstigeren Konditionen vergeben. Daher sollte der Kreditnehmer den genauen Zweck für den Kredit anhand von Kostenvoranschlägen oder konkreten Angeboten darlegen. Handelt es sich um eine Konditionenanfrage, muss der Kreditnehmer darauf explizit hinweisen.

Die Bank führt dann trotzdem eine Schufa-Abfrage durch, die sich jedoch nicht auf die Bonität auswirkt. Danach verlangt die Bank bestimmte Unterlagen vom Kreditnehmer bezüglich Einkommen, Arbeitsverhältnis oder Unterlagen über andere laufende Kredite.

Als Unterlagen gelten in diesen Fällen der Einkommensnachweis, der Arbeitsvertrag sowie Kreditverträge. Nach der Prüfung aller Unterlagen fällt die Entscheidung, ob die Bank dem Kreditnehmer überhaupt einen Kredit gewährt. Die Einreichung der Unterlagen kann heute online erfolgen. Bei einem Online Kredit ist das ohnehin üblich.

Was tun bei abgelehnter Kreditanfrage durch die Targobank?

Zwar gilt die Targobank als sehr kulant, was die Vergabe von Krediten betrifft, dennoch lehnt sie in manchen Fällen eine Kreditanfrage ab. In diesem Fall spricht man von einer Kreditanfrage als Kreditantrag. Eine reine Konditionenanfrage im Sinn einer Schufa neutralen Auskunft wird die Bank jedoch nicht ablehnen.

Wird eine Kreditanfrage abgelehnt, kann sich der Kreditnehmer auf Alternativlösungen stützen. In diesem Fall kann er im Rahmen eines Privatkredit Vergleichs oder Ratenkredit Vergleichs Kreditangebote anderer Kreditgeber ins Auge fassen oder er sucht nach privaten Personen, die ihm Geld leihen.

Auch sogenannte Peer-to-Peer-Portale bieten Kredite trotz Schufa an. Sollte es sich um einen relativ geringen Kreditbetrag handeln, kann man auf Mikrokredite oder Minikredite zurückgreifen. Kredite, welche sich im vierstelligen Bereich bewegen, werden auch als Kleinkredite bezeichnet.

Allerdings gelten auch in diesen Fällen die gleichen Kreditregeln wie bei normalen Krediten. Auch ein 500 Euro Kredit, ein Kurzzeitkredit oder ein Sofortkredit werden erst nach einer Prüfung durch die Bank gewährt.

Kreditanfrage akzeptiert trotz negativer Schufa: Kreditantrag bei der Targobank ausfüllen

Wurde die Kreditanfrage positiv beantwortet, stellt der Kreditnehmer einen offiziellen Kreditantrag bei der Bank. Dafür muss der Kreditnehmer ein spezielles Kreditformular ausfüllen. Das kann auch online geschehen. Online stellt der Kreditnehmer den gewünschten Betrag in den Kreditrechner ein und füllt den Antrag vollständig aus.

Hier ist es wichtig, alle notwendigen Dokumente und Unterlagen bereitzustellen. Die Unterlagen werden dafür eingescannt und mittels PDF-File übermittelt. Alle Angaben müssen zudem wahrheitsgemäß erfolgen. Falsche oder unzureichende Angaben führen zu einer nachträglichen Ablehnung des Kredits.

Die Targobank benötigt im Rahmen eines Kreditantrags folgende Angaben:

• Name, Geburtsdatum und Adresse des Antragstellers
• Verdienstnachweise der letzten 3 Monate
• Eine Kopie des aktuellen Arbeitsvertrags
• Legitimation über Post-Ident oder Video-Ident Verfahren

Die Überprüfung der Unterlagen nimmt in der Regel nur wenig Zeit in Anspruch. Bei ausreichender Bonität wird der Kreditantrag innerhalb einer Woche bearbeitet.

Kredit nach Antragstellung bei der Targobank trotz Zusage bei der Anfrage abgelehnt

Es kann vorkommen, dass die Targobank trotz erfolgter Zusage einen Kredit nach der offiziellen Antragstellung noch ablehnt. Die Gründe dafür sind vielschichtig. In den meisten Fällen sind fehlende Unterlagen oder ein unvollständig ausgefülltes Antragsformular die Gründe für eine nachträgliche Ablehnung.

Außerdem kann sich die wirtschaftliche Situation des Antragstellers während der Kreditprüfung verschlechtern. Das ist beispielsweise bei einer Kündigung des Dienstverhältnisses der Fall.

Ein Verlust des Arbeitsplatzes oder ein in der Zwischenzeit beim Amtsgericht eröffnetes Mahnverfahren führt ebenfalls zu einem Bonitätsverlust des Antragstellers. Allerdings handelt es sich hier um eher seltene Fälle.

Alternativen zum Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Wird ein Kreditantrag abgelehnt, kann sich der Kreditnehmer um mögliche Alternativen umsehen. Als häufig genutzte Alternative gelten die Peer-to-Peer Portale. Die englische Bezeichnung steht für Kredite, die von Mensch zu Mensch abgeschlossen werden. In diesem Fall treten Privatpersonen als Kreditgeber auf. Als Vermittler zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer stehen spezielle Internetportale.

Bei diesen Internetportalen entfallen die ansonsten sehr hohen Bankgebühren. Auch der bürokratische Aufwand für die Kreditvergabe hält sich in Grenzen. Mittlerweile hat sich eine ganze Reihe solcher Portale auf dem Markt etabliert.

Beispiele dafür sind Auxmoney, Bondster oder Viainvest. Bei einem P2P-Kredit, wie diese Darlehen auch genannt werden, vergeben mehrere Investoren einen Kredit an einen Kreditnehmer. Für die Investoren sind die Kredite in verschiedene Risikoklassen eingeteilt. Der oder die Kreditgeber entscheiden selbst, welches Kreditrisiko sie eingehen wollen.

Bonitätsabhängige Konditionen für Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Bei einer Kreditaufnahme sind natürlich die Kreditkonditionen sehr wichtig. Diese hängen vor allem von der Bonität des Kreditnehmers ab. Die Bonität beeinflusst in erster Linie die Gesamtkosten des Kredits. Die Gesamtkosten für ein Darlehen werden mithilfe des effektiven Jahreszinses beschrieben.

Kreditnehmer, die über eine gute Bonität verfügen, erhalten günstigere Zinsen. Als Vergleichswert für die Zinsen kann der sogenannte Zweidrittelzins dienen. Dieser Zinssatz ist jener Zins, den zwei Drittel aller Kunden bei der Bank erhalten. Auch das Vorhandensein eines Bürgen mit guter Bonität verbessert die Kreditkonditionen für den Kreditnehmer.

Das gilt vor allem für jene Kreditnehmer, die selbst über eine geringere Bonität verfügen. Bei einer negativen Schufa wird die Targobank den Kredit ohnehin ablehnen, wenn die Bonität nicht durch zusätzliche Sicherheiten oder einem entsprechenden Bürgen nachgewiesen werden kann. Zudem verlangt die Bank bei schlechter Bonität des Kreditnehmers meistens höhere Zinsen.

Mögliche Sicherheiten für den Targobank Kredit

Es gibt zahlreiche Vermögenswerte, welche die Bank als Sicherheiten akzeptiert. Hauptsächlich gelten Immobilien und Wertpapiere als Kreditsicherheiten. Daneben können auch Fahrzeuge oder eine Bürgschaft als Sicherheiten dienen. Weitere Kreditsicherheiten sind Hypotheken, Pfandrechte, Forderungsabtretungen oder Sicherungsübereignungen.

Fahrzeuge und Immobilien besichern den Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Banken verlangen bei der Aufnahme eines Darlehens immer nach Kreditsicherheiten. Kann der Kreditnehmer die laufenden Kreditraten nicht mehr bedienen, können die Banken auf diese Sicherheiten zurückgreifen und sie verwerten. Fahrzeuge sind als Kreditsicherheit von den meisten Banken nicht sehr gerne gesehen.

Um ein Fahrzeug als Sicherheit zu verwenden, muss dafür das Pfandrecht abgetreten werden. Das heißt, der Kreditgeber, also die Bank, müsste das Fahrzeug als bewegliches Pfand in Besitz nehmen. Physisch geschieht das jedoch nicht.

Um das Pfand an die Targobank zu übertragen, wird der Fahrzeugbrief bei der Bank als Pfand hinterlegt. Diese Vorgehensweise ist bei der Autofinanzierung üblich und wird als Sicherungsübereignung bezeichnet.

Immobilien können ebenfalls als Kreditsicherheit dienen. Beim Erwerb einer Immobilie wird der Kredit mithilfe der Grundschuld oder einer Hypothek besichert. Im Gegensatz zur Hypothek bleibt die Grundschuld auch nach Tilgung des Kredits bestehen und deren Summe muss nicht mit der Kreditsumme übereinstimmen.

Der Vorteil der Grundschuld für den Kreditnehmer ist, dass die Grundschuld nach der Tilgung des Kredits für neue Darlehen verwendet werden kann.

Aktien und Wertpapiere

Aktien und andere Wertpapiere können auch als Kreditsicherheit dienen. Im gängigsten Fall spricht man von einem Lombardkredit. Hier verwendet der Kreditnehmer sein Wertpapierdepot als Sicherheit für ein Darlehen. In vielen Fällen wird damit jedoch der Kauf weiterer Wertpapiere ermöglicht. Manche Banken erlauben damit jedoch auch die Finanzierung anderer Projekte.

Bei Ratenkrediten erfolgt die Verpfändung von Wertpapieren im Rahmen des Pfandrechts. Ein Kreditnehmer, der über ein Wertpapierdepot bei der Targobank verfügt, kann die darin befindlichen Wertpapiere und Aktien als Kreditsicherheit anbieten.

Ein Kredit zu zweit erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit bei negativer Schufa

Wie bereits erwähnt, erhöhen Kreditsicherheiten die Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa. Als besondere Form der Kreditsicherheit erscheinen Bürgschaften. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass der jeweilige Bürge über eine sehr gute Bonität verfügt.

Ein Bürge erhöht nicht nur die Chance auf einen Kredit trotz Schufa, sondern bringt in vielen Fällen auch günstigere Kreditkonditionen mit sich. Bei der Bürgschaft unterscheidet man zwischen der selbstschuldnerischen Bürgschaft und der Ausfallbürgschaft. Letztere kommt erst zum Tragen, wenn der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommt.

Bürgschaft für den Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Als Bürge für einen Kredit kann theoretisch jede private Vertrauensperson dienen. Oft springen auch Geschäftspartner als Bürgen ein. Ehepartner werden als Bürgen jedoch nicht anerkannt, da Gerichte diese Form der Bürgschaft als sittenwidrig betrachten. Die Targobank bietet als Bürgschaft die sogenannte Allianz Trade an.

In diesem Fall springt die Allianz Trade als Bürge ein. Vorgesehen ist diese Bürgschaft jedoch in erster Linie für Unternehmen und Gewerbetreibende als Kreditnehmer. Die Allianz Trade ist unabhängig und mit einem hervorragenden Rating ausgestattet. Die Bürgschaft gilt für Kredite zwischen 5.000 € und 750.000 €.

Annahmewahrscheinlichkeit beim Targobank Kredit trotz negativer Schufa erhöhen

Wer sich vor der Kreditanfrage gut vorbereitet, kann die Chance einen Targobank Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, wesentlich erhöhen.

Haushaltsrechnung aufstellen

Eine Haushaltsrechnung hilft, einen Überblick über die laufenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu erhalten. Das ist sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank hilfreich. Kreditgeber ermitteln mithilfe der Haushaltsrechnung nicht nur die Bonität des Kreditnehmers, sondern sie entscheiden damit auch über die mögliche Höhe des Kredits.

Fehlerhafte Schufa-Einträge löschen

Es empfiehlt sich vor der Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa zu verlangen. Das ist zumindest einmal jährlich kostenlos möglich. Nach Erhalt der Schufa-Auskunft kann man die Daten auf Korrektheit überprüfen. Fehlerhafte oder veraltete Daten können dadurch gelöscht werden.

Monatliche Belastung beachten

Ein Kreditvertrag ist immer mit monatlichen Ratenzahlungen verbunden. Um diese zuverlässig einhalten zu können, sollte man auch die übrigen monatlichen Zahlungen berücksichtigen. Neben den regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen sollte noch ein finanzieller Spielraum für den Lebensunterhalt übrig bleiben.

Ehrliche Angaben machen

Sowohl bei der Konditionenanfrage als auch bei der Kreditanfrage sollte man auf Ehrlichkeit setzen. Falsche oder fehlerhafte Angaben bei einem Kreditantrag können dazu führen, dass der Antrag letztendlich abgelehnt wird. Daher ist es wichtig, alle Angaben wahrheitsgetreu und sorgfältig zu tätigen.

Alle Unterlagen bereitstellen

Für den Abschluss eines Kreditvertrags verlangt die Bank zahlreiche Unterlagen. Dazu gehören vor allem Einkommensnachweise, Unterlagen über andere bestehende Kredite sowie der aktuelle Arbeitsvertrag. Diese Unterlagen sollten bereits vor der Antragstellung bereitliegen.

Bürgschaft hinterlegen

Gibt es einen Bürgen für den Kredit, muss im Rahmen des Kreditantrags auch die Bürgschaft hinterlegt werden. Als Bürgen kommen Vertrauenspersonen infrage. Auch Geschäftspartner können als Bürgen fungieren. Allerdings muss der Bürge über eine gute Bonität verfügen. Die Bürgschaftserklärung muss der Bürge eigenhändig unterschreiben.

Darüber hinaus muss diese Erklärung wichtige Fakten enthalten. Dazu gehören die Namen des Kreditnehmers und seines Bürgen, das Datum, die Art der Bürgschaft sowie der Bürgschaftsbetrag.

Targobank Kredit zu zweit

Ein Kredit kann auch zu zweit aufgenommen werden. Durch einen zweiten Kreditnehmer sinkt das Kreditrisiko für die Bank. Der zweite Kreditnehmer muss jedoch die gleichen Bonitätskriterien erfüllen wie der erste Kreditnehmer. Hier sollte der zweite Kreditnehmer über eine einwandfreie Bonität ohne Schufa-Eintrag verfügen.

Mehr Sicherheiten bereitstellen

Je mehr Sicherheiten existieren, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen entsprechenden Kredit zu erhalten. Hier sind vor allem Immobilienwerte oder Wertpapiere sehr vorteilhaft. Auch Realsicherheiten wie die Übertragung von Pfandrechten werden als Kreditsicherheiten von der Bank anerkannt.

FAQ - Targobank Kredit trotz negativer Schufa

Hier sind noch einige der häufigsten Fragen rund um und Targobank Kredit trotz negativer Schufa zusammengefasst.

Gibt die Targobank einen Kredit trotz negativer Schufa?

Prinzipiell ist ein Kredit trotz negativer Schufa nicht möglich. Allerdings gibt es die Möglichkeit, zusätzliche Sicherheiten vorzulegen, einen Bürgen beizuziehen oder einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität.

Ist die Targobank Schufa neutral?

Jede Bank in Deutschland ist dazu verpflichtet, bei einer Kreditanfrage eine Bonitätsauskunft einzuholen. Dazu gehört zwangsläufig auch eine Auskunft von der Schufa. Schufa neutral im engeren Sinn ist lediglich eine Konditionenanfrage.

Welche Bank guckt nicht in die Schufa?

Es gibt manche Kreditgeber, die keine Schufa-Abfrage durchführen. Allerdings zählen diese nicht zu den seriösen Kreditinstituten. Eine Schufa-Abfrage ist für alle Banken in Deutschland verpflichtend.

Warum wurde mein Targobank Kredit abgelehnt?

Eine Ablehnung kann aufgrund eines unzureichenden Schufa-Scores erfolgen oder aufgrund fehlender oder mangelhafter Angaben seitens des Kreditnehmers. Selten ist dafür eine sich plötzlich verschlechternde Bonität des Kreditnehmers verantwortlich.

Welche Bank gibt einen Kredit trotz Schufa?

Viele Banken in Deutschland vergeben einen Kredit trotz Schufa. Das ist vor allem dann der Fall, wenn sich die Schufa-Einträge nur auf kleine Beträge beziehen oder der Eintrag nicht mehr gültig ist. Auch die Targobank kann in diesem Fall einen Kredit trotz Schufa vergeben.

Was braucht man für einen Kredit bei der Targobank?

Um bei der Targobank überhaupt einen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer einige Grundvoraussetzungen erfüllen. Der Kreditnehmer muss volljährig und voll geschäftsfähig sein und einen ordentlichen Wohnsitz in Deutschland haben. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe verfügen.

FAZIT: Der Targobank Kredit trotz negativer Schufa ist möglich

Zwar vergibt keine seriöse Bank einen Kredit ohne Schufa, doch ein Kredit trotz Schufa ist möglich. Das gilt auch für den Kredit trotz Schufa bei der Targobank. Dafür solle man folgende Details beachten:

• Einkommen: Es muss auf jeden Fall ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein, mit dem auch die laufenden Kreditraten problemlos bedient werden können.
• Schufa-Score: Der Schufa-Score sollte trotz negativer Einträge noch relativ hoch sein, um das Kreditrisiko für die Targobank zu minimieren.
• Zweiter Kreditnehmer: Die Kreditaufnahme mit einem zweiten Kreditnehmer, der über eine gute Bonität verfügt, erhöht die Chance auf einen Kredit.
• Sicherheiten: Je mehr Kreditsicherheiten zur Verfügung stehen, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit trotz Schufa zu erhalten.
• Haushaltsrechnung: Eine realistische Haushaltsrechnung und ehrliche Angaben erhöhen ebenfalls die Kreditchancen.