Nettoeinkommen und Lebenshaltungskosten bestimmen das frei verfügbare Einkommen

Das frei verfügbare Einkommen wird bei privaten Haushalten aus dem Nettoeinkommen und den Lebenshaltungskosten berechnet. Der Arbeitnehmer stellt seine Leistung bereit und wird durch das Monatsgehalt belohnt. Den Geldbetrag kann er zur Zahlung von Fixkosten verwenden, beispielsweise für die Miete, aber auch frei verfügbar wie für Nahrungsmittel und Kleidung.

Größere Anschaffungen wie ein Autokauf oder ein Hausbau, können nur mit einem höheren frei verfügbaren Einkommen geplant werden. Es wird vom Privathaushalt bestimmt, wenn fixe Kosten wie Miete und Versicherungen abgezogen worden sind. Dabei gehören beispielsweise die Grundnahrungsmittel ebenfalls zu den fixen Kosten.

So berechnest Du Deinen Kreditrahmen bei 4000 € Netto

Bei der Berechnung von Krediten wird die monatliche Ratenzahlung als Kreditrate nicht höher als mit 40% vom Nettoeinkommen veranschlagt. Bei einem Nettoeinkommen von 4000 Euro monatlich, sollte demnach nicht mehr als 1600 Euro für einen Kredit ausgegeben werden.

Natürlich müssen nicht vorhersehbare Ereignisse, wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit berücksichtigt werden, denn dann kann eine höhere Rate möglicherweise nicht mehr gezahlt werden. Ein finanzieller Spielraum ist aus diesem Grund zwingend erforderlich.

Mit dem Kreditinstitut muss eine realistische Kreditsumme vereinbart werden. Bei einem Verdienst von 4000 Euro Netto sollte betrachtet werden, wie viel der Kreditnehmer für die Ausgaben bezahlen muss. Wenn maximal 40% des Nettoverdiensts für die zu zahlende Kreditrate genutzt werden darf, müssen natürlich auch die Laufzeit, Zinsen und die Tilgung berücksichtigt werden.

Bei 4000 Euro Netto, kann sich der Antragsteller also eine monatliche Rate von 1600 Euro leisten. Der Gesamtbetrag liegt bei 20 Jahren Finanzierung dann bei maximal 384000 Euro, was je nach Zinssatz zu einem Nettodarlehen von 300000 bis 384000 führt. Immer unter der Voraussetzung einer hervorragenden Bonität und ausreichend zur Verfügung stehenden Sicherheiten. Genauere Berechnungen sind mit dem Kreditrechner möglich:

Einfluss von Alter und Familienstand

Das Alter stellt ein entscheidendes Kriterium für die Kreditaufnahme dar. Der Kreditnehmer muss volljährig sein, damit er einen Kreditvertrag abschließen kann. In Deutschland ist eine Person erst vollkommen geschäftsfähig, wenn sie das 18. Lebensjahr beendet hat.

Ist der Kreditnehmer sehr alt, dann kann sein hohes Alter eine Kreditvergabe behindern. Einige Banken erteilen Personen über 65 Jahren, keinen Kredit mehr. Bei dieser Altersgrenze endet die Restschuldversicherung. Ab diesem Alter muss ein Kreditinteressierter Sicherheiten nachweisen oder einen Bürgen benennen, damit er ein Kreditangebot erhält.

Die Kreditvergabe hängt außerdem auch vom Familienstand ab, wenn Familienmitglieder einen gemeinsamen Kredit aufnehmen oder gegenseitig füreinander eine Bürgschaft übernehmen. Dieses betrifft vor allem Erwachsene, da erst ab 18 Jahren ein Kredit aufgenommen werden darf.

In der Regel beruht die materielle Kreditwürdigkeit auf der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit und den vorliegenden wirtschaftlichen Verhältnissen des Kreditnehmers. Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit ist dann gegeben, wenn aufgrund der Einkommens- und Vermögensstruktur bei privaten Haushalten oder der Ertrags-, Vermögens- und Finanzlage bei Unternehmen die Zins- und Tilgungsleistungen für die gesamte Laufzeit gewährleistet erscheinen.

Der Verwendungszweck hat einen Einfluss auf die Darlehenshöhe bei 4000 € Netto

Kredite müssen besonders in einem hohen Bereich, meist mit einer festen Zweckbindung versehen werden, um eine positive Kreditenscheidung überhaupt herbeiführen zu können. Oftmals ist die Summe bei den Banken begrenzt, wenn der Kredit zur freien Verfügung aufgenommen werden soll.

So ist beispielsweise bei einem Autokredit das finanzierte Objekt selbst als Sicherheit über die Sicherungsübereignung hinterlegt. Bei der Immobilienfinanzierung lässt sich die Finanzierung durch eine Grundschuld absichern.

Darauf musst Du beim Kreditvergleich achten

Bei einem Vergleich von Krediten wie einem Ratenkredit Vergleich oder Privatkredit Vergleich, spielen der effektive Jahreszins für die gesamten Kreditkosten eine entscheidende Rolle. Der Wert schwankt zwischen etwa 2% und 9% bei den Banken, wobei es sich meist um einen bonitätsabhängigen Zinssatz handelt. Die Schwankungen können deshalb deutlich stärker sein und ein Kredit wird deshalb nicht selten auch mit 12% oder 13% verzinst, wenn die Bonität eher mittelmäßig ist.

Der Vergleich des effektiven Jahreszins und des variablen bonitätsabhängigen Zinssatzes, sind im Vergleich von Krediten von großer Bedeutung. Zweitere können Interessenten nicht direkt einsehen, sondern nur über den sogenannten 2/3-Zins bzw. der repräsentativen Beispiele abschätzen.

Beim Kreditvergleich sollten Verbraucher berücksichtigen, dass der effektive Jahreszins nicht nur den Sollzins, sondern alle zusätzlichen Gebühren umfasst, die bei der Kreditaufnahme und Kreditabwicklung entstehen. Soll-Zins und Jahreszins sind bestenfalls identisch.

Neben den Zinsen sind bei einem Vergleich die berufliche Situation, die Steuererstattung oder Arbeitslosigkeit zu berücksichtigen. Es muss geprüft werden, ob Sondertilgungen möglich sind und ob sie kostenfrei sind. Außerdem gibt es häufig die Option, eine Ratenpause einmal oder sogar mehrmals jährlich kostenfrei oder gegen eine Gebühr einzulegen.

Online Kreditvergleich

Bei diesen Anbietern bekommst Du einen Kredit bei 4000 € Netto Monatseinkommen

Bei verschiedenen Anbietern wie Maxda, Targo Bank, Smava, Bank of Scotland, Younited Credit, Norisbank, SWK, auxmoney, 1822direkt und der deutschen Bank, kann ein Kredit bei 4000 Euro Monatseinkommen problemlos aufgenommen werden. Die Angebote müssen allerdings genau geprüft und vor der Kreditaufnahme hinsichtlich der Vertragsbedingungen untersucht werden.

Smava bis 120000 € bei 4000 Euro Nettogehalt

Bei smava sind verschiedene Kredite zwischen 500 Euro und 120.000 Euro möglich. Die Laufzeiten können flexibel zwischen 12 Monaten und 120 Monaten gewählt werden. Dabei kann ein Kredit zu zweit aufgenommen werden, was bei der Kreditbewilligung vorteilhaft sein kann, besonders wenn es eine höhere Kreditsumme betrifft.

Mit einem zusätzlichen Einkommen erhält die Bank eine größere Sicherheit. Dann werden die Kontaktdaten und persönliche Angaben vom Kreditnehmer eingetragen. Die Kredite werden schriftlich von smava den individuellen Bedingungen angepasst. Die Kreditangebote und Konditionen unterscheiden sich ziemlich stark bei den Kreditnehmern und hängen enorm von der Bonität ab.

Bank of Scotland bis 50000 €

Die Bank of Scotland gehört seit 2019 zur Lloyds Bank GmbH, vertritt ihre Kreditangebote weiterhin unter dem Namen Bank of Scotland. Sie bietet Ratenkredite und Autokredite. Von Vorteil bei den Ratenkrediten der Bank of Scotland ist der effektive Jahreszins, der in einem niedrigen und engen Bereich liegt. Es gibt keine versteckten Gebühren und keine Restschuldversicherung.

Zur Kreditvergabe gehören Sondertilgungen, die bis zu 20% des Kreditbetrages jährlich frei von Gebühren sind. Der Verwendungszweck ist frei und der Kreditnehmer kann den Kredit dort nutzen, wo er will. Die Auszahlung erfolgt gewöhnlich nach fünf Tagen, nachdem alle Unterlagen eingegangen sind. Es gibt eine kostenlose monatliche Ratenpause, die pro Jahr genutzt werden kann.

Younited Credit bis 50000 €

Kredite von Younited Credit haben einige Vorteile gegenüber anderen Kreditgebern. So kann ein Autokredit ohne eine Sicherheitsübereignung, ohne KFZ Brief, beantragt werden.

Younited verzichtet darauf, den Fahrzeugbrief zu behalten, so dass das Auto verkauft werden kann, während der Kredit noch läuft. Weitere Vorteile sind, dass eine kostenfreie Sondertilgung angeboten wird und Pensionäre Kredite erhalten.

Norisbank bis 65000 € bei 4000 € Netto

Die Norisbank vergibt günstige Kredite mit Niedrigzins Garantie, um kurzfristig Anschaffungen zu finanzieren. Die Bank überweist sofort den gewünschten Betrag und es gibt eine verlängerte Widerrufsfrist.

Sie bietet mehr Geld mit kleinen Raten, da es Laufzeiten bis zu 120 Monaten gibt. Bei Focus Money wurde die Norisbank 2022 zum Preissieger erklärt. Die Höhe des Kredit ist vom monatlichen Einkommen und der Bonität abhängig.

SWK Bank bis 100000 €

Die SWK Bank unterstützt die Zahlungsverpflichtungen der Kreditnehmer und schützt ihn vor Schulden. Die Bank gehört zum Bankenfachverband. Sie vergibt Kredite verantwortungsbewusst.

Dabei will sie sicher sein, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann. Sie hat sich dem Kodex der Verbandsmitglieder angeschlossen. Zu den Krediten der SWK Bank gehört ein Öko Kredit zur Finanzierung von Wärmepumpen, Solaranlagen und Elektromobilität.

Deutsche Bank bis 80000 € bei 4000 € monatlichem Einkommen (Netto)

Bei der Deutschen Bank kann mit 4000 Euro monatlichem Nettoeinkommen ein Kredit bis zu 80.000 Euro aufgenommen werden. Bei einem Privatkredit gibt es bevorzugte Konditionen, die von der Höhe des Kredit bis zum Zinssatz reichen.

Der Online Kredit kann zu jeder Zeit getilgt werden und es lassen sich kostenlose Sondertilgungen zu jeder Zeit leisten. Eine optionale Kreditabsicherung schützt den Kreditnehmer bei finanziellen Belastungen, wie Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.

Zinsvergleich

Kredit ohne Schufa bei 4000 € Netto

Kleinkredite wie 500 Euro Kredite sind bei einem regelmäßigem Einkommen ohne Schufa möglich, was davon unabhängig ist, wie hoch das Einkommen ist, also auch bei 4000 Euro Nettogehalt. Bei geringem Einkommen kann kurzfristig ein Kredit erteilt werden.

Dazu wird die Schufa Auskunft nicht eingeholt. Bevor ein Kredit abgeschlossen wird, muss vom Kreditgeber die Bonität überprüft werden, wozu die Schufa geprüft werden kann.

Ein Kredit ist auch ohne und trotz Schufa möglich, wobei es sich meist um ausländische Anbieter handelt. Ein sehr bekanntes Angebot für den Kredit ohne Schufa, ist beispielsweise der Schweizer Kredit.

FAQ – Kreditrahmen bei 4000 Euro Netto

Was sind passende Angebote für einen Kredit bei 4000 € Netto?

Eine Kreditaufnahme ist maximal mit 40 Prozent des Nettoeinkommens für die monatlichen Ratenzahlungen möglich. Mit einer regelmäßigen und pünktlichen Ratenzahlung bleibt die Kreditwürdigkeit erhalten und es können neue Kredite beantragt werden.

Wie viel Kredit bekommt man bei 4000 Euro bis 4500 Euro netto?

Banken nehmen als Richtwerte das 10-fache bis 15-fache vom Nettogehalt, um die Summe ohne weitere Sicherheiten zu schätzen. Bei einem regelmäßigen Nettoeinkommen von 4000 Euro monatlich kann mit einem Kredit von 40.000 Euro bis 60.000 Euro gerechnet werden. Eine eigene Einschätzung des frei verfügbaren Einkommen zeigt, welche Laufzeiten finanziell verkraftet werden können und wie die mögliche Kredithöhe gesamt ist.